学术动态——中国工商银行城市金融研究所近期部分研究成果摘要

正《存款偏离度新规对工商银行存款业务的影响解析》为约束银行存款"冲时点"行为,银监会、财政部和央行三部委9月12日联合发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。在《通知》发布的前后,工商银行都对存款业务的考核做出一定的调整,旨在提高存款稳定度,抑制筹资成本的上升。从实际情况看,《通知》的实施对工商银行的影响不大。经过相关部门的测算,普通月份工商银行的存款偏离度已经在3%之内,季末月份,如3月末和6月末,工商银行的存款偏离度超过3%,但是也能控制在4%之内。在一     

新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略——对工商银行宁波市分行开展对公存款业务的若干思考

近几年，随着金融机构的不断增多，对公存款以其成本低、效益高的特点日益受到各家银行的青睐，进而成为各家银行竞争的焦点。本文针对工商银行对公存款占整个金融机构的市场份额不断下降和工商银行对公存款在工、农、中、建四大国有商业银行中的市场份额也逐年下降的现象，指出加强对公存款的组织与管理、加大对公存款的组织力度、不断拓展对公存款领域、稳定增加对公存款，具有十分重要的意义。作者深入调查了工商银行宁波市分行对公存款业务发展情况及其制约因素，提出了树立全新经营理念、加大信息收集力度、设立“对公营销中心”、增强金融服务功能及完善公存考核机制等经营策略。     

发展保险协议存款业务拓宽银保合作新领域

中国人民银行<关于对保险公司试办协议存款的通知>指出,商业银行总行可与保险公司开展大额协定存款业务,此举在于促进我国保险业的健康发展,增加保险公司资金运用渠道,提高保险公司的资金收益,对商业银行而言,便于商业银行获得长期稳定的大额负债资金来源,增强银行整体资金实力.随着商业银行不断重视开展批发性大宗负债业务,大额负债资金来源不断拓展,保险公司协议存款等银保合作新业务呈现出"如雨后春笋般"的快速发展态势,为商业银行各项业务发展带来了新的空间,并逐步形成商业银行新的业务增长点和利润增长点.     

守正方能出奇——稳健经营成就全球客户存款第一银行

客户存款业务作为一项基础的商业银行业务,长期以来一直是银行最重要的资金来源。中国工商银行自成立初期就提出了＂存款立行＂的经营方针,将发展存款业务作为核心战略,并始终牢牢保持着越式发展。2009年3月31日,工商银行的客户存款余额达9.1万亿元,比上年末增加近9000亿元,一举超越欧美和日本银行同业,成为全球客户存款第一的商业银行。     

新形势下商业银行零售存款业务发展现状与趋势研究

在利率市场化改革不断深入、互联网金融爆发式增长的新形势下,商业银行间竞争日趋激烈,零售存款业务面临着巨大的考验。文章从零售存款业务总体概况、各类机构个人存款业务发展、个人存款业务结构、成本等方面,阐述了目前我国商业银行零售存款业务现状,并通过对零售存款业务发展影响因素的分析,最终指出了零售业务的发展趋势,包括：商业银行盈利能力将受到严峻考验、对定价机制与风险管理的要求更高、商业银行吸收存款方式与渠道将不断丰富。     

青海省国有商业银行发展存款业务探析

本文分析了商业银行发展存款业务面临的挑战对青海省商业银行存款业务总体情况及主要特点进行简述,从产品、流程、渠道、服务等方面提出了省内国有商业银行提升存款业务竞争力的建议.     

存款业务专题调研会综述

正为掌握工商银行存款业务发展的真实状况与存在的实际问题,2014年9月3日,中国城市金融学会、中国工商银行城市金融研究所组织召开了存款业务专题调研会。工商银行北京分行、江苏分行、河南分行、重庆分行、陕西分行、青海分行、大连分行、厦门分行、广东分行营业部和辽宁分行营业部等10家承担学会年度相关课题的单位参加了调研会。中国城市金融学会秘书长、工商银行金融研究总监詹向阳出席会议     

利率市场化与商业银行存款战略转型

本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明：利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。     

论存款经营战略

论存款经营战略中国工商银行福建省分行专题调查组存款是商业银行立行之本。在社会主义市场经济条件下，工商银行要在竟争中立足、生存和发展，必须在实践中探索出具有本行特色的存款经营战略。根据现代商业银行性质，存款的战略目标，就是以最小的成本耗费，在资金市场上...     

商业银行存款业务拓展策略探析

尽管我国商业银行的业务已经超出了传统的存贷范围,但存款业务仍然是商业银行的基础性业务.当前专注于存款业务策略的研究很少,进而导致一系列问题.基于此,本文具体分析了商业银行开展存款业务的渠道,并探讨了商业银行拓展存款业务的相应策略.     

