从一起客户投诉事件谈银行办理存款继承业务的风险防范

本文对一起客户投诉事件进行分析,并结合现有法律规定和业务实践对存款人死后其存款如何继承,银行在办理继承存款业务中如何防范风险进行阐述。     

关于“存款质押”法律风险防控

存款作为质押物来说具有价值稳定、保管容易、处置简便等优点,是银行首选的授信业务押品。但由于目前对于存款质押的法律属性、构成要件等缺乏明确具体的法律规定,司法实践中对这些问题存在不同认识,如果银行在接受存款质押时操作不规范、不谨慎,将可能引发担保落空的风险。本文旨在通过对存款质押的法律性质和法律风险进行分析,对银行如何防控存款质押风险提出相关措施。     

对一起挂失存单案全铁剖析与思考

当前我国金融机构的法律防范意识越来越强，但银行与储户打司的事情时有发生，同时银行输掉官司的情况也屡见不鲜，其中不乏一些挂失存单的经济纠纷，由于各种错综复杂因素，使得银行在办理挂失存单进不得不谨慎，近日笔遇到银行挂失个人储蓄存单与银行发生的纠纷，虽然起因很简单，但处理起来却不那么容易。     

浅析在建工程抵押贷款的风险及防范

目前,在建工程抵押贷款已经成为金融机构的重要信贷产品,但由于在建工程抵押贷款涉及银行、企业、购房人、在建工程承包人等多方当事人,法律关系相比一般的房地产抵押复杂,银行在行使在建工程抵押权的过程中,往往会遇到一般的房地产抵押所不曾遇到的风险。如果银行操作不当,很可能出现法律风险,造成信贷资产损失。本文就银行在办理在建工程抵押贷款过程中可能存在的法律风险进行分析,并就如何防范风险进行初步探讨。     

解决超额存款准备金强制执行的法律问题

近几年来,司法机关在办理金融机构作为被执行人的案件时,经常到人民银行要求查询、冻结和扣划金融机构在人民银行的存款,由于人民银行坚持金融机构在人民银行的存款为准备金存款而不能被冻结和扣划,导致双方产生冲突,致使人行分支机构遭遇司法处罚。     

“核押”与否并不决定质权的效力

银行在办理存单等凭证类质押贷款业务中，“核押”是一道必经程序。“核押”是指存款银行为质权银行办理存单确认和登记止付手续的行为，该行为既包括对待质押存单本身真实性的确认，也包括对质押意思的登记。“核押”虽为办理存单质押贷款的前置要件，但从法律角度分析，其并不决定质权的效力，为说明该观点，现举个案进行分析。     

有效把握密码挂失中的合规风险

2007年1月，某客户前来某商业银行办理挂失。该客户同时持有该行存折和卡，客户声称在不影响卡使用的前提下对存折进行挂失，该行工作人员表示，不影响卡的使用可以办理存折的应急挂失。该客户填写了书面的挂失申请书，银行在书面挂失申请书的挂失栏类内打印挂失类型为“应急挂失”（并没有注明有效期只为5天）。在挂失以后的第13天，该存折内的存款被别人取走，该客户向法院提起诉讼，要求银行对挂失存折内的存款承担赔偿责任。     

改进和加强财政存款缴存管理的对策建议

一、进一步提高财政存款缴存管理重要性的认识。财政性存款是中央银行的信贷资金来源,它与法定存款准备金一起对增强中央银行的宏观调控能力,理顺人民银行与商收银行之间的资金关系,起着小可低估的作用,基层银行在办理财政性存款收务中遇到的上述问题,希望能引起上级行的高度重视,并尽快加以规范和明确,从而进一步发挥财政性缴存款应有的作用。     

日本"存款限额保付措施"启动在即

日本曾因金融动荡而两度冻结的“存款限额保付措施”,在2005年4月将正式解冻。     

企业在银行办理票据结算业务应注意的问题

近年来 ,为适应市场经济发展的需要 ,更好地规范票据行为 ,保护票据权利 ,维护经济秩序 ,促进经济发展 ,我国先后颁布实施了《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等一系列法律、法规和规章 ,为企事业单位从事票据结算提供了法律依据。那么 ,当前企业在银行实际办理票据结算业务时 ,应注意哪些问题呢？一、注意正确使用银行账户办理支付结算。不同性质的账户有不同的使用规定。根据《银行账户管理办法》的规定 ,企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。使用规定 :１ 基本存款账…     

试析商业银行在冻结账户行为中的法律风险——以某商业银行取消报价异常交易案为视角

商业银行的冻结行为在实践过程中,由于种种原因常常陷于各种法律风险当中。本文以2008年12月26日某商业银行取消报价异常交易案为切入点,通过分析交易双方当事人之间所形成的法律关系,对该银行的行为进行实体法和程序法考量,明确指出该银行行为的法律风险。对此,本文归结出商业银行正确的应对方案,以期对降低商业银行在冻结行为中的法律风险有所裨益。     

