现金管理平台客户端的设计

现金管理平台客户端（Cash Management Enterprise）（以下简称客户端或CME）是中国农业银行现金管理平台产品的重要组成部分，它和ABIS的后台现金管理子系统、现金管理前置、总行现金管理中心等系统紧密结合，是联接客户和银行的重要渠道，     

加强现金管理工作的几点建议

伴随我国市场经济的发展，现金管理的重点也由控制不合理现金投放、防止通货膨胀向加强大额现金支付管理转移。然而，作为现金管理工作的重要参与——人民银行、商业银行等金融机构、企业（个人）都存在诸多不利于现金管理工作的因素，造成当前现金管理工作难度加大。为此笔提出几点相关建议，以利于现金管理工作的有效开展。     

关于现金管理业务有关法律问题的调研报告

现金管理业务是商业银行发展到一定阶段，适应客户需求和银行自身发展要求的产物，是商业银行适应竞争需要的重要金融产品。在发达国家商业银行已有20多年的实践，花旗银行、美联银行、JP摩根银行等知名银行都将现金管理作为重要的金融产品和竞争优质大型客户的重要手段，但现金管理中的流动性管理等业务在我国尚处于起步阶段。我行现金管理业务推广一年多来，逐步成为农业银行营销高端客户、拓展市场份额的有力金融产品和服务手段，带动资产、负债、中间业务各项产品的全面发展。但是由于我国现有的法律、金融规章等相关规定滞后于金融市场的发展，使得现金管理部分业务开展存在法律风险，操作过程中逐渐暴露出来的问题严重制约了现金管理业务的进一步发展。     

现金管理的必要性 重要性 紧迫性

对现金管理的必要性和重要性进行重新定位，从法律上明确金融机构现金管理的职责：多年来，现金管理的出发点主要放在控制现金投放上，今后除继续坚持这点外，还应从金融监管的角度，从规范和稳定经济、金融秩序，防范和打击诈骗、洗钱、逃税等经济犯罪，规避和化解金融风险的角度，采取一系列措施加强现金管理。     

对基层国库现金管理工作的思考

国库现金管理是当前和今后国库部门履行的一项新的工作职责。本文从基层财政国库存款的现状、地方国库开展国库现金管理工作的意义及必须面对的问题等方面，对基层国库开展国库现金管理工作进行分析和思考，并对如何稳妥推进地方国库现金管理工作提出了建议。     

完善省级国库现金管理运作机制的若干思考

本文以省级国库资金为对象，首先分析了省级国库现金管理的制约因素，得出省级国库现金管理运作需要的条件；然后确定了国库库底资金的最佳持有量，即省级国库现金管理的基础；最后从运作主体、运作规模、运作工具和运作重点等方面探讨了省级国库现金管理的运作模式。     

现金管理中存在的问题及对策建议

一、存在的问题 1、法规制度滞后，缺乏对经济活动的约束力。一是现金管理制度覆盖面狭窄。现行现金管理制度的管理对象仍为国有企事业单位和部分集体事业单位，而其他经济成分和经济组织如个体工商户、私营企业、民营企业、三资企业、外资企业等却没有纳入现金管理的范围。对信用卡异地提取大量现金、开户单位通过存款转账进入储蓄账户提取大额现金等问题也没有纳入现金管理中；二是《现金管理条例》中对开户银行的管理责任及违规行为的处罚没有明确规定，使现金管理的中间环节出现断档，现金管理工作落不到实处；三是随着金融工具的不断创新，诸如信用卡等电子货币的迅猛发展，股票、债券市场规模迅速扩容等新情况，现金管理存在许多“真空”地带；四是《现金管理条例》有些规定已不适应经济发展情况，对市场经济活动缺乏约束力。最突出的如基本账户、开户单位库存限额、现金结算1000元起点、开户单位现金使用范围、个人取现5万元需要备案登记等规定严重滞后，无法约束市场经济行为；五是处罚依据较笼统、不具体；处罚起点过高、难执行。如对预算外资金专户违规取现没有明确的处罚条款。5—30万元的处罚金额对欠发达地区规模小、效益差的商业银行、信用社而言无法承受，难以执行。     

对地方国库现金管理改革与发展相关问题的研究

通过对经济与税收形势、地方政府债务现状、宏观调控需要以及地方国库现金管理的公众关注度等方面的分析，提出了要加快地方国库现金管理发展的观点，探讨了加快地方国库现金管理需要厘清的几个问题，最后提出了意见和建议。     

加强现金管理工作的思考

一、目前现金管理工作中存在的问题 (一)部分开户银行对现金管理不重视，从主观上放松了现金管理或不进行现金管理。通过现场检查，我们感到部分开户银行认为在市场经济体制下，现金管理没有必要了，可以放任自流了，主观上就放松了现金管理工作，从而严重阻碍了现金管理工作的持续深入开展；还有一部分开户银行领导故意放松现金管理或者是不进行现金管理，为的是争客户，拉存款，从而给一些不法分子利用现金结算进行非法经营、违法犯罪的活动有了可乘之机，争取小团体的利益而损害了国家的根本利益。     

