金融科技与中小银行数字化转型研究

如何以数字化转型带动服务实体经济能力提升,是当前商业银行面临的重要挑战。虽然大型商业银行在行业占据主导作用,但是从促进经济高质量发展和推动普惠金融创新等方面来看,中小银行的意义更重大。因此中小银行更加迫切地需要通过加快数字化转型,既实现可持续发展,又在金融供给侧改革中发挥更大作用。论文从研究背景、文献梳理、现状与挑战、战略重点、外部保障等多视角对此展开深入分析。     

中小银行金融科技发展：趋势、挑战和建议

随着科技在金融业的广泛普及和深入应用,银行业正处在数字化转型的关键阶段。金融科技在成为推动银行业特别是中小银行实现转型发展重要“引擎”的同时,也给中小银行传统业务优势、风险控制以及数据治理等工作带来了新的挑战。在当前中小银行金融科技发展的宏观环境和政策环境下,发展绿色金融、助力乡村振兴、关注零售业务、服务银发客群,理应成为中小银行在新冠肺炎疫情下主要的业务发展方向。在发展金融科技的过程中,我国中小银行仍然面临来自战略、人才、应用以及数据等四个方面的挑战。基于此,建议中小银行利用金融科技进一步巩固传统优势;强调以客户为中心的发展理念;搭建智能风控体系,构建金融科技生态圈;深入挖掘数据价值,加强数据全生命周期管理,保障数据安全;加大金融科技人才储备和队伍建设力度。     

地方中小银行数字化转型的温州实践与探索

中小银行数字化转型对促进金融行业高质量发展具有重大意义。本文立足当前学术研究与实践成果,基于温州实践探讨中小银行数字化转型的发展与困境。具体来看,当前温州地方中小银行依托各类数字化平台深挖市场信息,有效提高金融服务能力和运营质效,尤其是在服务小微主体上成效显著;但依然存在数字化基础不足、激励和容错机制不完善、科技力量薄弱、数据运维体系和管理能力不足、数字治理和风控能力建设存在短板等问题。对此,本文提出促进中小银行数字化转型长效发展的政策建议。     

中小银行零售金融风控破局之道

随着金融科技的快速发展,以及零售业务重要性的提升,银行业普遍在数字化转型升级上加快步伐,以满足当今市场业务快速发展及产品快速迭代的需求.创新金融服务的同时,金融欺诈手段亦随之不断升级,导致金融机构面临的欺诈风险持续走高.相较于国有大行,中小行在可投入资源方面存在较大差距,数字化转型升级过程中面临诸多威胁,多样、精准、隐...     

金融科技在中小银行的应用与对策建议

金融科技作为技术驱动的金融创新,是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。中小银行加快金融科技战略部署与安全应用,积极谋变、多措并举,通过创新线上业务、拓宽渠道布局、深化科技合作、推进合并重组、加速信创落地等举措多维度探索科技赋能,但在应用场景、开发能力、产品创新等方面尚有改进空间。为了实现金融科技提升金融服务实体经济能力和水平的目标,中小银行既要聚焦主责主业、推进信创进程,也要培育差异化竞争优势、搭建协作沟通平台。     

中小银行金融科技发展探析

中小型银行面临经济下行的严峻挑战,转型与创新势在必行,发展金融科技是其转型发展的必由之路。但中小银行在金融科技发展中存在着信息科技组织能力弱、资金投入小、金融科技新技术应用不足等问题。因此,中小银行应寻求“外脑”、加强同互联网金融企业的合作,不断提高自己金融科技的运用水平。     

金融科技应用对提高中小银行普惠金融服务水平的研究

随着移动通讯、互联网技术的快速发展,通过互联网音视频相关技术在金融领域的应用,实现金融机构现场业务的远程延伸,对增加县域金融机构的核心竞争力,提升金融对普惠金融领域的服务能力具有明显作用。前郭县阳光村镇银行在这一方面进行了有益探索,通过营业网点智能化改造、开发“阳光远程宝”等金融科技产品,为普惠金融提供了全新的服务模式。本文以前郭县阳光村镇银行为例,通过对实际案例的研究探讨中小银行如何让金融科技在普惠金融领域发挥作用,阐述当前可推广经验、存在问题和困难,并提出了具有可行性的建议。     

农村中小银行金融科技发展思考

新兴技术发展带动金融创新,产生了金融科技。金融行业和互联网行业的头部企业率先尝试,掀起了金融科技创新金融发展的热潮。农村中小银行是践行农村普惠金融的重要力量,应该运用金融科技深化改革、激发潜能、创新应用、改善服务、助力乡村振兴战略实施。对此,本文基于金融科技的研究情况,介绍了农村中小金融机构发展现状和国内外金融科技发展历程,分析了农村中小银行发展金融科技的重要性。根据发展现状,从加强顶层设计、重视技术储备、细分市场布局、增进区域合作以及筑牢风险意识等五个方面阐述了农村中小银行发展金融科技的对策建议。     

浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径

中小银行是地方普惠金融的主力军,但其在金融产品创新、金融科技体系建立方面还存在一定短板.本文从中小银行金融科技发展现状入手,分析其面临的困境,最后提出可行性意见.总体而言,银行主导金融科技的模式对于促进科技与金融深入融合是有效的,但是中小银行更应该将重点放在普惠金融、差异化服务方面,避免陷入与大型银行同质化产品竞争的漩...     

