黑金"漂白"上演末路狂奔(上)

羊年伊始，中国金融监管高层发出当头棒喝：洗钱者，住手！2003年1月14日至16日，新任中国人民银行行长周小川签署了中国人民银行第1、2、3号令，连续颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，“令箭”直指洗钱犯罪——自2003年3月1日起，企图通过金融机构把“黑”钱洗“白”的支付交易将受到严密监控。看来，洗钱者们的“幸福时光”快要到头了。     

完善配套措施，保障《反洗钱法》的顺利实施

《反洗钱法》于2006年10月31日十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过，2007年1月1日起正式实施。中国人民银行于2006年11月14日以令的形式发布了《金融机构反洗钱规定》（自2007年1月1日起施行）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（自2007年3月1日起施行）。《反洗钱法》的出台是我国反洗钱法制建设的一个重要里程碑．对规范人民银行和金融机构等的反洗钱工作将起到非常重大而深远的影响。但在《反洗钱法》的学习中，我们认为应加强以下若干问题的研究，建立相应的配套措施，以保障《反选钱法》的顺利实施。[第一段]     

建立信托公司反洗钱信息披露激励机制的研究

当前,国际上,反洗钱法律和机制较健全的国家一致将信托公司中的"大额交易"与"可疑交易"的信息披露作为反洗钱工作地突破口。早在1986年,美国的《控制洗钱法》规定逃避现金交易报告制度的结构性交易行为为犯罪;规定金融机构应该采取"知道你的客户"原则;规定金融机构因依法报告导     

关于大额和可疑金融交易报告项目实施的思考

反洗钱项目的主要工作之一是要从大额和可疑金融交易信息中辨别可能隐藏着洗钱犯罪交易的线索,从而在资金交易领域筑起洗钱犯罪的屏障。文章详细介绍了美国反洗钱项目实施中的大额和可疑交易报告制度的基本做法,在分析国内外可疑交易报告项目实施的现状和我国可疑交易报告项目实施中存在问题的基础上,就美国的大额和可疑交易报告制度对我国的启示提出浅见,希望对我国大额和可疑交易报告制度的项目实施有所裨益。     

加强制度建设从源头切断洗钱的渠道

2006年4月12日,中国人民银行发布《银行业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》、《保险业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。4月25日,全国人大常委会正式讨论《反洗钱法》草案。在此之前,2002年7月5日,央行宣布成立了支持交易监测处和反洗钱工作处,并成立了反洗钱工作领导小组。2003年1月13至15日,中国人民银行在三天内连续公布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。可以看出,中国政府…     

银行业反洗钱工作现状分析及对策

一、我国银行业反洗钱工作现状进入2003年,中国人民银行三天内连续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法》等三项法规,这标志着我国打击日益猖獗的洗钱活动已出重拳,反洗钱工作再次升级进入实战。目前,加强金融反洗钱工作迫在眉睫,但是金融机构在反洗钱工作的政策宣传和业务引导方面还存在以下几个问题:(一)对反洗钱工作形势认识不足,有关政策没有吃深、吃透、反洗钱意识淡薄。一系列法规在基层人行和商业银行的学习、贯彻、执行力度参差不齐,大部分仅停…     

财务视角下的洗钱与反洗钱

2006年4月25～29日，十届全国人大常委会第二十一次会议首次审议了《反洗钱法》草案，其中对一些公职人员进行身份识别、大额和可疑交易报告制度、反洗钱义务主体、主管部门有权进行反洗钱调查和反洗钱措施适用反恐融资五个方面的内容引人关注。国际货币基金组织曾做过估计，中国每年洗钱数量高达2000～3000亿元人民币，反洗钱形势十分严峻。我国拟将出台的《反洗钱法》，无疑将大力促进国内反洗钱工作的开展。目前的洗钱手段与财务造假有一定的关联，财务造假使这些洗钱犯罪行为的隐秘性提高，     

商业银行如何做好反洗钱工作

自2007年起,我国相继实施了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱法律法规,并由人民银行牵头组织一年一次的反洗钱部际联席会议;2009年,中国人民银行、最高人民法院、公安部等部委又联合发布了《中国2008～2012年反洗钱战略》,这标志着我国反洗钱工作步入一个新阶段,境内金融机构的反洗钱工作也面临着更新、更高的监管要求。银行业作为我国金融体系中融资比重最大的行业,理应全面履行反洗钱职责。     

金融网络中洗钱资金转移路径的可疑模型——概率视角

洗钱本质是欺诈和隐藏.因此在洗钱过程中存在不同于正常交易的可疑行为.为了追踪洗钱资金,本文设计了基于路径洗钱概率值的金融网络中洗钱资金转移路径的可疑模型,筛查出洗钱资金转移的可疑路径集合.监测这些可疑路径,特别是重点监控其中的关键直接路径,能够有效提高反洗钱效率.本模型为金融机构和监管机构反洗钱提供一种可行方法.     

