遏制外汇黑市交易：建议银行采取频繁转存现钞收费

近期，安徽省芜湖市中心支局在对外汇指定银行门前倒卖外汇的“黄牛”进行跟踪调查中发现，外汇黑市交易方式由直接现钞交易转变为间接存单交易，买卖双方以外币及人民币存单作为交易的主要凭证，个别“黄牛”同一日内在银行外币储蓄账户转存现钞有20余次。他们通过频繁从银行储蓄账户转存现钞非法牟取暴利，银行柜面现钞转存为外汇黑市交易提供了方便。其原因是：一方面，“黄牛”通过银行转存现钞既无需增加任何费用，又能利用银行人员的货币鉴别技术为其避免交易造成的假币损失起到一定保障作用；另一方面，“黄牛”在银行柜面频繁交易对于银行来说，没有任何经济效益，只能增加银行人员日常工作量，但是由于管理制度上存在一定的缺失，导致银行无法制止这一非法行为。     

基层商业银行柜面操作风险分析

商业银行的柜面操作风险是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。柜面操作风险作为操作风险的重要组成部分,越来越成为国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题。笔者从事银行柜面业务管理工作十几年来,深切体会到柜面业务至今仍然是商业银行最重要的基础业务之一,是银行内部管理的重中之重。     

基层商业银行柜面操作风险分析

商业银行的柜面操作风险是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。柜面操作风险作为操作风险的重要组成部分,越来越成为国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题。笔者从事银行柜面业务管理工作十几年来,深切体会到柜面业务至今仍然是商业银行最重要的基础业务之一,是银行内部管理的重中之重。     

基层商业银行柜面操作风险分析

商业银行的柜面操作风险是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。柜面操作风险作为操作风险的重要组成部分,越来越成为国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题。笔者从事银行柜面业务管理工作十几年来,深切体会到柜面业务至今仍然是商业银行最重要的基础业务之一,是银行内部管理的重中之重。     

储蓄安全防误区

银行储蓄,在目前仍是大多数人习惯的理财方式。从投资风险的角度看,储蓄理财是安全可靠,不必顾虑的。但在密码管理、自动转存、失窃冒领等环节上仍有值得储户注意的安全隐患。     

吴春锋:标本兼治严防柜面操作风险

<正>中国农业银行江苏沛县支行吴春锋2017年8月14日来稿指出,银行网点必须始终坚持标本兼治,严防发生柜面操作风险。一是完善运作机制。严把银行柜员岗位准入关口,确保网点临柜人员能够熟练掌握柜面专业知识、操作要领和服务技     

加息通道开启 频繁转存莫如“屯债基”

当加息频频来敲门之际,银行总会出现大批储户的转存潮。据报道,京城各大银行营业网点自去年10月份开始,每次加息过后的一周内,到银行办理定期存款转存手续的储户就会明显增多,有的储户甚至在3个月内连续转存3次。     

浅议商业银行柜面业务操作风险防范

柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险.柜面业务操作风险控制不好,将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响,严重制约银行健康有序发展.本文首先对柜面业务操作风险的概念和特征进行了介绍,其次从理论上分析了柜面业务操作风险的驱动因素,最后提出了相关对策建议.     

银行柜面核算风险主要分布及防范措施

银行的操作风险相对集中体现在柜面核算业务中,找准柜面核算业务操作风险的主要分布区域,采取行之有效的防范措施,是银行提高操作风险管理水平的重要组成部分。本文对银行柜面核算业务操作风险的分布及相应对策进行了有益的探讨。     

银行应开展"提醒服务"

据《金融时报》载,某银行储蓄员因没有提醒储户"自动转存"功能的执行期限而赔偿储户1.4万元的利息损失.另据报载,郑州一客户怀揣5000元信用卡到湖南长沙旅游,当其在某行自动柜员机上取不出钱时,以该行没有提醒客户信用卡的部分城市联网功能为由将该行告上了法庭.上述事例均给银行造成不良影响:一是降低了银行信誉,损害了银行在客户中的形象;二是给银行带来了经济损失.因此笔者认为银行应开展"提醒服务".     

