我国地方政府融资平台贷款担保的问题及法律规制

近年来我国地方政府融资平台飞速发展,对地方政府公益性项目建设的发展起到了积极的作用。但融资平台贷款的保证担保、抵押担保、质押担保等担保方式也存在着担保主体资格不明确、担保程序不完善、担保责任不明确以及担保的作用得不到有效发挥等问题。融资平台贷款担保中存在的法律问题应当有合理的法律方法进行规制。     

并购基金的炼金术——杠杆收购

杠杆收购（ Leveraged -- Buyout,简称LBO）,是指收购主体以目标公司（通常是上市公司）的资产和未来现金流为抵押和担保举债融资取得收购资金,收购目标公司的一种企业并购形式。杠杆收购的财务结构中股权投资占20％～40％、负债占70％～80％。杠杆收购基金并不为相应的债务融资提供担保,而完全以目标公司资产和未来现金流作为融资担保。     

既全且专：民生银行小微型金融服务新探索

如今,民生银行小微型金融服务如今已呈现出更多样的贷款形式（自然人保证贷款、信用贷款、互保贷款、房产抵押贷款、经营管理公司担保贷款、联保贷款、应收账款质押贷款、商铺及写字楼抵押贷款……截至2011年末,民生银行小微企业贷款余额突破2300亿元,全年累计投放超过2400亿元。     

农户小额信用贷款在中国的实践

一、小额信用贷款在中国的尝试与开展及产生的效果 我国现在正在大力推行的农户小额信用贷款是指以农户自然人为贷款对象，基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。     

美国存货融资业务发展的启示

金融理论普遍认为，担保物能在一定程度上减少信息不对称和逆向选择问题，激励借款人偿还贷款。在美国等发达国家，贷款普遍采用担保，且70％的担保来自于以应收账款和存货为主的动产担保。我国《商业银行法》第36条规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。在实际操作中银行贷款更多偏向于第三方保证和不动产抵押，动产担保仅占12％，且动产以机器设备、非农用车辆、证券和金融票据为主，以应收账款和存货作为担保物的很少。应收账款和存货等动产在企业资产中占有相当大的比例，特别是对于有着强烈资金需求的中小企业来说，不动产的缺乏使其难以获得银行贷款支持。应收账款融资受制于我国商业信用环境的落后尚不具备发展条件。同时，在经济发达地区已有多家金融机构开展了仓单质押、存货质押业务，并在实践中运行良好。存货融资由于其较好地规避了中国当前信用缺失、法制落后等不利条件，因而具有相当广阔的发展前景。为此，探寻美国存货融资业务的发展规律，     

论中小企业信贷资产证券化

目前，我国中小企业融资呈现4个主要特点：①以抵押贷款为主的间接融资是中小企业融资的主要渠道，中小企业一般不能获得信用贷款；②中小企业短期融资难度有所降低，但对于许多创业型企业更重要的中长期贷款仍严重不足；③中小企业的融资成本较高。其中办理抵押贷款的手续费占利息的30％左右，有的还要求预扣一定比例的贷款作为抵押；④中小企业的经济效益对其是否能得到贷款起着决定性作用。初创的中小企业很少能获得贷款。     

国外企业融资方式

中小企业的资金的来源有以下几种:一是自筹,二是直接融资,三是间接融资,四是政府扶持资金等。自筹资金包括的范围非常广泛,主要有业主自有资金;风险投资资金;企业经营性融资资金;企业间的信用贷款;中小企业间的互助机构的贷款;以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。     

企业财产抵押（登记）贷款：中小企业融资的一条新路

当前,浙江中小企业发展面临新的严峻挑战,其中…个普遍而突出的问题就是中小企业的融资(主要是贷款融资)难．而贷款融资难的一个主要直接原因是担保落实难。由于担保难落实．中小企业难以及时从金融机构获得生产所需的资金,从而在很大程度上制约了企业的发展。针对中小企业贷款难这一问题,台州市提出并积檄推行企业财产抵押（登记)贷款的若干举措、引起了各有关方面的强烈反响。     

我国商业银行住房抵押贷款风险成因与对策研究

个人住房抵押贷款一直被国内外研究和实践公认为商业银行的优质资产,近年来,这一业务在我国获得了快速稳定增长,住房抵押贷款余额占各项贷款的余额的比重也越来越高。但是,由于我国金融体制不健全,个人住房抵押贷款存在商业银行房贷风险控制意识薄弱、房价虚高、银行间恶性竞争等问题,对此,政府部门应加强调控和监管,商业银行应建立住房抵押贷款担保、保险机制,推行抵押贷款证券化。以保证我国商业银行经营稳健。     

关于齐齐哈尔市抵押贷款的现状与思考

1995年10月1日，《中华人民共和国担保法》的实施，为促进资金融通和商品融通，规范各类市场经济行为，保障债权的实现提供了法律依据。资金融通，尤其经济欠发达地区的金融行为是否规范是贯彻执行《担保法》工作的重点。为此，我们仅就齐齐哈尔市金融机构办理抵押贷款、质押贷款的现状进行了调查分析。一、抵（质）押贷款的基本状况自1996年1月至1997年3月未，齐齐哈尔市金融机构共办理抵押贷款（含质押贷款，下同）5102户（笔），金额84.99亿元，占全市金融机构一季度末各项贷款余额的37．9％，占有抵押贷款、借款单位贷款总额的69．3％。…     

新资本协议下加强贷款抵押担保管理的机制分析

抵押担保是商业银行重要的信用风险缓释工具,加强贷款抵押担保管理对商业银行风险控制具有极其重要的意义.文章简要介绍了新资本协议抵押担保处理方法,分析了我国部分商业银行目前抵押担保管理中存在的问题,提出了改进和加强贷款抵押担保管理的政策建议.     

