美国金融消费者保护立法的突破和妥协

危机-立法是美国完善金融监管和消费者保护的一贯模式。《金融监管改革法案》设立金融消费者保护署是消费者保护的一个里程碑,将给美国乃至世界带来重大变革。由于利益集团的反对与阻挠,该法案表现出一定程度的妥协使其目的达成保障消费者权益和避免下一次危机爆发的目标并不确定。但对我国而言,美国的改革是一次学习金融消费者权益保护立法和金融消费者教育等方面先进经验的良机。     

国内外金融消费权益保护工作的实践与启示

一、部分国家和地区的做法（一）美国模式。2011年7月,美国出台了《多德·弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。根据该法案,美联储下设了相对独立的金融消费者保护局（CFPB）,对提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等消费者金融产品及服务的金融机构实施监督,保护金融消费者权益。主要职能包括：①金融消费者教育。在每年4月的“金融扫盲月”中,一般各联储银行通过多种方式对民众进行金融教育,提高国民的金融理财知识水平。CFPB主要通过设立专门内设机构、设立消费者咨询免费电话、网站提供基础金融知识、增强与消费者的互动等四种方式,加强对消费者金融教育。②制订或修订金融消费者保护法规。根据多德·弗兰克法案,7个联邦监管机构将相关权限移交至CFPB,由其负责制定与联邦消费者金融法律有关的条例、指令和指引。     

国外金融教育的先进经验及对我国的启示

近年来,一行三会及金融机构开展了多形式的金融知识普及,有效提升了金融消费者的金融意识。但相比较国外金融教育的先进经验,我国金融教育还存在一定的差距。为此,笔者对国外金融教育的先进经验、我国金融教育的现状及启示进行了研究。     

美国金融教育支出测算分析与启示

对国民金融教育支出进行准确测算的难度很大,而美国便是尝试过对其进行测算的极少数国家之一。本文分析了美国测算金融教育支出的意义与难点、主要做法以及2012年的支出总额与结构,并得出美国做法对我国开展金融教育支出测算活动的启示。     

中外存款保险制度起源

1933年,美国通过《格拉斯一斯蒂格尔法案》(Glass-Steagall Act),依据该法案联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation,简称FDIC)于1934年成立,标志着美国在联邦层面建立起了存款保险制度.由于存款保险制度在维护金融稳定方面取得了巨大成功,世界各国纷纷仿效美国建立起了各自国家层面的存款保险制度.     

金融监管协调机制:国际经验与中国的选择

金融混业经营不断发展,客观上要求金融监管部门之间加强协调与配合。为了加强金融监管的协调,一些国家建立了专门的金融监管协调机构,如美国有联邦金融机构检查委员会(FFIEC),加拿大、澳大利亚等国家也有类似组织。美国《金融服务现代化法案》(GLB法案)对各监管机构之间的协调合作作出了明确规定。我国金融监管协调重在机制建设,而不在建立专门的协调机构。完善的金融监管协调机制应包括立法合作机制、牵头监管机制、联合行动机制、信息共享机制等。     

金融创新与金融监管动态博弈新解——基于完善金融理财产品监管的视角

金融理财产品的监管是金融创新和金融监管博弈的新课题。面对我国金融理财产品爆炸式的发展,我国的监管体制必须对其作出相应的回应。美国、日本等国家为应对金融创新先后进行的金融监管改革,对其本国的经济金融起到了积极的促进作用。借鉴国外金融监管改革的先进经验,完善我国的金融监管体制,有效规范金融理财产品具有重要的现实意义。     

推广普及金融教育 提高公众金融素质

美联储主席伯南克曾说：＂在当今复杂的金融市场环境中,金融教育对于帮助消费者及其家人作出更优决策的作用是至关重要的。＂金融素质已成为国民综合素质的重要组成部分,一些国家已经将金融教育纳入国家战略中,建立了较完备的金融教育体系。我国在金融发展过程中同样不能忽视全民金融教育问题。     

企业年金运作的中国式困境及路径安排

一、企业年金运作模式的国际经验及特点目前世界范围内没有形成统一的企业年金制度框架和固定的运作模式,各国年金制度多与本国养老保险体系、金融市场秩序、传统年金理念相结合,呈现出不同的特色,结合我国特殊国情,借鉴和吸收国际先进经验.是我国企业年金制度不断完善的必由之路。(一)美国企业年金制度根据美国《国内税收法案》规定,美国政府对多     

浅谈美国网络银行的发展策略及对我国的启示

随着金融网络化,网络全球化的发展,我国银行业的竞争更加激烈。本文着重研究美国安全第一网络银行(SFNB)的发展历程,并结合我国网络银行发展现状,试着通过吸取国外先进经验,寻找加强我国处于起步时期的网络银行业务的发展对策。     

美国金融监管改革法案的内容、影响与启示

美国金融监管改革法案的出台,被视为美国金融监管体系改革的重大成果,该法案的生效将对美国及全球金融体系产生深远的影响.本文主要介绍了法案在有效防范系统性金融风险、消费者金融保护与加强对金融衍生品的监管三大核心内容和具体措施,在此基础上阐述了该法案的影响及对中国的借鉴与启示.     

