面向持卡人道德风险的收单业务风险管理

道德风险是指经济活动中的一方不完全承担潜在风险或现时风险后果时所采取的自身效用最大化的自利行为。在竞争日益激烈的发卡市场中，各发卡银行不同程度地放松了对申请人的资信审查，导致了发卡膨胀和授信过度，扩张了包括道德风险在内的各种信用卡风险。典型的持卡人道德风险表现为持卡人参与欺诈交易，进而否认交易，以达到逃避还款的目的。     

从道德风险的防范入手构建商业银行可持续发展机制

道德风险是银行经营活动中所面临的重要风险之一,本文从银行内部、体制、机制等方面,对银行产生道德风险的原因进行了系统的分析,并在此基础上提出了治理道德风险的途径和措施。     

面向持卡人道德风险的收单业务风险管理

道德风险是指经济活动中的一方不完全承担潜在风险或现时风险后果时所采取的自身效用最大化的自利行为.在竞争日益激烈的发卡市场中,各发卡银行不同程度地放松了对申请人的资信审查,导致了发卡膨胀和授信过度,扩张了包括道德风险在内的各种信用卡风险.     

信贷道德风险的成因及对策

在经济体制改革与转轨时期，我国银行业积聚了大量的金融风险，主要有道德风险、能力风险及经营风险等。而道德风险主要又表现为信贷道德风险。信贷道德风险就是违反道德规范、违反信贷规范，具有主观故意所形成的风险。这种风险的最大特点是以牺牲国家、银行利益为代价来满足个人私欲，明知违纪违法违规，仍伙同犯罪分子共同作案，其危害性最大，造成的损失最多，影响最为恶劣。近年来信贷风险居高不下，析其原因，是银行方面道德风险大大高于能力风险所致。     

信贷道德风险的成因及对策

在经济体制改革转轨时期，中国银行业积聚了大量的金融风险，主要有道德风险、能力风险及经营风险等。而道德风险主要又表现为信贷道德风险。信贷道德风险就是违反道德规范、违反信贷规范，具有主观故意所形成的风险。这种风险的最大特点是以牺牲国家、银行利益为代价，来满足个人私欲，或明知违纪违法违规，仍伙同犯罪分子共同作案。     

银行应重视企业道德风险防范

随着资本社会化程度的提高．社会给予企业资本的资源越来越多，一旦企业家出现道德风险，他们承担的只是有限责任，而更大的风险则转嫁给了社会，主要就是转嫁给了银行。那么如何在防范信贷风险的过程中，规避由于企业家的道德风险及其他因素给银行带来的风险呢？笔者认为有以下几点值得重视：     

试论以德治行与银行道德风险的防范

银行业务经营风险产生的内部源头主要有两种表现形式:一是道德风险;二是能力风险。道德风险是指银行内部员工在业务经营过程中,明知不可为而为之,而导致银行蒙受损失的可能性。能力风险则是指银行内部员工在业务经营过程中,不知不可为而为之,而导致银行蒙受经营损失的可能性。本文主要从分析银行内部道德风险的表现形式、生在根源以及与以德治行的内在联系切入,对银行部门如何通过"德治"来防范和规避银行道德风险问题作些探讨。     

建立适合中国国情的存款保险制度

审慎监管与存款保险都是金融安全网的有机组成部分,在维护金融稳定方面都发挥着重要作用。然而,如果将它们分开, 无论是审慎监管还是存款保险都不能独自应付银行倒闭事件,并且,对于市场经济国家来讲存款保险所引发的道德风险更是很难避免。因此,巴塞尔新资本协议在通过对银行内部风险资本进行详细要求,强化银行自身对风险覆盖和控制的同时,又通过     

"管理"信用风险

无处不在的风险管理理念 美国的银行家认为，银行的任何活动都具有一定的风险，同客户打交道有信用风险；在市场上运作有价格风险和汇率风险；即使不同客户打交道，不同资金打交道，只做内务工作，还有操作风险；用人则有道德风险。所以，银行不可能“回避”风险，它能够做的只是“管理”风险，是如何去识别风险，如何去判断风险的大小，     

理论点滴——我国网络银行面临的风险与对策

我国网络银行除了具有传统银行的流动性风险、利率风险、结算风险、道德风险、新金融工具风险、系统风险外，还增加了一些网络环境下的新风险。     

存款保险制度与银行风险承担——基于风险共担视角的再检验

完善存款保险制度是深化金融供给侧结构性改革的制度保障，是实施金融安全战略的关键举措。从风险共担的视角出发研究存款保险制度防范银行风险的作用机制，并利用我国2012年至2021年商业银行面板数据，设计并应用双重差分法检验了存款保险制度防范银行风险的有效性。研究发现：首先，由“风险共担效应”产生的正面效应会抑制由“道德风险效应”产生的负面效应，存款保险制度的实施会降低银行风险；其次，双重差分法结果说明存款保险制度的实施能够有效降低资本相对丰裕银行的风险承担水平；再次，机制检验说明，我国存款保险制度的建立推动银行从优化股份结构、提高独立董事占比、扩大监事会规模和增强管理层激励等四个维度强化银行内部治理机制和架构，促使“风险共担效应”发挥作用抵消了存款保险制度产生的道德风险等负面效应，使得银行风险显著降低。     

