商业银行金融产品创新存在的问题及对策探讨

中国加入WTO后，外国金融机构的大量渗透将对中国金融业形成巨大压力，商业银行必须积极调整经营战略，提高竞争能力，迎接挑战。金融产品创新是提高竞争能力的最好利器，各家银行已形成共识，尤其是随着利率市场化改革的不断深化，金融监管的逐步放松，混业经营趋势的日益明朗，不仅为银行金融产品创新开辟了更大的竞争空间，也使通过金融产品创新提高自身竞争力成为商业银行改革与发展的现实选择。谁在新产品开发上抢占先机，谁就将在市场上抢占先机，可以预见，金融产品创新将面临着十分激烈的竞争形势，脚步稍有放松，就有可能落后。     

2005年金融电子化编委会召开：重视人才培养 提高服务意识 树立品牌形象

2005年12月16日，金融电子化杂志社编委会在北京召开。人民银行科技司副司长文四立出席了会议并做了发言。文四立副司长在发言中肯定了金融电子化杂志长期对人民银行、商业行业以及其他金融机构科技工作进行的宣传与报道，并就今后杂志的发展方向提出了三点建议。他说，办媒体首先是人才问题，谁拥有了高素质的人才，谁就能提供一流的产品和服务。     

以客户为中心，扎实推进服务文化建设

在浙江这块金融必争的经济热土上．中外金融机构之间的竞争异常激烈．在金融产品高度同质化的今天，谁能尽快满足客户不断变化的需求．做好贴心服务，谁就能在激烈的角逐中先胜一筹。[编者按]     

境内外转型金融产品创新、对比分析及发展建议

转型金融与绿色金融是金融支持“双碳”目标实现的双支柱，在当前绿色金融标准趋严的背景下，传统碳密集行业对转型金融存在大量需求，因此，转型金融对支持碳密集行业低碳转型具有重要作用。与绿色金融相比，当前转型金融发展尚处于起步阶段，转型金融产品和服务在不断创新和探索中。目前，境内外已有的转型金融产品主要为转型类信贷和转型类债券，具体包括可持续发展挂钩信贷、转型债券、可持续发展挂钩债券，以及可持续发展再挂钩债券，境内外转型金融产品在市场特征和设计特征上存在较大区别。本文对现有转型金融产品的发展历程和市场实践等进行分析，并结合案例探讨境内外转型金融产品的特征差异。通过分析境内转型金融产品发展的不足，并借鉴境外转型金融产品的成熟经验，提出推动境内转型金融产品创新和发展的相关建议。     

辩证处理四大关系 优化农行财力资源配置提高金融产品价格竞争能力

农业银行依靠外延式扩张求发展的时代即将过去,依靠内部集约化管理走更持续发展之路的时代旋即到来。伴随着中国入世,以及经济全球化,金融自由化、全能化的大趋势,广泛、更自由、更公平和更激烈的市场竞争悄然而至。在这个崭新的竞技舞台上,银行业的竞争靠什么?靠价格。金融产品的无形性、易模仿性和基本功能效用简单性等特点,决定了各家银行所提供金融产品将逐渐接近,任何一家均会不籍此获得明显的竞争优势。商业银行之间竞争的核心将集中在价格上,谁能以更优惠的价格销售自己的资产、负债和中间业务等金融产品,谁就能赢得市场。在现实的中国经济中尤其如此。金融自由化将为价格竞争提供基本的宏观经济环境支撑,各家     

当前银行信息化发展的重点

国内金融信息化的发展一直保持稳步增长的态势，谁能抓住金融信息化发展的重点并能提前做好准备，谁将赢得先机。结合惠普金融业多年的实践经验，中国惠普有限公司企业客户及公共事业集团市场部首席技术顾问朱伟雄向我们介绍了国际和国内金融信息化热点。     

金融科技“行长谈”

