防范住房信贷风险的对策研究

随着住宅产业作为国民经济新的经济增长点的确立和央行《个人住房贷款管理办法》的颁布实施，贷款购房成了城镇居民关注和消费的热点，深入研究探讨防范和化解个人住房贷款风险的有效途径，从而进一步推动住宅产业发展和拓展农行住宅金融业务发展空间就显得尤为必要，本文...     

信用社信贷支农的难点与对策

众所周知,农业是国民经济的基础,信贷支农是农村信用社一项义不容辞的任务,农村、农业、农民是农村信用社赖以生存和发展的基础。因此,农村信用社广大员工要在信贷支农工作中,制定各种有效的措施,竭尽全力地支持农业生产的发展。但是,农村信用社在信贷支农工作中还存在着一些困难和问题,具体有以下几方面。 1.经营效益问题。农村信用社信贷的主要投向是“三农”贷款,由于农业贷款利率低,直接影响了信用社的经营效益。目前,农村信用执行的农业贷款利率,是国家规定的基准利率。执行基准利率,如果是活期存款比重大的信用社,尚能保本经营;而定期存款比重大     

发展我国玉米生产之我见

本文就我国如何发展玉米生产谈一点看法。一、现阶段我国玉米经济中存在的主要问题随着我国经济的发展和人民收入水平的不断提高，我国人民食物消费结构也在不断变化。传统的口粮消费比重下降，动物性食品的消费比重增长。以植物性产品生产为主的传统农业生产结构逐步地向以动物性产品生产为主的现代农业生产结构转变。在这一转变中，现代饲料工业起着一个非常重要的作用，而饲料中最主要的成份就是玉米。因此，玉米在我国粮食生产中的地位及重要性在不断上升。但是，我国玉米生产发展中还存在着一系列的问题需要解决。（－）玉米供求总量不…     

业务创新：营销策略棋高一招

业务创新，实施多元增效策略是当前农行新的业务效 益增长点的现实选择，同时也是农行激活经营和谋求更大发展的一项重要措施。从开拓新的资产市场入手 银行资产的主体是信贷资产，而盈利则主要靠贷款。鉴于农行现有的存量信贷资产无法在短期内得到活化的现实．如果不能有效地拓展新的信贷市场，就不可能尽快提高农行整体信贷资产的收益水平，同时也就不可能真正改善目前的效益状况。从近几年来看，信贷市场变化较大，一方面，由于市场经济条件下买方市场的形成，促使信贷资金从支持生产流通领域转移到支持消费领域，向消费环节倾斜；另一方…     

农户信贷需求结构分析

本文基于东北地区518户样本农户调研数据,采用离散选择模型对农户信贷需求结构及影响因素进行分析。结果表明,农户整体富裕程度不高,贷款资金主要投向基本消费领域即以消费性信贷为主;家庭人口越多、户主年龄越大、消费性支出越多,贷款主要用于消费的概率越大;而务农人数越多、农业收入及农村工商业收入越高、生产性支出越多,贷款主要用于生产的概率越大;农村金融产品和服务的供给应充分考虑金融需求结构的静态特征和动态变化趋势,商业性金融机构继续保持和完善生产性信贷产品和服务的供给;政策性金融机构提供针对农户基本消费的信贷产品;进一步健全农村社会保障体系,为深化金融体制改革提供制度保障。     

影响信贷资产质量的成因及对策

随着社会主义市场经济的发展,专业银行向商业银行转化已迫在眉睫。如何在市场经济条件下,强化信贷资产管理,提高信贷资产质量,是亟待研究解决的课题。笔者根据本地区情况,就影响信贷资产质量的成因及对策谈一点粗浅认识。 一、影响信贷资产质量的成因 目前,行社贷款风险程度愈来愈大,主要表现在非正常贷款居高不下,双呆贷款比重逐年上升,应收未收贷款利息逐年增加,不仅给行社带来经济损失,而且直接影响信贷资金的正常周转,也影响社会经济的发展。造成行社信贷资产质量低下的原因是多方面的,有主观因素,也有客观因素;有宏观决策因素,也有微观执行因素,总体讲有四个方面: 1、企业经营管理差、经济效益     

