警惕：农村信用社内外部道德风险

一、道德风险的表现形式 “道德风险”指的是人们享有自己行为的收益,而将成本转嫁给别人,从而造成他人损失的可能性。“道德风险”主要发生在经济主体获得额外保护的情况下,它具有非常普遍一般的意义。就农村信用社来说,道德风险的形成既有来自外部的原因,也有来自内部的原因,是内外部两种原因交错作用的结果。 (一)来自农村信用社外部的道德风险主要包括开户企业和贷款农户两个层次。开户企业主要是利用各种手段套取贷款或逃废债务。如:变更法人代表,“新官不理旧账”,造成信用社贷款资金长期沉淀;连年亏损,资不抵     

农村信用社信贷风险防范及化解

农村信用社只有在信贷工作中做好风险防范与化解工作,才能使有限的信贷资金发挥最大的使用效益,才能在实现良好的社会效益的同时,实现农信社自身的经济效益。     

如何防范银行业道德风险

面临日益复杂的经营环境,伴随着金融企业的迅速发展,也滋生了各种各样的银行业风险,而这些风险的根源多为道德风险.在近期的金融危机中,道德风险的危害更是不断显现,其危害之大令人震惊,因此必须加强道德风险防范.     

道德风险须加强防范

不少农信社不同程度地存在重业务拓展、轻内控管理的现象,以致成为道德风险滋生的温床。道德风险首先来自客户。在社会信用体系不健全的情况下,借贷者为道德缺失所付出的代价较小,增加了客户拖欠贷款甚至恶     

防范国有商业银行信贷道德风险

国家专业银行向国有商业银行的转轨已有数年,作为商业银行,追求最大利润是经营的根本目标,但从近几年 商业银行的经营状况看,经营效益欠佳,信贷资产风险增大,经营连年亏损,生存和发展较为艰难,究其原因有多方面,其中,信贷资产的道德风险影响,是阻碍商业银行发展的内在因素,因此,笔认为,防范商业银行信贷资产风险,必须首先致力于防范信贷道德风险。     

强化信贷管理防范道德风险

近年来,随着农发行业务范围的不断拓展,信贷规模迅速扩张,政策性银行的风险偏好、农业信贷对象相对弱质的特性以及金融生态环境共同决定了农发行必将面临前     

农村信用社贷款营销风险及防范

近几年来,信贷营销的理念在各金融机构都逐步重视起来,使各金融机构信贷投放力度都有明显加大。农村信用社作为一个中小金融机构如何做到既能创新信贷手段,促进信贷营销,又能规避风险,推动社农“双赢”,是目前不容忽视的现实问题。 一、信贷风险形成的原因 一是盲目性。农村信用社大搞信贷营销,采取多种措施制订多种办法,下指标、分任务、加大信贷营销力度,在一定程度上存在一哄而起的现象,有的甚至盲目放贷。     

金融从业人员道德风险的防范

道德风险是指违反道德规范或从事不道德行为而给他人和社会带来危害的风险。金融从业人员道德风险是道德风险在金融领域从业人员中的具体体现。它是金融从业人员违反金融业内部管理制度而给金融机构带来的无法预期的损失。金融从业人员的这些行为可能是故意的，也可能是由于责任心不强而导致的失误或非授权交易等。怎样有效地改善我国目前金融业的道德现状，对于防范和化解金融风险极为重要。在决定人类行为的诸种力量中，有些是长期起作用的，道德是一种基本的力量，经济的力量也是长期起作用的。在复杂的现代生活中，刚性制度（包括法律、…     

农村信用社案件防范对策

●健全体制刻不容缓。农村信用社在农行代管期间实属体制的缺位运行 ,脱钩后 ,体制运行又处于交替状态 ,使农村信用社案件高发存在明显的体制原因。因此 ,加快体制到位的步伐是预防案件高发的根本措施。首先 ,要严格按照合作制原则设立农村信用社行业管理体系和内部机构体系。在行业管理方面要尽快建立地区性联社及省级信用合作协会 ,县联社要走出与信用社抢业务的误区 ,把工作重点放在监督管理和结算服务上。在内部机构设置方面 ,要体现管理与监督分权原则 ,实行理事会、监事会和纪检监察“三边”机构模式。同时 ,明确纪检监察机构在体制运…     

农村信用社大客户市场营销风险防范

目前,有的农村信用社在信贷投向上逐步向大客户市场倾斜,这种做法偏离了农村信用社支持“三农”的服务宗旨,同时也存在着潜在的风险,应引起有关部门的重视。     

农村信用社改造与风险防范

在农村金融体制改革过程中,农村信用社长期积聚的金融风险逐步暴露出来,如不及时解决,将严重损害农信社的信誉,不仅威胁到其自身的生存和发展,而且还会给农村经济发展和社会稳定带来负面影响,须引起高度重视。应该看到,在改革过渡时期和以后的发展阶段仍有可能产生类似问题。必须挖掘其深层次成因,从根本上防范和化解金融风险。一、农村信用社金融风险的表现形式当前农信社金融风险的表现形式概括起来主要有:一是信贷资产质量差。以广东省农信社为例,1997年末不良贷款占总贷款比例约在30%以上,四分之一的农信社甚至超过50%。二是超负荷经     

农村信用社贷款风险防范策略研究

信贷资产质量是农村信用社的生命线。实现信贷资产的效益性、安全性和流动性始终是农村信用社经营管理的重要课题。农村信用社如何加强贷款风险防范,提高资产质量,已成为农村     

防范农村信用社外汇业务风险的思考

当前,经济发达地区的农村信用联社亟待完善服务功能,尽快开办外汇业务,以满足众多开户企业强烈的金融服务需求,进而提升自身参与同业竞争的能力。外汇业务资金清算的跨国性、业务品种的复杂性、结算币种的多样性决定了外汇业务风险的内生性。受体制、人才等多种因素的影响,农村信用联社开办外汇业务必须把防范风险摆在重要位置。     

再探农村信用社风险防范对策

建立风险责任追究制。农村信用社资产质量低下这一痼疾久治不愈,其原因是我们走进了“见事不见人”的误区,忽视了贷款责任人在贷款中的关键作用。因此,在市场经济条件下,为管好用好信用社的资金,应采取“有功必奖,有责必究,有责能究,有人去究”的管理机制,使风险得到遏制。“有功必奖”是建立贷款“低风险”奖励制,对充分运用资金,决策正确,风险系数小,当年收回率９５％以上的给予奖励。“有责必究”,这是总结过去“有令不行,有禁不止”教训的结论,过去总行曾制订下发了不少贷款管理制度,但实际执行中往往被感情融化,即使…     

筑起一堵防范墙——武汉市农村信用社防范金融风险初见成效

行社“脱钩”后的武汉市农村信用社,始终把金融风险的防范和化解作为头等大事来抓,通过建立健全组织管理体系,进一步完善内控机制,加强风险社的监管等,使各项经营业务得以稳步健康发展。到去年１０月底,全市农村信用社不良贷款余额比１９９６年底净压１．７２亿元,...     

完善农村信用社案件防范机制的建议

建立案件防范和责任追究工作制度.一是要求农村信用社各级管理部门自上而下逐级签订案件防范责任书,将案件防范责任落实到各农村信用社负责人和     

基于信息不对称的建筑市场道德风险防范

由于信息不对称和监督约束机制不健全,建筑市场存在道德风险。本文分析道德风险的含义,指出道德风险存在的危害,并提出防范代理人道德风险的措施。