大学生信用卡风险管理研究

为了引导大学生建立正确的消费观,以及让发卡行在加强大学生信用卡风险控制的同时,在风险与价值中寻找平衡点,笔者对上海大学生信用卡使用现状进行抽样调查。本文采用定性和定量的研究方法,分析大学生信用卡市场存在的风险。文章最后提出大学生信用卡风险的控制应当从发卡行、学校、社会三方面采取积极措施,才能有效控制风险。     

我国信用卡产业风险管理的对策建议

随着我国金融市场化程度的提高,商业银行信用卡产业的发展十分迅速,但在高速发展的同时,出现了发卡行风险管控机制不完善、利益主体风险防范意识不强、信用信息共享不足及监管技术发展缓慢等问题。对此,各发卡行应加强对信用卡的风险管理,完善内部风险管控体系,加强风险防范知识宣传,建立数据共享平台,提高风险监管技术手段的科技含量,为信用卡产业的发展提供良好的保障。     

信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

浅谈我国信用卡业务的风险管理

伴随着信用卡业务在我国的高速发展,信用卡风险也层出不穷,如何有效管理和控制风险,已成为发卡行关注的重点。本文介绍了信用卡风险的种类,分析了信用卡风险形成的原因,提出了加强信用卡风险管理的建议。     

浅析信用卡大额分期业务潜在风险

近两年,受国内消费需求拉动以及商业银行转型发展等因素影响,各发卡行纷纷加大信用卡大额分期业务拓展力度,业务范围涵盖购车、家装、教育等领域,且业务范围呈不断扩大的趋势,不仅带动中间业务收入快速增长,而且助推信用卡产业快速发展。但从风险角度审视信用卡大额分期业务,由于其与信用卡循环信用业务存在较大差异,决定了大额分期具有不同的风险内涵。在信用卡大额分期业务快速发展的同时，发卡行有必要做好发展规划及前瞻性风险防控工作，以更好地促进信用卡整体业务健康可持续发展。     

信用卡业务风险与对策思考

随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。信用卡风险存在于信用卡业务的各个步骤中，包括：产品设计、客户关系、新业务、交易流程、报表生成和寄送过程、持卡人服务、差错争议、催收过程等。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。如何认识、规避、防范信用卡业务风险，保持信用卡业务的健康发展，是我们一项长期而又艰巨的任务。     

冒用信用卡诈骗纠纷中的风险责任配置

本文通过案例分析,结合信用卡当事人的权利义务和国际上关于信用卡方面的法律规定及成熟经验,对冒用信用卡欺诈纠纷中发卡行、持卡人、特约商户等当事人的风险责任分担进行法律分析和研究,以期使相关信用卡交易法律问题能通过完善信用卡立法得以解决。     

基于Credit Risk＋模型的信用卡透支业务信用风险度量研究

2004年6月26日，巴塞尔委员会正式卅台新《资本协议》，于2006年底前取代现行的1988年资本协议。新《资本防议》一方而更加强调风险控制机制，资本金的需求与信用卡的信贷资产质量紧密挂钩；另一方面，监管机构也将加大对发卡行风险管理制度的检查和监督力度，以确保发卡行稳健经营。     

加强风险管理，提高风控效率——专访中国农业银行股份有限公司信用卡中心副总经理陈景明

在经历了发展初期“跑马圈地”的粗放式发展之后,我国信用卡业务的风险问题逐步显现出来,如何有效管理和控制风险成为各发卡行关注的重点。我国四大行之一的农业银行信用卡发卡量已突破3500万张,信用卡业务呈现出规模、效益和质量协调增长的良好势头。那么,农业银行在哪些环节开展风险管理工作？风险管理的重点是什么？采用了哪些系统工具进行风险自动化管理？带着这些问题,本刊记者近日采访了农业银行信用卡中心副总经理陈景明。     

高果邦：金融机构要加强防范信用卡犯罪

中国建设银行江苏赣榆支行高果邦2013年6月23日来稿指出，各发卡行应共同防范信用卡犯罪，形成有序、规范的市场竞争环境。在发卡中引入适合性规则，以“收入稳定、工作稳定、资金稳定”为标准，把好信用卡营销目标客户的准确选择这一风险控制的首道关口和关键一环，     

大学生信用卡风险及其规避——以福州地区大学生为例

随着大学生人数的不断增加,大学生信用卡得到越来越广泛的应用.大学生信用卡的发行和使用在一定程度上给学生们带来方便,同时也刺激大学生人群的消费.但由于银行在发展此业务时只是单纯的追求市场占有,而忽略了学生收入来源不稳定,消费观不够成熟等因素,以至于发行大学生信用卡的各商业银行都面临着巨大风险问题.因此,如何处理好大学生信用卡风险规避问题尤为重要.为了信用卡业务能够更好的发展,应该从风险产生的原因入手,制定具体的方法和措施,以及从风险管理制度等方面分析和研究,从而尽量的减少或避免信用卡风险的产生.     

