如何提高人民银行反洗钱非现场监管的有效性

反洗钱非现场监管是人民银行监督金融机构履行反洗钱义务、有效实施反洗钱监管的一项重要手段。目前反洗钱非现场监管存在的问题是,非现场监管信息报送质量不高,缺乏技术支持,信息报送方式落后,信息查询和反馈机制缺失;非现场监管信息分析指标缺乏量化标准,非现场监管与现场监管缺乏有机结合。提高人民银行反洗钱非现场监管有效性的途径是,建立健全非现场监管信息指标体系,开发非现场监管信息系统,加强业务培训,对有关金融机构实施差别化监管。     

农村合作金融机构非现场监管工作中的若干问题研究

在金融监管工作中,非现场监管重在事前,通过报表和数据信息进行系统分析、预测和监测,可以第一时间发现金融机构的风险预警信号和重大问题的端倪,对银行风险预警有前瞻性,所以非现场监管工作已成为银行业监管的核心.近期,延边银监分局开展专题调研,对农村合作金融机构非现场监管工作中存在的问题,进行深人分析并提出了开展非现场监管工作...     

金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责,截至2009年底,各类银行业法人机构4788家,总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管．银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来．建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统,初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。     

浅谈反洗钱非现场监管工作的建设途径

作为反洗钱重要监管方式,反洗钱非现场监管已提上工作日程。《反洗钱非现场监管办法》弥补和完善了反洗钱工作在监管领域的制度缺陷,对于有效预防洗钱犯罪、提升反洗钱监测效果将起到积极作用。但从一年多的运行情况来看,市（县）级反洗钱监管部门和金融机构在运用非现场监管手段包括指标体系、监管措施、信息评估和反映机制等还有一定差距,有待提高。     

我国银行业非现场监管亟待完善

我国银行业非现场监管经过十几年的改进和完善，已经成为较为有效的监管手段之一。但是，在实际操作过程中，非现场监管在制度建设、指标设计、技术运用等方面仍存在诸多缺憾。笔者对非现场监管存在的主要问题进行探讨，并就目前我国银行业监督管理机构如何完善非现场监管系统谈一些看法。     

目前银行业非现场监管中面临的问题及对策

非现场监管是对银行业实施有效监管的重要组成部分，也是对银行业实施持续监管的重要手段和方法。我国银行业监督管理委员会承接银行业监督管理职责后，监管工作尤其是非现场监管工作要走向成熟，就有必要对非现场监管存在的问题加以研究和改进，以进一步提高银行业监管质量。鉴于此，笔者就当前非现场监管存在的主要问题进行了浅析，并提出了一些改进和加强非现场监管工作的对策建议，供同行参考。     

建立我国银行业金融机构监管长效机制的几点思考

建立我国银行业金融机构监管长效机制的目的是促进银行业金融机构合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。为维护存款人利益、维护银行体系稳定、营造长治久安的金融环境,要求银行业金融机构监管当局利用科技的监管体系、多样化的监管方式、连续化的监管手段对银行业金融机构实行全面有效的动态监管。     

完善银行业现场检查与非现场监管的若干思考

现场检查与非现场监管是银行监管的两种最基本手段,如何发挥其作用以实现对银行业进行有效监管是个现实问题。文章在对银监会成立以来现场检查与非现场监管进行分析总结的基础上,充分借鉴国外的成功经验,并根据我国银行监管目标和现实要求,着眼于现场检查与非现场监管的有机结合和效率提升,就如何完善两大监管手段进行思考。     

基层央行反洗钱现场监管中存在的难点及建议

人民银行作为国务院规定的反洗钱行政主管部门,有权对辖内的银行业金融机构、保险机构、证券机构的反洗钱工作进行监督管理.近年来,基层央行的反洗钱工作虽然取得了显著成效,但其开展的反洗钱现场监管工作,仍然存在诸多难点亟待解决.     