金融科技是未来全球金融竞争的制高点,谁掌握好这一先进的生产力,谁就拥有最强的金融核心竞争力。人民银行十分重视金融科技的发展,并于2019年8月印发了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,指导金融业充分发挥科技赋能作用,实现金融与科技深度融合、协调发展。商业银行顺应新时代的发展要求,把科技应用的初心使命转化为实际行动,积极探索研究大数据、云计算、区块链、人工智能、生物识别等新兴技术在金融业的广泛应用,取得卓越成效,使科技深刻融入金融血脉、铸入金融灵魂,极大地增强公众对数字化、智能化金融产品和服务的满意度。     

商业银行跨国公司现金管理业务分析及建议

各家银行所经营的货币与信用就其实质内容而言没有太多差别。换言之，任何一家银行推出一个产品后，可能很快会被同业竞争对手所复制、利用，使得该产品最初所带来的一些优势消失。目前尽管中资银行在人民币业务和服务网络上还有一些优势，但这些优势随着2007年金融业的全面开放，很快就会消失。在优质客户越来越成为稀缺资源的今天，传统的服务手段和价格竞争已被各家银行使用到近乎“极致”。今后，谁能根据客户个性化、综合化的需求为其设计现金管理解决方案，谁的金融产品手段先进、功能齐全，谁的业务处理系统技术先进、网络发达，谁就能在日趋激烈的同业竞争中获得优势，赢得市场。     

构架一体化营销体系创造最佳经营效益

市场营销是商业银行生存和发展的重要基础 ,在竞争日趋激烈的市场上 ,谁营销做得好 ,谁就拥有客户 ,占有市场。几年来 ,农行的市场营销工作取得了突出的业绩 ,但是 ,与其他商业银行先进水平和客户的要求相比 ,农行在市场营销中还存在一些问题 ,主要表现在营销层次低、产品的含金量低等问题没有得到根本性的解决 ;前后台之间、前台各部门之间的协调不够 ,本外币、资产与负债、中间业务等金融产品之间脱节 ,使得客户办理业务 ,要面对银行几个部门。因此 ,推行能充分地满足客户对全部金融产品需求的一体化营销 ,是农行亟待研究解决的重大问题。…     

外资银行加快发展中间业务的启迪

在当今世界上，银行中间业务和金融产品技术创新已成为商业银行增强盈利能力、实现可持续发展的关键。本文在介绍在华外资银行发展中间业务和金融产品创新做法的基础上，提出了中资银行发展中间业务和金融产品技术创新的策略，这将会有助于中资银行竞争力的提高和可持续发展。     

操作风险：金融衍生产品交易中的核心风险

20世纪70年代以来，金融衍生产品市场迅猛发展，给整个金融市场带来了深远影响，成为金融发展和创新的主要动力之一。金融衍生产品品种层出不穷，成为了金融市场中不可或缺的产品。     

外汇金融衍生品：路在何方——工行山西分行金融衍生业务发展走向简述

在我国快速融入全球经济的发展进程推动下，国内银行和企业的各类外汇风险开始凸现，对外汇金融衍生产品产生了巨大的市场需求，国内市场对汇率利率的风险防范意识被逐步唤醒，尤其是近几年在改革人民币汇率体制、完善外汇交易市场、推出人民币衍生产品等政策的配套激励下，外汇金融衍生品日益兴起并快速发展。银行在外汇金融衍生市场中具有既是参与者又是中介者的双重身份，是关键角色和环节纽带，近年来我行外汇金融衍生业务的发展历程也在一定程度上印证了国内外汇金融衍生市场的发展轨迹。     

金融信息化与金融工程:金融创新的制高点

近年来，国际上金融工程（Financial Engineering）的应用快速发展，期货和期权等基础性金融工程产品交易额迅速增长，各类新型金融工程产品层出不穷。据统计，2004年全球柜台衍生品成交总额已达全球国民生产总值的19．7倍。金融工程的应用和发展从一开始就在很大程度上依赖于金融信息化，时至今日，其发展和应用更是无法脱离金融信息化的支持。金融信息化为金融工程的应用和发展提供了必要条件。反之，金融工程也对金融信息化的发展提出了更高的要求。不仅如此，金融工程也越来越广泛地被应用到电子金融产品创新之中。可见，金融工程和金融信息化关系密切，二者的结合将大大促进金融创新。     

