商业银行如何应对经济增长下行周期

中国经济增长进入下行周期 今年年初以来,受美国次贷危机等一系列内外部因素的影响,中国经济已伴随全球经济进入下行周期.中国经济增速的回落成为当前经济进入新一轮调整的明显标志.一方面净出口对经济增长的贡献明显下降.今年以来出口增速下降,贸易顺差缩小,进出口贸易,特别是出口对经济增长的拉动作用明显下降,今年上半年实际出口增长10.8%,由去年20.1%的速度减半;另一方面国内需求存在下滑,特别是住房等消费热点面临调整,消费需求增速出现调整.经过连续几年的价格暴涨和需求扩张之后,今年房地产需求进入调整期.如果房地产市场出现巨幅动荡或收缩,支持中国经济增长的消费需求必将回调.     

经济下行周期中的商业银行风险初探

本文分析了在经济周期下行区间,商业银行面临的主要风险,阐明了经济下行周期与商业银行的关系,提出了加强银行的宏观经济分析能力,强化压力测试,加强风险预警,构建灵活有效的主动退出机制,及时化解隐性贷款风险以及调整经营战略等方面的建议。     

我国宏观经济进入周期下行区间

2008年在外部环境恶化和国内政策调整的双重压力下,中国经济增长速度在外需增速大幅度回落的带动下出现明显的回落,宏观经济开始进入本轮经济周期的下行区间。经济大幅放缓与通货膨胀抬头可能成为自2008年以来中国宏观经济下行区间的总体特征。     

深谋远虑应对经济下行

专家预测我国经济增长减速,面临下行风险。而作为金砖国家之一,全世界又看好中国经济。增长的潜力究竟在哪里?除了深化改革之外,从产业发展看,什么是经济增长新引擎?值得深思     

信用卡业务的亲周期性

商业银行的亲周期性是指宏观经济波动会对商业银行的经营产生巨大的影响，而商业银行也会通过信贷活动推动经济周期的形成和加剧经济的周期性波动。在宏观经济萧条时，信用违约将会显增加；相反，在经济繁荣时，信贷质量则会明显改善。因此，银行信用也呈现萧条时收缩、繁荣时扩张的特点。信用卡业务与商业银行其他信贷业务类似，也会深受宏观经济波动的影响。本在例举近10年来我国香港经济环境变化对信用卡市场影响的基础之上，分析了信用卡行业亲周期性对信用风险计量的影响，同时根据我国实际情况提出了相关风险缓释策略。[第一段]     

我国银行业发展中的顺周期性研究

引言顺周期性是指金融部门与实体经济之间动态的相互作用(正向反馈机制)。这种互相依存的作用关系会扩大经济周期性的波动程度,并造成或加剧金融部门的不稳定性。所谓商业银行的顺周期性(即亲周期性)指商业银行通过信贷活动推动经     

经济增长下行周期中商业银行的经营策略研究

本文指示,美国次贷危机只是导致全球经济增长下滑的导火索,本轮全球经济增长步入了周期性调整,其本质原因在于决定经济周期的三股核心力量发生了根本性的转折。面对宏观形势的变化,商业银行应认真审视各项业务面临的挑战,积极调整业务结构,采取多项应对措施,以经受经济周期性波动的考验。     

经济下行期银行业风险暴露与逆周期监管

国家统计局2012年7月13日公布,上半年GDP同比增长7.8%,二季度增长7.6%,比一季度下降0.5个百分点,GDP跌破8%,这是时隔三年以后经济增速又一次回到8%以下。显然,我国经济正处于长期增长放缓与短期周期下行的交织阶段,为防范经济增长放缓可能诱发的银行业风险,应该强化银行业逆周期监管。本文阐述了逆周期监管有助于化解经济下行期银行业风险,揭示了经济下行期银行经营环境变化与面临的挑战,提出了强化逆周期监管化解经济下行期银行业风险的建议。     

经济下行压力加大对商业银行的影响及审计关注的重点

通过对GDP、投资、消费、出口和采购经理指数(PMI)等五项经济指标数据的分析,阐述了我国当前正面临经济下行压力加大的现状。由于商业银行经营的顺周期性,经济下行压力增加时,银行在经济高速增长时期形成的发展模式、风险管理模式和盈利模式等都会受到重大影响。以控制国家经济风险和金融风险的视角,从银行信贷规模大幅扩张、信贷结构失衡、资产不良率真实性、违规金融创新、"热钱"异常流出和银行盈利模式转变等六个方面,分析了金融审计应关注的重点问题。     

