“保险姓保”的理论探析与监管保障

本文从对保险理论发展历程的梳理中,发现保险本质被多元化和模糊化;保险功能与保险本质相互混淆;保险功能不断创新,却未分清主次,也未突出保障功能的首要地位。理论的误导使实务中存在明显偏误。保险产品甚至完全脱离了保险本质,夸大社会管理功能、加重保险负担等做法违背了“保险姓保”的理念。“保险姓保”具有非常重要的地位,不坚持“保险姓保”终将导致保险业的消失。通过完善金融行业法律,基于产品而非行业来划分监管职能,明确保险法律定义中的保障功能,在法律上确定“保险姓保”的法律地位;并且设计保障能力的技术测试标准,从技术上确定“保险姓保”的最低门槛;这样才能稳固“保险姓保”的理念,使保险市场规范健康有序地发展。     

保险姓保与保险创新：供给侧改革下的思考

供给侧结构性改革是当前全国各行业发展的重要指导性纲领。保监会主席项俊波强调,保险发展要紧紧围绕供给侧结构性改革这条主线,提高保险供给的质量与效率,鼓励进行保险创新。受此影响,各式各样的保险创新层出不穷,但部分已然渐渐偏离了保险的保障本质,成为保险公司博人眼球的工具。在此背景下,我们该如何妥善处理好保险姓保和保险创新的关系,如何理解供给侧结构性改革下的保险姓保和保险创新？本文针对上述概念进行了辨析,保险姓保和保险创新并不矛盾,回归保险本质即保险姓保的创新才是促进保险行业发展的原动力,保险姓保服务于保险供给侧结构性改革,供给侧结构性改革助力保险创新,二者相辅相成。     

行业聚焦

11月7日,上海市保险学会2016年学术年会在上海保监局一楼多功能厅圆满召开。上海保监局党委书记、局长裴光,上海市保险学会会长高志缨,上海市保险同业公会、市保险学会秘书长赵雷,与来自上海保险业界、保险教育界和保险理论界的百余名代表共同出席了本次学术年会。会议以“不忘初心,保险姓保”为主题,从多角度解读保险行业服务经济运行、社会管理和民生保障的价值基石,为抓住历史机遇、锐意改革创新、积极推进国际保险中心建设献计献策。     

人寿保险真能避债避税吗?

本文通过对债务风险、财富传承风险的分析,并梳理相关法律法规,以及法院判例,得出人寿保险可以作为财富管理和税收筹划的一部分,但不能作为避债避税的主要工具。保险姓保不仅仅是从投资向保障回归,更是保险由不规范走向规范的过程。     

左手产品,右手平台 保险是最完美的互联网产品——专访慧择保险CEO马存军

＂保险产品既没有仓储,又没有物流,是最完美的互联网产品。＂2006年,马存军离开华安保险,投身创立慧择保险,成为互联网保险行业的早期实践者之一。深耕互联网保险十年的慧择保险CEO马存军对于自己的创业方向,始终笃信不疑。从骑行险到全险种,互联网保险更＂姓保＂＂提起互联网保险,很多人会想到这是一个销售渠道。     

我国保险监管法制建设70年:回顾与展望

今年是中华人民共和国成立70周年。70年来,伴随着国家建设和改革开放的伟大进程,保险业取得了令人瞩目的成就。我国保险监管体制经历了初期监管、集中监管、专门监管、协同监管等四个阶段。随着监管体制的演进,保险监管法律制度体系积极适应现实需要,朝着科学、完备、协调的目标向前迈进,在促进行业健康发展和有效实施保险监管等方面也取得明显成效。保险业发展的辉煌成就,与保险监管工作密不可分。在监管实践中积累的许多宝贵经验,为进一步推进保险监管法制建设提供了有益借鉴,即坚持党的领导,坚持市场化、法治化方向,坚持监管姓监,坚持以人为本。新时代的保险监管法制建设,要准确把握保险监管法制建设面临的新形势,持续提升保险监管质效,深入推进保险法律制度体系建设。     

《上海保险业消费者权益保护白皮书(2016—2020)》摘编

一、上海保险业消费者权益保护制度和机制建设在保险监管部门的领导下,在上海市消费者权益保护委员会的指导下,在保险业迈向高质量发展的大背景下,上海保险业始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,坚决贯彻"以人民为中心"的发展思想,坚定践行"保险业姓保"的发展理念,坚持落实保险行业规范自律和在沪保险企业主体责任,积极维护保险消费者合法权益,大力防范化解金融风险和促进保险市场有序和谐。     