以产品打造农行核心竞争力

金融同业的竞争实质上是产品的竞争。产品作为吸引客户、争夺市场、分割利润的核心手段,直接决定农业银行核心竞争力。谁做好了产品建设工作,谁就掌握了决胜的主动权。因此,要以产品生产力提升来打造农业银行核心竞争力。     

关于现金管理业务有关法律问题的调研报告

现金管理业务是商业银行发展到一定阶段，适应客户需求和银行自身发展要求的产物，是商业银行适应竞争需要的重要金融产品。在发达国家商业银行已有20多年的实践，花旗银行、美联银行、JP摩根银行等知名银行都将现金管理作为重要的金融产品和竞争优质大型客户的重要手段，但现金管理中的流动性管理等业务在我国尚处于起步阶段。我行现金管理业务推广一年多来，逐步成为农业银行营销高端客户、拓展市场份额的有力金融产品和服务手段，带动资产、负债、中间业务各项产品的全面发展。但是由于我国现有的法律、金融规章等相关规定滞后于金融市场的发展，使得现金管理部分业务开展存在法律风险，操作过程中逐渐暴露出来的问题严重制约了现金管理业务的进一步发展。     

实施人才兴行战略 建设高素质员工队伍

当今中国社会，随看金融改革的不断深入，金融同业竞争日益加剧，人才资源已成为最重要的战略资源，人才竞争已成为最具全局影响力的竞争。对于商业银行来说，谁拥有了人才优势，谁就有了竞争优势，谁就能把人才优势转化为知识优势、科技优势、行业优势，谁就拥有竞争的主动权，人才在金融同业竞争中越来越具有决定性的意义。今年以来，农行淮北分行党委抓住市场机遇，大力开展市场营销，积极参与同业市场竞争，努力抢占更多的市场份额，使全行的     

坚定不移地走中国特色金融发展之路——学习贯彻习近平总书记关于中国特色金融发展的重要论述的体会

<正>金融是国家经济的命脉，是资源配置和宏观调控的重要工具，是国家重要的核心竞争力。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，针对中国特色金融发展提出了一系列新举措、新论断和新理念，破解了“举什么旗、走什么路”的中国之题，回答了“为了谁、依靠谁”的人民之问，交出了“能干事、干成事”的时代之卷。     

国内外商业银行个人金融产品的比较研究

20世纪90年代，随着金融自由化及金融管制的放松，银行与非银行金融机构的界限越来越模糊，产品交叉及渗透越来越多，个人银行业务的发展空间得到极大拓展。在此背景下，西方银行凭借电子技术和网络技术的发展，逐步改变了单纯设立网点来从事个人银行业务的高成本运作方式，为个人客户提供了更加快捷、丰富、方便和安全的金融产品和服务。当前，我国的个人金融业务还处在起步阶段，个人金融产品和服务的供给层次并不丰富、平衡，本文在对国内外商业银行提供的个人金融产品进行比较的基础上，提出相应发展措施，以期为我国商业银行个人金融业务的发展提供决策依据。     

浅谈企业级建模对建设银行产品快速创新的启示

创新是一个国家、一个民族进步的灵魂，也是一个企业永续发展的生命源泉和动力。近年来建设银行在公司银行业务、个人银行业务和资金业务等主要经营领域内积极拓展创新，为客户提供了全面的产品与服务，赢得了市场的认可。在取得成绩的同时，也应清楚地认识到，市场需要产品创新，更需要快速的产品创新，谁的产品创新快，谁就能首先占领市场，在竞争中抢得先机。     

我国商业银行金融产品创新的几个问题

随着金融市场的发展，我国商业银行的金融产品创新势在必行，现阶段，我国部分商业银行在金融创新过程中及其所创新的金融产品本身均不同程度地存在一些问题值得关注，只有解决了这些问题，才能保证金融创新顺利进行。