贷款换据弊端多

时下，一些农村信用社存在贷款换据问题，本来已形成不良的贷款，通过换据变成“正常”；更有些还本无望“危机四伏”的贷款，借据一换便掩盖了风险。贷款换据，弊端甚多，令人堪忧：其一，贷款换据掩盖了信用社贷款风险的程度。通过换据，表面看来信贷资产状况良好，但实际上，“一潭死水”，“烂账”多多，久而久之，形成恶性循环，就会将信用社推向如履薄冰、进退维谷的地步。其二，贷款换据极易助长信贷人员的依赖思想。本来盘活不良贷款是项艰苦卓绝的工作，可通过贷款换据，信贷人员就可轻而易举地完成任务，谁又肯在盘活不良贷款时想…     

试论粮油收购贷款的风险及成因

一、粮油收购贷款的风险成因贷款的风险,通常是指银行在贷款运作和管理活动中,因受各种不确定因素的影响,而使信贷资金蒙受损失的机会或可能。粮油收购贷款是对经营粮油这种特定商品的特殊政策性贷款,其风险除上述一般贷款风险外,还存在因其政策性属性而产生的不同于一般贷款的特有风险。(一)质量形态上有现实风险,更有潜在风险。不良贷款占各项贷款总额的比重是衡量银行信贷资产质量的主要标志。福建省在信贷资产清理中反映出三个突出的问题:一是粮油收     

靠逾期贷款增收不可取

目前,有少数农村信用社对贷款催收不及时,甚至不愿催收。造成这一现象的主要原因是有的信用社在农户贷款期限的确定上不是按生产周期确定,存在人为缩短贷款期限问题,即使对按生产周期确定的贷款到期后,信用社也不及时催收,其目的是想多收取贷款加息,增加信用社收入。笔者认为,靠逾期贷款增收这种做法不可取。靠逾期贷款增收有以下弊病:其一,对贷款逾期催收不及时增加了信用社不良资产,且逾期时间愈长,风险就愈大,不但利息不能收回,恐怕连本金也难以保证,资产损失难以避免;其二,贷款沉淀,影响信贷资金周转,不利于农村信用社调整信贷结构,支持…     

如何降低农垦工业流动资金的需求量

当前,农垦工业所拥有的各种各样的资金 都是通过一定的具体来源取得的,这些来源除了专用基金外,就是生产经营资金。按现行财务管理制度,生产经营资金来源主要有国家拨入和银行借入(贷款),以及在应付款结算中的债务。就一般企业而言,从银行借入的资金占全部流动资金的比重均在50％左右。当国家银根抽紧,信贷压缩时,资金紧缺,就成为企业普遍存在的一个突出问题。     

城市化过程中住宅建设问题与对策

近年来，中国经济持续快速发展使得城市化进程日益加快，大量的劳动力涌入城市，在一定程度上促进了城市中住宅的需求。住宅产业已成为我国国民经济的重要支柱产业。本文主要论述目前我国城市化进程中的住宅建设现状和发展前景，指出城市住宅建设中存在的问题，并提出相应对策。     

也谈农村信用社信贷资产质量低下问题

农村信用社的资产业务主要是贷款,贷款质量的优劣,对信用社经营效益起着决定性的作用。控制与化解信贷资产风险,是农村信用社防范经营风险的重点。目前信贷资产质量不高,风险资产比重大,不良资产仍显上升趋势,已成为威胁信用社信贷资金良性循环的重要隐患。笔者现就...     

当前农村信用社贷款管理存在的问题与对策

贷款业务是农村信用社主要业务之一,既是农村信用社管理的重点,也是难点,管理的好坏直接影响着农村信用社的业务经营和发展。如何管好贷款、提高信贷资产质量和效益是农村信用社研究探讨的永久性课题。笔者根据对万元以上大额贷款检查情况,就当前农村信用社贷款管理存在的问题及对策谈点粗浅的认识。 一、存在的问题 (一)信贷队伍弱化,管理力不从心。信贷管理人员严重不足,业务技能低下,管理力不从心。遂宁市共有农村信用社189个,职工1503人,现有专职信贷管理人员274人,占职工总数的18%,社平均拥有专职信贷管理人员1.4人,每人平均管理贷款210万元,贷款户1585户。二是信贷人员素质差。从文化结构看:高中81人;初中及初中以下193人,分别占信贷管理人员的29%、71%;从专业技术职务结构看:中级职称7人,助理师47人,经济员86人,无技术职称134人,分别占信贷管理     

完善信贷制度流程建议

建立科学合理的信贷制度体系和操作流程,是有效防控信贷风险的重要前提.当前农发行信贷制度流程中主要存在着内部授信核定与贷款审批程序重复、商业性贷款审批权限过于集中、CM2006系统功能发挥不全面等问题,要采取有针对性的措施建立完善农发行信贷制度流程.     

