金融科技背景下银行模型风险监管探析

近年来,商业银行数字化转型步伐逐渐加快,金融模型运用程度不断深化。金融科技模型在提升银行服务水平、提高经营效率的同时,也使银行面临着数据源和数据治理风险、模型开发和使用风险、评估和持续验证风险、管理风险。文章分析风险成因及特征,提出从模型开发使用、风险框架、风险审查、风险监管标准、监管基准等方面进一步强化商业银行模型监管。     

金融科技背景下金融基础设施的系统性风险及其监管因应

金融科技应用于金融基础设施提升基础设施服务质效、催生新型金融基础设施,也使平台型金融科技公司具备了部分金融基础设施功能。金融科技应用具有扩大和缓释金融基础设施系统性风险的双重作用。金融基础设施系统性风险面临监管资源压力、动机缺陷和数据局限三重考验,需以高效信息协同为基础,实施全面性、前瞻性的风险识别监管,并通过科技监管工具“以技术应对技术”实现革新。应建立“金融基础设施—关键参与者—金融科技公司”的全面监管框架,高效管理金融基础设施中的金融科技应用风险,并以监管科技推进监管机构引导风险协同共治、监测整体风险发展,重塑金融基础设施系统性风险的监管逻辑。     

金融自由化背景下的审慎监管

2004年10月,北京银监局赖小民局长率领"赴德国、英国银行监 管业务考察团",对德国、英国的金融体制发展、金融监管改革及目前 金融监管框架和发展趋势等进行了考察。     

金融科技发展背景下强化支付账户监管的路径研究

近年来,金融科技迅速发展,非银行支付机构利用科技创新在支付服务领域迅速拓展,移动支付业务量迅速增长。非银行支付机构在移动支付业务中为客户开立的支付账户具有高效、便捷等优势,普遍被公众所接受。但同时存在支付账户实名制落实不到位、非属地化管理导致消费者维权难、相关法规制度不完善等问题。本文通过分析金融科技背景下支付账户发展现状和支付账户监管过程中存在的问题,提出强化支付账户实名制管理、提高支付账户非现场监管水平、重视消费者合法权益保护、建立健全相关法规制度等规范支付账户监管的政策建议。     

数字金融背景下金融数据安全及监管研究

金融安全关系经济稳健发展。近年来,在金融科技、大数据、云计算等技术的推动下,传统金融逐渐转变为数字金融,加快了金融行业的发展步伐,为经济发展提供高效便捷的服务,推动了经济高质量发展。但数字金融快速发展的同时,也面临着金融数据安全与治理方面的诸多挑战,如不及时预防和控制,可能会引发金融安全风险,甚至影响整体经济的发展。文章分析了数字金融发展伴生的矛盾问题、金融数据安全面临的主要挑战以及金融数据监管方面的难题,并提出针对性建议。     

金融科技背景下供应链金融风险分析及防范策略

近年来,随着金融科技的发展,供应链金融逐渐成为解决中小企业融资问题的关键途径,供应链金融风险及其防范也成为亟需关注的问题。论文梳理了应收账款、存货质押和预付款三种供应链金融融资模式的风险,提出了金融科技防范供应链金融风险的解决方案,并对金融科技防范供应链金融风险的难点问题提出了思考与建议。     

金融科技背景下监管沙盒机制的国际经验与启示

金融科技作为新兴技术与金融行业结合的产物,对金融供给侧结构性改革产生了重大影响,但也容易滋生新型金融风险.为了平衡金融科技创新与监管效率,以监管沙盒为代表的监管科技应运而生.文章探究了监管沙盒在英国、美国等国家的具体实践经验,然后从构建分业监管下的信息共享机制、重视消费者权益保护和完善准入退出机制等方面提出对我国实施监...     

