银行卡风险分析与防范对策研究

作为现代化的电子支付工具,银行卡以其快捷、安全、方便的特点,在当今的金融交易中,扮演着重要的角色.到2000年底,我国共有发卡金融机构55家,其中国有独资商业银行4家、股份制商业银行10家、邮政储汇局1家、城市商业银行29家、农村信用联社11家.银行卡发行总量已达2.77亿张,银行卡账户人民币存款余额达到2909亿元,2000年交易总额45000亿元,其中购物消费金额为1058亿元,转账交易金额为11132亿元.1997年10月由中国人民银行牵头组织各商业银行统一全国银行卡信息交换系统的操作程序、业务规范和技术标准,并在北京建立了全国银行卡信息交换总中心,为实现不同银行机构发行的各种银行卡在全国范围内的跨行通用提供了条件.全国统一标识的"银联"标识卡,2001年年底已正式推出,在北京、上海、广州、杭州和深圳5城市的所有ATM、POS等终端机具上实现跨地区、跨银行联网通用.据中国人民银行银联卡筹备组有关人士介绍,到2003年,"银联"标识卡将实现全国联通.银行卡使用带来了一种现代的支付手段,同时也带来新的金融风险和安全问题.     

POS终端设备亟待电子自动化管理

随着经济的发展和银行卡的普及，越来越多的人意识到使用银行卡带来的便捷和安全。改善用卡环境是民心所向，也是国家大力倡导的。目前，各商业银行及银联正在加大全方位改善用卡环境的力度，而商户的POS使用率及交易成功率成为用卡环境评议的焦点。     

从银行卡销户看商业银行客户信息整合的紧迫性

一、银行卡销户导致与之关联的客户其他账户信息消失 自2003年6月颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》施行以来，国内各商业银行免费服务大餐逐渐终结，跨行取款手续费、异地取款手续费、银行卡年费、开卡工本费、卡挂失费、跨行查询手续费、小额账户管理费等接连出台，逼得一些客户纷纷对自己手中的卡实行“清理门户”。殊不知，在客户对银行卡进行清理的同时，也在不知不觉中将与之关联的理财产品（基金、国债、保险）、金融服务产品（各种代缴费项目）等银行账户信息清理掉了，于是就产生了下列现象。[第一段]     

直联POS是银行卡联网联合的有效途径

自江总书记1993年6月倡导金卡工程以来,银行卡的联网联合经过了近10年的风风雨雨。在中国人民银行与各商业银行及全国各地的银行卡网络服务中心的共同努力下,取得了相当大的成绩,极大地推进了我国银行卡的发展,同时,银行卡的用卡环境也不断得到改善。和交易处理的速度。同时,也提高了银行卡联网联合是银行卡发展的必由之路的认识。从全国来看各地银行卡联网联合的方式不一致,其中各银行在商场中布放的联网 POS 机是与银行卡网络服务中心直接联接(简称"直联 POS")还是联网 POS机直接与本银行系统联接,仅将跨行交易信息送往银行卡网络服务中心(简称"间联 POS")就是两种不同的 POS 机联网方式。     

银行卡2011精彩纷呈

在即将过去的2011年，各商业银行的品牌意识和创新意识明显增强，在细分市场的基础上推出了不少各具特色的银行卡产品。这些精彩纷呈的银行卡产品在为商业银行带来不俗业绩的同时，也扮靓了持卡人的用卡生活。     

全面提升银行卡联网通用效果和质量

1993年6月，我国开始实施金卡工程，其内容之一就是在全民推广使用银行卡。十一年来，经过社会各方面的努力，尤其在2001年全国银行卡工作会议上确定的三年工作目标指引下，各银行认真开展了标准化改造，统一了业务技术规范，发行了具有统一业务技术标准的银联标识卡，基本实现了银行卡在全国范围内的联网通用，带动了我国商业银行银行卡业务的规模化、     

浅议我国银行ATM共享网的创立

1988年12月底，由人民银行牵头、国内主要发卡银行共同成立的全国银行卡信息交换兑中心，建成了银行卡异地跨行信息交换系统，并投入试运行了银行卡ATM业务跨行、跨地区业务，为不同商业银行的持卡消费者在全国所有的ATM和POS机上进行结算和消费奠定了一定的基础，而且在去年时候，“一卡将刷遍全国”的消息也受到了广泛的关注，所有银行卡消费都以为我国2000年底前能实现银行卡全国ATM联网通用，持卡消费不能“兼容”的现状能得到改观，但各银行ATM的互联互通在我国实施起来却并不顺畅和乐观，各地各银行的ATM目前主要还是“各自为战”，不同的卡在不同银行的ATM上仍然不能实现完全的通用，完整的ATM全国共享网仍然没有建立，虽然自1993年“金卡工程”实施以来，但由于银行卡全国联网通用在促进各银行资源高效利用的同时也是一种资源和利益的重新分配，利益矛盾的存在和激烈的市场竞争使此项工作的进程陷入了联网时间一推再推的地步，因此，必须在政府的序指导下，按照市场化原则，解决好各银行的利益分配问题，实现ATM的全国联网。     