中小企业融资风险特征及其成因分析

风险特征分析民营银行中小企业融资面对的风险包括信用风险、流动性风险、操作风险、利率风险、汇率风险、金融创新风险、法律风险和道德风险,这些风险虽然内容不同,但本质是一样的,即银行在经营活动中,受事前无法预料的不确定因素影响,致使其实际获得的收益与预期收益发生背离,银行利益蒙受损失。因此,从本质特征来看,民营银行中小企业融资风险具有一定的共性:     

基层银行防范道德风险问题对策研究

一、基层银行道德风险产生的原因及危害 目前，银行业所面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。而操作性风险主要是指银行内部潜在的、由于非市场因素和信用因素引起或和由此带来的银行资产损失和信誉的损害。在实际工作中．道德性风险则是操作性风险中一个重要的影响因素。它是由于银行的从业人员工作失职和主观故意而造成银行的资产损失和社会信誉的损害，     

商业银行进口信用证的风险防范和管理探索

信用证业务这一目前国际贸易中普遍使用的融资和结算工具所隐含的风险对商业银行的风险控制是非常重要的,商业银行进口信用证业务中存在的各种风险,针对进口信用证存在的进口商的信用风险、银行内部管理风险、单据和货物欺诈风险、法律风险、操作风险和道德风险、政策风险等风险,探索商业银行应对进口信用证风险的防范和管理措施。     

存款保险制度的有效性与银行道德风险分析

存款保险制度诱发银行道德的风险是不可回避的问题。文章即从存款保险制度即能保证存款人利益,维护银行体系的稳定,又不至于加大银行经营的道德风险的角度引出问题,并通过对国外存款保险制度与银行道德风险关系理论实践分析综述基础上,总结分析了我国显性存款保险制度即将推出前已经存在的及预期出现的银行道德风险,对建立我国有效的存款保险制度,降低银行道德风险提出相应建议。     

资产证券化与银行个体风险——基于微观与宏观的联动视角

本文选取2012-2019年间我国30家上市银行的季度数据，实证考察资产证券化对银行个体风险的影响及传导机制。研究发现，资产证券化显著降低了银行稳定性，增加了银行个体风险；在资产证券化过程中，道德风险与银行间产品互持的联合效应将由“系统性风险联动机制”间接影响到个体银行；但杠杆率提升与银行间负债关系对银行风险的联合负面效应却不显著。进一步研究发现，资产证券化对银行风险的传导机制，在不同银行主体间存在异质性。上述结论在考虑内生性问题及进行多项检验后仍是稳健的。     

欧洲商业银行的十四个风险管理理念

银行不能"回避"风险,只能"管理"风险 欧洲的银行家认为,银行的任何活动都具有一定的风险,同客户打交道有信用风险.在市场上运作有价格风险、汇率风险,即使只做内务工作,还有操作风险,用人还有道德风险.所以,银行不可能回避风险,它只能是管理风险,识别风险,判断风险的大小,分散风险,为风险提供相应的保障.     

银行承兑汇票风险控制机制研究

随着银行承兑汇票市场的快速发展,如何防范其潜在的各种金融风险,就成为我国企业金融会计领域风险管理的重要内容。本文首先深入分析了我国企业银行承兑汇票业务过程中所产生的信用操作风险、利率风险和道德风险,进而提出相应的控制机制,包括:完善相关法律法规、健全防伪体系、严格内控机制和完善配套服务等。     

操作风险防范对策

商业银行风险是指商业银行在经营活动过程中,由于受到事前无法预料的不确定因素的影响,使其实际收益与预期产生偏差,从而有蒙受经济损失的可能性。目前有利率风险、市场风险、流动性风险、操作风险、道德风险、信用风险等等,其中操作风险已越来越受到商业银行的关注, 并成为银行经营管理的核心内容之一。     

存款保险制度对我国商业银行的影响

存款利率的放开伴随着银行风险的增加,而存款保险制度作为防范银行系统性风险发生的工具,一方面能够保护存款人利益,防范银行风险,维持金融稳定;另一方面又因逆向选择和道德风险的产生弱化市场约束力,加大银行危机。文章通过对存款保险制度对商业银行的正负净效应进行分析,得出加强银行监管力度和有助于防范银行道德风险的保险制度设计可以更好地发挥存款保险制度作为金融稳定器的作用。