浅谈中国保险业品牌建设与传播

2017年,在坚持"保险姓保"的新常态下,保险业积极服务"一带一路"、供给侧结构性改革、脱贫攻坚等国家重大战略,农业保险、大病保险、巨灾保险等业务的功能作用不断发挥,保险作为国家发展的稳定器、人民生活的保障器、实体经济的助推器作用逐渐增强,但纵观整个保险行业,部分保险公司资金运用方面的资产负债不匹配,集中举牌、跨领域跨境并购,投资激进,少数保险公司虚假出资和虚假增资追求快速扩张等问题对保险业品牌形象造成负面影响。面对新形势,本文从保险公司品牌建设的特征及宣传误区出发,对保险公司品牌建设与传播的途径提出几点思考。     

数字·声音

7月28日至29日,保险业学习贯彻全国金融工作会议精神专题培训班在京举办。中国保监会副主席陈文辉在会上强调,保险要服务实体经济,要坚持“保险业姓保”,     

发展之强

回首新中国保险业60年历程,一个主题格外突出--跨越;一个方向十分鲜明--建设有中国特色的现代保险业. 跨越中,保险业积累经验、壮大实力;跨越中,保险的功能作用惠及亿万百姓.     

云南保险业迈上新台阶——保费突破500亿 新险种不断涌现

<正>2017年1月19日,云南省保险业行业情况通报会在昆明召开。通报会后,《时代金融》记者采访了中国保险监督管理委员会云南监管局(以下简称"云南保监局")和多家保险公司了解到:2016年以来,云南保险市场运行平稳,发展亮点突出,多个指标迈上新台阶;2017年,全省保险业将始终坚持"保险业姓保、保监会姓监",全面从严防控风险,着力加强保险监管,全力助推脱贫攻坚,服务好实体经济发展,营造风清气正的行业发展环境。     

坚持“保险业姓保、保监会姓监”从严从实加强监管履责

党的十八大以来,保险业实现了历史性变革,各方面工作取得突破性进展。2016年,保险业改革发展和监管各项工作取得新突破,实现了“十三五”良好开局。未来一段时期,保险业要切实把思想行动统一到党中央国务院决策部署上来,扎实推进防控风险、服务大局、改革发展三大战略,坚持防控风险、“保险业姓保”、改革发展不动摇,为建设现代保险强国提供强大动力。2017年是实施“十三五”规划承上启下的重要一年,要把“保险业姓保、保监会姓监”理念贯穿到监管工作各个方面,以防控风险为核心,以自身建设为保障,以服务全局为方向,以深化改革为重点,推动保险业回归本源、专注主业,固本强基、行稳致远。     

把理赔主导权给消费者

监管围堵各类理财型险种,唱响"保险姓保"最强音,保险业转型已在路上.在这样的背景下,着力解决保险业理赔难问题,亦是一种预判.大童保险销售服务有限公司(以下简称大童)开了个头:曾经专注于销售的保险专业中介,将更多体现服务平台的特质,不光要做销售,还要做理赔服务.大童花大力气投入于服务的升级上,背后有着怎样的考量?保险服务化带来怎样的效果?提升服务未来还会怎么做?大童副总裁王宜萍近日接受本刊记者专访,解答了一系列相关疑问.     

保险资产最优配置:理论模型、数值模拟及政策含义

“十三五”仍是保险业发展的黄金机遇期,保险资金在坚持“保险姓保”的基础上要更加深刻认识和发挥自身独特优势,研究探索适合资金特性的配置模式,从而更好地于服务经济社会发展。本文选用Black-Litterman模型并结合马克维茨模型及时间序列模型对经济增长不同时期的保险资产最优配置进行了模型优化、数值模拟和政策建议等三方面的研究。研究结果表明：保险资产配置是一个动态优化进程,需综合考量宏观经济发展、投资者风险偏好、政策制度约束、资本市场走势等不同维度的诸多因素,其配置应从关注规模数量的比例配置到关注特性质量的模式配置转变,从重视结果导向的比例调整向重视因素驱动的模式优化转变。     