中小银行发展金融科技的原则与路径

中小银行在发展金融科技方面相对滞后,既无法像大型金融机构那样成立金融科技子公司,也无法像互联网科技企业那样利用技术和平台优势快速实现数字化.本文探讨了中小银行发展金融科技的决策原则及影响因素,指出中小银行发展金融科技的路径:借用外部技术对现有存量业务进行数字化升级;通过独立研发或者合作创新的方式进行个性化的金融科技应用...     

乡村振兴战略背景下中小银行金融科技发展研究

在乡村振兴战略背景下,面对农村金融服务智能化、便捷化、特色化的新趋势,以服务地方经济、服务小微及“三农”为市场定位的中小银行,具有与乡村振兴战略主体天然的亲密联系,如何加强金融科技创新应用,用技术手段打通支农助农的“最后一公里”,已然成为金融服务乡村振兴的关键所在。文章从金融科技服务乡村振兴的背景入手,对近年来中小银行金融科技服务乡村振兴发展的实践经验进行总结归纳,认真分析金融科技服务乡村振兴的制约因素,并据此提出中小银行利用金融科技服务乡村振兴的对策建议。     

数字化驱动中小银行普惠金融高质量发展

随着信息技术的快速发展,数字经济要求金融机构加快数字化转型步伐,中小银行如何在金融科技浪潮中顺势谋变,充分发挥科技驱动优势,提升普惠金融服务能力显得尤为重要。本文概述了中小银行数字普惠金融发展背景,分析了发展数字普惠金融面临的困难,提出了加快数字普惠金融发展的对策建议。     

地方中小银行金融科技发展的实践与思考 ——以庆阳市地方法人银行机构为例

地方性中小银行作为服务农村的主要力量,在健全农村金融体系、发展普惠金融、支农支小、支持乡村振兴中发挥着越来越重要的作用.本文从辖内中小银行金融科技发展现状出发,分析其发展金融科技存在的问题和难点,提出建立金融科技发展长效机制、加大金融科技投入、推动自主开发、加强多方合作、增强自主创新、有效提升竞争力等政策建议.     

农村中小银行数字化转型研究

金融机构数字化转型是大势所趋,也是金融高质量发展的战略需要.当前我国农村中小银行数字化转型呈现出明显的梯队特征,头部机构正在全方面探索推进,中部梯队从信息化向数字化迈进,而尾部梯队尚处于信息化初期阶段.与大型银行相比,农村中小银行数字化转型存在数字化人才积累少、技术基础弱、业务与技术融合慢、组织不完善、资源投入难等方面的差距,并面临着体制机制"双层性"的组织挑战、技术供给能力弱的技术挑战、线上化和智能化转型的业务挑战以及治理能力弱的数据挑战.接下来,农村中小银行加快数字化转型需要遵循目标导向和问题导向的统一,同步推进"功能型平台""业务中台""技术中台""数据中台""风控中台"建设,将"大平台+小法人"的组织机制打造为"技术供应商+业务实施方"的数字化协同机制,通过与互联网科技公司合作提升技术和业务能力,将多元、分散的线下银行网点打造为数字化生态入口,通过数据管理平台将"沉没信息"转化为"生产要素".     

金融网络化挑战与中小银行经营转型策略

随着网络科技快速发展以及金融市场对金融服务效率的追求,金融网络化趋势不断深入。本文分析了金融网络化的背景、现状与趋势,指出金融网络化对中小银行业的挑战,并在此基础上提出了中小银行经营转型的对策与建议。     

金融科技时代中小银行信息风险防范的思考

随着信息技术日新月异的发展,金融科技事实上已经成为撬动银行业务裂变增长的新引擎,但同时,金融科技也带来了新型业务风险,对银行,尤其是中小银行信息安全工作带来了挑战。研究从金融科技对银行业务信息安全影响的两面性出发,详细探讨了金融科技对银行信息安全保障带来的三大挑战,进而提出了金融科技时代下,中小银行应从构建信息安全管理体系、推进“科技兴安”战略实施,以及推动信息安全人才队伍建设三个方面强化信息安全风险的防范。