基于国内国外银行合规性比较探索我国银行业的未来走向

目前我国银行业已经越来越重视对"合规"的管理,合规风险日趋成为银行业的第四大风险。本文立足国外银行合规风险控制和合规管理与国内银行的比较,尝试找出制约我国银行发展的问题,探索我国银行业发展的未来方向。     

中国银行业合规文化建设之探讨

在经济全球化和银行业竞争不断加剧的背景下,合规管理作为银行内部一项核心的风险管理活动,已经为全球银行业所认可.而合规文化是合规管理进行的过程,其应当遵守高层性、独立性、有效性等原则以降低合规风险.本文从合规及合规文化定义、合规文化发展的动因、当前我国银行业合规文化发展的现状等方面阐述在银行内部合规文化建设的必要性以及如何构建比较和谐的合规文化,最终目的是在各银行内部形成人人合规、合规创造价值的先进合规理念.     

巴塞尔委员会“合规”文件解读与我国商业银行合规管理

相对于有良好的合规机制和不断完善的合规文化的国际先进性银行而言,我国银行业在有效管理合规风险方面仍显得较为薄弱。本文根据2005年4月巴塞尔委员会发布的《合规与银行内部合规部门,》简要阐述合规的基本含义、合规的职责范围及有效实施合规管理的前提,并分析了我国商业银行合规管理的现状和存在问题,建设性地提出我国商业银行合规管理的目标和发展方向。     

商业银行合规风险管理暨IT系统建设

巴林银行倒闭事件,使得全球金融机构对于内控建设的关注提升到前所未有的高度。即便如此,金融危机的爆发表明银行的内控成效在危机面前变得不堪一击。反思我国,由于合规建设在我国还处于婴儿期,对于合规意识及技术的推广则显得更为迫切。为总结商业银行合规风险管理之经验,促进商业银行合规风险管理的理念、技术的推进,《银行家》杂志社和北京普信管理咨询有限公司共同构建了银行业合规风险管理交流平台,并邀请了诸多国内业内人士与专家共同探讨合规风险的相关话题,旨在全面推动和探索我国银行业合规风险的管理与实践。     

规范保险业合规监管职能实施标准的探讨

“合规风险’’始于银行业。2003年巴塞尔银行监管委员会颁布的《银行内部合规部门》中指出“合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。文中还详细论述了“合规管理应该成为银行的核心风险管理活动”的问题。2006年,我国银监会出台了首部《商业银行合规指引》,旨在指导、规范各银行内部建设全面合规管理机制、防范合规风险。     

银行监管:从合规为本到风险为本

西方国家银行监管方式先后经历了合规为本、资本为本和风险为本三个阶段.我国目前实行的是合规为本的监管,总体上讲是与我国银行业的发展水平相匹配的.我国加人WTO后,经济金融层面必将引来风暴,银行业将直接面对国际大银行的挑战,这就对银行监管方式提出了新要求.由于资本为本监管方式是合规为本监管方式与风险为本监管方式的过渡形态,我们可以利用后发优势,直接谋求建立风险为本监管方式.     

对银行内控机制建设的思考

近年来我国银行业的实践表明,正视日益增长的风险,改善和加强银行内部控制,已经成为银行生存发展的必要的条件。为进一步强化外汇指定银行内控机制建设,促进外汇业务合规经营,降低银行外汇业务操作中的各类风险,特对外汇指定银行和外汇管理部门提出以下几方面建议：     

欧美商业银行反洗钱合规测试与质量保证实践及启示

反洗钱合规测试及质量保证是反洗钱合规管理的重要举措,有助于提升合规水平、缓释洗钱风险。论文通过内涵溯源、概念辨析、方法阐述,介绍欧美银行反洗钱合规测试及质量保证,并简要分析对我国银行业的启示。     

借鉴国际银行先进经验 加快我国银行合规建设

面对银行业金融机构违法违规事件频发的态势,合规风险日益受到我国金融监管部门和商业银行的重视。随着现代银行监管的发展,如何借鉴国际银行的先进经验,加快我国银行合规建设进程,成为一个亟待解决的全新课题。     

合规与银行内部合规部门

继巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架后，近年来，包括我国在内的国际金融界因应银行业经营的高风险特点，在汲取大量银行案件的教训后，日益强调银行经营活动的“合规”性，以强化对银行风险特别是操作风险的管理。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会(文中简称“委员会”)发布《合规与银行内部合规部门》专门文件，以敦促并指导国际银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，在发现违规情况时银行管理层能够采取适当措施予以纠正。该文件中文版近期已由中国银监会翻译完成，《中国金融》现择其主要内容刊出，以飨读者。     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展,为更有效地进行全面风险管理,一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比,综合经营的银行要面临更多机构监管,合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同,但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始,综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题,这需要银行自身加强合规意识,树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用;监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制,保持监管的一致性。     

地方中小法人银行机构合规文化建设问题探究

合规风险是当前银行业的主要风险之一.地方中小法人银行机构因其自身合规文化的缺陷,违规经营、道德风险等问题尤为突出,是合规性监管的重点.本文从地方中小法人银行机构建设合规文化的现实要求出发,结合合规文化的内涵与特点,对照城乡信用社经营和监管实践,试图对地方中小法人银行机构合规文化建设提出构想和建议.     

