支付机构支付账户功能定位与监管边界研究

近年来,金融科技创新与平台类支付业务快速发展,部分机构借创新之名模糊支付账户定位与业务边界,传统监管经验面对新兴复杂的业务实践出现困难。本文通过明晰支付账户身份识别、资金存储、资金结算、信息记录四项基本功能,解析支付账户定义;明确支付账户业务中,支付机构与用户系委托合同的基础法律关系;进而厘清支付账户构成要件,并结合实务中支付机构“内部户”等问题,分析支付账户监管边界,以期有所裨益。     

基于支付标记推送的安全快捷支付模式

随着互联网技术的快速发展与支付模式的不断创新,保障支付信息安全(主要指银行卡账户信息,包括银行卡号、有效期等信息)成为当前金融领域面临的重要课题。对支付产业而言,如何在不影响支付体验和便捷性的前提下,保护好用户的支付信息及敏感数据,已成为支付产业链各参与方关注的重点。支付标记化技术兼顾支付安全及支付体验。     

吉林省拉卡拉电子支付服务存在的风险及其防范措施

拉卡拉电子支付技术服务有限公司是联想控股旗下的高科技金融服务企业,是目前中国最大的线下支付公司,依托遍布全国的拉卡拉便利支付点,为用户提供信用卡、个贷还款、手机充值、互联网账户、彩票账户及公交一卡通充值、水电气缴费、淘宝购物付款、快速汇款以及购买票务等支付服务。     

我国借记支付业务发展分析

借记支付业务是指,收款人发出支付指令,要求付款人银行将付款人账户内一定金额的款项从付款人银行转移到收款人银行的支付结算业务。借记支付业务的收款清算行从支付系统提交借记支付业务信息,并接收借记支付业务回执信息,其付款清算行向支付系统接收借记支付业务信息,并发起借记支付业务回执信息。相比而言,贷记支付业务简单得多,     

支付宝年度账单发布:移动支付掘金"新蓝海"

蚂蚁金服旗下支付宝2017年1月4日发布了2016年度账单,考虑到这一年度账单来自于对支付宝45亿海量用户行为的计算和分析,一度被视为网络经济的“晴雨表”。在2016年的年度账单中,移动支付成为了最耀眼的明星。     

NewPayword离线微支付模型研究

微支付(MicroPayment)指用款额特别小的电子商务交易,类似零钱应用的网络支付方式。在满足安全性的前提下,微支付要求设计上简单高效,运作成本低廉。微支付协议按照连接形式可分为在线方式和离线方式。典型的离线微支付方式包括MPTP、Payword和Mi-croMint、Agora和MiniPay等。这些协议一般基于信用基础之上,消费者在真正付款之前就可以完成交易,获取所需的信息(如查看信息和下载软件等)。对于消费者的重复消费(同一个凭据使用两次)和恶意消费(所购买信息的总价值超过了其真实账户中的货币余额)没有有效的控制措施。典型的在线微支付协…     

直接账户支付引领经济全球化新时代

从能够查阅到的文献资料看,有关直接账户支付未来会替代银行卡支付的概念,最早见于虞月君等人编著的《国外商业银行零售业务经营战略》（中国金融出版社,2003年12月第1版,第54页：账户交易将与信用卡交易并驾齐驱）,其背景是民生银行于2002年初在国内首家推出＂账户信息及时通＂服务,即通过手机实时发送账户资金变动情况。据悉,民生银行还与服务供应商探讨了现场购物后直接通过账户付款而不是依托银行卡付款的可能性,但当时的银行卡发行和受理环境、网络通信技术和数据存储传输处理技术、     

电子支付服务中的关键概念及立法选择——兼评中美电子支付服务世贸组织争端案

电子资金划拨通常仅指以电子方式在金融机构账户之间进行的资金划拨,而电子支付泛指任何通过电子设备进行的支付,其法律内涵不太容易确定.支付服务是一个比较合适的概念,而为与《票据法》相对,建议我国采用“电子支付服务”.该概念应包括“经营”、“促进”和“促成”支付的所有必要服务,而支付“直接通过电子设备发出支付指令”进行.电子支付服务世贸组织争端案中,我国败诉的原因在于支付卡信息转接市场垄断,而非专家组解释不当.     

负利率究竟意味着什么?