中国人寿保险集团党委书记白涛:为8亿人提供540万亿元风险保障额

社会保障关系千家万户,关系百姓利益,关系民生福扯,也关系到国家的长治久安。保险业一个重要功能和作用,就是经济“减震器”和社会“稳定器”。中国人寿保险集团党委书记白涛告诉记者,长期以来,中国人寿深入贯彻落实党中央、国务院关于保险姓保、冋归保障本源的基本要求,全方位多层次参与社会保障体系建设,织密织牢社会保障网,服务人民美好生活。     

到底是谁在“骗保”

案情简介近日,笔者在日市调研农业保险时得知该市2013年开始施行育肥猪保险,市政府确定由X保险公司统一经办。走访中得知：一个姓周的生猪养殖大户,当年共饲养育肥猪5000头。据他说,由于是首次投保,他对X保险公司和育肥猪保险并不了解,因此不愿意全部投保,只试探性地投保了500头,保险期限1年。根据日市的保费补贴政策,周老板需要向X保险公司为每头猪交4元保费,合计交保费2000元;同时政府为每头猪补贴保费16元,合计向X保险公司支付保费补贴8000元。     

银保业务深化合作新路径

一要由银保以“卖保单、拿手续费”为主要内容的简单委托代理关系,向银保整体联动、业务互补、互动多赢的战略伙伴关系深化。要改变银行把销售保险业务仅定位于中间业务,对银行整体业务价值贡献度有限的现状;秉持“保险姓保”理念,积极促进保险业回归本源,使产品和服务均向长期持续性和保障型转移,追求银保客多方共赢目标。     

服务国家战略开创“十三五”保险工作新局面

“十三五”时期是全面建成小康社会的决胜阶段,经济社会发展为保险业发展提供了广阔的空间,同时行业也面临诸多挑战和困难。“十三五”时期保险业改革发展的主要目标是,保持行业持续健康快速增长,打造具有全球资源整合能力的现代保险市场,培育具有全球竞争力的现代保险机构,建设具有强大国际话语权的现代保险监管体系,提升与国家治理现代化相适应的现代保险服务能力。全行业要践行创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展和共享发展的理念,增强保险工作的针对性和科学性。要推动行业加快自身供给侧结构性改革,坚持“保险姓保”不动摇,优化制度供给,提高供给能力和质量,体现行业价值担当,服务国家供给侧结构性改革大局。要着眼服务民生,补齐社会保障短板,助力国家脱贫攻坚战略,为“十三五”规划顺利实施织牢保险民生保障安全网。要守土有责,守住不发生区域性系统性风险的底线,重点防范公司治理风险,产品风险,资金运用风险,偿付能力不足风险,利差损风险,流动性风险,资产负债错配风险,跨市场、跨区域、跨行业传递的风险,群体性事件风险和声誉风险,做到提前研判、加强预测,主动应对。     

IFRS17实施后的新财务报告分析方法研究北大核心CSSCI

《国际财务报告准则第17号——保险合同》和《企业会计准则第25号——保险合同》将于2023年正式实施,新准则实施后的新财务报告将发生巨大变化,导致现有的保险公司财务报告分析方法和财务指标体系基本失效了。本文根据新保险会计准则规定的列报和披露要求给出新财务报告的资产负债表、利润表及主要的附注披露信息,在此基础上讨论了新准则实施后的利源分析方法,并在讨论新财务报告分析思路的基础上提出新的财务评价指标体系,包括保险服务业绩评价指标、“保险姓保”程度度量指标、投资业绩评价指标和寿险公司特有的长期盈利指标。最后,本文对上述财务指标的计算进行了数值模拟,说明上述财务指标体系在未来的计算是切实可行的。本文研究成果可为报表使用者对IFRS17实施后的新财务报告进行财务分析提供方法论基础,为新准则实施后开展保险公司经营绩效研究提供基础性的财务指标体系。     

健康险成为业内看好的“新赛道”

<正>在行业回归"保险姓保"的背景下,近年来实现快速发展的健康险业务成为身处转型过程中的众多保险公司瞄准的一片新"蓝海"。在刚刚过去的2018年,健康险业务继续保持着良好的发展势头,成为保险业中不容忽视的一个亮点。而随着保险公司不断押注加码健康险业务,再加上政策层面和需求层面的多重利好,健康险的未来发展拥有值得憧憬的广阔空间。