中小企业突破融资“瓶颈”问题浅议

中小企业是我国国民经济发展的重要支柱之一,也创造了大部分的就业机会,但是融资难一直是困扰我国中小企业发展的一个"瓶颈"问题。只要国家在政策上鼓励商业银行支持中小企业融资,同时商业银行通过创造性开通贷款通道,中小企业强化自身条件并加强与银行进行信息沟通,这个问题可以缓解。本文结合中小企业融资"瓶颈"问题,研讨其突破融资"瓶颈"的对策措施。     

提高中小企业贷款业务效率的机理分析——以大型商业银行为例

我国政府一直鼓励商业银行向中小企业贷款,而商业银行尤其是大型商业银行基于成本、风险等因素不愿意向中小企业放贷,中小企业贷款难问题依然大量存在并极大地制约了我国中小企业的发展。但随着国内金融业对外开放程度的加大,金融脱媒的加剧,利率市场化的推进和银行间竞争的日益激烈,商业银行也迫切需要提升中小企业贷款业务效率和规模来提升自身竞争力。以大型商业银行为例,通过分析目前我国中小企业贷款的需求特点及大型商业银行中小企业贷款业务效率低下的原因,提出了提高我国大型商业银行中小企业贷款业务效率的建议。     

建设企业信用体系，解决中小企业贷款融资难问题

中小企业融资主要来自于商业银行贷款，但目前商业银行贷款难以满足中小企业对融资的需求．存在着严重的融资缺口。造成银行对中小企业放款存在融资不足的主要原因是中小企业自身信用不足．而融资信息不对称是贷款融资难的直接原因。     

基层商业银行拓展中小企业信贷业务的思考

支持中小企业发展,是商业银行义不容辞的责任和义务。但由于其贷款风险大及融资渠道单一、商业银行不重视对其提供融资服务等原因,中小企业目前仍存在融资难的问题。为解决这一问题,本文从商业银行角度重点探讨加强中小企业贷款营销的对策。     

关于商业银行中小企业金融服务专营机构实行综合化金融服务的思考

一、中小企业金融服务的现状融资渠道少是造成中小企业融资难的一个重要原因,国家正综合采取多项措施,着力解决中小企业融资渠道不畅问题。在金融服务领域主要有以下措施:(一)要求大中型商业银行成立中小企业金融服务专营机构,鼓励各商业银行机构增加对中小企业的贷款投入国家为支持中小企业近年加强了宏观信贷政策指导,要求大中型商业银行建立小企业金融服务专营机构.     

中小商业银行的异地扩张与企业贷款—— 来自工业企业的经验证据

2006年以来,随着市场准入政策的调整,中小商业银行迎来规模较大的异地扩张进程。论文利用国家统计局工业企业数据,考察了中小商业银行异地扩张对企业信贷融资的影响。研究发现,平均而言,中小商业银行进入异地市场,对当地企业的贷款可获得性和贷款规模均有促进作用。但异质性分析表明,中小商业银行进入异地市场,对当地企业贷款规模的正向影响,在大企业、国有企业、外部融资依赖度更高的行业中表现得更加明显。特别地,中小商业银行异地扩张对中小企业贷款并无显著的提升作用。论文为准确认识中小商业银行异地扩张在信贷资源配置中的作用提供了实证基础,也为制定更具针对性的中小企业融资支持政策提供了参考依据。     

基于大陆和台湾商业银行解决中小企业融资问题的研究

商业银行是社会间接融资的主体,更是支持中小企业发展的主导力量。近年来,为缓解中小企业融资难题,各级政府和监管部门制定了多项措施,旨在推动商业银行支持中小企业发展,各商业银行也通过设立小企业金融部等途径试图化解这一难题。但是由于商业银行缺乏支持中小企业融资的内在动力,所以融资难的现状并没有得到根本解决,究其根源在于现行的存贷利差实际上是相对的恒利差体制,客观上鼓励商业银行做大放小。从台湾近年来商业银行对客户结构选择导向来分析,缩小存贷利差是台湾商业银行主动选择中小企业作为客户对象的根本动因。不解决存贷利差相对固定的问题,就改变不了商业银行的赢利模式,也就不能从根本上加强商业银行支持中小企业发展的意愿。因此,推进利率市场化、缩小存贷利差是促使商业银行选择中小企业作为主要客户的根本途径,也是我国经济、金融体制改革的重要内容之一。     

试议我国商业银行对中小企业的融资支持

本文针对中小企业发展的现状,分析了中小企业的融资需求和融资中所面临的困境及成因。探讨中小企业融资需求变化,提出了相应的商业银行支持中小企业融资的方案。为构筑中小企业与商业银行共同发展的新型银企关系提供理论依据和政策启示,提出了可持续发展的中小企业贷款模式。     

国有商业银行利用贷款出售支持中小企业发展的可行性研究

贷款出售是一种新的融资技术，目前已为发达国家商业银行所普遍采用。利用该项技术，可在有效降低银行风险的同时增加银行的收益。对于企业来说，贷款出售会使其融资更加方便。对于银企双方来说，这都是一项极具好处的业务。笔认为，如果能在我国开展贷款出售业务来支持中小企业，必将极大地促进我国中小企业的发展。     

