优化商业银行绩效评价体系发挥多维度考核指挥棒作用 ——新旧办法之比较

优化完善后的商业银行绩效评价体系,较2016年版本更加突出服务国家宏观战略、服务实体经济、服务微观经济等综合经济效益,高质量发展,经营效益和偿付能力等方面,将原来多层重叠指标进行精简优化,从服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效益等四个评价维度发挥指挥棒作用,以引导商业银行高质量转型发展,促进银行与实体经济良性互动,有效防范金融风险.     

着力提升金融服务实体经济质效引导金融业高质量发展 ——关于完善商业银行绩效评价制度的思考

修订完善后的《商业银行绩效评价办法》及相关配套文件于2021年起正式实施.《商业银行绩效评价办法》对原有制度作出较大幅度的调整完善,以引导商业银行更加有效地服务实体经济、高质量发展和稳健运行.本文对本次调整完善的主要思路作出分析和探讨.     

EVA在我国商业银行绩效评价中的应用

随着现代社会的发展,我国的商业银行数量逐渐增多,相互之间的竞争也在不断加剧.也正是受到市场竞争的影响,导致原来提高市场占有率、存贷款利差以及资本规模扩张的绩效评价体系已经无法满足现代商业银行发展的相关需求.在这种情况下,商业银行应该对自身的绩效评价体系进行积极的改革和创新,不断提高其针对性和适用性.而EVA是一种被广泛...     

商业银行业绩评价的非财务指标设计

绩效评价是商业银行实现有效管理的重要手段和途径,有助于提高商业银行的经营效率和发展能力.传统业绩评价体系以财务指标为主,是对商业银行过去经营行为的静态描述,但其存在相对局限性,不能全面科学地反映商业银行绩效水平.非财务指标是对商业银行经营管理过程及无形资产的评价,能够全面反映商业银行绩效评价深层次的内容.因此,非财务指标分析成为了商业银行财务绩效评价的有效弥补和综合绩效评价不可或缺的部分.     

商业银行模式创新破解民营企业融资难问题研究 ——基于现代化产业体系建设视角

在市场经济条件下,民营企业自身的特点决定了商业银行作为独立的经营单位,在既有运营模式下采取风险与收益匹配的信贷政策,必然会导致民营企业信贷供给不足.现代化产业体系作为现代化经济体系的基础和核心,其内在要求就是要打造实体经济和金融服务的协同发展.文章将民营企业的信贷支持与现代化产业体系建设相结合,从促进产业体系发展和完善的视角出发,商业银行首先明确产业选择,再创新民营企业融资模式,可以有效解决商业银行对民营企业融资中的信息不对称、风险控制以及规模性问题,进而实现商业银行支持现代化产业体系建设、提高银行贷款规模中民营企业占比、有效控制金融风险等多重目的.     

关于《商业银行绩效评价办法》实践应用的思考 ——以江西省为例

新修订的《商业银行绩效评价办法》,对商业银行的评价体系进行了全面调整和优化.本文以分析《商业银行绩效评价办法》主要变化为引,以江西省为例,着重探讨省级财政部门、地方金融监管部门、全国性商业银行省级分行及地方法人银行这四个主体推动《商业银行绩效评价办法》落地实践的具体思路,为其顺利实施提供参考.     

浅谈数字化背景下商业银行的运营管理

在数字经济背景下,新金融的主要表现形式是数字化运营,对于商业银行而言,数字化运营管理是其创造价值的重要方式,而且数字化、智能化是实体经济转型的主要方向。商业银行需结合实体经济的发展需要及民生需求,加快数字化运营进程,推出更符合数字化经济发展需求的金融产品和服务,促进商业银行从融资转向融智。文章主要研究数字化背景下商业银行的运营管理,首先分析了数字化对商业银行运营管理的作用,其次讨论了商业银行运营管理问题,并结合实际提出了优化措施,期望能够促进商业银行提高数字化运营管理水平。     

商业银行绩效评价方法及评价体系研究

绩效评价是商业银行经营管理的重要手段,本文通过对我国商业银行常见的绩效评价方法的管理内涵、应用环境和优缺点进行对比分析,提出综合运用各种绩效评价方法构建我国商业银行绩效评价体系的建议。     

商业银行财务绩效评价体系的评述和构建

文章从我国银行业改革的历史进程研究出发,对我国和国外商业银行绩效评价体系的演进进行分析和比较,在借鉴国外经验和结合我国银行业实际情况的基础上试图构建一套适合我国商业银行、曼为科学合理的绩效评价体系.     

供给侧改革背景下我国商业银行发展路径探析

商业银行是我国金融市场上重要的参与主体,其经营对我国国民经济建设和宏观经济运行具有至关重要的影响.近年来,在整体经济不振的大环境下,随着利率市场化的逐步推进以及互联网金融新兴业态的快速成长,我国商业银行的经营面临巨大的压力和挑战.因此,开拓新的利润增长点、 降低信用风险、 调整资产负债结构、 加快业务转型,就成为我国商业银行现阶段所面临的重大战略任务.作为新常态背景下我国战略转型的重要举措,供给侧结构性改革不失为一条破解银行困局的路径选择.本文以供给侧结构性改革的实施为背景,深入剖析我国商业银行发展现状,并分析供给侧改革为商业银行带来的机遇,最终为优化商业银行发展路径,促进商业银行和金融业服务实体经济,提供相应的对策建议.     

营销创新与我国商业银行竞争力分析

我国的商业银行体系是改革开放后随着市场经济的发展而逐步形成的.特别是我国全国性中小股份制商业银行的出现和发展,加速了我国商业银行自身发展的步伐,但是随着我国加入WTO,我国的商业银行将面临外资银行的竞争威胁.当前,银行在参与同业竞争中暴露的同质化服务趋向,在使银行服务受到挑战的同时,更提出了营销创新的全新要求.     

