民营银行股东责任界定及构成研究

在民营银行监管实践中,特定股东被要求在一定条件下承担持续注资和剩余风险等公司股东有限责任之外的"负担",该类"负担"从法律属性上应界定为"责任".美国、欧盟等国家或地区的"加重责任"制度,侧重于防控系统性金融风险,并主要适用于金融控股公司或金融集团,在适用主体和制度目标上,均与我国民营银行的股东责任存在本质差别.要协调我国公司法律制度与金融监管规制制度在民营银行股东责任问题上的冲突,需要以我国民营银行试点实践为基础,创新民营银行股东责任相关理论.在概念表述上,建议不直接使用"民营银行股东加重责任",而使用"民营银行股东风险治理责任";理论上,民营银行股东责任可界定为"复式责任",即基于民营银行股东在风险产生与风险防控中特殊的主体地位而形成的、作为普通公司股东的有限责任,以及作为民营银行股东的风险治理责任.其中,民营银行股东承担的风险治理责任包括:市场准入中股东的风险防控责任、日常运营中股东的风险防控与化解责任、股东违反关联授信的责任以及股东违反股权管理的责任.     

关于民间资本依法发起设立中小型银行的思考

民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构的监管重点是自担风险,应实行无限责任的独资或者合伙制,发起人对办银行所带来的全部风险承担无限连带责任。应对股东资质设定明确的准入条件和禁入情形,严格评估和把握准入门槛,确保股东有足够能力持续补充资本,有足够能力承担风险兜底责任。应建立可靠的风险自担模式,确保能够覆盖全部风险,满足自担风险的监管要求。     

四大制度先行,保障民营银行开放安全

2013年7月国务院办公厅提出”尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，2014年银监会明确表示，将试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。至此．民营银行在中国正式破题。古语云．“兵马未动，粮草先行”．为保障中国开放民营银行的安全顺利进行．有四大制度改革必须率先启动.     

行业扫描

银监会主席尚福林6月29日在2013陆家嘴论坛上表示,目前地方政府融资平台贷款和房地产贷款风险可控。在社会强烈呼唤的民营资本进入银行业方面,将有重大突破。尚福林说,允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司,通过相关制度安排,防范道德风险,防止风险外溢。同时,鼓励民间资本投资入股和参与金融机构重组改造;允许发展成熟、经营稳健的村镇银行,在最低股比要求内,调整主发起行与其他股东资本比例。     

金融控股公司股东有限责任的制度缺陷及对策研究

目前,我国尚无关于“金融控股公司”方面的立法,更没有建立专门涉及金融控股公司责任方面的制度。因此,在金融控股公司的责任认定中应当引进金融控股公司加重责任制度,完善公司法人格否认制度,从而克服股东有限制度的缺陷,加强金融控股公司治理,制约道德风险,防范金融风险,维护债权人、投资人、社会公共利益。     

我国民营银行的市场准入与退出机制:博弈策略分析

民营银行的市场进入和退出是博弈的必然结果,也是优超战略的纳什均衡.民营银行的进入提高了金融银行业的市场效率,使得利率降低贷款数量增加,优化了资金的资源配置,实现了帕累托改进.但民营银行的进入仍然存在着道德风险、寻租和内部人控制等问题,因此市场进入应当遵循着制度改进、竞争机制、提升银行业竞争力、市场定位等原则;应当采取建立、健全银行的市场准入、退出法规进行监管,完善民营银行的内部管理制度等对策,强化和完善我国民营银行的市场准入与退出机制.     

为民营银行放行

发展民营银行作为一种制度创新和金融深化, 对完善金融结构体系和提高金融效率将起着巨大的作用 民营银行是现有金融体系的重要组成部分,它主要向民营企业和城乡居民定向募集资本设立的吸收存款,发放贷款,办理结算、支付清算等业务,并依靠自身的信用,以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险,自负盈亏、自我约束的企业法人组织.     

我国金融控股公司的法律监管——对加重责任制度的法律思考

由于金融控股公司的特有属性及存在的道德风险,金融监管当局及时调整监管制度安排,突破传统公司法中的有限责任制度,设立了加重责任制度。文章对金融控股公司和加重责任制度作了简单的概述,具体论述了金融控股公司及其金融子公司存在的道德风险以及对我国金融控股公司加重责任的法律思考。     

民营银行面临艰辛的成长之路

2014年7月,银监会宣布批准三家民营银行成立标志着此前社会呼声很高的民营银行于近日正式破题,并开始走向实质性发展阶段.2003年修改后的《商业银行法》将“安全性、流动性和盈利性”作为商业银行经营发展的三个基本原则,促使银行做到自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束.民营银行要想在未来的金融体系中发展壮大起来,首先应满足三性原则的要求.但目前来看,民营银行要完全做到这些仍然存在不少差距.     