承兑汇票保证金存款如何计息

近几年来，各商业银行因大力推行全额保证金银行承兑汇票业务，使此业务获得了长足发展。一方面由于客户既可持票交易，又可从银行获得保证金存款利息收入，深受客户欢迎和喜爱；可是另一方面又因各银行对保证金存款计息做法不一，尤其是一些银行办理全额保证金银行承兑汇票业务既收手续费又对保证金按活期存款计息的做法深感迷惑和不解。笔者在调查中发现．银行在对保证金存款计息上主要存在如下问题：     

商业银行履行司法协助义务中的若干法律问题

依法协助司法机关和执法机关查询、冻结、扣划单位或个人存款,是银行的法定义务。它涉及存款人、商业银行等各市场参与方的合法权益,法律关系错综复杂。随着我国经济金融的迅速发展,银行在履行司法协助义务过程中引发的法律纠纷呈现增长态势。     

个人基本存款帐户存在的问题及对策

1.开立个人基本存款帐户中存在的问题 为了方便个人结算款项的业务往来,<帐户管理办法>做出明确规定,个人可凭居民身份证或户口簿在银行开立基本存款帐户.但基层人民银行由于认识观点不同,对个人基本存款帐户的开设制度执行不一,主要表现在:一是不允许个人办理开户手续,个人款项结算一律通过应解汇款(或临时存款)科目办理;二是只对外地客商办理个人存款帐户,本地居民一律不予办理,原因是怕一些企业钻空子,利用个人帐户为单位搞结算;三是只要个人要求开立帐户,提供居民身份证或户口簿,便可办理开户手续,这样做合乎<帐户管理办法>;四是外地客商可以办理,本地居民要通过审查才可办理,可办理的主要对象是没有到工商部门办理营业执照的家庭经济户、个人劳务户等.     

政策性银行存贷款业务中的法律风险及对策建议

政策性银行的存款业务范围受到严格限制，除不能吸收居民储蓄存款外，其吸收企业存款的范围也有界定。我国三家政策性银行在吸收企业存款范围的表述上各有不同：(1)国家开发银行是办理与贷款项目有关的企业存款。(2)中国进出口银行是办理贷款项下的企业存款。(3)中国农业发展银行是办理业务范围内开户企事业单位的存款。     

司法公正与金融稳定：解决超额存款准备金强制执行法律问题的制衡点——以中国人民银行赣州市中心支行被司法处罚系列案件为例

近几年来，司法机关在办理金融机构作为被执行人的案件时，经常到人民银行要求查询、冻结和扣划金融机构在人民银行的存款。由于人民银行坚持金融机构在人民银行的存款为准备金存款而不能被冻结和扣划，导致双方产生冲突，直至人行分支机构遭到司法处罚。近3年来，人行赣州中支因涉及存款准备金协助金融诉讼执行问题被司法处罚系列案件有7起，执行标的金额累计达1809万元，被处罚3次，罚款计9万元。     

保证金存款纳入存款准备金缴存范围

最近,市场对9000亿这个数字异常敏感。上月初,央行下发通知,将商业银行的信用证保证金存款、保函保证金存款和银行承兑汇票保证金存款等三类保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。这意味着,未来6个月内将有大约9000亿元的银行资金被冻结,     

要让银行紧急止付跑在犯罪分子前面

<正>据《武汉晚报》5月10日报道,武汉男子潘先生在睡梦中,银行卡被盗刷34万余元,短信显示消费地点在澳门。潘先生紧急要求银行冻结账户,但在48小时内,银行三次错失止损时机。潘先生一怒之下将银行告上法庭,武汉市硚口区法院日前一审宣判,判决银行全额赔偿潘先生被盗刷的存款本金及利息。点评:据报道,此次潘先生的遭遇,与其他银行卡遭盗刷案件有所不同。潘先生第一时间给银行客服打电话讲明情况,要求银行冻结账户,并向派出所报案,当     

抵贷资产存在的问题及建议

金融机构为最大限度地保全信贷资产，维护自身合法权益，采取法律、双方协商等措施，在以企业资产抵偿贷款本息方面做了大量的工作。但由于种种因素影响，当前银行在办理以资抵贷工作中仍遇到很多困难和问题，突出反映在以下几个方面：     

试论推行储蓄存款实名制度

个人储蓄存款实名制度是指存款人到银行开户存款（定期存款为每次存款、活期存款为首次存款）时,向银行提供身份证件,使银行据以核实存款人真实姓名,作为开具存单（折）的户名,将存款人有关身份证件编号、发证机关及住址进行登记记录供备查的一种存款管理制度。它与我国现行存制度相比,更具合理性和可行性。一、现行存款制度在法理上与实践上的矛盾。现行《商业银行法》和《储蓄管理条例》都明确规定：银行办理存款业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则,但没有详细的说明。一般理解,“存款自愿”就是对存…