加强账户管理提升反洗钱工作水平的思考

一、本外币账户管理中存在的问题 (一)管理部门分设,缺乏有效的信息共享机制在实际业务中,人民币结算账户管理部门与外汇管理部门之间,未就同一单位的本外币账户信息资料进行有效整合,信息资源被人为分割,难以对外汇收付、结售汇交易与之相应的人民币资金流动信息进行相互印证分析,资金活动链条被人为分割,不利于对资金交易的甄别、分析和对可疑线索的跟踪检查.     

实施外汇资金集中管理 支持大型企业集团更好地发展

外汇资金集中管理以人民币资金集中管理为前提,即以财务公司为操作平台,集团公司和各子公司都在财务公司开设人民币资金集中管理专用账户,外汇资金在银行集中账户和子公司账户之间划拨,同时按照当月一日外汇牌价将相应的人民币资金在财务公司集团和子公司人民币资金集中管理专用账户之间划拨。实行外汇资金集中管理而并非外汇资金集中收付。即由集团对各所属子公司的经常项目外汇资金进行归集和统筹管理,达到规避风险、调剂余缺的目的,而并不是由集团进行外汇集中收付,各子公司依     

如何解决账户监测信息的缺失

目前，外汇账户管理系统对外汇账户信息监测基本是总量式、批量化处理模式，微观层面的监测信息不完整，在当前形势下，已经表现出了滞后性：一是不能随时掌握境内机构账户的开立、收支变动情况，难以实现对境内机构外汇资金流量和存量的全面监测，二是不能实现对账户限额的自动核定和调整，无法减轻外汇管理人员的工作量：三是很难对大额、异常资金流动情况提出预警，难以促进非现场监测的有效开展；四是不利于根据账户外汇资金的流向和流量、外汇资金交易性质以及交易类别的变化对外汇收支总体形势进行正确的分析和判断。为此，笔者提出几点建议。     

从“分而治之”到“统一调度”——本外币资金一体化管理趋势凸现

在2005年汇改之前，有两个主要因素制约着商业银行实现本外币资金的一体化管理：其一是人民币汇率处于稳定状况并单一盯住美元，其二是人民币没有实现自由兑换。在人民币对美元汇率稳定的情况下，人民币外汇市场的功能仅限于为银行调整其结售汇头寸服务。而人民币不能自由兑换更是直接的割裂了人民币和外币交易市场，使得资本难以在两个市场之间流动。在这种情况下，商业银行只能实行本币资金交易和外币资金交易分而治之的管理模式。虽然有部分银行认识到本外币资金一体化管理的重要性从而把本外币交易集中到统一的资金营运部门进行，     

本外币调控主体分离对跨境资金流动监管的影响

<正>一、本外币调控分离导致跨境资金流动监管"三不"现象(一)本外币业务系统分离,数据信息共享不够,监管信息"不如意"。一是本外币账户分离监管状态影响了对资金流入及其流向的系统监测。由于跨境人民币、外币账户系统的分离监管,人民币跨境管理部门虽然能够从人民币账户中获取企业进出口中以人民币结算的数据信息,但无法获取外币账户进出口的信息,也无异地人民币账户信息,不能反映企业进出口的全貌;而     

有效实施本外币协调监管的对策建议

在当前经济形势和汇率水平下,人民币管理政策面临外汇储备占款居高不下、边贸地区人民币跨境流动频繁和投机资本入境逐利潜在金融不稳定隐患三大挑战,有效实施本外币协调监管的必要性进一步凸现。然而目前在对本外币进行具体管理的过程中,仍然在账户管理、支付清算和反洗钱监管等主要方面相互分离。当务之急应从政策制定、运行系统对接和职能架构理顺等层面进行整合,规范外汇资金与人民币之间的交易活动。一、当前人民币管理政策面临三大挑战(一)高额外汇储备对货币政策调控带来很大压力。到2006年2月末,我国外汇储备已达8536亿美元,首次超…     

影响本外币账户协调监管的问题及解决对策

目前，由于我国本外币账户管理及转账交易、境内划转、综合管理等方面存在较大的差异。不能协调监管，致使境内外企业和其它经济主体在人民币升值预期和本外币利差的影响下，从降低资金成本、扩大资产收益出发，通过本外币账户划转减少人民币负债．以外汇资金替代人民币资金用于各项支出。这不仅削弱了资本管制的有效性，而且外汇资金流入后大量结汇，也造成货币政策的波动。另外，跨境资金流动态势一旦受国内外经济形势的影响发生逆转，大量流入的资金大规模集中流出，势必冲击境内外汇市场，危及我国金融体系安全并影响宏观经济的稳定。     

银行结算账户现场检查应注意的问题

银行结算账户是社会资金流动的起点和终点,是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础。大量事实证明,违规开立使用账户的动机往往都是掩藏违规甚至违法的资金流动。目前,有些金融机构错误地将严格执行《人民币银行结算账户管理办法》     

推进外汇账户管理制度改革的探讨尺珞0．92

在外汇收支形势发生根本变化、外汇储备高位增长、外汇管理思路由“宽进严出”向“均衡管理”转变钓背景下．总结、审视外汇账户管理的经验和做法．进一步提高外汇账户管理水平．推进外汇账户向全口径、本外币协同管理的转变．有助于丰富外汇监管手段、提高外汇监管的水平和效率。实现对外汇资金的有效监控。     