关于当前我国商业银行可疑交易报告机制问题的研究

可疑交易报告是人民银行反洗钱信息情报监控的基础,对于有效发现和遏制洗钱犯罪活动具有重要的作用。但在可疑交易报告的制度建设、报送手段、分析能力等方面仍存在一些亟待解决的问题。     

金融资讯

聚焦行业央行公布反洗钱报告中国人民银行日前发布的《2005中国反洗钱报告》称我国去年破获洗钱及相关案件50余起金额上百亿元。报告称，2005年，中国反洗钱监测分析中心通过对大额和可疑资金交易报告及其它来源信息进行分析和甄别，共移交可疑交易线索533份，涉及人民币793．51亿元，外币折合美元8．32亿元，涉及交易6万余笔，账户3906个。在上述基础上，中国人民银行向执法部门移送可疑交易线索共41份，涉及人民币259．59亿元，外币0.49亿美元，涉及交易1万余笔，账户582个。中国已经初步建立多层次、完整的反洗钱法律体系。中国政府目前…     

美国、香港汇率风险管理对我国商业银行的启示

2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。之后又相继出台了扩大即期外汇市场交易主体范围、引入询价交易方式、扩大远期结售汇范围、允许掉期交易等一系列改革措施。在金融监管方面，以《市场风险管理指引》、《商业银行资本充足率管理办法》为核心，以《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》为补充，以《商业银行市场风险监管手册》为检查工具，     

网络交易洗钱风险分析及监控

网络交易以其便捷、高效的服务极大地方便了人民群众的生活。但计算机领域安全监控技术相对落后,使得我国当前的网络交易市场存在较大的洗钱风险。本文通过分析网络交易在我国发展的状况及其存在的洗钱风险,提出完善反洗钱立法;加强网络交易管理和监控;建设网络交易洗钱分析和决策支持系统,实现对可疑交易筛选和自动报警等对策,以加强对网络洗钱行为的监控。     

支付机构反洗钱工作薄弱点

2012年3月5日,中国人民银行印发了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,旨在加强支付机构反洗钱和反恐怖融资工作的监督管理,预防不法分子通过支付机构进行洗钱和恐怖融资活动。可以说,支付机构反洗钱工作正式起步始于此时,晚于银行等金融机构,反洗钱工作处于探索阶段,存在许多值得关注的问题。以宁夏支付机构为例分析支付机构反洗钱工作薄弱环节,探讨完善监管举措。     

企业违规违法行为的表现形式及防范对策

1．银行存款和现金管理存在漏洞。一些企业无视《现金管理暂行条例》和《银行账户管理办法》中的有关规定，不仅超范围大额使用现金．还存在出借银行账户、公款私存等现象．如某企业因拖欠银行贷款及利息巨大无力偿还．又怕银行强行扣款．就放弃银行账户不用．以出纳的名义在银行开设了个活期存折．用来存取千人大厂的往来资金，     

防范洗钱的金融法则

2003年元月3日，人民银行一天内连发三道政令，这三道政令对于我国反洗钱工作的金融监管、打击洗钱犯罪，具有极为重大的意义。     

公安部和央行联手反洗钱将建立联合督办制度

公安部、中国人民银行日前联合制定并下发《公安部中国人民银行关于可疑交易线索核查工作的合作规定》(以下简称《合作规定》)，推动我国反洗钱协作机制的健全与完善。     

金融机构反洗钱内部控制审计研究

金融机构是洗钱和反洗钱的重要交汇处,已成为我国反洗钱体系中最重要的组成部分。本文基于内部控制五要素架构,提出了金融机构反洗钱内部控制审计的内容体系。     

人民币银行结算账户管理的新规定

中国人民银行为规范人民币银行结算账户的开立和使用，制定了《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《新办法》)并于2003年9月1日施行，1994年lO月9日发布的《银行账户管理办法》同时废止(以下简称《原办法》)。《新办法》对《原办法》进行了全面的修改和完善，并提出了一些新规定。为促进《新办法》有效施行，现将有关规     

反洗钱工作之我见

洗钱即对黑钱进行清洗,也是将非法收入合法化的过程.洗钱已经发展成为国际性的犯罪,严重威胁世界各国的经济社会秩序.金融业反洗钱工作是《中国人民银行法》赋予人民银行的一项重要职责,金融机构是资金流动的载体和媒介,犯罪分子往往利用现金交易手段,将黑钱合法化,客观上使金融机构成为整个＂洗钱键条＂的重要环节及不法分子实施犯罪有效掩体.而金融机构反洗钱工作中存在着一些亟待解决的问题.关键词：金融机构;洗钱链条;反洗钱;经济安全;金融稳定