负利率对于经济和普通人的影响,远远超过大多数人的想象。负利率会极大地改变企业与个人的支付习惯在正利率环境下,如果你需要支付一个账单,或者一笔货款,你会想办法延迟支付。因为大家都知道,钱留在银行账户里多一天,就能多赚一点利息。没有人会主动提前付款结算。但是在负利率环境下,情况就倒过来了。假设供货方给购货方30天的信贷期支付货款。     

支付宝虚拟账户支付的法律分析及规制

支付宝虚拟账户支付是国内最大独立第三方支付平台支付宝提供的一种在线支付模式,该支付模式通过用户支付宝账户余额的借记与贷记来完成支付。对支付流程及特征的梳理可发现:支付宝提供虚拟账户支付欠缺合法主体资质;该支付模式的具体服务内容不合法;用户在支付宝虚拟账户内的"余额"实为其发行的电子货币,支付宝借虚拟账户支付模式从事电子货币发行。基于此,建议将该支付模式纳入电子货币的监管,目前则应加强行业自律及由银行监督管理部门对其加以监管。     

网络支付安全的账户管理对策——基于国内外银行个人账户管理的实证分析

网络支付的安全主要是银行账户信息及账户资金的安全问题,银行账户是网络支付的源头,本文分析了国内外银行账户构造的不同,指出我国银行个人结算账户最突出的隐患在于兼具储蓄和支付功能,并据此从账户管理角度对网络支付安全提出了建议。     

移动近场支付现实很骨感 推广遭遇三大掣肘

移动支付正在冲击传统的支付方式。浦发新一代手机支付产品推出一个多月,逾千位客户办理将银行卡账户信息植入手机SIM卡内;招行也是移动支付领域的领先者,合计不到1万名NFC手机钱包用户——浦发和招商日前分别透露上述两组数字。央行《一季度支付体系运行总体情况》显示,今年一季度全国共发生移     

支付宝携手拉卡啦进军线下支付

（本刊讯）2008年11月12日,支付宝（中国）网络技术有限公司与拉卡啦（北京）电子支付技术服务有限公司达成合作协议。通过拉卡啦在全国万余家连锁便利店布设的智能刷卡终端网络,支付宝用户可以用刷卡方式为支付宝交易付款,为支付宝账户进行充值。     

吉林省拉卡拉电子支付服务存在的风险及其防范措施

拉卡拉电子支付技术服务有限公司是联想控股旗下的高科技金融服务企业,是目前中国最大的线下支付公司,依托遍布全国的拉卡拉便利支付点,为用户提供信用卡、个贷还款、手机充值、互联网账户、彩票账户及公交一卡通充值、水电气缴费、淘宝购物付款、快速汇款以及购买票务等支付服务.     

支付系统清算账户流动性管理研究

“流动性”是商业银行稳定经营的重要指标,也是商业银行重点监测的对象。近年来,我国支付系统取得了前所未有的发展,特别是中国现代化支付系统成功取代电子联行系统,跨行支付发生了根本性的变革,对银行业金融机构“流动性”的影响愈加明显。科学管理支付系统清算账户,保持合理的流动性,不仅是商业银行经营“安全性”和“盈利性”的前提,也是金融机构进行金融创新获取核心竞争力的有力保障。     

商业银行PK第三方支付,电子支付产业谁与争锋?

现今,以第三方支付为代表的电子支付愈发受关注,不同电子支付类型的终端、用户、账户和支付路径等特征是什么？电子支付行业中,商业银行电子渠道的交易规模对比第三方支付交易规模高,而其增长率和创新能力却不及第三方支付。     

支付系统清算账户流动性管理研究

“流动性”是商业银行稳定经营的重要指标,也是商业银行重点监测的对象。近年来,我国支付系统取得了前所未有的发展,特别是中国现代化支付系统成功取代电子联行系统,跨行支付发生了根本性的变革,对银行业金融机构“流动性”的影响愈加明显。科学管理支付系统清算账户,保持合理的流动性,不仅是商业银行经营“安全性”和“盈利性”的前提,也是金融机构进行金融创新获取核心竞争力的有力保障。     

美国互联网支付业务的特点及启示——以PayPal为例

PayPal互联网支付业务的发展现状及特点PayPal公司成立于1998年,总部设在美国加州,PayPal运营的支付网络建立在银行账户、银行卡等现有的金融基础设施之上,使得客户通过电子邮件即可发送与接收付款。2002年eBay收购了PayPal。目前PayPal在全球190个国家和地     

消费和信贷的数字化革命——评《银行卡时代：消费支付的数字化革命》

随着网络金融的普及，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的贴身伴侣，逐步取代昔日钱包里的现金，越来越多地充当消费和信贷活动中的支付工具。我们也常常看见一些人在电脑键盘上输入一些劳宇或者摁几下手机上的按键，瞬间便完成了各种购物、缴费甚至银行账户资金转移。这些都是怎么实现的？其背后有什么样的产业、什么样的服务机构、以什么样的方式在支持人们随时随地进行账单支付和资金转移？     

无卡支付：支付领域新探索

随着电子商务的高速发展,网络购物和网上支付已悄然成为很多人重要的生活方式。但由于受到银行网银、第三方支付平台等各种局限,如基于网银的网上支付不便和兼容性相对较差,以及支付平台的手续繁琐和安全等问题,都制约了电子商务的发展。“无需网银就能付款”的支付模式、开放性的平台定位,使得无卡支付成为支付结算领域的新热点,得到了产业各方的高度关注。