担保圈有限责任:边界划分与制度安排

通过本案例实证研究认为,当前普遍发生的企业担保圈风险,实际上是金融机构无限责任预期与有限责任落实之间冲突的必然反映;企业间的风险代偿和政府救助无法满足这种无限责任预期;认同并推行有限责任,重塑担保文化和相关规则,实施公正的第三方责任认定将成为一种必然趋势。本文据此进行了相应的政策设计和制度安排。     

论股份制商业银行独立董事制度的完善

独立董事制度是我国为弥补上市公司治理结构"一股独大"的缺陷和防止内部人控制而从西方国家引入的,在其运用过程中,一方面为完善我国公司治理结构起到了积极作用,但另一方面还有许多问题还需解决。作为股份制银行的独立董事制度,其在遵守一般独立董事制度基本规则同时,针对银行业务本身的特点,应当特别强调独立董事的工作目标为防止股东和管理者的道德风险,保护存款人的利益。     

民营银行缺的不只是“准生证”

银监会主席尚福林日前在2013陆家嘴论坛上表示,允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司。这意味着,监管部门将给民营银行发放“准生证”。     

民营银行经营风险形成机理前瞻性研究

鼓励民间资本,以自担风险、自负盈亏的方式进入到金融服务行业当中,成为未来我国金融体制改革,解决中小微企业融资难重要举措.根据数据统计,2014年我国有67家民营银行报批获得批准,民营银行蓄势待发.但未来民营银行在发展过程中将面临极大的经营风险,本文利用经济学、公司金融学理论分析民营银行经营风险形成机理进行前瞻性研究,以为相关决策单位提供可资借鉴的理论参考.     

民营银行“胎动”——民间资本“银行梦”渐行渐近

允许民营资本进入银行业已迈入稳步推进阶段,民营银行要真正"落地",目前尚需出台配套政策,敲定准入门槛并发布实施细则。6月19日,国务院召开常务会议,提出探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。银监会主席尚福林在6月29日陆家嘴论坛上表示允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。国务院办公厅7月5日发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银     

民营银行发轫——改善市场竞争生态

正2014年,中国银行业将有望迎来第一家由民间资本发起、自担风险、真正意义上的民营银行。虽然目前民营银行尚存在监管经验不足、相关制度不完善、民企对银行专业风险管理认识有限等挑战,但由民间资本组成的民营银行必然会以进取的姿态,不断丰富银行业的格局与层面,改善市场竞争生态。为何"民营"银行具备进取的姿态民间资本热衷民营银行,源于中小企业融资渠道不畅通。根据工信部公开信息,国内中小企业所贡献的生产总值目前已占国民生产总值的60%;相比之下,根据2013年金融机构贷款投向统计报告,中小企业只获得银行贷款总量的29.4%。信贷结构扭曲使得广大中小企业融资非常困难,这也直接导致了地下金融的蓬     

金融控股公司加重责任浅析

由于金融控股公司的特有属性及存在的道德风险,金融监管当局及时调整监管制度安排,突破传统公司法中的有限责任制度,设立了加重责任制度。文章对金融控股公司的加重责任制度做了简单的概述,具体论述了该制度存在的必要性和其主要内容,并对我国加重责任制度的建立进行了法律思考。     

银行的另一种可能

如火如荼的互联网金融正散发着日益强大的磁场效应,国内拟试点的首批自担风险的民营银行也在借鉴这一新兴模式。＂伴随P2P与众筹融资的迅猛发展,申请中的民营银行正在将其转移到自己的基因中,从而为银行业带来了另一种全新的可能。＂     

金融控股公司加重责任浅析

由于金融控股公司的特有属性及存在的道德风险．金融监管当局及时调整监管制度安排,突破传统公司法中的有限责任制度．设立了加重责任制度。文章对金融控股公司的加重责任制度做了简单的概述．具体论述了该制度存在的必要性和其主要内容．并对我国加重责任制度的建立进行了法律思考．．     

论有限责任公司股东出资责任

资本是公司的血液和灵魂,公司制度的三大支柱独立财产、有限责任和独立人格都有赖于充实和确定的公司资本.新公司法不仅降低了公司成立的最低门槛,放宽了股东出资形式的要求,而且允许分期出资,如何保证出资人出资的真实性和完整性,成为公司法不得不重新考虑的问题.本文在分析我国公司法对股东出资责任现行规定下,对完善我国股东出资责任提出了几点建议.     

我国民营银行发展的问题和对策研究

民营银行的设立是金融体制改革的一个重要突破口.近期随着相关政策的密集出台,民营银行再一次成为学术界和公众关注的焦点.随着“金十条”的出台,允许民营企业设立自担风险的银行等金融机构后,一大批民营企业纷纷宣布进军银行业,引发了民营银行概念股大涨的热潮.但是民营银行想要“破冰”,一些问题亟待解决.本文首先在对民营银行发展现状的基础上分析了民营银行设立对各方的影响,在提出民营银行设立之前需要注意和解决的一些问题以及相应的对策建议.