全面风险管理:我国商业银行的发展方向

金融风险不仅影响金融机构自身的正常运行和生存,还对一国乃至全球金融及经济的稳定发展构成威胁。因此,金融风险管理成为监管当局和金融机构日益关注的重要内容。目前,我国仍处于经济转型时期,商业银行作为我国金融体系的主体,其风险管理与国外银行相比存在着较大差距。在商业银行的改革中,需要以全面风险管理为方向,在风险管理的体系、技术、文化等方面加以完善和提高。一、金融风险和风险管理1、金融风险与一般工商企业经营实体产品不同,金融机构经营的是基于实体经济行为的金融产品(工具)。金融风险一般有以下几种主要类型:①市场风险,…     

商业银行基于全面预算管理的绩效评价研究

商业银行的预算管理是针对内部部门、支行,将分配、考核以及控制职能集于一身的管理方式,对各类资金予以合理配置,确保银行日常运行,促进战略目标达成.预算管理体系是银行管理核心内容之一.基于全面预算管理有利于商业银行构建内部绩效评价机制,贯彻内部经济主体职责,提升财务管理水平.预算管理职能伴随银行高速发展,在实践中不断优化完善,由初期成本费用控制转变为如今综合职能,展示出了全面预算管理在银行管理中重要价值.文章在阐述商业银行预算管理与绩效管理关系基础上,提出商业银行全面预算管理绩效评价管理措施.     

商业银行,你完善了内部控制吗?

商业银行特殊的经营对象--货币资金,特殊的经营方式--信用中介,决定了商业银行经营活动"高负债"、"高风险"的基本特征及其在国民经济体系中的特殊地位.建立并不断完善内部控制,既是商业银行在追求自身经济利益过程中安全稳健运行的可靠保证,更是关系到保障存款人利益,保障市场体系正常有序地运行和国民经济持续协调发展.商业银行内部控制机制不论是对决策层的权力控制,组织设置中的权力制衡,还是操作层的岗位监督,都不是新课题.但如何建立规范、系统、可靠的商业银行内部控制系统,有效地防范商业银行的经营风险,迫在眉睫.因此建立有效的内控监督机制对我国商业银行的长远发展显得至关重要.     

中国商业银行的收益水平、结构与快速增长——基于16家上市商业银行的比较分析

近几年,中国商业银行收益水平的快速提高引起了社会各界的广泛关注,商业银行为实体经济提供金融服务,其发展也依赖于实体经济的发展,而实体经济的发展却不容乐观.中国商业银行收益远超过企业收益的现象值得认真思考和分析.本文以中国16家上市商业银行为例,对中国商业银行的收益水平、结构与快速增长的原因进行研究,并提出对策建议.     

商业银行服务小微企业的信贷模式创新研究

社会经济的发展使得国内小微企业迎来了前所未有的发展机遇,小微企业是国家实体经济的重要构成部分,在推动社会经济稳步增长,优化、改善社会民生,扩大社会层面的就业等各个方面起到了不可替代的重要作用。所以从这个角度来说,商业银行一定要优化调整自身的服务体系与结构,不断地创新服务的内容和模式,给予小微企业一定的扶持与帮助,推动小微企业健康稳定的发展。本文主要通过阐述小微企业的信贷模式,以及商业银行服务小微企业信贷模式存在的主要问题,有针对性地提出创新的对策,为小微企业在激烈的市场竞争中,良好的生存发展创造条件。     

浅议平衡计分卡在中小商业银行绩效评价中的应用

当前绩效考核在促进中小商业银行发展方面起着巨大作用,建立更加完善科学的绩效综合评价体系成为亟待解决的问题。本文针对中小商业银行绩效评价存在的问题进行研究,从平衡计分卡的角度为其绩效评价提供改进建议。     

商业银行财务绩效评价体系的评述和构建

文章从我国银行业改革的历史进程研究出发，对我国和国外商业银行绩效评价体系的演进进行分析和比较，在借鉴国外经验和结合我国银行业实际情况的基础上试图构建一套适合我国商业银行、更为科学合理的绩效评价体系。     

商业银行客户绩效评价系统的建立

商业银行竞争的焦点在于是否能争取更多的优质客户。为此,各商业银行的服务纷纷转变为“为优质客户提供优质服务,为大众客户提供标准化服务”的模式。在此过程中,如何评价客户的绩效成为亟待解决的问题。传统的评价体系以存、贷款数量作为评价客户优劣的标准,并不能真正反映客户对银行的贡献和价值。大客户虽然能够给银行带来更多的收益,但这些客户通常会向银行提出更多的要求,因而使银行消耗大量成本。客户贡献(也称客户赢利性、客户业绩)成为衡量客户价值大小的标准。一、商业银行客户绩效评价系统的基本思想商业银行客户绩效评价系统(Cu…     

我国商业银行经营绩效的价值工程分析及实证研究

随着中国金融市场的逐步对外开放、多元化银行竞争格局的逐渐形成,我国商业银行的发展面临着前所未有的巨大冲击。如何最大程度地提高商业银行的经营绩效,是当前金融监管当局和市场各经济体普遍关注的重要问题。解决这一问题的有效途径之一,是建立和完善科学的商业银行经营绩效评价体系。本文通过研究和确定科学有效的商业银行经营绩效评价指标体系,采用价值工程理论和方法为主要分析工具,构造了商业银行经营绩效评价的综合模型,并用该模型进行了实证研究。