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过去10年来,我国利率市场化改革取得了重大进展。利率市场化改革的进一步推进,将使商业银行客户结构发生变化、存款成本上升、盈利水平受到冲击、风险管理面临挑战。国内商业银行应尽快建立和完善市场化风险定价机制,提高市场化定价能力,从盈利模式转型、收入结构调整、利率风险管理、金融创新和成本控制等方面采取相应对策,以应对利率市场化给经营管理、业务发展和盈利能力带来的挑战。 相似文献
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随着利率市场化的持续推进,我国形成了以人民银行政策利率为指导的市场化利率体系。市场化的竞争使得产品价格更透明,对商业银行定价管理能力提出了更高的要求。资产定价是商业银行重要的管理内容,合理的价格是保持市场占有率和持续盈利的关键,是对各项经营成本进行优化管理后的结果。本文从定价管理的角度,尝试使用成本加成法对商业银行的资产定价管理进行研究。 相似文献
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当前金融机构面临着经济形势下行、利率市场化改革、互联网金融高速发展等多重不利因素,金融机构盈利能力日趋弱化,息差收窄,无论是业务发展模式还是内部管理模式都亟需改变。由于金融机构业务存在高同质化,因此财务价值创造提升更多依托于精细化管理,尤其是成本精细化的管理。本文从商业银行成本管理内容、方法等方面进行阐述,并结合银行实践,提出聚焦银行成本精细化管理对策。 相似文献
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存贷利差是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。本文首先回顾了我国的利率市场化进程,分析了我国商业银行的盈利能力现状,然后利用16家A股上市银行的数据进行存贷利差对商业银行盈利能力影响的实证分析。结果表明,存贷利差与商业银行盈利能力存在显著的正相关关系。为了抵御存贷利差收窄对银行盈利能力之不利影响,本文建议持续推进利率风险管理,增强传统资产负债业务的盈利能力,大力发展中间业务,加强对商业银行资金投向的监管。 相似文献
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商业银行在我国利率市场化中起着重要的作用.然而,内部和外部的各种因素使得我国商业银行的现状大大阻碍了利率市场化的进程.同时利率的市场化也可能导致商业银行之间无序竞争等一系列问题.因此我国商业银行应当尽快进行有效的改革,建立现代银行制度,合理调整利率水平,加强风险防范对策,进行金融创新,以适应利率市场化的需要及有效地防范利率市场化过程中的潜在风险. 相似文献
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我国利率市场化中的商业银行改革 总被引:1,自引:0,他引:1
商业银行在我国利率市场化中起着重要的作用。然而,内部和外部的各种因素使得我国商业银行的现状大大阻碍了利率市场化的进程。同时利率的市场化也可能导致商业银行之间无序竞争等一系列问题。因此我国商业银行应当尽快进行有效的改革,建立现代银行制度,合理调整利率水平,加强风险防范对策,进行金融创新,以适应利率市场化的需要及有效地防范利率市场化过程中的潜在风险。 相似文献
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文章针对利率市场化给商业银行带来的风险 ,提出了商业银行风险管理对策 ,即 :银行通过加强主动管理、优化资产负债结构 ,同时借鉴国际通用的缺口管理、平均期限管理、衍生工具对冲等资产负债管理思想 ,来提高利率管理水平 ,并开展价值分析 ,构建银行定价机制 ,从而完善风险管理 ,控制利率市场化带来的风险。 相似文献
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随着市场经济的发展,利率市场化已是发展的必然趋势,特别是放开贷款利率的限制后,我国利率市场化又迈上新征程。利率市场化事关商业银行的切身利益,如何积极应对利率市场化带来的挑战,已成为摆在商业银行面前的迫切命题。商业银行顺应利率市场化改革,加快银行转型,有效的管理风险,特别是中小银行更应扬长避短应对市场化,从而促进商业银行的发展。 相似文献
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利率风险主要通过收入效应、市场效应、动态效应从经济价值、当前收入和资产负债的数量及结构三个方面对银行造成影响。目前,国外商业银行利率风险管理办法包括利率敏感性缺口管理,持续期缺口管理。总结经验,我国商业银行应通过循序渐进地推进中国利率市场化改革,完善利率风险预警机制和利率管理的外部环境,提高利率市场化的透明度,建立风险管理体系来应对越来越大的利率风险,保持我国商业银行的健康运行。 相似文献
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《现代营销(创富信息版)》2016,(10)
随着我国利率市场化改革进程的不断推进,不同资产规模、不同盈利能力的商业银行在利率市场化改革进程中受到了不同程度的影响。中小银行因为资产规模小、经营范围窄,传统的业务在市场上占有的份额少,创新型业务乏善可陈,竞争力与国有大中型银行相比相差甚远,是以受到利率市场化的影响较大。在存贷利率上下限已被触及、利差缩小的情况下,中小银行财报将面临颠覆性的冲击。故在本文中主要对中小商业银行管理会计体系构建进行了简单的分析与探讨。 相似文献
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随着中国利率市场化改革进程的不断推进,中央银行基准利率的调节频率和商业银行存贷款利率的自主调节幅度都在不断扩大,银行的利率风险正在不断增加,因此商业银行迫切要求及时建立完备的利率风险管理体系。然而传统的银行风险管理方法如资产负债缺口管理,久期管理和凸度管理等已经无法适应隐含期权的资产负债的利率风险管理要求。 相似文献