NRA账户不能成为非法通道

通过自己控制的境外机构境内外汇账户操纵资金的流动,以此作为实施违法、违规行为的外汇资金流动渠道,是外汇局严厉打击查处的违规行为之一。案情2013年5月,外汇局在分析个人外汇数据时发现,大量境内个人外汇资金汇入宝莱实业有限公司NRA账户,于是将其作为重要可疑线索展开调查。调查显示：由境内王某实际控制的境外福森控股有限公司在境内设立了外商独资企业富成有限公司,由于投资资本金出现外汇缺口,王某遂向境内个人张某购买所需外汇19万美元（用作外方投资资本金）,并于2013年3月,将购汇的人民币资金分3笔转入张某指定的2个账户。张某则将收到的人民币通过个人分拆购汇后,     

推进外汇账户管理制度改革的探讨

在外汇收支形势发生根本变化、外汇储备高位增长、外汇管理思路由"宽进严出"向"均衡管理"转变的背景下,总结、审视外汇账户管理的经验和做法,进一步提高外汇账户管理水平,推进外汇账户向全口径、本外币协同管理的转变,有助于丰富外汇监管手段、提高外汇监管的水平和效率,实现对外汇资金的有效监控。     

影响本外币账户协调监管的问题及解决对策

目前,由于我国本外币账户管理及转账交易、境内划转、综合管理等方面存在较大的差异,不能协调监管,致使境内外企业和其它经济主体在人民币升值预期和本外币利差的影响下,从降低资金成本、扩大资产收益出发,通过本外币账户划转减少人民币负债,以外汇资金替代人民币资金用于各项支出.这不仅削弱了资本管制的有效性,而且外汇资金流入后大量结汇,也造成货币政策的波动.另外,跨境资金流动态势一旦受国内外经济形势的影响发生逆转,大量流入的资金大规模集中流出,势必冲击境内外汇市场,危及我国金融体系安全并影响宏观经济的稳定.     

有效实施本外币协调监管的对策建议

在当前经济形势和汇率水平下,人民币管理政策面临外汇储备占款居高不下、边贸地区人民币跨境流动频繁和投机资本入境逐利潜在金融不稳定隐患三大挑战,有效实施本外币协调监管的必要性进一步凸现.然而目前在对本外币进行具体管理的过程中,仍然在账户管理、支付清算和反洗钱监管等主要方面相互分离.当务之急应从政策制定、运行系统对接和职能架构理顺等层面进行整合,规范外汇资金与人民币之间的交易活动.     

我国离岸账户管理存在的问题、风险及对策建议

随着经济金融全球化的发展,境内银行非居民离岸账户外汇资金交易规模不断扩大,对便利贸易投资、资金往来及运作、推动金融创新发挥了积极的作用。但目前国内仍实行资本项目管制和人民币尚未完全可兑换的情况下,离岸外汇账户具有逃避在岸管制的固有特性,容易引发外汇资金流动风险,影响国家货币政策和宏观调控的实施效果。本文从离岸账户存在的问题着手,对其影响进行了分析,并提出了解决问题的对策建议。     

居民个人外汇收入由定量管理向定性管理转变的思考

一、境内居民个人外汇资金流入管理现状 在现行外汇管理制度框架下,居民个人境外汇入的资金,无论是经常项目,还是资本项目,其流向不外乎三种情况：结汇人民币、提取外币现钞和存储现汇.虽然存储现汇的情况还可进一步延伸为账户资金结汇和账户提取现钞,但资金的最终归宿仍表现为以上三种形态：人民币、现汇和外币现钞.     

关于外汇账户体系建设及应用的若干思考

本文在对现行外汇账户管理体系进行分析的基础上,提出分步骤实现外汇收支信息的全口径采集,在外汇账户基础上逐步搭建统一的基础数据平台、管理操作平台和监测预警平台等三大外汇管理平台,最终构建以外汇账户系统为依托,集统计、分析、监测、预警功能于一体的外汇资金流动监管体系,全面提高对涉外主体外汇收支的有效监管。     

关于外汇账户体系建设及应用的若干思考

本文在对现行外汇账户管理体系进行分析的基础上,提出分步骤实现外汇收支信息的全口径采集,在外汇账户基础上逐步搭建统一的基础数据平台、管理操作平台和监测预警平台等三大外汇管理平台,最终构建以外汇账户系统为依托,集统计、分析、监测、预警功能于一体的外汇资金流动监管体系,全面提高对涉外主体外汇收支的有效监管.     

建立“境内封闭过渡性账户”的构想

资金运营被称为“企业的血液”。“境内封闭的过渡性账户”方案，通过“账户分离、有限渗透”，引导外汇资金及时回流和有序运营，最大限度地兼顾了跨国公司资金运作的要求和外汇管理政策目标。     

在对朝边贸中推进人民币结算和流通的探讨

将对朝边贸人民币结算纳入银行渠道存在困难 近年来,外汇管理部门不断完善对朝边境贸易外汇管理方式,进一步规范边贸结算行为,尝试将对朝边贸人民币结算纳入我国境内商业银行结算渠道,主要措施有：一是允许朝鲜贸易机构和个人在我国境内银行开立人民币边境贸易结算专用存款账户。该账户收支范围是与边贸企业间的资金划转,存人从朝鲜携入的人民币现金和按照国家现金管理规定提取现金,如用于境内采购,可以划转至境内其他企业或个体工商户账户。     

人民币银行结算账户管理存在的问题需引起重视

《人民币银行结算账户管理办法》对银行结算账户的管理方式进行了较彻底的改革，满足了各经济活动主体通过银行结算账户自主办理资金收付结算的需要，确立了银行结算账户生效日制度。明确了单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项范围和审核标准，凸现了反洗钱的指导思想．适应了我国社会主义市场经济发展的客观要求。但近期在笔对人民币银行结算账户调查中，发现了诸多问题．需引起重视。