金融消费权益保护视角下欠发达地区金融消费者教育普及的路径探讨

在我国特别是欠发达地区,金融消费者教育相对薄弱,金融消费者利益受损的情况多有发生,成为金融发展的隐患。为此,必须合理规划开展好金融普及教育。本文从金融消费权益保护的视角,分析了欠发达地区金融消费教育的现状与存在的问题,并通过借鉴国外先进经验,提出我国欠发达地区金融消费者教育的长、短、中期路径选择。     

中国古代家庭理财观

现代金融理财理论,源于西方国家的实践.故而,一谈到理财,有不少人会想到与国际接轨,强调学习国外的先进经验和成功的操作方法.其实,我国古代劳动人民,在持家理财方面,也积累了不少成功经验,直到今天,仍具有借鉴意义和学习价值.我们如果能在学习和借鉴国外先进的现代金融理财知识的同时,也去研究和借鉴一下我国传统的家庭理财理念和方...     

美国海外账户纳税法案对中国金融监管 的影响及启示

2014年7月1日,《美国海外账户纳税法案》（FATCA）在美国国会通过四年后正式 生效,该法案旨在打击美国纳税人利用海外账户的逃税行为,全球有超过8万家金融机构将受 此法案影响。该法案涉及美国税收监管域外管辖权与跨国税务信息共享、跨境金融监管、金融 企业公司治理和信息披露等重大问题,包括中国在内的全球110多个国家或地区已经与美国正 式或初步签署了有关协议。本文对该法案主要内容、实施进展及对我国金融监管的影响进行了 研究,提出了有关政策建议。     

金融混业监管的信息化启蒙

美国<1999年金融服务现代化法案>的推出和欧洲全功能银行的飞速发展,标志着金融混业经营已经是大势所趋.在2006年我国全面对外放开金融行业后,国外混业经营环境下摸爬滚打出来的"特混舰队"也必将给国内金融企业带来不小的竞争压力.     

俄罗斯提升国民金融素养的经验与启示

自20世纪90年代初以来,金融产品的种类不断丰富且日益复杂化,一方面拓宽了提高个人经济福祉的工具范围,另一方面也对个人金融素养提出更高的要求.从国内情况来看,近些年发生的金融欺诈、P2P卷款跑路、裸贷、校园贷等恶性事件充分说明,我国国民金融素养亟待进一步提升.俄罗斯通过实施金融扫盲国家战略,将金融知识纳入国民教育体系,...     

国外汽车金融发展和监管经验的借鉴与启示

一、国外汽车金融发展实践的经验借鉴 (一) 政府对汽车金融的发展采取积极引导和严格管理的政策 1.完备的消费信贷法律制度.以美国为例,政府通过一系列法律法规来规范汽车消费信贷的各方当事人,尤其是贷款人的行为.1969年通过的《诚实贷款法》要求贷款人向消费信贷的申请人说明贷款利息成本.1975年通过的《公平信贷账单法》规定信用卡发卡机构应解释消费者提出的信用卡对账单中的任何疑问,并纠正错误.同年生效的《平等信贷机会法》禁止贷款人根据消费者的年龄、种族、性别、婚姻状况和宗教信仰等实施歧视.又如,日本是世界上少数单独制定分期付款销售法案的国家之一,该法案规定详细,倾向于对购车人利益的保护,对分期付款购车有较强的引导和约束作用.     

北美地区金融消费者权益保护监管重点与趋势

正美国金融消费者保护署(CFPB)金融消费者保护署是根据美国2010年7月颁布的《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》,在美联储下新设的独立运作的金融消费者保护专门机构,基本职能包括实行金融消费者保护监管、确保相关法律法规贯彻落实、制定相关监管规定、与消费者沟通交流和开展消费者教育、受理消费者投诉并进行调查反馈     

美、英金融公众教育有“方圆”

美国、英国等西方国家在国民金融素质教育方面起步较早，金融公众教育形式多样、新颖灵活，自上而下很有“方圆”。     

金融消费者保护视角下的美国金融监管改革立法启示与借鉴

作为2010美国金融监管改革法案核心内容,新设消费者金融保护局、加强金融消费者保护折射出美国金融监管改革理念的革新,我国可适度借鉴其立法理念、立法模式和内容选择、机构设置等方面的优质内核,构建我国金融消费者保护新机制.