金融科技背景下建立功能性监管模式的动因和路径选择

功能性监管模式的兴起和发展与金融发展状况和金融创新的发展息息相关,在受到金融创新的影响而不断变化的同时,也被经济学和金融学理论影响。面对日益发展的金融科技,我国当前的监管模式依旧是分业监管的格局,对金融科技行业或者公司的产品进行监管也带来了很多的问题,这些问题在我国当前的监管模式中难以被有效解决。对此,应建立适应金融创新的功能性监管的组织结构,采取相应的功能性监管方式,并注意宏观审慎监管和对中小金融投资者的保护。     

金融科技监管研究

<正>随着移动支付、大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域的广泛应用,传统金融业在转型过程中,不断催生出诸多金融科技新业态。与传统的金融模式相比,金融科技拥有一系列独特的优势,极大提高了金融服务效率,也提升了金融服务的水平和能力。然而,其固有的特性和爆发性的成长经历,在促进实体经济发展的同时,也面临潜在的风险隐患,并且已经在某些领域出现一些风险事件,所以加强对金融科技的监管刻不容缓。     

加强金融科技监管

如何加强对金融科技的监管是全球金融业共同面临的新课题。我国金融科技的发展速度及渗透领域居世界领先水平。因此,合理加强监管是确保我国金融业持续健康发展的重要条件。金融科技的发展带来新风险与新挑战金融科技发展是金融业发展的重大推动力。     

金融高科技背景下监管信息化应对措施

金融监管信息化的核心是建立一套科学的计算机信息系统,并通过该系统实现对金融监管理念、监管方式的改进。     

金融科技背景下商业银行消费金融创新研究

本文分析了我国消费金融的发展情况和商业银行消费金融优劣势,并指出了商业银行需要建立更加多元化的消费金融产品、维持并发扬信用卡业务优势、积极的和消费金融公司及互联网金融平台合作,这样才能够提高消费金融的风险控制能力,促进我国消费金融行业的健康稳定发展。     

分业体制下金融控股公司的监管策略

随着我国金融市场对外开放程度的日益提高,我国的金融机构将面临日趋激烈的国际竞争,分业经营、分业监管模式也将面临重大压力。在我国现有监管能力的基础上,金融控股公司是我国金融业由分业经营向混业经营过渡的最佳模式。众多金融控股公司不断涌现,对我国的金融监管提出了新的要求。金融控股公司所带来的风险与对监管制度的突破,要求我们在分业体制下尽快完善目前的监管体制。     

金融动荡背景下银行业监管的国际合作

2007年全球金融危机的爆发,对全球金融监管国际合作理论和实践提出了新的挑战。我国的银行业监管经历了从封闭式监管到逐步融入国际化的监管,正是在这一过程中,中国在金融监管国际合作中的参与程度和国家力量得到了提升。但我们现在仍面临着诸多问题,这势必会限制我们在未来银行业监管国际合作中的作用发挥。因此,需要释放监管改革的发展空间,有秩序有步骤地开放本国金融市场,加强更广泛的金融监管合作,建立一个与国际规则相适应的健全的现代金融监管体系,将是我们金融改革发展的重要方向。     

论金融危机背景下我国金融控股公司的监管

金融控股公司是现代金融业发展的主要模式,对其进行科学有效的监管对于维护静态稳定和促进金融业健康有效的发展具有深远的意义,对于我国的经济建设具有重要价值。     

论金融危机背景下我国金融控股公司的监管

金融控股公司是现代金融业发展的主要模式,对其进行科学有效的监管对于维护静态稳定和促进金融业健康有效的发展具有深远的意义,对于我国的经济建设具有重要价值。     

金融创新背景下的监管协调机制改革

改革开放以来,中国在强化金融监管方面进行了卓有成效的工作,当前中国应在改善监管方式和手段,加强市场准入、治理结构、内部控制、资本充足率、重点业务和高级管理人员监管中,强化金融监管机制,建立起银监会、证监会和保监会分业监管的相互协调机制。金融监管协调机制包括内外两个方面,一方面是金融监管机构自身的协调与合作机制,即银监会、证监会和保监会之间的协调机制;另一方面     

金融科技生态下银行业的发展与监管

现代化技术的进步延展到金融领域,促进了金融科技的诞生。大数据、人工智能、云计算等现代化科技在银行业已经有了较为广泛的应用,并且正在同商业银行进一步融合,促进了商业银行传统经营模式的转型和升级。金融科技给银行业带来的变化并非都是积极的,在利用先进技术的同时,随之而来还有数据风险和信息风险、技术风险和操作风险等新问题。金融科技对银行监管提出了更高的要求,在完善法律监管框架的同时,传统监管模式需要利用好现代化技术,向智能监管转变。欧盟经验和监管沙盒制度也为我国监管体制的改革提供了新思路和新方法。