工行信贷审批新举措

《中国工商银行审贷决策分析系统》于 7月下旬在中国工商银行总行信贷审查委员会上正式投入使用。这是工行总行在提高贷款审批效率 ,提升贷款审批的科技含量 ,防范和化解信贷风险方面又一新的举措。该系统的建成 ,是对我国传统贷款审批方式的一次重大突破 ,标志着国有商业银行管理和决策水平进入一个新的层面。该系统是在工行现有审贷电子表决系统的基础上 ,借鉴国内外业务应用实践 ,综合运用现代金融理论、系统工程理论、决策支持理论和当代前沿信息技术手段 ,用于对信贷个案进行浏览、分析和表决的一个开放式信息平台。共有四个子系统组成…     

基于随机前沿模型的贷款审批效率评价及影响因素分析

目前,缩短贷款审批周期已被国家纳入缓解小微企业融资难的重要内容。为研究贷款审批效率状况及其影响因素,本文基于25家银行业金融机构的1149笔贷款审批数据,运用随机前沿模型评价贷款审批效率,并对贷款审批效率的影响因素进行对比分析。研究发现:(1)银行类型、是否首次贷款、贷款类型、是否风险补偿对贷款审批效率具有较显著的影响,其中是否风险补偿在各因素中对贷款审批效率的弹性影响最为显著;(2)银行贷款审批效率总体偏低,仍有20%～50%的提升空间;(3)银行内部环节审批效率较低,低于最优效率水平46.3%,外部审批环节导致贷款审批效率的下降;(4)非国有银行信贷审批效率高于国有银行,且外部审批环节对非国有银行和国有银行的贷款审批效率均具有显著的一致性影响。     

从加强信息管理的角度探索提高审贷水平的有效途径

广义的审贷工作是指与贷款审查工作相关的工作过程,即贷前调查、贷款审查和贷审会审议等。审贷水平包括两个方面的内容:一是审贷效率,他直接关系着信贷决策的及时性,即业务决策的效率,直接决定着农行的竞争能力;二是审贷的质量,它直接关系着信贷决策的准确性。审贷审查的是信息,因此,贷款审查事实上是一种信息处理过程,必须从信息管理的角度去探索提高审贷水平的有效途径。一、信息不对称已成为制约审贷水平提高的瓶颈。"信息不对称"是指金融交易的各方对有关交易的信息没有全面、充分和真实的了解,即整个交易是在"不透明"的前提下进行的。这种"信息不对称"和相应发生的"信息成本"、以及由此导致的"逆向选择"和"道德风险"效应会影响     

农信社应建立新的贷款操作规程

目前,农信社现行贷款调查、审查、审批规程是:信贷员调查→贷审小组审查→信用社主任审批→联社贷审会审查→联社主任(理事长)决策,这种贷款规程看似规范合理,实际上存在"二易二难"问题:一是信贷员素质跟不上,缺乏贷前调查能力,易产生能力风险:二是信用社贷款审查小组虚设,难以发挥作用;三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理,易产生道德风险;四是贷款调查、审查、审批责任不明确,难以落实贷款第一责任人制度,鉴于上述情况,农信社应建立贷款新规程,改进现行贷款调查、审查、审批制度.     

信贷决策中的非财务因素分析

非财务因素分析是信贷决策分析的一个重要组成部分，它和财务分析相互印证、相互补充，为贷款决策提供充分和必要的依据。     

加强信息咨询服务 提高信贷决策水平

随着农村金融体制改革的不断深入,特别是实行贷款规范化以后,我区各级行、所的信贷决策水平有了明显提高.但应当看到,由于种种原因,不少行、所在信贷决策上仍然存在一些弊端:一是凭经验审批贷款,企业申请贷款是“头戴三尺帽”,银行核贷是“拦腰砍一刀”;二是奉命贷款,不管项目可行与否,只要当地领导部门定了调或某位领导点了头,都得支持;三是跟风贷款,看到市场上什么最热门,就一哄而上,争放大额贷款支持;四是怕担风险,该支持的项目也不敢拍板.信贷决策上的这种盲目性,严重影响了信贷资金的使用效益.信息是信贷的耳目,信息咨询是信贷决策的依据.要提高我区农行系统的信贷决策水平,使信贷决策从经验走向科学,必须切实加强信息咨询服务,充分发挥信息咨询在信贷决策中的参谋作用.为此,笔者建议:     

中信银行推POS商户网络贷款

正2013年12月初,中信银行在北京推出国内首只全程线上融资产品——"POS商户网络贷款",从贷款申请、审批直至提款全部在线上由系统自动完成,全过程仅需几分钟。据了解,"POS商户网络贷款"是中信银行针对小微企业推出的一款小额短期信用贷款产品,以商户的POS流水数据作为贷款审批依据,无需抵押。该产品具有审批快捷、灵活便利、线上操作等特点,彻底突破了传统银行小微企业贷款"材料多、手续繁、额度紧、操作难"的瓶颈,适合有短期资金需求的小微企业。     

在线授信审批提升中行竞争力

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体市议、有权问责市批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务市批系统",经过试点行运     

商业银行信贷审批中的主要风险及对策

在商业银行信贷审批工作中,存在审批条件设定不合理、审批条件落实不到位、违规审批等问题,反映出在信贷审批理念、决策标准、流程控制、检查监督等方面有所不足,对经营管理水平和信贷资产质量带来了不利影响。对此,本文建议进一步健全信贷审批机制,完善流程控制;前移风险关口,逐步推行无条件审批;建立审批条件落实报告和跟踪制度,强化监督机制;加大平行作业力度,提高审批效率;严肃责任追究,防范道德风险。     

中国银行在线授信业务审批系统

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",经过试点行运行和验收后从2002年11月份开始陆续在全国范围内推广.     