信用卡的法律风险及防范措施

与其他个人信贷业务相比，信用卡业务具有持卡人数多、贷款金额小、贷款无担保、高风险、高收益等特点，法律关系比较复杂。本通过对信用卡当事人之间法律关系的分析，从发卡行的角度阐述信用卡的法律风险及防范措施。     

信用卡套现风险及其防范

信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。     

浅谈信用卡审核中伪冒案件的查核方法

信用卡风险主要是指造成资金损失的危险程度。理论上讲,信用卡业务在营运过程中,因受主客观因素的影响,存在着一定程度的资金风险。实践中看,由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间潜在着风险源,银行鼓励善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在,透支如果催收不及时,追索乏力或缺乏风险保障机制,就容易形成信用卡风险。就我国目前情况而言,信用卡坏账损失、欺诈案件呈上升趋势,信用卡风险管理显得尤为重要。     

信用卡审核中伪冒案件的查核方法

信用卡风险主要是指造成资金损失的危险程度。从理论上讲，信用卡业务在运营过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险。从实践中看，由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间潜在着风险源，银行鼓励善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在，如果透支催收不及时，追索乏力，或缺乏风险保障机制，就容易形成信用卡风险。就我国目前情况而言，信用卡坏账损失、     

用评分模型提高信用卡盈利能力的方法

目前，我国正处于信用卡业务快速发展阶段，信用卡发行的数量高速增长。但是麦肯锡公布的《2005年中国信用卡市场调研报告》做出了风险预警：由于循环信用的使用率低、商户手续费收入低，而业务营销和客户获取的成本却在增加，我国发卡行正面临如何可持续、有效益地发展信用卡业务的严峻挑战。     

对信用卡风险防范策略的若干思考

信用卡以其快捷、安全、方便等特点，集存款、结算、汇兑于一体而倍受消费者的青睐，给人们的生活带来了极大的便利，产生了良好的经济效益和社会效益。但由于信用卡业务是一种高风险的新兴业务，开办以来虽然采取了一些风险防范措施，取得了一些成效，特别随着市场经济的深入发展，信用卡服务对象范围的不断扩大，原有的风险防范措施越来越清晰地表现出滞后性。目前，信用卡风险防范亟待解决的问题，有以下几个方面： 一、信用卡风险防范的宏观调控机制不够健全 （一）中央银行对发卡行的监督、管理不够到位。从宏观政策上，我国是大力发展…     

信用卡催收外包业务纠纷案分析

信用卡催收外包业务近年来发展迅速,发卡行通过将信用卡逾期欠款委托给专业催收公司处理,可以达到降低催收成本、提高催收效果及效率的目的。由于相关金融法规对信用卡催收外包业务的规制尚属空白,实践中容易产生有关风险和纠纷。本文通过一起信用卡催收外包业务典型案例,分析了信用卡催收外包业务涉及的法律问题。并提出了防控有关法律风险的建议。     

善用信用额度来控制风险增加利润

近年来中国信用卡产业发展迅猛,发卡银行达数十家。截至2009年第三季度末,中国信用卡市场累计发卡量已达1．75亿张。大多数银行在吸纳新客户时,往往忽略了信用额度对发卡行风险和利润的影响。本文主要分析信用额度如何影响风险和利润,并介绍几种较科学的授信方法。     

大学生信用卡风险控制研析

信用卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物,并且以其具有支付结算、消费信贷和使用方便可靠等特点,深受大学生消费者欢迎,本文围绕大学生这一特殊群体,通过对大学生信用卡的产生、发展和现状的阐述,并结合大学生信用卡的市场环境,分析大学生信用卡的信用风险、操作风险、欺诈风险和法律风险。文章指出风险控制并不是风险回避,而是在风险与收益之间寻求最有效的结合,并提出中国大学生信用卡风险控制的原则和策略,以推动大学生信用卡产业的健康快速发展。