商业银行实施绿色信贷的法律思考——以社会责任为视角

绿色信贷是应对环境风险、贯彻落实科学发展观的一项重大举措,是实现节能减排和可持续发展的有力金融杠杆,本文以社会责任为视角,对绿色信贷进行概述,并在法律层面对商业银行社会责任做了进一步阐述,提出相关法律建议,以期对完善绿色信贷制度有所助益。     

关于绿色信贷支持节能减排效率的思考

本文首先通过构建绿色信贷支持节能减排的市场博弈模型来分析绿色信贷支持节能减排的效率问题,研究得出：绿色信贷支持节能减排的制度安排是不稳定的,并且存在效率边界。其次从少数地方政府纵容和保护环境污染企业、风险补偿和激励机制不健全、环保信息收集及处理成本高、环境权益市场不健全、一致性的节能减排原则不够清晰等五个方面探讨了影响绿色信贷支持节能减排效率问题的原因。最后提出加强政银企节能减排责任意识建设、完善绿色信贷支持节能减排相关制度建设、完善风险补偿机制和激励相容机制等对策建议。     

“绿色信贷”引导地方经济转型升级

2012年2月,银监会《绿色信贷指引》正式出台,对商业银行开展绿色信贷、促进节能减排和环境保护提出明确要求。绿色信贷被提高到战略高度予以大力推广和深化,成为发展绿色经济、低碳经济、循环经济,防范环境和社会风险、更好服务实体经济、促进发展方式转变的重要依托。江苏省常州I市作为苏南地区较发达城市,发展绿色信贷已成为当地商业银行的共识及未来重点发展方向,在推动地方经济转型升级进程中更是起到了“领航标”的作用,成为江苏省“绿色信贷”引领地方经济转型升级的一个突出代表。本文阐述了常州“绿色信贷”在运作机制、政策制度、服务体系、项目支持、流程管理、风险管控等方面的特色做法及成效,从不同层面体现了“绿色信贷”与地方经济转型升级的密切关系,进一步倡导大力践行绿色信贷理念,实现绿色经济、绿色金融的良性互动与融合共赢。     

我国商业银行绿色信贷问题的研究

绿色信贷是银行业应对环境风险、提升国际竞争力、贯彻落实科学发展观的一项重大举措,是实现节能减排,可持续发展的有力金融杠杆。本文通过分析商业银行推行绿色信贷的必要性,以及在推行中面临的诸多问题,提出了有效开展绿色信贷的一些建议。     

绿色信贷的实施与管理

银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范环境和社会风险《绿色信贷指引》起草背景及主要特点为配合落实《国务院"十一五"节能减排综合性工作方案》,银监会于2007年     

实施绿色信贷助推节能减排

节能减排目标要实现，需要全社会共同努力。实施绿色信贷，无疑为节能减排的顺利推进增加了一项有力的经济手段。本文拟从商业银行的角度出发，探讨商业银行实施绿色信贷的必要性，并提出实施绿色信贷的具体措施。     

总结经验 实践《指引》——中国工商银行绿色信贷实践探索

正前不久,中国银监会正式印发《绿色信贷指引》,对银行业金融机构有效开展绿色信贷,大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求,是推动商业银行发展绿色信贷的一个重要纲领性文件。为落实《绿色信贷指引》要求,下面结合中国工商银行绿色信贷建设的实践,就商业银行如何加强绿色信贷体系制度建设和风险控制,以及未来商业银行业绿色信贷发展等提出自己的一些体会和建议。绿色信贷的内涵和意义绿色信贷内涵     

浅析商业银行对广西“节能减排”信贷工作的支持

本文从广西节能减排政策重点和现状谈起,分析了商业银行支持"节能减排"信贷工作面临的机遇与问题,提出了下一步商业银行信贷支持广西"节能减排"的模式探索,包括总体原则和具体制度安排的相关建议。     