经济下行及城市化进程下商业银行房地产信贷应对策略

决定房价长期走势的基本面因素主要有两个,分别为经济增长和城市化进程。当前,我国的房地产市场面临形势较为复杂：一方面,2009年政府主导的扩张政策对经济的刺激作用正在随时间逐步递减,经济下行的趋势给房地产市场带来一定的不利因素;另一方面,我国正处于城市化进程的快速推进阶段,城市人口的不断增加为未来房地产业提供了发展空间。本文对经济下行及城市化进程对房地产市场的影响进行了简单分析,并对当前商业银行的房地产信贷业务如何发展提出建议。     

经济下行背景下我国商业银行信用风险管理研究

在经济运行周期性特征越来明显的今天,人们越来越关注促使经济多次出现突发性逆转的深层次原因,以及在全球经济进入下行阶段的金融风险管理与防范,我国商业银行作为国民经济运行的核心要素,在经济下行背景下如何做好风     

经济下行中的政策选择

未来一定时期内,保持一定的、适度的经济增速十分必要。中国遇到的所有问题,都需在发展中解决,维持必要的速度是一个前提经济下行难言见底今年第二季度GDP同比增速仅7.6%,虽然基本上在大多数机构预期范围之内,且略高于全年政府确定的调控目标。但如果我们如果连续观察过去10个季度,GDP增速已从12.1%逐渐滑落了4.5个百分点,与2008年第四季度持平,与过去十年间相比仅高于2009年第一季度的6.6%,经济形势之严峻可见一斑。     

经济下行期商业银行信贷风险防控

本文针对近年来外部市场疲软和国内经济增速趋势性放缓,银行信贷业务长期累积的潜在风险开始逐渐显现的问题,分析了现阶段经济下行环境对商银行信贷风险可能造成的影响,对商业银行加强信贷管理、化解金融风险提出对策和建议。     

商业银行应对经济周期下行的国际经验及对中国的启示

经济周期的变化将对我国银行业产生较大的影响。本文对经济周期影响商业银行的传导路径理论以及相关实证研究进行综述,在此基础上研究了国际银行业应对经济周期下行的经验,并就我国银行业应对当前经济环境提出了建议。     

不良贷款与经济增长关系分析

近年来，不良贷款问题一直困扰着我国银行业的发展。尽管不良贷款形成的原因十分复杂，但宏观经济波动对银行信贷资产质量的影响十分显著。近期，江苏银监局组织力量对不良贷款与经济增长关系问题进行了实证分析，研究结果显示，约70％不良贷款的形成与宏观经济波动有关。     

我国商业银行信贷投放亲周期性实证研究及缓释对策

为有效地规避和防范银行信贷亲周期性及其对宏观经济周期性波动和货币政策调控的负面影响,本文从外部监管和商业银行内部管理提出了缓释我国商业银行信贷投放的亲周期效应的具体对策.如结合我国国情修改并积极实施新资本协议,加强银监会和央行的沟通与协调,构建有差异的资本充足率监管框架,建立反周期资本充足率监管框架和引入动态风险拨备机制等.     

商业银行应对经济周期性波动的思考

宏观经济的周期性波动,是现代经济社会发展的一个固有特点。本文在择要分析我国改革开放以来宏观经济周期性波动的基本情况和主要特征的基础上,论述了经济波动对商业银行经营的影响,并针对这种情况,提出了我国商业银行应对宏观经济周期性波动的主要策略。     

经济下行期的商业银行理财业务:特点、问题及建议

理财业务是我国商业银行近几年发展速度较快的业务之一。当前,受全球性金融危机和经济周期性调整的影响,国内商业银行理财业务面临着前所未有的挑战,呈现出了与以往不同的特点:理财产品收益率逐步走低,产品期限逐步缩短,甚至产生了"零收益"等一些问题。本文对此作了剖析,并提出了加强市场研究、建立理财师约束机制等发展我国商业银行理财业务的相关建议。     

经济下行期的商业银行理财业务:特点、问题及建议

理财业务是我国商业银行近几年发展速度较快的业务之一.当前,受全球性金融危机和经济周期性调整的影响,国内商业银行理财业务面临着前所未有的挑战.呈现出了与以往不同的特点:理财产品收益率逐步走低,产品期限逐步缩短,甚至产生了零收益等一些问题.本文对此作了剖析,并提出了加强市场研究、建立理财师约束机制等发展我国商业银行理财业务的相关建议.