商业银行个人客户对服务渠道的偏好

本文以山东省某商业银行个人客户交易渠道的抽样数据为样本,运用现代统计学中的对应分析方法,从客户的年龄、学历和家庭收入出发,对商业银行不同年龄、学历和家庭收入客户的渠道偏好进行了定量研究.通过研究找出了不同年龄、学历和家庭收入的客户与商业银行不同渠道之间所存在的对应关系,并根据这些对应关系,挖掘出不同年龄、学历和家庭收入客户对商业银行不同渠道的偏好.在此基础上.对商业银行营业网点如何运用这些渠道偏好关系对客户进行分流以及实施差别化营销和服务提出了具体建议,以期能为商业银行营业网点的客户分流和差别化营销提供参考.     

投资理财行为与风险偏好的调查研究

文章通过问卷调查的方式,研究了居民家庭投资理财行为的现状,并分析了居民家庭特征与风险偏好的关系.结论显示居民家庭投资理财行为较为保守,有阶段性投资理财行为的比例不高,风险偏好中性.学历越高、年龄越小、职业越稳定、家庭收入越高,居民家庭投资理财越偏好高风险.     

银行网点服务中存在的问题与设立会员制网点的可行性分析

高端客户是商业银行经营竞争争夺的重点,在以提高银行网点营销能力和服务能力为目的的网点转型过程中,如何通过网点建设吸引并服务好高端客户,是各大商业银行都在积极思考的问题。目前,银行网点功能大同小异,不能对高端客户与大众客户进行有效隔离,较大程度上影响了银行向高端客户提供差别化服务的效果。本文通过列举当前银行网点对高端客户服务的不足,分析其形成原因与银行选址偏好之间的关系,提出避开闹市,集中专业人员,建立面向高端客户的会员制银行网点的设想,为银行网点转型提供新的思路。     

银行业呼叫中心应用发展趋势研究

目前，我国有近5亿固定和移动电话客户，在传统营业网点、自助银行、电话银行和网上银行等营销渠道中，电话银行和网上银行的每客户平均服务成本最低，客户使用成本也最低：囚此，在银行业整合多种营销渠道、打造以客户为中心的经营模式过程中，如何有效利用呼叫中心，达到优化服务渠道、降低总体交易成本、吸引并保留优质客户的目标，是各大商业银行普遍关注的话题。目前已有一些商业银行开始了有益的探索。     

实施业务流程再造大力推进网点转型

近年来．各家商业银行为了进一步提升核心竞争力,纷纷加大战略转型力度,通过合理规划网点功能分区,加强网点现场管理,促进全行构建以营业网点为基础的业务营销体系．实现“网点分类、功能分区、业务分流、客户分层、产品分销”,有效提升了营业网点的综合服务和营销能力。在网点转型中,业务操作流程始终伴随着业务转型的每个环节．有效优化业务流程。     

商业银行个人客户价值评价模型研究

本文研究如何科学准确地评价商业银行个人客户价值,提出从客户历史贡献度、潜在贡献度以及风险水平三个维度评价客户价值,建立具有可操作性的商业银行个人客户价值评价模型。本文认为,在建立个人客户历史贡献度评价模型时,应分别计算客户的资产业务贡献、负债业务贡献和中间业务贡献,然后将三者之和作为客户历史贡献度;衡量客户对银行潜在收益的贡献时,应该考虑客户的潜在货币价值和客户的非货币价值;客户潜在贡献度的影响因素包括信用风险水平和转移风险水平,商业银行应该以客户为中心区别不同的客户类型,对应采取差别化营销策略。     

加强商业银行营销渠道管理的几点思考

渠道是商业银行业务发展的平台与载体.为适应日益激烈的同业竞争和多样化的客户需求,整合和优化营销渠道已成为国内商业银行改革的重点.本文基于对商业银行营销渠道的概括阐述.进而分析现阶段商业银行营销渠道面临的挑战及存在的问题,并提出了我国商业银行加强营销渠道管理的建议.     

商业银行营业网点转型研究

营业网点转型是我国商业银行应对当前经济金融环境变化的必由选择;从传统的交易核算型经营模式转向现代营销服务型经营模式,突出以客户为中心,加强营销、改善服务,实现价值创造、提升核心竞争力;积极推进各项渠道建设,全面提升商业银行的市场竞争力,促进其可持续发展。     

如何加快柜面业务分流

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高．人们对银行服务的要求也越来越高。如何加快分流低端和低效柜面业务．节省前台资源．使营业网点从核算型向营销型和理财型转变．已成为亟待解决的问题。近年来．银行营业网点业务量以每年15～20％的速度迅速增加．面对严峻的网点排队问题,银行要多策并举．发挥大堂经理和电子银行渠道的重要作用,将大量挤占柜面资源的查询、填写单据、缴费、转账汇款、小额存取款等业务分流到电子银行以及其他自助渠道去办理．才能解放出更多的柜面资源来．服务更多的客户,员工才能有时间主动为客户营销产品。     

基于Logistic回归模型的个人小额贷款信用风险评估及应用

构建二分类 Logistic信用风险评估模型,运用光大银行某分行样本数据,评估商业银行互联网金融个人小额贷款信用风险。结果显示：客户性别、学历、年龄、收入、职业、属地等因素对个人小额贷款信用风险影响显著。其中,年龄、收入、学历等与客户信用等级呈正向关系,女性信用风险显著低于男性,持有信用卡、存贷比越低的客户其信用等级越高;一、二线城市客户的履约率普遍高于县地级市客户的履约率。鉴此,商业银行应对互联网金融个人小额贷款信用风险进行有效规避和分散。     

浅议我国国有商业银行营销渠道的创新策略

营销渠道的效率是决定一家银行竞争能力的一个主要因素,商业银行营销渠道的建设和管理成为赢得市场和客户的关键.本文阐述了我国商业银行营销渠道建设中存在的不足,提出了创新商业银行营销渠道的策略.     