提高现场监管有效性需倡导三种精神

现场监管主要是通过深人银行业金融机构，对其业务经营情况进行全面或专项的检查和风险判断分析。我们认为，在当前监管资源有限的条件下，要充分发挥现场监管功能，必须运用辩证唯物主义的观点，发挥人的因素，调动监管人员主观能动性，主要应倡导三种精神。     

层次分析法在反洗钱非现场监管工作中的应用

反洗钱非现场监管是一项新的反洗钱工作内容,2007年7月以来,人民银行已初步开展了金融机构反洗钱非现场信息的收集工作。设立监管指标并开展考核,将是今后工作的重点,本文运用运筹学理论中的层次分析法对这一问题进行了有益的探讨。     

关于进一步加强基层央行金融征信监管效能的调查与思考——以山西省为例

目前金融机构已经将查询金融信用信息基础数据库作为贷款审批的重要参考,金融信用信息基础数据库对金融机构防范和化解风险也起到了巨大作用。与此同时,金融机构违规操作导致的金融消费者投诉事件层出不穷。各银行业金融机构是参与征信体系建设的重要力量,同时也是加强征信监管的主要对象。本文旨在结合近两年的现场检查实践,通过对金融征信监管效能的调查与思考,在基层央行金融征信监管理念和手段措施方面提出相关建议。     

对银监分局做好监管工作的几点思考

2003年国银行业新的监管体制运行以来,对银行业的监管工作取得了初步成效。然而,随着时间的推移,工作量日益增大,非现场监管和现场检查任务不断加重。基层银监分局在监管中存在的问题也不断凸显,作为银监会的派出机构,基层银行业监管职能部门有必要立足辖内银行业实际,在认真学习和贯彻执行《银行业监督管理法》的基础上,按照银监会提     

提高银行监管统计“附加值”之浅见北大核心CSSCISSCI

银行业监管的宏观、中观和微观目标都主要是防范和化解银行风险,健全、有效的银行监管至少包括现场检查和非现场监管。作为对现场检查担负引领作用的非现场监管,其根基又在于监管统计工作。在“风险为本”的监管理念下,提高监管统计“附加值”就显得尤为重要。为此,本文结合当前银行监管统计工作中存在的主要问题,就如何进一步提升监管统计分析水平,强化监管统计的信息服务功能,提高监管统计“附加值”,提升监管有效性做初步探讨。     

非现场监管与现场监管结合的建议

1.重视两者的结合,建立有效的机制.一是要建立监管信息通报制度.非现场监管形成的信息,不但要通报给被监管对象,还要及时通报给全行所有具有监管职能的部门,为这些部门的现场监管提供导向.各个部门的现场监管信息也要及时反馈给非现场监管部门,以利于对非现场监管作出准确的预报和分析.二是要注重两者之间的互相转化工作.     

提高银行监管统计“附加值”

银行业监管的宏观、中观和微观目标都主要是防范和化解银行风险,健全、有效的银行监管至少包括现场检查和非现场监管。作为对现场检查担负引领作用的非现场监管,其根基又在于监管统计工作。风险为本监管理念下,提高监管统计附加值就显得尤为重要。     

反洗钱监管交互平台提升监管效率

针对反洗钱监管工作中遇到的问题,重庆营业管理部自主开发了基于互联网基础的反洗钱非现场监管系统。系统于2009年1月正式上线运行,极大提高了非现场监管的效率和质量。该系统具有易管理、易扩展、投资少的特点,纵向覆盖营管部、中心支行、县支行三级机构,横向覆盖辖内银行业、证券业、保险业金融机构。     

建立新型非现场监管数据处理模式的构想

一、当前金融机构非现场监管数据处理模式的缺陷 在这种分散的处理模式下,存在以下几方面的缺陷,影响了非现场监管效率的提高: 1.基础报表采集的真实性问题.金融机构向人民银行报送的报表,由于其自身的利益驱动,与其会计部门的真实报表有一定的差距.根据这样的基础报表或统计数据形成的非现场监管报告,很难全面反映金融机构真实的风险状况.对1999年度金融机构的不良贷款、盈亏状况进行真实性检查的结果表明,真实性检查确认的数据与检查前的基础报表数据差异较大,反映出了金融机构会计报表失实的严重性.     

完善监管统计信息工作的基础功能

银行业金融机构的统计数据、报表是综合反映银行业金融机构经营状况和风险管理情况的重要资料。从银行业监管角度而言，全面、及时、准确地获得银行业金融机构的经营管理信息和相关数据资料，是银行业监管部门对银行业金融机构实施有效监管的前提和基础。《银行业监督管理法》也从法律的角度明确了银监会在银行业金融机构数据资料的收集、处理和发布方面的责任和权力，为银监会及其派出机构依法履行银行业统计职责提供了政策保证和法律依据。     

从银行监管角度看我国银行风险分析

银行风险分析研究是当前银监套对银行业金融机构非现场监管的前沿和热点。本文从银行业金融机构监管角度出发，阐述了银行风险分析工作的基本要求。介绍了资本充足率分析、资产质量分析和流动性分析等主要内容。并提出了可用的研究方法。