信贷资金使用环节风险及其控制

内外部的多次检查发现，信贷资金的使用环节存在诸多风险，信贷资金使用环节发生的风险涉及客户、银行合约双方，贯穿银行的信贷业务调查、审查、审批和贷后管理全过程。信贷资金使用环节引发的风险，按照风险性质划分，主要包括操作风险、信用风险和市场风险，按照贷款风险表现可分为潜在风险和事实风险。由信贷资金使用环节引发的风险案例较多，是风险的多发环节，必须认真吸取经验教训，加强对信贷业务关键环节的风险控制。     

健全制约机制防范错弊风险

众所周知，银行是负债经营，承担着极大的风险。在经营过程中，银行常常遇到的风险有：利率风险，汇率风险，流动风险，盈亏风险，违约风险，错弊风险，决策风险，政策变化和规则变化的风险等。为了防范这些风险，银行需要建立一套严密的、科学的资产负债管理制度，以保证业务的正常开展，达到资金的流动性、安全性、盈利性。本文仅就防范错弊风险，健全内部制约机制问题谈一些看法。     

对当前中小企业财务风险的探讨

在市场经济体制下，面对无法根绝的风险，中小企业应当对财务风险有充分的认识，树立财务风险观念，建立和完善风险防御机制，通过科学的策略和方法来及时有效地防范和控制财务风险，才能保证自身的生存和发展，最大限度的降低风险损失，在竞争中立于不败之地。     

我国商业银行破产的可能性及其预防措施

现代经济的核心是金融，商业银行在金融业中居于主体地位，具有渗透面广泛和与社会各个方面联系紧密的特征。因此，如何防范商业银行经营中的各种风险，降低或消除其破产可能性就成为当务之急。本文首先从我国商业银行破产风险的主要来源着手，具体分析了信用风险、利率风险和汇率风险、流动性风险、资本风险以及管理风险；然后，结合当前我国经济运行和宏观政策，从分散风险、减少风险和转移风险的角度提出了预防其破产的措施；最后从法律防范方面入手，具体分析了防洪商业银行破产风险的刑事责任、防范商业银行破产风险的民事责任和防范商业银行破产风险的行政责任。     

信贷风险管理的一般程序

银行风险是广义的，包括信贷风险，利率风险，流动性风险，投资组合风险和表外业务风险等，信贷风险是目前国有商业银行风险的主要组成部分，因此，本人认为对信贷风险管理的研究实际上是抓住了银行风险 主要矛盾。     

谈建立证券公司资金风险预警系统的必要性

证券公司是一个高风险的企业，它面临各种各样的风险，主要表现为：经纪业务风险、投资银行业务风险、自工农业务风险、财务风险，其中以财务风险的危害性尤为突出，财务风险的核心内容之一是资金风险，证券公司资金风险防范的好坏直接关系到证券公司的生存和发展，进而影响到证券市场的持续、稳定和健康发展。因此，证券公司必须加强资金风险管理，建立资金风险预警系统，则是证券公司事先获知，事前防范资金风险的重要措施，证券公司决策管理者在进行资金管理时，有必要建立资金风险预警系统。     

试论企业财务风险控制

企业的财务风险存在于企业财务管理工作的各个环节，企业的财务决策几乎都是在风险不确定情况下做出的，所以财务风险不可避免。企业财务风险主要包括筹资风险、投资风险、资金回收风险和收益分配风险，企业应完善风险管理机构，建立健全内部控制制度，确保企业向着合理、科学、健康的方向发展。本文将通过对企业财务风险产生的内部和外部原因的分析，探讨如何采取有效方法进行财务风险控制。     

探究银行业金融机构信息系统风险监管

谈到银行风险监管，早已不是新话题，但说到银行信息系统风险监管，却是一个崭新话题。在银行业务与信息化高度融合的业务处理系统、信息管理系统和决策支持系统中存在的银行信息系统风险，不仅涵盖了传统的操作风险、声誉风险和国家风险，还包括与信息化相关联的其他类型风险。目前，银监会已将银行业信息系统风险监管作为监管工作的重要组成部分，     

试论我国企业融资风险的防范和化解

企业投资有风险，企业融资或筹资也有风险。企业融资面临的风险主要有清偿风险、利率风险、外汇风险、犯罪风险、政策风险等，应当采取有效措施，防范和化解融资过程中的各种风险。     

金融机构基于风险的反洗钱机制探讨

金融机构的洗钱风险分为内部风险和外部风险。内部风险决定于法律规制和控制体系，它集中体现为制度风险；外部风险包括产品／服务风险、客户风险、地理风险，它聚焦于账户。通过回顾反洗钱方法的历史演变过程，本文提出了金融机构基于风险细分与风险评估的洗钱风险管理两阶段模型。     

TCBS系统下国库资金风险测度指标体系设想与实证分析

国库资金风险内部监管中，面临的问题之一就是对于国库资金风险的准确度量，以往的国库资金风险评价大多基于定性和主观分析，不利于对国库资金风险的有效扑捉，难以在风险评价的基础上筑起风险预警体系。TCBS上线以来，国库资金风险敞口也随之增大，原有的资金风险评价体系已难以胜任新资金风险点的评价，通过定量和定性分析相结合的方法设立TCBS国库资金风险测度指标体系，以增强国库资金风险评价的科学性。     

