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黎有波 《金融经济(湖南)》2013,(2):148-150
反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,由于人民银行总行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展。一、怀化市银行业客户风险等级划分的现状客户洗钱风险等级划分是指金融机构依据客户的特点或账户的属性以及其他涉嫌洗钱和恐怖融资的相关风险因素,通过综合分析、甄别,将客户或账户划分为不同的洗钱风险等级并采取相应控制措施的活动。根据《金融机构客户身 相似文献
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客户洗钱风险等级划分工作是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段,但目前金融机构在工作开展中面临不小的困境,直接影响到金融领域反洗钱工作进程和反洗钱监管工作的有效性.文章从制度和执行层面分析了金融机构面临的困境,并从反洗钱行政主管部门、行业监管部门和金融机构等三个方面探讨了相应的突破路径,以期对金融机构的客户风险等级划分... 相似文献
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反洗钱客户风险等级的划分能够降低反洗钱工作成本,提高可疑交易分析识别的有效性和准确性,是有效防范洗钱风险的重要手段。然而,由于各种条件的限制,目前金融机构在反洗钱客户风险等级划分上仍暴露出许多问题,为反洗钱监管工作带来了阻碍。文章立足实际,分析当前金融机构反洗钱客户风险等级划分存在的问题,并从制度、技术以及人才培养等方面提出了相关建议。 相似文献
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金融机构客户洗钱风险等级划分制度是金融机构按照客户涉嫌洗钱或恐怖融资活动的特征,通过识别、分析、判断、评估等方式,将客户划分为不同风险等级,并针对不同风险等级制定采取相应风控措施的制度.其作为反洗钱客户身份识别的有机组成,是金融机构防范洗钱风险的重要防线,但在具体实践中无论是制度层面还是执行层面却存在着不少的问题与不小的困境,在一定程度上严重影响着金融机构客户洗钱风险等级划分制度的有效性.
问题一:划分标准机构各自为政,缺乏全面性和规范性.金融机构客户洗钱风险等级划分工作是立法完善、行业治理、义务主体自觉履行的系统性工作,但目前我国反洗钱法律法规中对客户洗钱风险等级划分规定较为简单,不利于金融机构在实践中操作运用.同时,除证券期货业制定了本行业的客户洗钱风险等级划分工作指引外,银行和保险业尚未制定统一规范的指引,呈现出各行业法人金融机构自行制定客户洗钱风险等级划分办法的局面,划分标准各自为政,缺乏权威性与规范性. 相似文献
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银行业的非面对面业务因其快捷性、经济性、保密性得到了大力发展,但同时也留下了洗钱风险.做好非面对面业务的客户身份识别,对于防范洗钱风险,提高银行机构反洗钱工作水平具有十分重要的意义.本文以海南省为例,分析非面对面业务的类型及特点,探讨非面对面业务客户身份识别中遇到的困境,并提出了相应的突破路径. 相似文献
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廖彩琴 《金融经济(湖南)》2016,(4):173-174
近年来,非面对面业务的快速发展使银行业金融机构非面对面业务较之于传统柜面业务,面临着更大的洗钱风险。本文拟从非面对面业务的特点出发,分析其在客户身份识别、风险等级划分、大额和可疑交易监督等洗钱监管领域的难点和盲区,就进一步加强银行业金融机构非面对面业务反洗钱工作给出建议。 相似文献
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金融机构基于洗钱风险的客户分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方式,将客户划分为不同的风险等级,针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。本文在对金融机构的洗钱风险及其基于洗钱风险的客户分类管理进行分析的基础上,研究了金融机构基于洗钱风险的客户分类管理的原则、标准和措施,提出了运用其在反洗钱工作和风险管理的建议。 相似文献
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金融机构基于洗钱风险的客户分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方式,将客户划分为不同的风险等级,针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。本文在对金融机构的洗钱风险及其基于洗钱风险的客户分类管理进行分析的基础上,研究了金融机构基于洗钱风险的客户分类管理的原则、标准和措施.提出了运用其在反洗钱工作和风险管理的建议。 相似文献
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对客户划分风险等级是金融机构反洗钱客户身份识别工作的一项重要内容。近日,笔者在对辖内银行、证券、保险业金融机构调查后发现,基层金融机构反洗钱客户风险等级划分工作存在诸多问题,规范金融机构客户风险等级划分工作迫在眉睫。 相似文献
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金融机构反洗钱客户风险等级划分是以风险为本反洗钱方法的重要内容,目前我国在客户风险等级划分领域还没有系统、详细的方法和标准,本文从反洗钱客户风险等级分类管理工作的依据和原则出发,分析风险因素和风险评级方法,探讨风险等级划分标准和管理措施,为金融机构有效开展风险等级划分工作提供指引。 相似文献
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风险为本方法是国际组织力推的反洗钱工作重心,洗钱风险分类与管理也成为当前国际上房地产中介机构反洗钱工作的重要内容。为了实施一个合理的风险评估方法,房地产中介应当确定评估潜在洗钱风险的标准。识别洗钱风险,根据客户、客户类别和业务进行识别,可以使房地产中介决定和实施恰当的措 相似文献
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张菁华 《金融经济(湖南)》2022,(3):65-71
客户洗钱风险等级划分是客户尽职调查制度的重要内容,也是有效防范洗钱风险的重要措施。本文立足于当前寿险行业客户洗钱风险等级划分操作实践,结合“总部集中做”和“分支机构分散做”两种操作模式特点,着重从流程角度对寿险行业客户洗钱风险等级划分工作中存在的问题,如初次划分环节有效性不足、动态管理环节存在困难、高风险评级环节科学性欠佳、集团内部信息共享不畅、系统支持力度不足、评级结果运用不理想等进行了剖析,并在此基础上提出了完善现行制度规定、全面提升数据有效性、大力加强系统建设、充分发挥结果效用等可行性策略与建议。 相似文献
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商业银行在开展跨境业务时会面临贸易洗钱风险,需要做好相应的反洗钱工作。但商业银行在防范贸易洗钱风险的过程中也会遇到核实客户身份信息、跨境业务真实性审核、可疑资金交易监测、部分种类货物的固有风险有效控制存在困难的问题,需要商业银行处理好提供优质服务与防范洗钱风险之间的关系,细化客户尽职调查内容,完善跨境业务真实性审核流程,加大贸易洗钱可疑交易监测力度,做好制裁合规工作,努力提升防范贸易洗钱风险的能力。 相似文献
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反洗钱客户风险等级划分是客户身份识别制度的重要内容,是有效识别客户身份、准确分析可疑支付交易的前提和基础。 相似文献
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在反洗钱由"合规为本"向"风险为本"转变过程中,金融机构客户所在的地区、业务类型和客户所属行业是评判客户洗钱风险的主要指标。依据221例中国典型洗钱案例统计分析结果,发现了金融机构客户存在的重点洗钱地区、重点洗钱业务和重点洗钱行业。使用熵权法计算出各一级指标权重,并结合隶属度函数确定出客户洗钱风险等级。同时经过决策树模型检验了使用熵权法确定出的各指标权重是可以接受的。研究结果有利于金融机构识别客户身份,提高了反洗钱的有效性。 相似文献
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客户身份识别是金融机构防范洗钱等外部风险的重要举措,客户身份识别的有效性决定了金融机构的资产质量和避免洗钱威胁。监管机构为此制定了一系列相关制度来规范指导银行业金融机构开展客户身份识别工作,然而从目前银行业金融机构监测出的可疑交易线索看,金融机构客户身份初次识别方面仍存在一些操作困难,影响了客户身份识别的效果。 相似文献