制度执行力、合规风险控制与银行监管的有效性

强化合规风险管理,不断提高监管制度的执行力,督促银行业金融机构依法合规经营,切实管理与控制好合规性风险,是当前银行监管工作面临的重要课题,也是确保银行监管有效性的根本途径之一.本文主要结合目前商业银行落实和执行监管制度、加强合规风险管理方面存在的问题进行探讨,并提出相应的解决对策.     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展，为更有效地进行全面风险管理，一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比，综合经营的银行要面临更多机构监管，合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同，但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始，综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题，这需要银行自身加强合规意识，树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用；监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制，保持监管的一致性。     

浅议商业银行柜面业务操作风险管理

从近年来,随着我国处于产业结构调整和经济转型阶段,非法集资、民间借贷等外部金融风险正加速向银行业传导。从很多银行业暴露的案件和监管实践反映出,由操作风险导致的损失已逐步大于市场风险和信用风险,每逢银行业的大案要案,都必然存在操作风险的因素。但从国内银行业管理实践中来看,对操作风险的认识和管理仍处于初级阶段,未能引起足够的重视。柜面业务作为银行业务经营的基础平台,也是银行操作风险管理不可回避的问题,现阶段国内商业银行70%以上的案件都直接或间接涉及到了柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能给银行带来声誉风险、经营风险和发展风险,必然波及到银行的合规健康发展,因此必须引起银行董事会、高管层及全体员工的高度重视。本文根据银行柜面业务操作风险特点,针对管理过程中存在的问题,继而在柜面合规文化建设、预警和监督系统建设、业务流程风险分析控制、加强柜面业务监督检查、员工异常行为排查等方面提出了完善柜面操作风险管理工作的措施及对策,对柜面业务操作风险的防范进行了有益研究,从而促进银行柜面业务的平衡运行。     

正视外资行管控危机 践行全流程合规管理

2008年雷曼兄弟倒闭引爆的全球金融危机至今仍难以看到尽头,曾作为中国银行业改革参照的国际大银行一时辉煌不再,其产品、机制、品牌、信誉均饱受质疑,关于＂老师生病了怎么办＂的思考亦持续未息。本文拟从合规管理的角度对危机进行探讨,希望能对国内银行的改革发展提供一些有益的镜鉴。合规管理发展历程银行业经营多元化、国际化、复杂化的趋势与巴林银行倒闭等事件强化了企业对风险管控的需要。     

中资银行亟需构建合规风险管理机制

随着我国银行业监管力度的不断加大和银行改革的不断推进,中资银行过去所累积的风险和问题也逐渐地暴露出来如何正确地对待这些风险问题,需要银行自身深刻反思并着力解决本文着重论述了完善的公司治理和良好的合规文化如何有利于银行的合规风险管理,并进一步阐明了中资银行应如何着手构建有效的合规风险管理机制,以促进银行稳健经营。     

合规管理机制建设研究——合规文化是强化合规管理基础的必然选择

早在20世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。加强商业银行内部的合规风险管理,成为各国监管当局和银行机构的共识。我国银行业在股份制改革相继完成之后,基于新的形势对合规管理工作提出了更高的要求和标准。特别是近年来国内一些金融机构违法、违规问题的陆续曝光,使银行业深刻认识到切实加强合规管理机制建设的重要性和紧迫性。农业银行始终坚持＂一把手讲合规＂、＂从高层做起＂的理念,为构筑完善农业银行基本合规制度框架作出了不懈努力。     

合规:银行风险防范的必由之路

2005年4月,巴塞尔银行监督委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件(以下简称合规文件)。作为合规管理的最新国际成果,尤其在新资本协议的框架内,该合规文件得到了我国银行业界的高度重视和积极的响应。2005年9月9日,上海银监局发布了《上海银行业金融机构风险管理机     

银行加强合规风险管理的思考

当今,合规风险管理作为一门独特的银行风险管理活动,已经得到全球银行业的普遍认同,合规风险也与银行的其他风险一道被纳入了银行的全面风险管理框架之中。