农网贷款要管好五个环节不能少

农村电网改造信贷工作，经过两年的实践已经取得显著成绩，但也存在一些问题。为了促进这项工作健康有序发展，避免走入行为误区，在贷款评审和管理过程中，应当把握好以下五个环节。必须明确农网改造贷款的商业性 为了进一步开拓农村市场，拉动内需，提高农村供电水平，减轻农民负担，满足农民消费需求，国务院决定加快农村电网建设和改造步伐，“九五”后三年，计划投资１３６８亿元，其中配套资本金２７４亿元，农业银行贷款１０９４亿元。这既是国家宏观调控的迫切需要，也是改善我行信贷资产质量，实施“双优”战略的难得机遇。 在充分…     

论农业银行信贷投向的选择

农村信贷投向选择是指农行在生产、流通或其他领域中对贷款对象、用途等方面的选择,以规定信贷资金在一定时期的运动方向。确定正确的信贷投向,就能够有目的地调整信贷结构,促进农村经济稳步有序地发展。根据信贷投向选择应遵循的基本原则,近期农业银行应选择的主要信贷投向是: 一、农业。对农业贷款的投入应是农业银行信贷投向的第一选择。其一,农业是国民经济的基础。支持农业的发展是农业银行的服务方向所决定的,是农业银行的重要职责。其二,农业是农行业务发展的基础。农行与农业有着同发展、共兴衰的命运联系,没有农业的     

优化信贷客户群势在必行

当前，县（市）农行和农村信用社，都面临如何降低资产风险、提高资产质量、搞好扭亏增盈、提高经营效益的问题，重点是对目前不良的信贷结构如何进行有效调整。在当前金融体制改革不断深入，市场竞争不断加剧的情况下，调整信贷结构的关键是如何优化开户的贷款客户群。只有贷款客户群优化了，才能确保信贷资产运转安全与经营效益，才能真正赢得扩大市场份额，增强竞争实力的效果。本就如何以调整信贷客户群为重点，促进信贷结构调整，谈一点浅见。     

建立信贷进入退出机制实现信贷结构战略调整

问题的提出 　　当前困扰农行经营与发展最突出的问题是信贷资产质量不高，而资产质量不高的根本性原因是全行信贷结构布局的不合理，这种不合理的信贷结构突出表现在以下几个方面： 　　1、行业、客户结构低层次，业务结构布局缺乏先进性。现有信贷存量行业结构中，缺少一批具有较长生命力的朝阳行业，基础性产业、行业及高新技术少，相反贷款存量中，在行业竞争过度、产品过剩、受宏观调控和市场冲击大的纺织、轻工、建材、供销社等四个行业中的贷款占用极高。以浙江分行为例 (下同，数据不含宁波 )， 1999年末达 227． 35亿元，占到全省…     

我国消费信贷现状分析

消费信贷主要是指商业银行、其他金融机构或特定的专门机构等贷款提供者向消费者发放的用于购买最终商品和服务的贷款,旨在通过信贷方式预支远期消费能力,刺激或满足个人即期消费需求。消费信贷对推进我国市场经济发展和信贷体制的完善有着重要的意义,也为银行业务的拓展和创新带来新的机遇。     

上海住宅产业与国民经济的协调发展

一、上海市住宅产业与国民经济发展的关系分析 上海市房地产业在国民经济发展中的地位不断提高。1996年房地产业产值占第三产业产值的比重达到10％,占全市国内生产总值的4.28％。住宅作为房地产的主要类型,占上海市房屋竣工总面积2455.71万平方米的61.47％,其产值巨大,在房地产业中占有主导地位。