谈制约信贷有效增长的因素与对策

信贷有效增长是指优质贷款的增长，完全符合银行“三性”原则的贷款的增长。目前，由于种种不利因素的存在，严重制约了信贷有效增长，影响了商业银行自身效益和社会效益的实现。一、制约信贷有效增长的因素１．政府方面。在计划经济时代，银行具有企业、事业“二重性”，银行是国家的银行，企业是国家的企业，企业出现资金困难，由政府出面找银行贷款被看成是天经地义的事，这既模糊了金融与财政之间的界线，也使企业对银行产生了严重的依赖心理。改革开放后，企业被推向市场，银行也被推向社会由国家专业银行向国有商业银行转变。国有商业…     

基于静态博弈分析的银行信贷寻租治理研究

信贷寻租一直是银行信贷风险控制的疑难问题。针对当前我国银行业的信贷寻租现状，从银行监管机构的角度出发，分析银行监管机构在寻租问题治理过程中与银行、贷款企业之间的三方博弈过程，找出信贷寻租问题治理的症结，提出实用而有效的解决措施建议。     

非对称信息下我国银行信贷决策的现实分析

本文以信贷配给理论为基础，设计纳入信贷抵押品价值、抵押清算成本等因素的银行信贷决策模型，分析信息不对称的非竞争性信贷市场，得出结论：现实中存在的信贷配给是银行理性行为的结果；由于借款企业产权不明晰、信贷利率受管制等，信贷抵押很难成为有效的信号传递，容易形成混同均衡；较高的抵押清算成本降低了抵押品价值的信号作用，严重影响银行理性信贷选择。     

减税“输血”，金融财政解困中小微型企业

在央行货币政策放松条件并不成熟情况下，通过定向宽松政策来支持中小企业是可行和必要的。政策直指小微型企业的短板。具有明显的针对性。政策效果上也“长短兼顾”，短时间内通过放宽银行对小企业信贷额度、减少小企业贷款所占信贷考核指标，鼓励银行信贷资金流向小企业，降低企业信贷成本，打击民间借贷市场高涨利率。保证企业资金链的安全。     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

不确定性冲击、信贷资源错配与货币财政政策效果

信贷资源错配是金融与实体经济发展不协调的重要表现，而不确定性冲击会加大错配的程度。本文基于中国典型事实构建多部门一般均衡模型，讨论不确定性冲击作用于信贷资源配置的机制。研究发现：（1）不确定性冲击上升会影响银行对于风险的认知和判断，使得银行权衡高低生产率企业之间的风险等信贷需求方因素，导致其信贷供给行为在两类企业间存在着差异，进而使不确定性冲击产生信贷资源配置效应；（2）面对不确定性冲击，实施扩张性货币政策的效果有限，通过结构性财政政策实施担保和救助能够有效增强商业银行的放贷意愿，改善高风险企业的信贷可获得性，改善投融资预期，缓解信贷资源错配程度。     

信贷配给对影子银行的影响——基于房地产业委托贷款融资的实证研

本文基于企业融资的视角,探究信贷配给对影子银行的影响机制。聚焦委托贷款这一影子银行融资方式,本文将2010年房地产“国十一条”和“国十条”出台对房地产企业的信贷冲击作为准自然实验,构建双重差分模型,考察了信贷配给对房地产企业委托贷款融资的影响。本研究表明,自政策颁布后,房地产企业的委托贷款融资规模和笔数显著增加,信贷配给催生了企业的影子银行融资需求,导致影子银行扩张。从贷款特征来看,自政策颁布后,房地产企业借入更多高利率、短期限的委托贷款;从资金来源来看,委托贷款的资金提供方呈现出由房地产业内部向其他行业转移的趋势;从企业所有制来看,不同所有制的房地产企业影子银行融资水平均显著提高,且国有企业对信贷配给冲击的反应更为迅速。本文聚焦微观企业融资活动,以信贷配给解释影子银行的扩张,既有助于进一步理解我国影子银行的运作机制,又为促进房地产业平稳健康发展提供了有益启示。     

关于解决中小企业信贷问题的策略研究

本文从信贷市场中存在的歧视、商业银行存在的歧视还有企业自身的原因等方面分析了中小企业信贷难的成因，并通过加强中小企业信贷的措施，提出通过改革金融体制，充实中小企业自有资本等手段，加强银行对中小企业信贷支持，以促进中小企业发展。     

银行市场结构与企业信贷融资研究综述

目前,理论界就银行市场结构与企业信贷融资之间的关系并没有达成一致的意见。根据古典微观经济理论,银行垄断标志着银行业内部竞争的缺失,必然带来高信贷利率和低信贷总量,从而导致整个银行业乃至整个社会的效率损失。与此同时,现代信息经济学却从信息不对称的角度为研究银行市场结构与企业信贷融资之间的关系提供了一个新的思路。由于信息不对称及代理问题的存在,银行市场垄断力量和信贷总量及质量之间可能存在着一种正比例或非线性关系。而这种银行市场结构与企业信贷融资之间非确定性关系也暗示了制度因素的重要性,因而引发了众多学者从法律环境、信用环境、产权结构和政府管制等角度进行更深入的研究。     

银行竞争是否缓解了企业“短债长投”？——来自信贷供给端和需求端的证据

企业“短债长投”不断累积的债务问题容易触发系统性金融风险。运用理论模型和实证分析方法，分别从信贷供给端期限结构失衡视角和信贷需求端“短债长投”期限错配视角出发，探讨银行竞争对企业“短债长投”的影响及内在机理。研究结果表明：提高银行竞争强度能够优化银行信贷期限结构配置，促使银行基于争夺下游客户弥补潜在利润下滑的考虑增加中长期信贷资金供给，有效改善信贷供给的期限结构失衡；银行竞争能够在改善银行信贷期限结构的基础上，缓解企业“短债长投”的期限错配问题。     

