理财产品的法律关系及风险防范

一、我国理财市场存在的不足商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。本文涉及的理财是指综合理财服务,即商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式     

论股票挂钩型理财产品的风险与防范策略

本文以股票挂钩型理财产品为研究对象,第一部分介绍了结构性理财产品和股票挂钩型理财产品的基本理论,从2010年发行的164只股票挂钩型理财产品中总结出此类产品的特征;第二部分分析风险形成原因,主要包括挂钩标的选取不当、产品设计问题、市场风险和汇率风险以及外部环境的不完善;第三部分结合风险形成原因相应的给出了一些风险防范策略和建议。     

论股票挂钩型理财产品的风险与防范策略

本文以股票挂钩型理财产品为研究时象,第一部分介绍了结构性理财产品和股票挂钩型理财产品的基本理论,从2010年发行的164只股票挂钩型理财产品中总结出此类产品的特征;第二部分分析风险形成原因,主要包括挂钩标的选取不当、产品设计问题、市场风险和汇率风险以及外部环境的不完善;第三部分结合风险形成原因相应的给出了一些风险坊范策略和建议.     

挂钩型理财产品删繁就简

挂钩型银行理财产品,目前来说挂钩标的丰富多元,包括汇率、利率、股指、金价等。但正因为如此,挂钩标的的多样,使得投资者在理解产品时感到很复杂。不过,这种麻烦可能将逐渐消失,因为挂钩型理财产品正趋于简化,不仅挂钩标的简单,而且产品结构简单,获得收益的方式也在简化中。     

银行理财产品质押授信业务的法律风险防范

各商业银行纷纷推出银行理财产品质押授信业务,为持有银行理财产品的投资者提供了资金融通的便利。但由于现行法律法规未明确银行理财产品可用于出质,当投资者的理财产品被采取司法强制措施时,银行以理财产品质权人的身份要求优先受偿的抗辩很可能得不到法律的支持,所以,降低银行理财产品质押授信业务的法律风险就十分重要     

我国商业银行个人理财产品法律初探

近年来国内个人理财市场发展迅速,但在金融市场动荡格局下,针对该市场的投诉案例也呈上升趋势。本文重点分析了国内理财产品存在的法律问题,并从四个角度提出了相应的法律建议。     

挂钩型理财产品如何选

近几个月,挂钩型理财产品在银行新发理财产品中所占比例节节攀升,着实成为银行理财产品中的明星,受到了大众投资者的追捧。     

银行员工私售理财产品的法律风险及防范

2011年11月～2012年3月问,约100余名客户在A银行上海分行嘉定支行客户经理P某的推荐下,陆续购买了四期名为“某中心（有限合伙）入伙计划”的理财产品。这四期理财产品的预期年化收益率为11％～13％,总投资额1亿多元,资产管理人是B资产管理公司,担保方为C投资担保公司。2012年11月,资金实际使用人由于涉嫌诈骗等犯罪被警方控制,理财产品本金及收益均无法兑现,客户转而要求A银行及担保方承担兑付责任。A银行发表声明称,该理财产品并非A银行发行,也不是A银行代理销售,A银行从未与该公司签订任何协议,这次事件属银行员工P某违规私下参与推介,A银行已与其解除劳动合同,A银行对客户损失不应承担责任。担保方亦表示,由于融资项目提供虚假资料,涉嫌诈骗,从而拒绝承担担保责任。虽然银行与担保方作出上述表态,但在客户、媒体等多方压力下,最终由担保方与客户达成民事和解协议,因担保方同时与客户签订保密协议,和解协议的具体内容未对外公开。私售理财产品的A银行前员工P某,因犯非法吸收公众存款罪,于2014年3月被上海市第二中级人民法院终审判处有期徒刑四年九个月,并处罚金人民币9万元。     

理财产品质押贷款法律风险及防范

银行理财产品质押是一种新型的贷款担保方式,虽然立法未明确银行理财产品可纳入出质范围,但理财产品质押融资是市场竞争的产物,其存在和发展具有经济合理性。在目前理财产品质押法律性质不明朗的情况下,开展该项业务时可以通过类推适用应收账款质押、设置质物价值波动跟踪机制以及完善质押合同约定等手段来控制风险。     

挂钩信托类银行理财产品法律风险刍议

挂钩信托类银行理财产品的内涵是：银行通过发售理财产品向客户募集资金,然后将募集的资金委托给信托公司,设立以银行为委托人、以信托公司为受托人、以理财资金为信托财产的信托,由信托公司按照银行意愿以其自身名义对理财资金进行投资、管理和运用,并取得收益。按照二元结构项下信托公司管理运用资金的方式,挂钩信托类银行理财产品可以细分为证券投资信托理财（投资于债券及货币市场、新股申购、二级市场股票、股票型基金FOF）、融资型信托理财（将理财资金以贷款、买入返售信贷资产、受让股权收益权等方式向客户提供信托融资）。     

