在扩张中快速成长——2009年城商行发展评述

在全球金融危机下,2009年中国银行业仍然保持着较好的发展势头.从市值、盈利和规模等指标来看,工、建,中、交等大型银行已经跻身全球银行业第一集团.     

2011年中国城商行发展评述

2011年,全球金融危机继续演进,国际金融格局发生重大变化,以华尔街为代表的发达国家金融霸主地位开始动摇,以中国为代表的新兴国家金融地位正在上升。尽管我国实体经济增速趋缓,但银行业业务规模和收入水平继续保持稳步增长的态势。作为我国银行系统第三梯队的城市商业银行更是动作频频,在业务创新、经营转型、系统建设和内部控制多方面取得了实质性的进步,显现出不可忽视的影响力,同时也成为影响金融稳定与安全的重要因素之一。在刚刚过去的2011年,我国城商行的发展可圈可点,本文从如下八个方面进行简要评述。     

城商行跨区域经营受阻

正2008年,美国次贷危机爆发,带给全球银行业一片萧瑟,但与此同时,中国银行业经营却一骑红尘,业绩风景独好。其中,作为中国银行业近年来正在崛起、发展速度最快的城商行,更在这一时期迎来了自身经营扩张的黄金时期。2009年4月,监管层本着促进中小商业银行更好地支持地方经济、中小企业和三农发展,增强银行服务辐射功能的初衷,由银监会下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》,明确规定城商行设立分支机构不再受数量指标限制。在此情况下,一些对政策敏感     

村镇银行或将推进城商行的跨区域发展

摆脱先天不足的单一城市地域局促,享受与股份制银行同等国民待遇,从来就是城市商业银行重要的发展战略。继徽商银行、江苏银行通过重组合并跨区域,北京银行、宁波银行、南京银行通过上市跨区域之后,国家关注农村金融问题、鼓励商业银行进行村镇银行试点,或将成为城市商业银行跨区域发展的又一种新模式。尽管就严格意义上来讲,村镇银行对城商行而言不能算是地道的跨区域经营,     

城商行刷新中国银行业版图

一、引资、圈地、上市,城商行的前进"三步"曲外资银行进入,国有银行上市,政策性银行转型,股份制银行圈地,农村信用社全面改制,中国银行业正面临前所未有之大变局。在这个关键的发展节点上,城市商业银行既要突围,也要突破,纷纷迈出了坚     

村镇银行促进城商行跨区域发展

摆脱先天不足的单一城市地域局促,享受与股份制银行同等的国民待遇,一直是城市商业银行（以下简称“城商行”）重要的发展战略。继徽商银行、江苏银行通过重组合并实现跨区域发展;北京银行、宁波银行、南京银行通过上市实现跨区域经营之后,在国家关注农村金融问题并鼓励商业银行进行村镇银行试点的大背景下,村镇银行可能成为城商行跨区域发展的又一种新模式。     

城商行跨区域发展五年总结:现状、特点及问题

自2006年城市商业银行(以下简称"城商行")第一家异地分行——上海银行宁波分行开业以来,城商行跨区域发展已经历了五年时间。五年来,城商行跨区域发展稳步推进,并呈现出"速度加快、范围扩大"的总体态势。截至2010年末,城商行群体中已有相当数量实现跨区域发展,跨区域发展也成为近年来城商行快速发展的重要推动力。跨区域发展在提升城商行总体实力,推动城商行做大做强的同时,也给城商行带来一系列新的问题。风险管控问题首当其冲,特别是2010年年末曝出的齐鲁银行票据诈骗案更促使人们对城商行近年来的快速发展,尤其是跨区     

城商行做大做强之后……

2007年以来,更名、跨区域经营、上市已然成为城商行改革的三部曲。改革后的城商行还是原来的城商行吗?做大做强后的城商行,在褪去区域性色彩之后,其原有定位将发生什么样的变化?城商行本身存在的问题,仅靠IPO及跨区域经营能否得以解决?针对城商行做大做强后引发的许多问题,本期一线话题邀请江苏银行董事长黄志伟、徽商银行行长李和以及北京师范大学金融研究中心主任钟伟教授进行了讨论。     

村镇银行或将推进城商行的跨区域发展

国家支持三农经济发展,解决农村金融覆盖不足等深层次问题,鼓励商业银行组建村镇银行,为城商行跨区域经营的发展战略提供了又一种新模式。城商行村镇银行试点为县域经济发展注入全新的金融支持的同时,也能够为城商行跨区域发展积累资本运作、品牌扩张、文化延伸和异地分支机构管理探索经验。城商行以此为契机,量化测评自身的核心竞争力、品牌和文化扩张能力、跨区域发展战略风险,探索成熟的资本运作模式,正确选择未来跨区域发展的科学路径,最终将有效地推进自身跨区域经营的战略发展步伐。     

城市商业银行跨区域经营探讨

城商行跨区域发展背景 城市商业银行是上世纪90年代中期化解城市信用社累积的金融风险的副产品.由于历史原因,城商行整体实力不强,无论是队伍素质、产品创新和营销能力、内部管理能力都与股份制银行存在较大差距,在我国银行体系中属于"第三梯队".     