以绿色信贷支持绿色经济的思考

当前,我国经济增长面临着资源与环境的双重压力,节能减排、低碳经济、循环经济和绿色经济已经成为经济发展的新主题,金融作为现代经济的核心,是绿色经济发展的重要支撑。发展绿色经济不仅是可持续发展的内在要求,也是参与国际竞争的客观需要。本文在分析我国绿色经济现状的基础上,探讨我国金融业如何有计划地推进绿色信贷,并健全相应的金融支持机制。     

促进北京市绿色信贷发展的对策研究

"绿色信贷"指的是,商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策,对环境友好型企业和项目贷款等加大支持力度并实施优惠性低利率政策,而对高耗能高污染企业等不符合可持续发展政策的产业的新建项目投资贷款和流动资金授信进行信贷控制,从而实现信贷资金的绿色配置,促成金融与生态的良性循环。北京市自"十一五"以来一直将节能减排作为推动首都经济又好又快发展和解决人口、资源、环境问题的重要抓手,环境质量持续改善,节能减排工作领跑全国。"十二五"时期,北京市又提出了更高的目标,要进一步发挥全社会节能降耗内生动力,加快节能工作向"内涵促降"转变,进一步提高能源利用效率。因此,大力发展绿色信贷,对于北京市转变经济发展方式,赢得发展新优势、开创发展新局面,建设世界城市具有十分重要的意义。     

四川银行业绿色信贷调研

近年来四川银行业在构建绿色信贷工作机制、加快绿色信贷金融创新、严格绿色信贷风险管控等方面做了积极工作,绿色信贷规模持续扩大,信贷质量不断提升.四川绿色信贷面临的问题是现有产业结构制约着绿色信贷投放、银行业能力建设与绿色信贷要求存在差距、部分节能减排项目潜在风险较大、绿色信贷支持体系不健全.建议从规范银行业绿色信贷管理、完善节能减排工作机制、加强绿色信贷金融监管、优化绿色信贷外部环境等方面着手,推动绿色信贷加快发展.     

绿色信贷、市场竞争力与商业银行异质性

2007年7月,环保总局、人民银行等联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,标志着绿色信贷开始全面支持污染减排。2020年9月,中国作出力争于2030年前二氧化碳排放达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和目标的承诺,在此背景下,绿色信贷有助于引导资金支持社会、环境和经济的可持续发展,在推动实现“双碳”目标方面发挥着重要作用。本文利用2007～2021年中国24家商业银行的数据,对绿色信贷对商业银行盈利水平的影响进行了实证分析,结果表明：绿色信贷能够提高商业银行的盈利水平,地方商业银行和股份制商业银行可以获得较高的资产收益率,发展绿色信贷业务更有助于不良贷款率和流动性水平较高的商业银行改善盈利状况。鉴于此,商业银行要提高对于发展绿色信贷的经济效益的认识,不断完善绿色金融体系,相关部门要优化绿色金融激励和补偿,促进经济社会发展全面绿色转型。     

“限贷令”倒逼银行信贷转型

近日,中国人民银行和银监会联合发布了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》（以下简称“意见”）,要求商业银行控制对产能过剩、落后产能和节能减排控制行业的信贷融资,吹响了银行业打造新型绿色银行、发展绿色信贷的集结号,     

浅议“绿色信贷”市场构建

节能减排是我国经济社会永续发展的重大战略,银行应为我国社会的节能减排提供“绿色信贷”。实行“绿色信贷”,从社会效益方面来说,一是可促使企业遵守环保法律政策．节约能源,减少对环境的污染：二是可通过限制对污染企业的贷款,加大对符合国家环保政策、具有较高环保价值的企业和项目的信贷支持,实现对污染企业发展规模的遏制和对环保企业的扶持,     

我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析

可持续发展的战略思想已在国际社会达成共识,要实现可持续发展,就必须保护好社会环境。＂绿色信贷＂在我国是一个新兴理念,是顺应可持续发展浪潮而产生的。本文运用SWOT矩阵分析方法,分析我国商业银行实施绿色信贷所面临的机遇和威胁及自身具备的优势和不足,指出适合我国商业银行发展的扭转型战略选择,并提出了实施该战略的一系列举措,为我国商业银行绿色信贷发展提供参考。     