中小企业金融制度的缺陷与矫正

本文从商业银行角度指出对中小企业信贷存在认识误区．缺乏市场细分经营的理念,缺乏主要定位于中小企业融资和服务的商业银行．中小企业信贷管理缺少创新．等等。提出中小企业贷款可以成为银行高盈利的业务,指出观念创新、管理模式创新、管理体制创新等是解决问题的有效方法。     

我国商业银行对中小企业支持策略研究

中小企业的发展能够满足人民群众不同层次的需求,创造更多就业机会,缩小城乡差距,这对于我国实现建立和谐社会目标具有十分重要的意义。但融资困难却一直困扰着中小企业,使其发展潜力和速度受到严重制约。而目前我国商业银行在中小企业客户管理的观念、技术、方法、体系和外部环境上都存在着较大的差距,不能满足中小企业融资的基本需求。因此,研究商业银行发展中小企业金融业务有十分重要的现实意义。本文结合我国中小企业的特点,针对商业银行支持中小企业发展的现状以及不足之处,提出相关几点支持中小企业策略。     

商业银行支持中小企业发展探析

据专家分析,当前我国最具竞争力的企业是劳动密集型中小企业,也就是说,在今后很长一段时间内,中小企业将是我国经济发展不可忽视的一部分,但目前国内商业银行对中小企业的支持仍在探索阶段。因此,研究如何支持中小企业发展对商业银行具有现实指导意义。     

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。     

中小企业金融服务创新途径

大力发展中小企业是促进国民经济快速、健康、稳定发展,逐步提高人民生活水平的重要途径。借鉴国内外资商业银行对中小企业融资的具体做法,鉴于中小企业贷款需求短、频、急的特点,对我国商业银行的中小企业金融服务创新提出如下建议。     

我国商业银行开展知识产权质押贷款的现状、问题和对策

国际经验证明，中小企业，尤其是科技型中小企业，是一个国家技术创新的重要组成部分，对于推动技术创新、经济增长，劳动力就业和提高国际竞争力起着非常重要的作用。在美国，70％的创新是由小企业实现的。微软、思科等著名企业，都是由科技型小企业发展起来的，我国的联想、华为、方正等一大批企业也是从小企业发展壮大起来的。但是科技型中小企业发展过程中的融资瓶颈问题一直是一个世界性难题，由于科技型中小企业不能提供商业银行贷款所要求的抵押物，因而难以获取商业银行的贷款支持，导致很多科技型中小企业由于资金问题成长不起来，有些甚至倒闭，严重影响了企业的科技成果转化和技术创新体系的建设。     

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。     

从利率市场化看商业银行向中小企业融资问题

本文以利率市场化为基础,从商业银行这一微观主体的角度出发,在全面概括了利率市场化下我国商业银行向中小企业融资的有利条件基础上,描述了目前我国商业银行向中小企业贷款的现状,并进而对现状的原因进行了分析。在借鉴发达国家商业银行向中小企业融资经验的基础上,分别从对商业银行策略选择有影响的中小企业自身、商业银行自身以及政府行为三个方面,提出了利率市场化下促进商业银行向中小企业融资的合理建议。     

中小企业贷款难的成因及对策

面对经济全球化和日趋激烈的市场竞争形势，中小企业相对于大企业．在发展中遇到了较多的经营困难，其中融资难尤其是向商业银行贷款难，是制约其迅速发展的一大瓶颈。据悉，某市2003年各类金融机构贷款余额中中小企业贷款仅占6．1％，极为有限的融资规模与中小企业经济的快速发展形成了强烈反差。     

我国开展贷款保险制度的可行性分析

问题的提出 中小企业作为我国改革开放以来一支重要的经济力量,在推动我国经济增长和解决农业劳动力的转移方面发挥着重要的作用.但是作为中小企业本身,在其自身的发展中,资金问题一直都是其发展的一大制约因素,在现有的融资格局下,申请银行贷款是其最主要的融资渠道,但是,按照我国商业银行现行的信贷管理要求,申请信用贷款,对中小企业而言,很少有符合要求的,申请抵押担保贷款,又面临着少得可怜的符合银行贷款要求的抵押物的制约.同时,我国的商业银行出于安全性的考虑,大量的超额准备金放在中央银行赚取存差收入.保险公司在我国目前居民保险意识不强的情况下,面临着急于开拓业务空间的苦恼.笔者认为,寻找解决上述存在的问题的出路,理顺国民经济发展过程中的各个方面的相互关系,开展贷款保险应该是一种非常好的政策选择.     

股份制商业银行支持西安市中小企业贷款实施策略研究

西安市作为辐射整个西部地区的重要城市,其经济在近些年来取得了高速的发展,股份制商业银行的数量不断增多,其对西安市中小企业的贷款起到了十分关键的促进作用。但是,目前其对中小企业贷款的支持策略还存在很多的问题。本文主要对股份制商业银行支持西安市中小企业贷款存在的问题进行研究,并提出相应的实施策略,以全面优化其实施策略,以充分发挥股份制商业银行对西安市中小企业贷款的支持作用。