论银行信贷决策中的"委员会模式"

在银行的各项经营活动中,各类委员会被广泛的运用,如资产负债管理委员会、内控委员会、战略管理委员会、人力资源管理委员会等.而在商业银行委员会模式运用最为广泛的是体现在日常信贷决策中,一方面,我国的<贷款通则>明确规定"贷款人各级机构应当建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会(小组),负责贷款的审查",这以法律的形式确立了委员会模式在信贷决策中的地位;另一方面,委员会模式似乎比较符合民主和集体决策的传统,因此几乎所有的商业银行都成立类似"信用审查委员会"或"贷款审批委员会"的集体信贷决策机构.     

银行项目贷款后评价初探

近年来，项目后评价方法在发达国家以及一些发展中国家和国际金融组织得到越来越广泛的重视与采用，并已成为一些金融机构贷款管理不可分割的一个组成部分和重要工具。开展项目贷款后评价有利于提高银行贷款决策科学化水平和促进贷款审批规范化。     

浅析“八维度”贷款审批方法

贷款的审批是风险控制的重要环节,贷款审批方法的正确与否关系到贷款资产质量。贷款审批的方法很多,许多专家都有自己的一套审贷方法,八维度贷款审批方法就是其中较为有效的方法之一。何谓八维度审贷方法?八维度贷款审批方法就是从多角度、立体的、多渠道的、全面地判断了解客户的风险情况,综合做出判断,从而把好客户准入关,防范风险于未然。     

中国农业银行湖北省分行1998年上半年大事记

元月19日为规范贷款审批程序,明确贷款审批小组责任,充分体现贷款民主、科学、集体决策的原则,省分行制定并印发了《中国农业银行湖北省分行贷款审批小组议事规则》。元月20日省分行决定:授予十堰市分行等3个二级分行(直管市支行)和钟祥市支行等11个县(市、区)支行(办事处)"全省农业银行一九九七年度先进单位"称号,并分别给予了相应的物质奖励。元月21日到23日全省农业银行行长会议在武昌召开。会议传达贯彻了农行全国分行行长会议和全省     

郑州交行授信业务网上审批系统

当前,如何降低贷款风险,提高银行对贷款的监控力度,依法收贷、完善贷款手续和严格控制贷款审批权限,已成为各商业银行迫切需要解决的重要问题。由此以信贷审批为核心设计思想的授信业务网上审批系统应运而生。授信业务网上审批系统是交通银行郑州分行以授信业务为基础,充分结合     

贷款决策的辩证思考

贷款审批是贷款决策的关键一环,不仅关系到贷款的成败得失,而且影响到社会效益。这一程序应力求科学化、规范化,应该符合集中主要力量解决主要矛盾的辨证观点。可是,重新审视我们的一些贷款审批,抛开个别行政干预的“奉命”等贷款不谈,只看一些所谓正规的贷款审批,也有较多随     

区块链+银行:构建贷款决策新模式——行为金融视角下的研究

从行为金融视角研究贷款问题,商业银行目前贷款决策过程中容易产生锚定效应、框架效应、羊群效应等行为偏差,影响贷款理性决策和资源有效配置。区块链"去中心化、不可篡改"等特性有助于改变贷款过程中行为偏差,促进贷款有效配置,并降低成本,提高监管效率。在此基础上,本文提出运用区块链技术,构建"借贷链、信用链、货币链"一体的半中心化贷款新模式以及智能合约为主的完全去中心化贷款新模式,有利于解决中小企业贷款融资难、银行小微业务效率低下等问题。     

金融审计职能的作用

1．通过对国有商业银行的审计，摸清家底，特别是资产质量和损益的真实情况。对贷款的审计包括对贷款企业的贷前调查是否真实可靠，贷款审批制度是否健全有效，贷款的抵押和担保是否充分，贷后管理信息系统是否完备，按照五级分类和一逾两呆的标准的分类统计是否准确，所计提的准备金是否充分，贷款是否过度集中，关联贷款是否在纯粹商业基础上发放。对表外业务中的担保和承兑汇票的签发等资产风险关注其在会计报表及其附注中是否充分披露，如果这些资产的风险在会计报告和审计报告中有了全面而充分的报告，对银行资金运用上的信用风险就更加清楚，     

农信社应建立新的贷款操作规程

目前．农信社现行贷款调查、审查、审批规程是：信贷员调查一贷审小组审查一信用社主任审批一联社贷审会审查一联社主任(理事长)决策。这种贷款规程看似规范合理。实际上存在“二易二难”问题：一是信贷员素质跟不上，缺乏贷前调查能力．易产生能力风险：二是信用社贷款审查小组虚设．难以发挥作用：三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理，易产生道德风险；四是贷款调查、     

浅议农业银行信贷风险评估

2004年年底，农业银行上海市分行出台《中国农业银行上海市分行建立信贷风险评估制度的规定(试行)》，规定在信贷业务审查、审批之前，根据需要指派风险经理对相关信贷业务(主要是指新发展客户、新信贷业务品种、1000万元以上大额增量贷款客户、大额授信客户以及信贷管理部审查、贷审会审议及行长决策审批时认为有疑问的贷款客户)进行独立的风险评介，并专题向贷审会报告，