我国商业银行私人金融业务的风险特征及管理对策

近年来，私人金融业务在商业银行中的战略地位日益重要。但与此同时，作为推动这项业务持续发展的重要保障，私人金融业务的风险管理也必须同步完善。本文认为，相对于公司业务和以储蓄业务为主的传统私人金融业务而言，现代私人金融业务具有其鲜明而迥异的风险特征。而对这些风险特征的忽略，导致了当前我国商业银行的风险管理体系仍然沿用以公司业务为重点的传统模式，风险管理模式的转型滞后于私人金融业务战略地位的转型。为此，作者指出，必须针对私人金融业务的风险特征，重新构建商业银行的风险管理体系，并相应完善商业银行风险管理的外部环境。     

把握机遇加快发展私人金融业务

私人金融业务,在广义上是指证券、保险、信托和银行等机构为自然人提供所有服务的总称。在证券、保险、信托和商业银行业务实行分业管理、分业经营的条件下,私人金融业务是指商业银行对城乡居民个人提供的包括储蓄、信用卡、消费信贷和代收代付等方面的银行业务服务。第...     

我国商业银行个人金融业务存在的问题及对策

随着世界经济的飞速发展,技术变革层出不穷。全球范围内的金融领域的竞争重点正从企业金融业务转向个人金融业务,而商业银行的整体竞争力,则越来越受到个人金融业务发展程度的影响。随着我国金融市场的全面开放,我国商业银行开始纷纷推出新的举措开展个人金融业务。但要想立足国际金融市场,我国商业银行个人金融业务的竞争力明显不足。因此,如何缩短与国际银行业的差距,在激烈的市场竞争中占据有主导地位,将成为我国商业银行业必须认真研究的重要课题。     

试论我国商业银行流动性的风险及其管理

随着经济货币化和经济全球化的发展，商业银行流动性风险越来越成为商业银行所面临的主要风险，本文分析了我国商业银行流动性风险的现状及特征，并提出了关于构建我国商业银行流动性风险管理机制的具体设想。     

私人银行业务风险防范

针对私人银行业务面临的声誉、信用、市场等风险,我国的私人银行业务有必要加强其防范风险管理的能力,必须将其纳入商业银行的整体风险管理体系来统筹规划     

我国商业银行网络金融业务中的风险与防范对策

为应对互联网金融带来的挑战和冲击,商业银行加快了自身网络金融业务战略布局调整。本文对当前商业银行网络业务发展模式进行了分析梳理,总结了3种典型的构建形式,并在此基础上,对商业银行在构建网络金融战略及实施过程中所蕴含的风险进行了系统分析,最后有针对性地提出防范与化解网络金融风险的对策建议。     

我国商业银行投资银行业务发展重点研究

在分业经营体制下开展投资银行业务是我国商业银行目前面临的一个较大的挑战.本文从我国金融监管法律法规和美国银行监管法规变迁历史入手,对商业银行投资银行业务范围及今后可能的拓展空间作了较为详尽的分析.在此基础上,提出商业银行投资银行重点业务的选择必须遵循比较优势原则,构筑以财富管理、政府财务顾问、并购重组以及项目融资顾问、银团贷款组织安排等与银行债务融资业务关联性较高的业务为主打产品的投资银行业务架构.     

对我国商业银行发展私人银行业务的探讨

私人银行业务是国际商业银行的高端业务,也是我国商业银行推动经营转型、向建立真正意义上的一流商业银行过渡必须要大力发展的业务.本文详细介绍了国际上商业银行私人银行业务的内容、产品、特点、组织形式、业务流程和重要经营方法.在此基础上,客观分析了我国当前商业银行私人银行业务发展的现状,进而从组织形式、业务品种、人才培养、风险防范等方面提出了我国商业银行发展私人银行业务的对策与思路.     

我国商业银行发展私人银行业务研究

本文从我国商业银行开展私人银行业务的背景出发,对私人银行的发展模式和策略进行了探讨.作者指出,改革开放以来我国经济金融的快速发展,造就了中国富人阶层的崛起和资本市场的快速发展,这为私人银行业务的开展提供了条件.通过对瑞士和美国私人银行模式的比较,认为我国发展私人银行应更多地借鉴美国的发展经验.本文最后针对存在的问题提出了相应的策略:健全相关法律政策和监管体系;培育高素质的符合私人银行业务需要的人才;推进商业银行综合化经营,为私人银行业务提供产品支持;根据我国的实际,定位客户市场;转变理念,创新组织架构;转变传统的营销服务理念;建立健全和完善个人信用体系.     

商业银行托管业务全程监控风险管理体系探讨

随着国内商业银行托管业务的快速发展和外部环境的变化,当前商业银行托管业务的风险管理存在着一定风险,重构托管业务风险管理体系不仅是商业银行自身发展和制度创新的需要,也是我国银行托管业健康发展的根本保证.本文在借鉴国外托管机构相关经验的基础上,对重构我国商业银行托管业务的风险管理体系进行了初步的探讨,提出了全程监控风险的管理思想,并尝试构建全程监控风险管理体系,进而对全程监控风险管理体系的理论和现实基础、评价对象和内容、评价的标准、评价工具和手段以及评价结果的反馈做了具体说明.     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家,尤其是美国金融创新的成功经验,进一步加快我国银行业的创新步伐,本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上,从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面,系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题,认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素,并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策.     

商业银行分支机构利率风险控制研究

我国利率市场化改革和国内利率调整频率的进一步加快，客观上已经对商业银行的净利息收入、经济价值产生了重要影响。然而，这些影响并没有引起商业银行及其分支机构的足够重视，现阶段国内商业银行及其分支机构对利率风险的识别、计量、防范和控制能力还相当脆弱。笔者在深入分析研究后认为，国内商业银行及其分支机构必须在充分认识利率风险的基础上，尽快采取诸如建立健全利率风险的管理流程、利率风险的工作机制，以及采取灵活的经营策略和技巧等一系列措施，力争将利率风险对商业银行的危害降至最低程度。     

国有商业银行经营转型研究

国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期，迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位，以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要，在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展。本文详细分析了国际银行业经营转型的背景，总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点，在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性，提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施，即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型。     

现代商业银行信贷资产风险管理研究

风险管理是商业银行管理的核心之一。我国商业银行风险管理的现状在职能厘定、管理机制以及队伍建设等方面都有改革的必要。因此,建立完善我国现代商业银行信贷资产风险管理体系,必须着力抓好制度、文化和人三个关键要素;同时,把握先进性原则,构建以风险控制为核心的信贷风险管理文化;把握层次性原则,探索健全风险管理机制;把握动态性原则,建立和强化信贷风险预警体系;把握渐进性原则,加强信贷风险管理信息系统建设;把握应变性原则,提高风险控制能力和信贷资产质量;把握人本性原则,带好一支高水平的信贷风险管理队伍。     

国有商业银行经营转型研究

国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期,迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位,以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要,在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展.本文详细分析了国际银行业经营转型的背景,总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点,在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性,提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施,即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型.     

商业银行集团客户信贷风险管理研究

近年来,一系列集团客户先后爆发债务危机,给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷,指出集团客户信贷风险的成因。文中指出构建完善的集团客户风险管理体系主要在于:一是建立集中的信贷风险管理体制;二是建立集团客户风险管理长效机制,包括基础信贷风险管理制度、风险联动监督机制、风险信息预警提示制度、差别化的客户管理机制、有效的风险预警指标体系、双轨互动的风险管理机制、账户资金收支监测分析、内部风险评级体系建设等;三是构建社会监督机制,主要包括行际信息沟通机制、社会信息监督平台及完善银行同业协会功能等。