点击个人住房抵押贷款

个人住房抵押贷款是房地产业与金融业发展到一定程度相互结合的融资方式。它一般是指购房者在与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按合同约定支付首期房价款后,购房者将所购商品房抵押给贷款银行作为担保,由银行代其向房地产开发商支付其余房价款,并由房地产开发商在一定时期内承担连带担保责任。购房者到期不能履行债务,银行有权以抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。我国1980年代初出现了个人住房抵押贷款业务,近年来有了迅速的发展,但运行机制还不健全,各项法律、法规和配套性政策、制度也不完善,尚须解决以下几方面的问题。     

POS贷,走向“小微”的贷款

POS贷降低了中小微企业贷款的门槛,企业凭借日常流水就可以在短时间内获得融资。为发展小微金融,多家银行纷纷推出POS贷业务。＂POS贷＂便利小微企业缺乏融资途径的孙总这几天一筹莫展,没有抵押物,吃了好多闭门羹。恰巧中信银行客户经理小张来拜访沟通,提起最近力推的一个产品叫POS贷,出乎所料,短短3天时间,小张为孙总申请的100万元贷款到账。＂不要抵押,不要担保,POS刷卡就能轻松贷款!＂     

辽宁首家林业融资担保公司成立

《辽宁日报》（2010年12月28日）：辽宁省首家以林权抵押贷款担保为主要业务的担保公司——辽宁华兴融资担保有限责任公司正式成立。本溪市是集体林权制度改革试点市，林业产值已突破100亿元大关。一方面，广大林农急需得到贷款支持；另一方面，银行等金融机构有资金却不敢放贷，急需有实力、有资质、有信誉的担保机构来担当“红娘”，搭建供需平台。在这样的背景下，辽宁华兴融资担保有限责任公司正式成立，为深化林权配套改革、推进林业融资体系建设打开了新局面。（本栏目责任编辑：钮海津）     

农村小额信贷机构运行障碍研究与政策建议

小额信贷作为一种积极反贫困、促进社会和谐发展的信贷方式,在世界范围内已经走过了30多年的时间.小额信贷自1981年首次在中国出现(1981年,国际农业发展基金会在内蒙古开展的北方草原与畜牧发展项目)到今天也已经有了27年的历史.小额信贷自诞生那天起就存在诸多争议,它颠覆了传统金融概念中的抵押担保贷款的概念,挑战信用贷款的风险管理制度,并赋予了信用贷款新的意义.     

改进服务 支持农村小康建设

近年来,永修县三角农村信用社树立“以农为本、为农服务”的宗旨,切实加大信贷支农力度,为发展农业和农村经济,增加农民收入,建设农村小康社会,提供了良好的金融支持和服务。截止2003年6月底,农业贷款余额达807.8万元,比年初增加301万元,增长59%;农户贷款余额716万元,比年初增加239.5万元,增长50%;全乡已有3065户农户从信用社得到贷款,占全乡农户总数的50.5%。(一)全面推广农户小额信用贷款。农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。采用“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使…     

土地承包经营权抵押标的及其贷款操作:11省(区、市)个案

以宁夏等11省(区、市)的土地承包经营权抵押实践为研究对象,归纳现阶段实践中借贷双方、抵押标的以及抵押贷款模式等方面的主要特征,并用案例研究方法深入剖析宁夏同心县土地经营权抵押贷款试验的实质:农户以土地经营权为抵押反担保获得土地协会保证担保后向信用社贷款;对信用社和贷款农户而言,不是农户土地承包经营权这一物的抵押(担保)贷款,而是以土地协会和其他农户为保证人的保证(担保)贷款。在讨论土地承包经营权抵押贷款时应在清晰界定其概念基础上,区分不同方式、不同抵押标的。     

混合式贷款担保中敏感法律问题分析

混合担保是对一笔贷款采取多种担保或多个担保人进行担保,是银企都乐于接受的担保方式。多种形式混合担保各自在法律适用中的敏感问题,多个担保都为保证方式时,多个担保人的担保和物的担保同时存在时,各个担保均为抵押或均为质押或质押、抵押担保方式并存时。混合担保设置与执行中存在两个敏感问题,约定的担保数额与范围问题,保证的期限与时效问题。     

中小企业融资二十招

①普通贷款即一般的商业银行贷款,适合所有中小企业,但企业必须提供一定形式的担保才能获得。担保形式一般包括抵押、质押和保证3种。用于抵押的财产多为房屋、机器或土地,抵押率通常不超过70%;质押贷款要求以当事人的动产或权利作为质物,质押率一般不超过90%;保证方式贷款需要借款人向银行提供有足够偿债能力的第三方(通常为企业),为贷款提供保证承诺。②信用担保贷款目前在全国31个省、市中,已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形     

融资担保非对称与其基本数理

一、融资担保的非对称 1．融资担保基本概述 融资担保是保证债务履行和债权实现、承担债务履行和债权实现过程中风险的金融业务。融资担保是随着金融信用的发展和中小企业融资需求扩大而产生的一种中介行为。目前，随着社会经济对信用需求的不断增加，融资担保的领域和形式都在不断扩大，针对中小企业的生产、流通、服务和投资等，融资担保从贷款担保扩大到担保投资等业务形式，已从货币市场延伸到资本市场。融资担保的经营形式和业务形式如下表：