集合行业力量做好风险管理

随着现代社会经济的发展和技术的进步，各类风险事故造成的损失越来越大，风险结构也发生了巨大变化。早期的风险结构主要以自然风险为主，目前则面临自然风险、经济风险和社会风险等多种风险并存的结构，新技术的采用也给人类带来更多、更大的未知风险。如何辨识、评估、控制和转移风险，做好风险管理工作，已经成为世界各国普遍关注的热点问题。在一些发达国家，风险管理的理念、技术、方法和手段，已经广泛应用于政府、企业、人民生活的各个层面，形成了系统化、制度化、规范化的风险管理体系。     

防范和化解金融风险的思考

从金融角度看，当前金融风险可归纳为系统性风险和非系统性风险。系统性风险主要指利率风险、政策风险、国际收支风险等。系统性风险对金融体系和国民经济的影响是相当大的，有时甚至是灾难性的，此种风险爆发的许多因素并非是金融机构本身所能调控的。     

当前农发行信贷管理面临的风险及对策

随着粮食流通体制改革的进一步深入，海南省作为粮食主销区，即将实行粮食市场化改革。新的管理体制的转变，必然给农行的信贷资产带来风险，正确分析和研究这些风险，对农发行防范信贷资产风险有着深远的现实意义。笔对农发行当前存在和面临的政策性风险、经营性风险、内部管理风险进行了认真的分析，并提出出防范和化解风险的对策。     

IT风险控制与一般风险控制的关系与比较

信息技术迅猛发展和深入应用使得企业的日常运营越来越依赖于IT系统，而企业信息化的规划、实施、运行维护等各阶段都存在着各种风险，是风险控制的对象，同时，信息技术也成为企业控制风险的一种手段，此外，随着网络技术和通讯技术的发展，信息技术正在改变一些企业的商业模式，从而带来新的利润增长源，因此，信息技术相关风险不仅仅包括以往大家所认识的操作层面的风险，它已经成为企业的一项战略风险，IT投资风险与价值管理已被纳入IT全面风险控制的范畴，信息化的相关风险正成为理论界和实务界研究及关注的对象，IT风险控制也逐渐成为企业全面风险控制的重要组成部分。在企业一般风险控制领域，已经产生了相当多的优秀理论成果，这些成果可以应用到IT风险控制领域，但不能直接照搬，要考虑信息化的特点和IT领域的理论成果，弄清楚IT风险控制与一般风险控制的区别与联系，进而对企业的信息化风险控制实践提供有益的指导。     

人民银行澄城县支行积极探索防范兼岗业务风险工作的新途径

一、推行业务风险图管理。做到风险提示和预警 年初，根据《业务风险控制管理制度和体系》要求，制作了包括11类39项业务工作的风险防范和控制图。该图以不同颜色和特殊符号对93个风险点、114处风险隐患、139个风险控制要点及111条内控检查员检查要点进行标注和提示。同时，建立岗位风险警示牌，做到警钟长鸣。     

刍议企业财务风险管理

企业财务风险从广义讲是指企业各项财务活动由于各种难以预计或无法控制的因素存在，而出现多种可能结果的离散程序，具体包括筹资风险，投资风险，利率风险和汇率风险等。从狭义上讲，财务风险也称融资风险或筹资风险。     

对如何加强施工企业财务风险管理的探讨

施工企业快速发展对国民经济有积极的促进作用，但在发展过程中也面临诸多挑战和风险，尤其是财务风险关乎企业的生存和发展。财务风险是现代企业经营中所不可避免的，树立财务风险观念，强化风险管理，建立和完善风险机制，加强风险防范，已成为施工企业加强财务管理，提高经济效益，促进自身发展的内在要求。     

勇担行业和社会责任 服务和谐社会建设

现代社会本质上是开放性和流动性的社会，个体风险很容易转化为社会性风险，进而加速个体风险的爆发。我国在进入工业化中期的同时，已经进入一个风险社会，各种风险不断涌现，如社会整体养老风险、城市化和人口大规模流动带来的风险、失业率上升带来的风险等等。这些风险的凸显、加剧甚至激化是与和谐社会的建设背道而驰的。构建和谐社会，为保险业的发展创造了难得的机遇，而作为风险社会中规避和化解各类风险的重要手段之一，保险业一定能够在和谐社会的建设中大有所为。作为一家保险企业来讲，为构建和谐社会作贡献，一个重要的方式就是要担负起企业的行业和社会责任。     

我国保险资金运用风险及应对策略

在我国经济增长趋缓、低利率和资产荒的背景下，保险资金防控风险的重要性和紧迫性日益凸显。目前，国内研究主要集中在国际经验介绍和利差损风险分析，对保险资金运用过程中可能面临的各种风险缺乏系统性的归纳和解释。本文将结合我国保险资金运用的现状，对保险资金运用面临的主要风险（即资产负债错配风险、利差损风险、市场风险、信用风险、流动性风险和偿付能力不足的风险）及其根源进行全面阐释，进而提出有效的应对策略。