金融业综合经营条件下监管模式选择

一、我国金融业综合经营下金融监管的现状 20世纪70年代，各国金融监管开始放松，金融机构加剧了兼并收购、重组，出现了“金融集团”和金融控股公司，金融业综合经营的态势初现端倪；90年代初期，金融国际化、自由化，金融创新，现代通讯与计算机技术的飞速发展，客户对金融产品多样性和“一站式”需求，极大地推动了金融业综合经营的步伐；标志金融业综合经营的法典《金融服务现代化法》颁布后，金融业综合经营的浪潮席卷了全球。     

关于深化中国金融体制改革几个重大问题的思考

党的二十大提出“要坚持深化改革开放，着力破解深层次体制机制障碍，不断彰显中国特色社会主义制度优势。”二十届二中全会审议通过了《党和国家机构改革方案》,对深化体制机制改革作出具体部署，其中一个重要方面就是深化金融体制改革。本文在回顾总结近十年中国金融体制改革取得的主要成就和当前面临的主要问题基础上，试图进一步厘清社会主义金融与资本主义金融，金融强国与实业强国，金融结构调整与金融高质量发展，混业经营与混业监管，金融开放与金融安全等概念之间的辩证关系，为持续深化金融体制改革提供一些理论上的思考与借鉴。     

从经营网点结构看西部金融组织经营发展战略调整

我国西部地区金融组织经营网点的演变和发展经历了一个曲折的历程，尽管到目前为止，以数量规模扩张为主的金融发展阶段已经结束，但其对经济金融发展的负面影响仍存在一定的滞后效应。借鉴西方商业银行经营网点发展经验，调整经营网点发展战略，确定具有区域经济特征的网点经营发展模式，是一种制度变迁和对金融制度、政策的“公共选择”过程，对于西部地区金融组织经营网点的发展前景至关重要。本文考察了西部金融组织经营网点的演变与发展，回顾了西方国家金融组织经营网点变化的进程，在此基础上提出了西部金融组织经营网点发展战略调整的具体模式。     

金融业发展应着眼于未来

1999年11月，美国参众两院通过了《金融现代化法案》，废除了1933年制定的、一度成为各国金融立法模式和世界金融分业制度的鼻祖《格拉斯-斯蒂格尔法》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面，揭开了金融业走向混业经营的新纪元。在此之前，以德国等为代表的全能型银行业早已实行混业经营，混业经营已成为当前国际金融业的发展趋势。     

我国金融控股公司发展模式研究

在全球金融混业经营的发展背景下，金融控股公司得到很大发展。本从比较国外金融控股公司模式入手，在分析我国金融控股公司的发展、现状及其存在的诸多问题的基础上，提出了我国金融控股公司的最优发展模式和进一步发展我国金融控股公司的政策建议。     

金融支持低碳经济发展策略探析

低碳经济作为一种全新的经济增长模式离不开金融的大力支持，而当前的金融支持还不能满足低碳经济发展的要求。本文分析了目前金融支持低碳经济发展中面临的诸多问题，认为在低碳经济发展中金融角色定位尚不匹配、金融支持的外部系统环境不佳、金融机构自身经营管理相对粗放、金融市场体系不够健全等原因制约着金融支持作用的发挥，在此基础上提出了发挥金融支持低碳经济发展的策略建议。     

混业经营条件下我国金融监管协调机制研究

在金融全球化和金融开放的浪潮中，国际经验借鉴以及国内政策扶持，使金融控股公司和交叉型金融产品创新发展迅速，金融混业经营趋势不断增强，大大提高了金融服务水平和市场灵敏度。但是，金融混业经营在发展过程中也表现出与分业监管体制的不相适应性，隐含了巨大的风险，因此提出了金融监管的协调机制。我国现行的金融监管体制运行环境如何？怎样改进这一监管体制使之更好地满足对金融混业经营的监管需求？解决好这一问题成为当前政府与学术界关注的重点。     

改进金融监管处罚措施的若干建议

几年来，《人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规相继出台，国家又制定并颁布了《金融违法行为处罚办法》，对当前金融领域中带有一定普遍性，对金融秩序影响较大的违法行为作了具体处罚规定，但在实际执行中，各项法规仍显粗糙，某些条款过于原则，处罚手段不够完善。因此，为使我国的金融监管处罚措施和政策能全面支持未来的金融监管需要，真正使金融监管有法可依、有法必依，必须继续加强金融监管法规体系建设，特别是要制定专门的处罚措施和办法，以规范金融监管和金融经营行为。笔者现就我国金融处罚措施的现状和缺陷提出一些不成熟的看法，仅作抛砖引玉。     

制度演进:金融混业经营与分业经营的分叉

从哈耶克的社会二元观出发，借鉴了诺思、纳尔逊、温特等人的演讲论思想，从理论上分析、对比了中美两国金融经营体制的不同选择，提出了中国金融经营体制未来演进的路径。     

“综合经营”考量“分业监管”

在金融综合化经营试点工作稳步推进的同时，金融监管体制的改革和调整也成为了业界极为重视的焦点问题。 随着金融全球化、业务一体化和金融创新迅猛发展以及中国对外开放的不断深入，中国金融综合化经营趋势日趋明显，不断变化着的中国金融监管环境对现有金融监管体制提出了严峻的挑战。     