探索货币政策从紧形势下存款业务发展路径——以农行孝感分行为例

随着货币政策由“适度宽松”转向“稳健”、流动性收紧、同业竞争加剧等一系列因素的影响，存款业务面临空前压力。本文从孝感农行存款业务现状分析入手，探索货币政策从紧形势下存款业务发展路径。     

论我国存款准备金制度的改革

论我国存款准备金制度的改革钱小安我国现行存款准备金制度的基本情况我国现行的存款准备金制度是从１９８４年建立中央银行体系时开始逐步建立起来的。当时按存款种类规定了工商银行、农业银行、中国银行的存款准备金率，企业存款的准备金率为２０％，储蓄存款的准备金率...     

县支行业务上收后金融机构缴存款监管问题研究

加强法人金融机构存款准备金考核和财政性存款缴存管理工作是人民银行缴存款监管工作的主要内容,其目的在于督促金融机构准确、及时办理核算业务,防范会计核算风险,落实货币政策执行.近年来,江西省大部分人民银行县支行开展了央行会计核算业务(以下简称业务)上收工作,县支行业务上收后,人民银行对金融机构缴存款监管面临新的难点和问题.中国人民银行南昌中心支行营业部针对县支行业务上收后缴存款监管工作开展了专题调研,以期对人民银行缴存款监管工作提供参考思路.     

大型商业银行存款业务高质量发展研究

当前中国经济已转向高质量发展阶段,商业银行业务经营面临新的机遇和挑战。存款业务是当前业务经营压力的焦点,如何实现其高质量发展是亟待破解的重要课题。本文基于存款业务的发展历史和形势分析,梳理了大型商业银行存款业务经营存在的四大问题和面临的五大趋势,提炼了高质量发展应把握的五大关系,并从发展策略、机制革新、数字经营和服务保障四个方面提出策略思考。     

存款冒领中的法律问题探析

近几年,随着经济金融的快速发展,银行的存款规模也是一年一个台阶,与此同时,各种诈骗手段也层出不穷,冒领客户银行存款事件时有发生。如何防范存款业务中的风险,已成为各家银行特别是基层一线员工面临的重要课题。本文试图就存款冒领中的法律问题进行探讨,以期引起同行警醒和加以防范。一、存款冒领的典型案例案例一:湖南省的一位储户将全家辛辛苦苦积攒下来的34000元钱存入当     

地方性金融机构财政性存款管理中存在的问题与对策分析——以山西晋城为例

财政性存款管理是人民银行财政资金管理的重要内容,其制度要求金融机构将财政性存款在规定时间内全额交人中央银行特定账户.随着晋城市地方性金融机构的快速增长,财政性存款交存业务日益增多,但受制度缺陷与管理薄弱双重影响,财政性存款交存中存在较多问题,存在一定资金风险和安全隐患.本文在对晋城市地方性金融机构在财政性存款交存管理中存在的主要问题进行梳理,力求提出一些完善建议,以促进财政性存款资金的安全运行.     

新形势下商业银行拓展对公存款业务的思考和建议

文章从当前商业银行对公存款业务面临的机遇与挑战作为切入点,深入剖析目前商业银行在对公存款业务拓展中存在的主要问题,并针对突出问题提出相关的对策及建议。     

有效的存款保险制度设计

存款保险制度又称为存款保险体系(DPS,Deposit Protection Schemes),是指存款保险机构强制吸收经营存款业务的金融机构缴纳的存款保险费,并在投保人出现经营危机或是破产倒闭时由存款保险机构向投保人提供财务救援或是由存款保险机构直接向存款人支付部分或是全部存款的一种机制.     

简论存款利率市场化对我国金融运行的影响

存款利率市场化是对我国经济发展的客观要求.目前我国存款利率的市场化改革逐步加快.存款利率市场化将对整个商业银行乃至我国整个金融业产生深远影响.其影响主要体现在两个方面,一是影响商业银行的储蓄存款业务,二是影响我国金融体系.     

入世与工商银行零售业务的改革方向

入世后,外资银行最终会在批发业务和零售业务上与国内商业银行进行全面的竞争.随着网络经济的高速发展,金融批发业务和零售业务必然以互联网为载体实现新经济时代金融业务的拓展和延伸.面对这一双重挑战,工商银行作为规模最大、包袱最重的国有商业银行,如何充分利用和发挥自身优势,在竞争中占据主动地位,是事关全局的大事.本文依据当前宏观金融形势、外资银行的业务竞争对象、手段和优劣势等情况和特点,结合工商银行零售业务发展的实际状况,从员工队伍、网点建设、计算机应用、业务发展方向和市场营销等角度阐述了今后零售业务的改革发展方向.