大数据在商业银行反洗钱中的应用探讨

随着互联网以及电子信息技术的不断发展,我国的商业银行反洗钱手段也逐渐面临着更高的要求。在频繁的信息化数据交易过程中,商业银行如何对相关数据进行分析,通过各种方式对洗钱行为进行监控以及预防,成为一个重要的现实问题。早期我国的交易模式为现金交易,大额现金的流通需要通过银行部门的检查之后才能够继续进行,随着信息化技术的不断发展,如今交易的方式逐渐变更为数据化交易,传统的反洗钱管理方式已经不适应时代的需求。在企业发展的过程中,商业银行必须借助相关的技术手段对洗钱行为展开预防与管理。大数据技术能够为商业银行的交易数据收集以及整理提供相关的技术依据。本研究将对商业银行反洗钱的具体需求,以及大数据技术在商业银行反洗钱工作中的效用及其应用展开相应的探讨。     

商业银行反洗钱数据分析系统建设

针对商业银行传统反洗钱模式中存在的数据处理时效性差、信息整合分析困难等缺点,中国银行湖南省分行建立了反洗钱数据分析系统平台.平台集反洗钱数据仓库、数据视图、机构洗钱风险地图、监管数据指标、洗钱风险动态模型、动态报表、客户分析、外部数据加载等多种功能于一体,充分利用大数据分析、流程自动化、AI算法模型等新技术,实现了反洗钱工作的区域化、现代化、数据化.系统上线后的应用结果表明,该平台在降低人工审核工作负担的同时,能快速和精准地定位洗钱活动相关客户及交易,提升反洗钱风险管控能力.     

浅谈银行反洗钱审计工作

洗钱是严重的经济犯罪行为,目前我国商业银行反洗钱工作仍处于起步阶段。本文从研究犯罪分子利用商业银行洗钱的复杂形式、反洗钱工作难点入手,探讨商业银行反洗钱工作、内部审计监督以及审计方法与技巧,提出反洗钱工作建议,促进金融稳定。     

大数据技术在反洗钱工作中的应用前景

伴随着大数据时代的不期而至,金融管理机制在大数据技术的冲击下,也在发生着自身层面的工作巨变。作为大数据技术运作范畴中的典型领域和重要组成部分,金融机构及其相应的管理体制,具体溯及到反洗钱工作中,必然要视为义务的主体之一。本文以大数据技术和反洗钱工作为主要研究对象,提出目前对反洗钱工作中客户身份识别和尽职调查认识不全面、反洗钱监管技术不足等问题,通过建立大数据开放与共享的制度保障、构建反洗钱大数据系统、完善大数据风险管理机制等途径实现发展对策,从整体上洞悉大数据技术在反洗钱工作中的应用前景。     

商业银行客户洗钱风险分类方法:案例与实践

本文针对当前商业银行现有反洗钱工作在洗钱风险分类方面遇到的主要问题,结合G行和H行的典型案例以及国际标准与渣打银行成功实践,分析了客户洗钱风险分类方法在银行业金融机构实务中的适用性、可操作性和应用前景,并对下一步改进商业银行反洗钱风险分类工作进行展望.     

大数据技术在反洗钱工作中的应用探讨

金融业是产生大数据的典型领域,金融机构作为我国主要的反洗钱义务主体,从关于客户、交易的大数据中有效挖掘高风险客户和可疑交易信息,对于防范和控制各类洗钱活动,提升反洗钱工作有效性有着重要现实意义。本文探讨了大数据技术为反洗钱工作带来的机遇,基于大数据反洗钱系统的构建,并提出合理可行的政策建议。     

大数据技术在反洗钱工作中的应用探讨

金融业是产生大数据的典型领域,金融机构作为我国主要的反洗钱义务主体,从关于客户、交易的大数据中有效挖掘高风险客户和可疑交易信息,对于防范和控制各类洗钱活动,提升反洗钱工作有效性有着重要现实意义。本文探讨了大数据技术为反洗钱工作带来的机遇,基于大数据反洗钱系统的构建,并提出合理可行的政策建议。     

商业银行对公授信业务与反洗钱工作融合管理探析

随着我国反洗钱监控体系不断完善,银行业金融机构反洗钱工作面临新形势与新任务。商业银行作为反洗钱义务机构,面临的客户洗钱风险依然复杂和严峻。对公授信业务与反洗钱工作融合既是商业银行履行反洗钱义务的重要体现,也是落实国家金融稳定、强化内控合规管理的有效举措,但从以往对反洗钱相关的内外部检查和审计结果看,商业银行对客户的授信业务管理和洗钱风险管控仍存在着严重的割裂问题。文章通过对国内部分商业银行进行调研分析,剖析商业银行在授信业务与反洗钱管理融合中普遍存在的问题和困难,并提出针对性政策建议。     

对当前反洗钱工作的几点建议

我国反洗钱工作目前还存在一定不足：一是处于反洗钱斗争第一线的金融机构，对工作人员的反洗钱教育还不够深入，工作人员普遍缺乏反洗钱的意识和经验，与反洗钱工作的要求差距较大。二是个别商业银行为拉存款、保客户，违规经营。如将客户的不明资金转入储蓄账户，违规为客户多头开户、提取大额现金、办理票据承兑及贴现业务，为身份不明的人提供保险箱业务等，给洗钱犯罪提供了可乘之机。三是监管洗钱技术手段落后，各银行综合核算系统缺少反洗钱分析系统，无法做到对异常支付交易进行及时的监测、记录、分析，监控洗钱活动的手段较为落后。四是对参与洗钱活动的地下钱庄等非法金融机构打击不力。五是对跨国资金流动缺乏有效监管等等。     