城市商业银行发展任重道远

城市商业银行作为银行体系的一支生力军,从无到有,从小到大,在处置风险中成长,在规范发展中壮大,已走过了十年路程。十年的发展中,城市商业银行资产从原来的不足5000亿元,增长到近2万亿元；不良贷款率从当初的34.32％,下降到9.74％,下降了24.58个百分点；年度利润从10亿元左右,攀升到近百亿元。十年后的今天,城市商业银行取得了令人瞩目的成就,但也还存在不少问题,可谓机遇与挑战并存。     

城商行的生存与发展

艰难的生存环境资产规模困境。截至2005年12月31 日,全国共有城市商业银行113家,总资产 20．37万亿元,占全国银行总资产的5．4%, 总负债为19．54万亿元,占全国银行业金融机构负债的5．5％,总资产规模太小使城市商业银行在我国银行业不具竞争优势。从单个城市商业银行资产规模的数量分布看, 113家城市商业银行中,资产规模超过2000 亿元的仅有上海银行和北京银行两家银行;资产规模在500亿元至1000亿元之间的城市商业银行也仅有2家;资产规模在 100亿元到500亿元之间的有28家;资产规模在100亿元以下的有81家。资产规模两极分化现象严重。     

2010年城市商业银行发展的总结与展望

受益于宽松的货币政策和国内经济内生性增长的逐渐恢复,城市商业银行在2010年实现快速发展,盈利能力也在利差回升的推动下迅速提高.在此背景下,城商行呈现出"差异发展、特色显现"的总体发展特点.越来越多的城市商业银行逐步回归"中小企业金融服务"这一传统的优势领域和原有市场定位,并通过多种措施,努力完善中小企业金融服务机制,...     

城市商业银行:夹缝中求发展(上)

编者按: 近年来,曾经不太受人关注的城市商业银行经常是新闻的关注点.有些正谋求上市,有些正与外资谈婚论嫁,有些正与民企暗送秋波,有些被当地政府疼爱有加,有些正跃跃欲试、寻求突破地域限制.这一切表明城市商业银行要在竞争激烈的国内银行业市场中找到属于自己的位置.     

城市商业银行:夹缝中求发展(下)

编者按: 作为我国银行体系的重要组成部分,城市商业银行通过几年的发展,能在众多强大的竞争对手中立足,并以自己的方式找到发展的突破口,的确让人刮目相看.<银行家>在上一期请原中国银行业监督管理委员会银行监管二部副主任、现北京银监局局长赖小民先生对我国城市商业银行的发展做了深入的探讨.本期<银行家>刊登的是赖先生文章的下半部分.同时,发表了本刊记者对规模最大的城市商业银行--上海银行的行长傅建华先生的采访.当然,<银行家>将在以后继续关注城市商业银行的发展.     

城市商业银行差异化发展探索——基于厦门国际银行差异化发展的启示

当前国内经济正处在增速换挡、结构优化、迈向高质量发展的阶段,银行业存贷利差进一步收窄,产品和服务竞争日趋同质化。在此背景下,城市商业银行如何通过差异化发展打造错位竞争优势显得尤为重要。本文从定位、布局、业务、风控及金融科技五个方面,梳理分析厦门国际银行差异化发展策略,为国内城商行差异化发展提供启示。     

2008年城市商业银行发展分析

发端于次贷问题的美国金融危机,正在演变成一场席卷全球的金融海啸,并有将世界经济拖入一场深度、长期大调整的趋势.改革开放三十年,日益融入全球经济的中国亦难独善其身,从年初的中小企业生存困境,到目前宏观经济增速的放缓,美国金融危机对中国经济的影响正在逐渐显现.     

我国城市商业银行发展研究——基于英国房屋互助协会为代表的中小银行经验分析

英国房屋互助协会与我国城市商业银行发展历程、市场规模、功能定位、业务范围、经营模式非常相似,并且两者同属于中小商业银行范畴。本文通过阐述我国城市商业银行当前存在的问题,概述以英国房屋互助协会为代表的中小银行在英国金融发展中所扮演的角色和作用,分析我国城商行借鉴英国中小银行发展的可行性、必要性,最后对我国城市商业银行发展提出对策建议。     

城商行“发展转型综合症”及策略探讨--“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。