商业银行渠道交叉营销管理模式研究

渠道交叉营销管理是西方国家银行业提升核心竞争力的主要手段.随着金融市场竞争的加剧,国内商业银行越来越重视渠道交叉营销.我国四大商业银行近几年对渠道交叉营销管理进行了初步探索,但仍然存在诸多制约因素.推行渠道交叉营销管理是一项复杂的系统工程,商业银行需坚持"以客户为中心"的基本原则,进一步整合渠道资源要素,对各分渠道进行...     

商业银行差别化服务的必要性及实现途径

从经济学的角度分析,商业银行实行差别化服务既是必要的,也是可行的。要实现差别化服务,商业银行应积极推进客户关系管理;实行客户经理制;积极开展合作营销,努力争取双赢效果;全面实施品牌战略,突出商业银行各自的业务优势和特色;积极做好客户与市场细分,培养客户忠诚度;采取与目标市场配合的差别化营销组合策略;树立客户至上服务理念。     

我国商业银行经营转型过程中的机制体制创新(下)

营业网点和电子银行是商业银行向客户提供金融产品和服务的最基本的分销渠道。营业网点是实体化、物理化的分销渠道,电子银行是营业网点向虚拟银行的延伸。高效的分销渠道具有两个基本职能：一是信息沟通和传递的平台,能够通过广泛采集客户信息,充分了解客户需求,来抓住现实客户、挖掘潜力客户,为银行创新产品和提升服务提供依据;二是广告宣传平台,     

美化服务环境 提升核心竞争力—中国工商银行山西省分行网点渠道建设上台阶

根据中国工商银行确定的网点渠道建设三年规划,山西省分行按照“以客户为中心、做深高端、做大中端、做强潜力”的客户定位标准和“客户分层,网点分类,功能分区,业务分流”的发展思路,将营业网点按照财富管理中心、贵宾理财中心、一般理财网点,金融便利店进行功能定位。网点内部区域分为营销咨询区、     

试析我国商业银行产品层次营销策略

银行产品层次营销是将客户拓展与产品设计融为一体的活动,是银行产品营销活动的中心,而银行产品营销活动又是整个银行营销组合中第一个和最重要的要素.银行营销涉及产品、产品组合、品牌、包装、定价、促销、分销等方面,但其基础和核心应是银行产品层次营销.为有效应对WTO下激烈的市场竞争,我国商业银行应确立营销理念,针对银行产品的不同层次制定不同的营销策略,为千差万别的客户提供个性化、差别化服务,以此巩固、发展自己的客户群体,拓展自己的生存和发展的空间.本文试从商业银行产品的构成层次来探讨相应的营销策略.     

商业银行个人高端潜力客户群多维市场细分方法探究

本文突破国内商业银行细分目标市场惯用的客户基本财务变量,借鉴客户生命周期理论,按照客户年龄和行为特征进行多维度市场细分,将国内某商业银行的高端潜力客户先划分为三个年龄组,再根据客户三类交易行为数据:消费交易金额占比、存取款交易金额占比和投资交易金额占比,在各年龄组内再细分为三个异质群体.本文使用ANOVA方法对客户细分变量的特性进行了统计检验,应用描述性统计方法对这些子市场客户群体进行特征描述.本研究提出的多维度市场细分方法,能提升银行精确识别个人高端潜力客户的能力,有助于商业银行提出针对性的营销策略和做好营销资源配置,进一步降低银行营销服务成本,达到银行提升金融服务效率和增加经营利润的商业目标.     

商业银行应建立优质黄金客户差别化服务机制

所谓商业银行优质黄金客户差别化服务机制是指总、分、支行三个层面,营销、产品、信贷管理三条主线组成的立体网络,以客户经理为媒介,上下联动,前后台协调,以全行资源为基础,为优质客户提供的全方位差别化优质服务.随着加入WTO的即将来临,开放的中国日益与全球融为一体.入世后,金融竞争的重点领域是金融服务,因而商业银行欲先入为胜,必须建立优质黄金客户差别化服务机制.     

声誉模型视角的商业银行关系营销策略研究

根据菲利普·科特勒关于关系营销的建议,商业银行对客户实施关系营销有效的深度是不同的。商业银行与客户的关系是一种既竞争又合作的关系,声誉模型可以为商业银行有效实施关系营销策略提供支持。研究发现：商业银行应该选择“合作策略”彰显良好声誉,选择具有良好声誉的客户合作,并着力发展优质的忠诚客户。     

基于LightGBM和SHAP方法的居民投资风险偏好的实证分析

作为金融产品市场的重要客户群体,居民投资者的风险偏好在很大程度上决定了其对不同风险收益特征的金融产品的需求。文章利用LightGBM模型和SHAP方法对2017-2019年中国金融调查数据进行实证分析,基于高维特征充分挖掘居民风险偏好的影响因素及其影响机制。结果显示,年龄、金融素养、家庭收入和收入的跨期变动影响显著,其中年龄和金融素养的影响最为重要,年龄和居民投资风险偏好存在负向关系,而金融素养的提升会抬升风险偏好水平,收入对风险偏好的影响则较为复杂,存在非线性特征。