浅议商业银行柜面业务操作风险管理

从近年来,随着我国处于产业结构调整和经济转型阶段,非法集资、民间借贷等外部金融风险正加速向银行业传导。从很多银行业暴露的案件和监管实践反映出,由操作风险导致的损失已逐步大于市场风险和信用风险,每逢银行业的大案要案,都必然存在操作风险的因素。但从国内银行业管理实践中来看,对操作风险的认识和管理仍处于初级阶段,未能引起足够的重视。柜面业务作为银行业务经营的基础平台,也是银行操作风险管理不可回避的问题,现阶段国内商业银行70%以上的案件都直接或间接涉及到了柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能给银行带来声誉风险、经营风险和发展风险,必然波及到银行的合规健康发展,因此必须引起银行董事会、高管层及全体员工的高度重视。本文根据银行柜面业务操作风险特点,针对管理过程中存在的问题,继而在柜面合规文化建设、预警和监督系统建设、业务流程风险分析控制、加强柜面业务监督检查、员工异常行为排查等方面提出了完善柜面操作风险管理工作的措施及对策,对柜面业务操作风险的防范进行了有益研究,从而促进银行柜面业务的平衡运行。     

银行基层网点柜面操作风险的产生原因及防范重点

银行基层营业网点柜面操作风险是日常经营活动中最为集中、发生频繁、危害较大的一种操作风险。从目前银行系统暴露的案件和风险事项情况看,营业网点柜面操作风险是引发案件风险的主要原因。因此,加强营业网点柜面操作风险防范是当前案件防控工作的重点和难点。     

银行会计柜面业务风险防范

银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析,剖析风险产生的根源并提出有关防范措施,具有非常现实的意义。     

基层商业银行柜面操作风险分析

商业银行的柜面操作风险具体是指在柜台业务当中,因为操作系统、流程以及人员等因素,使得银行或者客户的资金出现损失的潜在因素。因此,本文就围绕着基层商业银行柜面的操作风险展开了分析。     

银行会计柜面业务风险防范

银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域.对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析,剖析风险产生的根源并提出有关防范措施,具有非常现实的意义.     

对基层农发行柜面操作风险的思考

尽管监管机构已对银行业的操作风险进行了多年的治理,但仍时有银行从业人员因为主、客观因素发生操作风险从而涉案,应该说操作风险仍然是银行业的一个软肋,而柜面操作风险又以涉及种类多样、覆盖面广、负面影响巨大被称之为"细节中的魔鬼",旨在说明柜面风险"起于微末而遗祸全局"的现实。近年来如何对银行柜面操作风险进行管控,已成为监管机构以及银行的重要课题。     

基层网点旺季柜面操作风险防范浅析

业务旺季,柜面操作风险防范至关重要。本文针对基层网点旺季柜面业务特点及操作风险点,从银行内部提出了规范业务操作,严格流程管理;从外部提出了严防欺诈,确保安全营运的具体防范措施,对基层网点做好旺季工作具有现实指导作用。     

加息下的转存技巧

2月9日,中国人民银行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率,这是自去年10月20日以来,央行在不到四个月的时间里第三次加息。每次加息后,如何保卫好"钱袋子"都会成为人们津津乐道的话题。银行加息了,很多储户翻出定期存款的存折,纷纷到银行转存,以期获得更多的利息,但提前支取未到期的定期存款,存期无论长短,银行只能按活期利率付息,这意味着办理转存也需要付出一定的成本。建议储户可以先算一算账,再考虑是否选择转存,因为转存合算不合算其实是有"时限"的。转存时限计算公式公式:360天×存期(年)×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限。     

基层银行柜面服务与风险防范探析

服务是银行业务的根本,银行只有通过服务才能创造利润,只有通过更好的服务才能赢得更大的利润空间.柜面是银行的窗口,柜面服务是银行业务的基石.银行业务主要是经营货币资金,这就决定了风险存在于银行服务的全过程.银行柜面服务与其他服务行业的最大区别,在于为客户提供优质服务的同时潜伏着比其他行业更大的风险,绝大多数的银行操作风险和声誉风险就是由于柜面服务不当造成的.优质服务与风险防控是银行柜面业务中对立与统一的两个方面,只有处理好两者的关系,才能使银行柜面业务起到推动银行各项业务发展的作用.因此,如何在为客户提供优质服务的同时防控好风险,做到优质服务与风险防范两不误,一直是银行柜面业务中的难题.     

银行柜面业务操作风险防范策略探讨

由于受到各种内外因素的影响,银行的柜面业务操作中总是面临着这样或者那样的风险.风险一旦成为事实,就会对银行的正常发展和运营产生较为严重的负面影响.在本论文中,笔者首先对银行柜面业务操作风险进行了简单的概述,而后分析了其风险产生的主要原因,最后提出了做好银行柜面业务操作风险防范的具体措施.