个人房贷风险防范研究

近年来,随着中国城市化进程的加快,城市住房消费需求迅速增加,个人住房贷款业务也获得了迅速发展,个人住房贷款业务在各银行所有业务中占的比重也快速上涨。由于法制不全,监管不力,各种配套设施没有跟上,在房贷业务上涨的同时,也伴随着各种房贷风险。今年,央行进行了3次基准利率提升,在这种持续从紧的政策调控之下,房地产市场所受的影响非常明显,全国房价呈下跌态势。在这种情况下,及时发掘这些隐藏的风险并有效地进行预防显得非常重要。     

利率挂钩型理财产品浅析

一．利率挂钩型理财产品定义及主要种类 利率挂钩型产品（interest rate linked products）是结构化产品（structured products）的主要种类之一。其特征是到期时向投资者支付的收益与某种标的参考利率相挂钩，从而将投资者对未来利率走势的预期产品化。按照产品收益受标的参考利率变动的影响方式，利率挂钩型产品主要分为以下几种：     

互联网金融中资产证券化法律风险与防范

为寻求资产发展新路径、优化社会资本资源配置,互联网金融资产证券化逐渐成为资产业务新的发展模式.但互联网的复杂性及不完善的法律规章制度,使得互联网金融与资产证券化的结合在法律方面存在较多风险.本文通过研究其存在的法律风险,提出相应的防范措施,为互联网金融下资产证券化的发展扫清障碍.     

资产转让型信托理财产品的设计与实践

当前我国金融业正面临着前所未有的挑战与机遇,为此,商业银行不仅要巩固现有的业务优势,同时要加紧进行业务创新和产品创新。本文论述了资产转让型信托理财新产品的作用、风险控制及收益分析等实践相关问题。     

关注银行理财产品四大风险

本文结合当前银行理财产品的现状，分析了银行理财产品的风险和存在的问题，提出“卖者有责”、做好投资者风险教育工作，以及加强监管保护、投资人利益等政策建议。     

理财产品质押业务及法律风险防范

银行理财产品质押指的是理财产：品持有人将其根据与银行签订的理财合约而享有的全部权益出质，从而获得银行贷款的一种融资手段。这种融资方式可以在一定程度上缓解融资矛盾，满足客户短期融资需求。同时，银行理财产品质押业务的开展也为银行理财产品营销起到促进作用，创设银行新的产品和新的利润增长点。     

个人理财业务风险防范重点

一是道德风险。个人理财经理由于任务指标的限制,不得不尽可能多地营销本行的理财产品,因而会忽视一些客户的风险承受能力。所以个人理财经理必须对客户的资产情况和风险承受能力     

银行理财产品洗钱风险探析

随着经济发展及收入水平的提高,人们的理财意识和需求越发强烈。近年来国内理财市场发展迅速,银行机构的理财产品种类日趋丰富,规模不断上升,理财市场中潜在的洗钱风险逐渐显露,对反洗钱工作提出了更高要求。本文从银行理财产品发展现状入手,分析理财产品存在的洗钱风险隐患,并提出相关对策建议,以促进理财产品反洗钱工作水平的提高。     

给挂钩型产品讨个说法

银行理财产品遭遇“零收益”,是自挂钩型产品而始的。从浦发银行的“汇理财2006年第9期F2计划”产品,到深发展、深圳平安、中行、招行和东亚等5家银行的10款挂钩型产品,收益为零甚至为负的情况屡屡见诸报端。投资者不禁有如下疑问：既然挂钩型产品频频遭遇零收益,银行为何又对其如此垂青呢？     

如何加强个人汽车按揭贷款法律风险防范

近年来，个人汽车金融业务发展较快，各家金融机构也竞相争夺这块蛋糕，如何防范此类业务的法律风险，也是金融机构需要重点思考的问题。目前，个人汽车按揭贷款通常做法是个人汽车抵押加汽车经销商担保的方式。由于淮南市的汽车经销商的注册资本不高，担保能力有限，单纯依赖汽车经销商提供保证担保发放个人汽车按揭贷款，风险太大，应当立足于车辆抵押、第三人和汽车经销商担保。为此，现结合淮南地区的实际和我行的操作实践，就个人汽车按揭贷款法律风险防范问题谈几点想法：