《新金融》征求2009年订户

《新金融》是由交通银行主办的向国内外公开发行的金融类刊物，它以科学发展观为指导，立足金融，面向经济，注重对宏观金融形势和商业银行经营环境的分析，着力于对我国商业银行理论和实践的研究与探索。力求以广阔的视野，多层次、多角度地服务于我国的金融体制改革和金融事业的发展。本刊发表的文章曾得到了国务院领导的重视和肯定，在政府决策中发挥了积极的作用。     

论商业银行可持续发展

迅速发展的金融形势给商业银行经营提出了新要求，而业务开拓、金融创新，空体系的建设以及资产负债管理模式的转变将成为新形势下我国商业银行可持续的必然选择。     

金融网络化挑战与中小银行经营转型策略

随着网络科技快速发展以及金融市场对金融服务效率的追求，金融网络化趋势不断深入。本文分析了金融网络化的背景、现状与趋势，指出金融网络化对中小银行业的挑战，并在此基础上提出了中小银行经营转型的对策与建议。     

混业经营趋势下我国的现实选择——金融控股公司及其风险控制

在金融自由化和金融创新的浪潮冲击下,金融业传统经营模式被打破混业经营成为各国的共同认识,金融控股公司(Fi-nancial Holding Company)以其规模效应和协同效应并有利于竞争能力的增强,获得了空前的发展。目前我国实行"分业经营,分业监管"的体制,但也出现了许多跨行业经营的机会和"变相"的金融控股公司模式。基于对美英德等国金融混业发展模式的比较和我国金融混业的现状,提出金融控股公司是适合我国金融混业经营的现实模式,并在此基础上对金融控股公司的风险从公司治理结构、内部控制、金融监管、风险传导等多视角进行考量并提出相应的对策。     

国外合作金融的发展变化及启示

合作金融组织作为一种企业组织形式，是与一定时期的生产力发展水平相适应的，合作制创立时的社会经济状况与今天我们所处的经济全球化、网络化、信息化、金融经济一体化的新经济时代已相去甚远。随着社会经济环境的变化与金融业的高度发展，国外合作金融发生了巨大变化。特别是一些发达国家，在合作金融经营目标、组织机构、股份构成、奖金来源与运用、业务经营与管理等方面都有创新。研究国外合作金融的发展变化，借鉴发达国家合作金融的先进经验，对推进我国合作金融改革具有重要的意义。     

金融创新与中国金融经营体制的发展

从全球金融业的发展趋势来看，综合经营已经成为一种世界性的潮流，中美已就中国加入WTO正式签署了协议，中国加入WTO指日可待，金融业必然面对开放，而目前我国金融业总体上仍实行分业经营模式。商业银行、保险、信托和证券等金融企业在人民银行、临监会和保监会的严格监管下各自从珞法定业务范围内的经营，除规定的一定限度的交叉经营外，法律上禁止金融企业的混业经营。加入WTO之的一，中国面对着外资银行大规模的“入侵”，人们对中国银行业是否有能力与国际银行业进行竞争极为关注，国内一些学者就中国分业制度的历史背景和现实选择，以及分业体制下所面临的问题做了大量有益的研究工作，同时对中国由分业走向混业的时间选择、模式安排以及金融监管等方面提出了一些独到的见解。但是他们都没有注意到金融创新在一个国家由分业走向混业进程中的重要作用。本文从金融创新的角开出发，分析了金融创新在美国金融业经营体制演变过程中的推动作用。结合中国金融创新现状，探讨中国金融经营体制的发展思路，并认为中国是否进行混业经营应该由市场进行选择，目前，关键是要营造良好的金融创新的市场环境，刺激金融创新，推动金融经营制度向混业经营发展。     

金融控股公司在我国的构建及其风险控制

随着我国加入WTO，摒弃分业经营、逐步实现混业经营将成为我国金融业发展的必然趋势，本文从两种混业经营模式的可行性比较入手，提出金融控股公司是我国金融业从分业到混业的现实选择，对我国金融控股公司现状进行概述，探索我国组建金融控股公司的理想模式，并在分析我国发展金融控股公司所面临风险的基础上，对金融控股公司的监管提出对策建议。     

浅析我国金融控股公司的主要问题及监管建议

金融混业趋势下我国金融控股经营模式存在内部关转交易、资本金高估以及监管套利行为等问题，金融风险容易聚集并扩大，针对以上种种问题，文章对加强金融控股公司监管提出了若干政策建议。     

无序金融同业竞争及矫正

无序金融同业竞争及矫正张所谓无序金融同业竞争，是指金融机构为达到自身的经营目的，没有正确履行法律义务，未严格执行中央银行的有关规定，采取不正当手段，在网点设置、资金组织、贷款发放、结算户管理等方面，作出了扰乱正常金融秩序的行为。近几年我国金融同业恶...     

切实防范金融职务犯罪——对南平市金融系统案件查防工作情况的调查与思考

金融行业的地位和经营对象的特殊性，决定了金融犯罪的特点。章分析了近年来金融职务经济犯罪的成因及特点，提出必须从思想、机制、制度、检查和管理等方面筑牢防线，打防结合，只有从以打击为主转向以预防为主，才能达到标本兼治的良好效果。