我国商业银行绿色信贷机制建立及风险防范初探

资金是经济活动的血液,要转变经济发展方式,作为社会资金融通枢纽的商业银行也必须在经营管理上作出相应的调整,把履行经济责任与社会责任统一起来,努力推进生态文明,为实现全面协调可持续的经济发展作出贡献。基于这一前提,商业银行必须尽快构建有效的"绿色信贷"机制,把支持绿色生产,控制对污染企业的信贷作为商业银行履行社会责任,防范信贷风险的举措。     

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

发展绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,优化信贷资源配置,支持金融创新与产业结构转型,促进经济和生态环境协调发展,是商业银行履行社会责任的客观要求,也是加快自身转型发展的内在需要。本文对改革开放以来我国绿色信贷的政策演进进行了研究梳理,总结了上海辖内银行业在绿色信贷领域取得的成效,分析了目前影响和制约绿色信贷发展的内外部主要因素。在此基础上,本文从监管角度提出了建立银行业绿色信贷行业标准、加强顶层设计、加大政策激励以及提高环境风险专业化管理能力等政策建议,以进一步推动我国银行业转变观念,使绿色信贷在促进商业银行转型发展的同时,成为产业结构优化升级和金融创新的助推器,促进经济、社会与环境的可持续发展。     

商业银行实施环境责任的问题与对策

商业银行履行环境责任是其承担企业社会责任的重要内容,该行为是与发展"绿色金融"涵义相一致的。目前部分商业银行已采取"绿色信贷"举措来实现其环境责任,但还存在诸多问题,主要有:未将环境因素视为公司运营的商业元素、"绿色信贷"实施中尚有多方面不足、履行环境责任的途径单一、海外业务运营缺失环境责任等。作者认为应进一步强化银行的环保经营意识、完善"绿色信贷"、推出创新型绿色金融业务、解决海外业务环境责任缺失问题等,以促进商业银行更好地实施环境责任。     

绿色信贷：城市商业银行的机遇、挑战与策略

引言传统经济发展方式的不可持续性催生了＂绿色发展＂（GreenDevelopment）这一新型发展理念。＂绿色发展＂理念旨在降低经济增长对能源的过度消耗、对碳排放的过度依赖以及对环境的破坏程度,并通过创造一种新的绿色产品、技术市场及投资来促进经济发展。这种发展理念将从根本上改变经济、社会、环境发展进程,同时也将深刻地改变政府的角色。在中国,＂绿色发展＂已经在改变政府的决策及金融监管层的监管理念。2012年2月24日,银监会正式对外发布《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号,以下简称《指引》）,要求银行推进绿色信贷,防范环境和社会风险,并以此优化信贷结构。     

碳金融与商业银行

目前,低碳金融在全球兴起,商业银行的低碳信贷作为促进节能减排的主要市场调节力量,在低碳金融体系中占有重要地位,对商业银行而言,建立绿色信贷管理长效机制,不仅是履行社会责任的重要举措,更是推动商业银行经营战略转型、提升中国商业银行国际竞争力的有效途径。目前,商业银行的碳金融业务主要体现在绿色信贷上,研究及测算表明,在中国现阶段的经济发展过程中,绿色信贷在促进节能减排方面效果突出,绿色信贷所发挥的杠杆作用十分明显。国内商业银行对于绿色信贷的创新比较活跃,涌现了一批绿色信贷产品。然而对于碳金融的发展而言,仅有商业银行的参与是远远不够的,低碳交易市场的建设也是碳金融发展的重要内容。在我国,低碳交易市场的发育还较为落后,现在仅在进行排污权交易的初步探索。湖北作为全国五个排污权交易试点省份之一,于2009年3月在武汉光谷联合产权交易所正式启动了排污权交易,在排污权交易方面作出了有益的尝试。本期专题:低碳金融的初步探索。