研究报告精粹

《中美商业银行反洗钱可疑交易监测思路比较研究》反洗钱可疑交易监测(Anti-Money Laundering Suspicious Activity Monitoring,简写为AML-SAM)是银行通过对客户及其交易的特征进行分析,及时发现存在洗钱风险的客户与交易,主要通过信息系统来实现。AML-SAM是商业银行反洗钱工作中的重要部分,美国银行界AML-SAM水平全球领先,中国部分商业银行近年来在该领域快速发展,也探索出一些特色化的AML-SAM思路和方法。     

我国商业银行反洗钱博弈分析

反洗钱活动是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,而商业银行已成为洗钱的主要通道,因此,如何促使商业银行有效地进行反洗钱是监管机构工作的重点。本文运用博弈论对洗钱者与商业银行在洗钱与反洗钱中的策略与行动选择进行分析,在上述分析的基础上,提出监管机构必须采取"强化约束,适度激励,约束与激励搭配实施"的政策选择。在进一步强化约束机制的基础上,对于积极履行反洗钱义务的商业银行采取相应的激励措施,从整体上提高和完善我国反洗钱工作。     

我国商业银行反洗钱博弈分析

反洗钱活动是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,而商业银行已成为洗钱的主要通道,因此,如何促使商业银行有效地进行反洗钱是监管机构工作的重点。本文运用博弈论对洗钱者与商业银行在洗钱与反洗钱中的策略与行动选择进行分析,在上述分析的基础上,提出监管机构必须采取"强化约束,适度激励,约束与激励搭配实施"的政策选择。在进一步强化约束机制的基础上,对于积极履行反洗钱义务的商业银行采取相应的激励措施,从整体上提高和完善我国反洗钱工作。     

基于内容管理的反洗钱系统设计方案

随着我国洗钱形势的日益严峻,开展高效的反洗钱工作势在必行。洗钱的手段多样、程序的复杂致使人民银行和商业银行等金融机构的反洗钱工作面临重重困难,其中最大的困难就是要从海量的金融交易中发现可疑的信息。目前,金融数据呈爆     

当前基层央行反洗钱工作的难点及对策

当前．基层央行反洗钱工作已经进入实质性阶段．成立了专门的机构或配备了专职的人员，各商业银行也建立了反洗钱内控制度，实行了大额和可疑支付交易报告制度，并初步建立起与公安机关联手打击洗钱犯罪的反洗钱工作联系制度。但要把这项工作做深做实，做出成效，还有一定难度。本文拟就基层央行在反洗钱工作中的难点及对策作一些探讨。     

商业银行履行客户身份识别义务难点解析及改进建议

客户身份识别是商业银行履行反洗钱职责的一项基础工作,也是防范和打击洗钱犯罪的第一道关口,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱工作的成败,商业银行只有真正做到"了解你的客户",才能更加有效的防止犯罪     

国有商业银行贸易反洗钱工作的挑战与对策

反洗钱是商业银行合规管理所面临的重要挑战,其中以贸易洗钱的趋势最盛、隐蔽性最强、防控难度最大。目前国有商业银行贸易反洗钱的核心问题是没有做到由被动管理向主动管理的转变,导致在组织框架、工作流程、协同机制及数据分析等方面存在诸多不足。基于行业实践和先进同业经验,本文提出,可以通过拓展海外客户尽职调查渠道;建立综合模式的反洗钱工作结构;整合全系统贸易反洗钱数据库及报警共享系统;以风险评级为监测抓手,提高数据分析和检查能力等措施,切实提高国有商业银行的贸易反洗钱能力。     

分析和策略,孰轻孰重?简

长期以来,银行业金融机构由于能快捷、大量、安全的放置、转移资金,而一直成为洗钱分子的首选。但随着银行业反洗钱工作日益加强,洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大,洗钱行为在金融市场的表现逐步有跨行业、多品种转移的趋势,     

论商业银行防范贸易洗钱风险的难点与对策

商业银行在开展跨境业务时会面临贸易洗钱风险,需要做好相应的反洗钱工作。但商业银行在防范贸易洗钱风险的过程中也会遇到核实客户身份信息、跨境业务真实性审核、可疑资金交易监测、部分种类货物的固有风险有效控制存在困难的问题,需要商业银行处理好提供优质服务与防范洗钱风险之间的关系,细化客户尽职调查内容,完善跨境业务真实性审核流程,加大贸易洗钱可疑交易监测力度,做好制裁合规工作,努力提升防范贸易洗钱风险的能力。     

基层金融机构反洗钱工作的常见误区及对策

随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展,洗钱犯罪活动在我国呈现日益严重的态势,防范和打击洗钱犯罪的难度不断加大,给商业银行的经营管理带来了巨大压力,同时也对商业银行的反洗钱工作提出了更高的要求。从近期的调查情况来看,由于反洗钱工作在我国开展的时间还不长,基层金融机构在思想、人员     

商业银行个人客户洗钱风险分类指标设计

面对海量金融数据,如何实现客户洗钱风险的精准分类对于银行反洗钱的意义重大.本文结合工作需求,以商业银行个人客户的真实金融数据为研究对象,设计出重点关注客户和大额可疑交易的19个分类指标.在使用层次分析法初步计算指标权重的基础上使用熵权法对权重进行合理修正和调整,据此计算出样本数据中每个个人客户的风险值,然后使用帕累托原则将客户洗钱风险从高到低分为3类,初步实现了对客户洗钱风险的定量分析.