现金管理工作亟待进一步加强

当前，中央银行现金管理工作的重点已从传统的控制现金投放、抑制通货膨胀，向加强和规范现金流通秩序方面转移。现金管理工作的主要任务是依据有关法律、规章和制度组织现金管理执法检查，督促商业银行规范现金收支行为，完善各项服务措施，加强内控制度建设，以防范和打击利用大额现金进行洗钱、逃废债、偷税逃税等违法犯罪活动。但目前基层央行现金管理工作中遇到的一些问题，需要引起重视并加以解决。     

对新形势下加强现金管理工作的思考

加强现金管理对于加强商业银行现金管理内控制度建设，提高人民银行现金管理工作水平。较好地发挥现金管理在控制通货膨胀、反腐败和反洗钱工作具有重要作用，基于此，本文对强化新形势下现金管理的工作进行了思考。     

深化现金业务管理策略研究

目前的《现金管理条例》由国务院1988年颁布，已经执行了近26年，虽然在2011年经过修订，但实际工作中仍然存在难以执行和不符合现实经济交易现状等问题，某些条款的不足和弊端日益显露；在执行中，社会用现的普遍性和银行现金管理的单一性矛盾尤为突出。主要表现为现金管理工作薄弱，法规不健全，漏洞较多。一方面开户单位超限额库存现金、白条抵库、大量坐支，大额带现采购、套取现金等违规、违法现象得不到遏制、惩罚和纠正，另一方面开户银行随意放松现金管理，致使有些金融机构出现无人专门管理现金的状况，同时一些走私、贩毒、经济犯罪和金融犯罪也往往与违规支现有关，因此，强化现金管理势在必行。     

我国国库现金管理面临的问题与对策建议

国库现金管理是我国财政、金融领域改革的一件大事。从国际上看，各国开展国库现金管理已经有较为成功的经验。在当前大力推进财政国库管理制度改革的宏观背景下，借鉴西方国家国库现金管理的成功经验，积极探索我国国库现金管理模式，是亟待解决的问题。本文分析了发达国家国库现金管理的成功经验，对比我国目前的现状和存在的问题，提出了提高我国国库现金管理水平的对策建议。     

加强现金管理与反洗钱工作探讨

（一）建立健全现金管理检查制度，完善现金管理法规体系。建立人民银行现金管理执法巡查制度和金融机构现金管理巡查制度，对现金管理进行定期不定期的调查、抽查、法规宣传和业务指导，强化监督、管理、协调和指导职能，及时查处违法行为，保障国家金融方针、政策和法律制度的贯彻落实。同时人民银行应及早修订、     

从外资银行视角看现金管理业务

中资银行尤其是四大国有商业银行，具有覆盖全国的网络系统，强大的技术支持、高效的结算服务等外资银行所无法媲美的硬件优势。但由于中资银行在现金管理整体方案设计、现金管理咨询服务等软件方面逊于外资银行，外资银行就可以将其国外的系统与中资银行的电子系统对接而直接为客户提供现金管理服务。这种模式下的中资银行只能收取低廉的手续费，而大部分费用都被外资银行占有。[编者按]     

政策关键词

财政部、中国人民银行 中央国库现金管理 4月18日，财政部，中国人民银行制定并发布《2012年中央国库现金管理商业银行定期存款招投标规则》，以规范中央国库现金管理商业银行定期存款招投标行为，促进中央国库现金管理商业银行定期存款业务健康发展。     

常德市现金流量增大的成因、影响及对策建议

据人行常德市中支调在，结果湿示，受到经济发展、投资增长、支付结算方式和现金管理等因素影响，常德市现金流量呈逐年增大的趋势，发行基金投放回笼量亦随之增加，对中央银行货币发行、现金管理和金融机构营运管理等产生了一定影响。     

当前现金管理工作存在的问题及建议

1．现金管理的目标模糊不清。长期以来，我们一直将控制现金投放与控制信贷规模一样，作为抑制通货膨胀的重要手段加以运用。随着市场经济的深入发展，现金管理作为控制通货膨胀手段已不存在现实意义。从目前情况看，现金管理制度应侧重于对大额现金交易或可疑现金交易建立较为详细、严格的报告与管理制度，着力于防止和打击现金投机、诈骗等金融领域的犯罪活动。但在此方面基层银行均没有完善的制度，没有形成管理机制，现金管理目标不明确。     

国有商业银行实施现金管理服务的具体构想

客户对银行现金管理服务的需求受经济和技术环境的影响，在不同时期呈现出了不同的特点，银行现金管理服务的内涵和实现手段也随之发生变化。在今后很长的一段时期内，基于电子银行平台开展现金管理服务将是银行现金管理服务的主流。作为银行实施现金管理服务的基础平台，电子银行在现金管理实施中具有独特的优势。从某种意义上讲．商业银行的现金管理业务体现的是一种客户需求、一种银企关系变化和进步的趋势，是一个具有持续发展能力的过程。基于此，国有商业银行实现现金管理要有战略规划，要抓住实施平台和史撑机制这两个重点，分阶段稳步推进。     

国际现金管理:跨国银行的一项重要表外业务

国际现金管理：跨国银行的一项重要表外业务文显武一、国际现金管理的含义国际现金管理是由国内现金管理发展而来的。对“现金管理”一词，我国金融界和企业界的人士都不陌生。然而我国银行现在执行的“现金管理”职能与西方商业银行的“现金管理”业务是两种完全不同的含...