也谈银行卡跨行交易手续费的分配

银行卡跨行交易手续费是银行卡特约商户对银行劳动和投入的回报，因此，收单行、发卡行、银联如何分配收益应以劳动和财力、物力投入的多寡为基本依据。笔者认为，2004年3月1日起执行的《入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(以下简称《办法》)确定的商户交易手续费率过     

尽快完善银行卡交易差错更正制度

在银行卡交易中,持卡人接到对账单时,可能对记载的内容有这样或者那样的疑问。这些疑问可能是记账差错,也可能是未授权划拨,还可能是消费者本身的错误。无论是哪一种情况,都应当引起银行的重视,因为它不仅涉及维护银行卡的信誉,也涉及保护消费者权益的问题。因此,一些发达国家形成了严格的差错更正制度,以维护银行卡交易的正常秩序,保护消费者的正当权益。相对而言,我国则缺乏相关规定,这不仅难以维护消费者的正当权益,而且对于银行卡产业的发展也非常不利。一、国外银行卡交易差错更正的相关规定美国《电子资金划拨法》对交易差错做了明确…     

值得商榷的《入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》

最近,中国银联出台了新的银行卡跨行交易收益分配办法,并经中国人民银行批准,于2004年3月1日起施行。新办法的特点:一是在费用支出依据上,ATM、POS分别按照交易笔数、金额固定支付费用;二是在代理行(收单行)、中国银联、发卡行三者利益分配上,ATM、POS跨行交易收益对象分别是代理行与中国银联、发卡行与中国银联;三是收益分配的来源上,ATM发卡行从持卡人取款交易中按每笔2元和交易额的1%收取,POS收单行从特约商户消费交易中按双方约定的比例或笔数收取。在经济利益的驱动下,新的跨行交易分配办法,带来了一些问题。首先,不利于调动商…     

银行卡跨行交易差错处理平台系统的设计

差错交易处理是银行卡跨行联机交易不可缺少的完善和补充方式，提供通畅的异常交易处理渠道，是做好银行卡联网的有效保障。在银行卡联网初期，许多地方采取了手工传真的方式处理差错交易，随着银行卡跨行业务交易量的不断增加，差错交易的处理速度和处理质量越来越重要。本文介绍一种用互联网Ｗｅｂ技术和证书方式实现差错交易查询查复的方法。一、系统的实现方法１．系统统计系统的设计开发可分为如下几个部分：１在服务器端安装数据库、ＷｅｂＳｅｒｖｅｒ以及基于ＳＳＬｖ３的ＣＧＩ（ＣｏｍｍｏｎＧａｔｅｗａｙＩｎｔｅｒｆａｃｅ），…     

跟进银行卡交易安全

银行卡安全是需要整个产业链共同面对的问题,银行与卡商、银行与卡组织、银行与银行,每一个链条之间都有相应衔接的标准问题。     

农民工银行卡特色服务交易的若干特点

农民工银行卡特色服务，是人民银行组织推广的一项银行卡创新业务，主要解决农民工返乡携带大量现金的安全问题。该项业务的推广客观上使银行卡跨行交易网络延伸到了县乡，有助于推动商业银行和农村信用社（以下简称“农信社”）的银行卡业务的成长，同时也推动了银联标准卡的发行。     

我国居民银行卡交易偏好与通货膨胀的关系研究

我国居民银行卡交易偏好日趋明显,银行卡交易会通过改变流通中现金与支票存款的比例以及银行超额准备金率等途径,改变货币乘数,影响货币供应量,进而影响通货膨胀率。本文主要研究了我国居民银行卡交易偏好与通货膨胀的关系,认为两者存在显著的正相关关系。     

自助存取款交易的风险防范

2007年底广东省发生针对银行自动取款机（ATM）的案件，持卡人利用银行卡系统的设计漏洞，提取大额现金，结果被判以重刑。近来媒体有关自助设备的讨论很多，涉及的问题主要包括：自动取款机少吐钞或吐出假钞、持卡人恶意取款等。如何杜绝自助设备的风险或将其降到最低呢？本文从自助取款交易系统出发，探讨自助设备风险防范问题。     

银行卡市场发展中的新问题及其应对措施

近几年来,随着银行卡产业的迅速发展,银行卡市场的规模不断发展壮大,大连市入网发卡银行已达到16家,银行卡受理环境也不断得到改善。截至2008年6月底,大连市累计发行银行卡1885．7万张;入网直联商户10145家;直联POS14082台;入网ATM1768台;ATM交易成功笔数1880．52万笔,ATM清算金额63．81亿元,同比分别增长39．03％和53．05％;POS交易成功笔数1417．73万笔,POS清算金额157．79亿元,同比分别增长42．96％和53．39％;上半年POS交易金额占大连市社会消费品零售总额的27．89％。     

银行卡欺诈成因与防范探讨

随着银行卡业务市场迅速扩展,以及发达国家和地区实施EMV迁移后形成的银行卡欺诈"洼地效应",近年来,我国银行卡欺诈犯罪案件频发,犯罪手段不断向技术化、集团化、专业化发展,方式更为隐蔽、手法更为新颖,对银行机构和持卡人的资金安全构成严重威胁,成为社会关注的焦点。本文通过对银行卡欺诈特点、手段与成因的分析,探讨银行卡业务在制度、技术、管理等方面的风险防范措施。     

银行卡消费交易占比过低的原因及对策

根据央行发布的《2010年支付体系总体运行情况》,截至2010年底,中国银行卡发行总量达24.15亿张,总交易金额为246.76万亿元,但银行卡消费交易仅为10.43万亿元,只占总交易额的4%左右,其余96%均为现金存取和转账等。     

浅析银行卡跨行交易中的法律关系

2004年3月,李某在中国银行某支行办理了一张长城借记卡。2008年12月,李某在工商银行某支行的ATM上使用该借记卡取款时,犯罪分子赵某等人通过在ATM上安装读卡器、摄像头等设备,窃取了李某借记卡的信息和密码。     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

银行卡自助业务领域反洗钱监管的难点与建议

银行卡自助业务的快速发展在为社会公众提供了极大便利的同时,也给犯罪活动留下了可乘之机,特别是目前比较猖獗的银行卡犯罪活动,大多是通过自助渠道进行的,其中反洗钱问题日益严重,成为商业银行需要认真面对的课题。     

银行卡跨行交易如何定价？

银行卡跨行交易收益分配机制是影响银行卡市场发展的核心环节,直接影响到整个银行卡市场不同利益主体的利益平衡。随着银行卡市场的决速发展,现行的银行卡跨行交易收益分配方式已面临改革,重点要对信用卡、借记卡定价进行区分,同时,放弃对商户类别按利润定价的方式,改为按照银行卡机构为商户提供支付服务的成本进行定价。     

农民工银行卡巨额交易

“打工地挣钱,家门口取款。”随着中国银联携手商业银行（含邮储和农信社）,实现银行卡联网通用,越来越多农村外出务工人员享受到了农民工银行卡特色服务的便利。中国银联最新数据显示,2008年全国农民工银行卡特色服务交易金额增长迅猛,交易金额突破80亿元。     

欠发达农村地区布放自助金融服务机具的难点及对策

银行卡发展是一项利国利民的工程,对减少现金流通、降低交易成本具有重要意义。而在农村地区,银行卡的推广和使用受制于自助金融服务机具如ATM、POS机的布放。本文着重分析了欠发达农村地区布放自助金融服务机具的难点,并提出相应的对策建议。