企业关联交易风险与银行防范措施探讨

随着全球经济一体化的步伐加快，我国上市公司的关联交易越来越频繁，虽然企业能够通过关联交易降低经营成本、提高企业收入，以此保障企业利益最大化，但是由非公平关联交易带来的风险也给银行的信贷体系带来压力。因此，银行加强对企业关联交易风险的认识并提高规避手段，对确保信贷资产的安全性具有重要意义。     

村镇银行开展关系型信贷的初步探索——基于小微企业融资

发展村镇银行与小微企业及农户间的关系型信贷有助解决村镇银行服务区域内小微企业及农户的融资难题,同时能够促进银企之间的信息交流。建立村镇银行与小微企业间的关系型信贷需要一定的基础作为铺垫,文章主要从村镇银行和小微企业的角度并结合外部环境对当前村镇银行与小微企业开展关系型信贷的可行性进行分析,进而为村镇银行探索出关系型贷款定价模型,并最终希望能为村镇银行带来实践价值。     

银行业落实扩大内需政策年内将增贷款近4000亿

继工、农、中、建四家银行宣布增加信贷规模支持扩大内需后，国家开发银行近日又公布年内新增600亿元信贷投放的计划。为配合国务院4万亿元的保增长计划，各家银行正在迅速落实支持国家扩大内需的信贷计划。在确保全年完成3600亿元信贷计划的基础上，农行今年将再增加500亿元信贷投放，扩大信贷投放的重点领域包括：大力发展涉农信贷业务；注重落实小额信贷功能；积极为灾区住房建设、基础设施建设和企业恢复生产进一步增加信贷投入等。     

寻求银行与地方经济双重效益增长点

年初以来，朝阳市工商银行努力适应形势发展需要，积极贯彻省行提出的调整结构的经营策略，适时加大对基础产业和基础设施的信贷投入，不仅在同业贷款领域的竞争中占有主动，有效地优化了自身信贷结构，而且也找到了银行经营与地方经济双重效益增长点。一、统一思想，转变观念，找准结构调整的突破口把有限的信贷资金投向造福社会、收益稳定的基础设施和基础产业，不断调整现有的信贷结构，既是竞争的需要，客观的逼迫，也是策略的选择和长远的思考。从竞争的需要看，随着市场经济的发展，随着“银行选择企业、企业选择银行”格局的形成，专…     

我国的信贷资源配置是有效的吗——基于我国上市公司投资效率视角的经验证据

作为我国企业最主要的资金来源,信贷资金在我国的国民经济中扮演着极其重要的角色,因此信贷资源配置质量的高低无疑将对我国的经济发展产生重要影响。本文以我国上市公司为研究对象,从企业投资效率的角度研究了我国的信贷资源配置效率问题。本文发现,处于过度投资状态的企业获得了更多的长期贷款;而且过度投资程度越大,它们获得的长期贷款越多。进一步的研究结果表明,企业的过度投资或投资不足的程度越大,企业价值越低。上述结果表明,我国的信贷市场是低效的,更多的信贷资源流向了处于过度投资状态的企业,而这类企业的价值较低,说明我国银行的资源配置功能较差。本文的研究丰富了信贷配给研究领域的文献,同时也为我国银行的信贷决策和我国的银行改革提供了参考依据。     

信贷工厂：全面优化小微企业融资流程

近年来，小微企业融资难问题已经引起各级政府高度重视。各大金融机构亦陆续出台小微企业专项信贷产品，积极缓解小微企业融资难。然而，由于存在流动资金不足、财务报表制度缺失、人员配置欠缺、私营业主财务观念不强等问题，小微企业向银行申请融资的进程还是频频受阻。小微企业“短、频、快”的融资需求，与银行传统信贷审查审批流程之间的矛盾日益突出。     

中小企业融资方式

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的劳动情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合     

海南农行小微信贷模式研究

小微企业在促进经济增长,增加就业方面具有不可替代的作用,但小微企业融资难一直是困扰中国经济的一大难题。随着国家不断加强小微企业信贷的扶持力度,各银行也将小微信贷作为发展战略的组成部分。然而,与大中型企业相比,小微企业经营不稳定,信用风险较高,银行在开展小微信贷时往往承担较大风险。本文以海南农行的小微企业金融服务中心为案例,分析了小微企业创新的信贷模式,从实务出发,以真实的业务展现海南农行在小微信贷领域的探索,并分析了其利弊。     

泰商业银行中存贷仍以盘谷银行为高

泰商业银行中存贷仍以盘谷银行为高本刊讯截止今年８月底，在泰国的１５家商业银行中，盘谷银行的信贷及存款仍高居首位。据统计，截止８月底，在信贷方面，盘谷银行的总额为７８７３．６６亿铢，占信贷市场的比例为２３．３１％，泰京银行的信贷总额占信贷市场的１４．２...     

绿色信贷对股份制商业银行经营绩效的影响

基于全局主成分分析法，以11家股份制银行2009—2021年的数据为样本，研究在单一银行类别里绿色信贷对银行经营绩效的影响，并运用固定效应模型进一步验证。结果表明，总体上绿色信贷有利于银行经营绩效的提升。分阶段看，从初期到过渡期，绿色信贷对银行经营绩效的影响先正后负；远期绿色信贷对银行经营绩效仍呈正向影响，但由于相关配套机制不健全等原因，正向影响的幅度并不突出，这是导致目前绿色信贷发展不足的原因。