浅议商业银行磁条卡的风险管理

银行卡按其信息载体可划分为磁条卡和芯片卡，而目前各商业银行所发行的贷记卡、准贷记卡和借记卡基本上属磁条卡，磁条卡的发卡量之大，可见一斑。商业银行磁条卡顾名思义就是具有磁条纹码或磁带的银行卡，通常磁条卡中的磁条可分为三个磁道，不同的磁道具有不同的信息量，可对持卡人的卡号、卡有效期、卡种识别码等资料按一定的标准进行记载。这些资料在专用的设备上是可读写的，也正是因为这种可读写性给商业银行银行卡业务带来了不小的经营风险。本文拟就此作一探讨。 　　一、存在的问题 　　(一 )持卡人资料的保密程度不高，获取其…     

综合业务系统数据管理

数据是商业银行经营管理的基础，所有存放在银行数据库中的客户信息都是银行的宝贵财富，每一条数据都记录着客户使用金融产品的信息。数据管理就是商业银行利用先进的数据仓库技术、商业智能技术、内容管理系统、知识管理系统等，对业务和数据进行规范管理、系统分析、精确统计，为决策者及时提供经营管理信息的     

推动银行卡联网通用势在必行

1993年6月．江泽民同志倡导实施金卡工程．在全民推广使用银行卡。十一年来，经过社会各方面的努力．尤其在2001年全国银行卡工作会议上确定的三年工作目标指引下．各银行认真开展了标准化改造．统一了业务技术规范．发行了具有统一业务技术标准的银联标识卡，基本实现了银行卡在全国范围内的联网通用．带动了我国商业银行银行卡业务的规模化、产业化发展和经营理念与运营机制的转变．     

强化网络银行意识充分发挥自动柜员机的作用--对东莞市自动柜员机安装和使用情况的调查

随着银行卡业务的快速发展,自动柜员机(ATM)在用卡环境方面发挥的作用日益显著,它为持卡人提供集自助存款、取款、转账、查询账户余额等于一身的功能,有效地延伸了银行服务的窗口,并提供全天24小时服务,充分地体现了使用银行卡方便、快捷、安全的特点.由此可见,自动柜员机设备总量和结构分布对稳定持卡人对银行卡的忠诚度,树立商业银行品牌形象有着不可估量的作用.据统计资料显示,到2001年底,全国各金融机构共安装自动柜员机5.1万多台,但其布局是否科学合理,使用效率是否已得到充分有效的发挥,值得进一步研究.为此,笔者对东莞市各商业银行自动柜员机安装及使用情况进行了一次专项调查.     

基于IC卡技术的银行卡应用

近年来,随着计算机技术的兴起和以计算机为基础的金融电子化系统的迅速发展,银行卡已经在国内得到了极其广泛的应用,各家银行都把扩大银行卡发卡量,扩充银行卡应用范围作为市场竞争的主要手段.但银行卡的广泛应用也引发了越来越多的金融犯罪行为,这不但困扰着银行,也困扰着客户,令客户对银行卡的使用缺乏安全感.IC卡技术是解决这一问题的有效手段.     

数据挖掘在信用卡客户精准营销中的应用

随着大数据时代的到来和计算机技术和互联网技术的不断发展,商业银行如何在竞争中获胜,取决于能否在庞大的客户数据中挖掘出可创造高利润值的优质客户。本文基于对数据挖掘在商业银行信用卡客户的应用研究进行了探讨。首先,对数据挖掘在商业银行信用卡业务中的相关概念、特征与具体过程进行研究。其次,就我国目前的商业银行的实际情况,对信用卡客户的数据挖掘提出了几条应注意的事项。最后,提出了数据挖掘技术可望为银行带来丰厚回报。     

我国银行电子化问题分析与对策探讨

人民银行目前基本建成了以城市为单位、连接商业银行、全国联网的银行信贷登记咨询系统，对企业单位的信贷情况进行监控。与此同时，我国的各商业银行也都已建立了自己的信贷管理信息系统。为了加快银行卡业务的联合发展， 1997年 10月成立了全国银行卡信息交换总中心，通过与城市中心联网，实现了银行卡的异地、跨行通用。与此同时，各商业银行也加快了行内授权系统建设。 　　一、我国银行电子化的现存问题分析 　　(一 )电子设备缺乏先进性。在银行电子化建设初期建成、运行的业务系统各自为政、各成体系、严重老化，给系统维护造成很…     

经济新常态下银行卡清算市场开放研究

在经济新常态下,金融业对内对外开放将不断扩大。中国开放银行卡清算市场,既有内部动力,也有外部压力。银行卡支付产业的各参与者利益诉求不同,中国银联以及外资卡组织、支付宝、大型银行等清算市场潜在进入者竞争优势也各不相同。为了争夺全球最大的支付市场,国际卡组织会持续打压潜在竞争对手、捍卫规则制定权;支付宝凭借线上布局的优势,积极扩展线下市场、挑战传统支付模式。商业银行,特别是实力雄厚的大型银行要抓住机遇,通过成立清算组织、盘活资金及加大中间业务收入,同时掌握资金流向等数据信息,与其他产品线形成业务协同,在风险可控的前提下全面提升支付服务能力,加快业务转型。     

银行卡:怎样成为金融服务的最佳载体--对诸暨市银行卡业务情况的调查

一位经济学家曾说:"二十一世纪的金融市场,银行卡将是竞争的焦点."银行卡历来被看做银行个人金融服务最好的载体.银行卡作为现代社会一种新型的个人消费支付工具,日益受到广大商户和消费者的青睐.近年来各商业银行都把它作为争夺市场的主要产品,辖内商业银行竞相发挥长城卡、牡丹卡、金穗卡、龙卡和太平洋卡的品牌优势,市场竞争日趋激烈,为进一步了解银行卡业务发展情况,我们对诸暨市银行卡业务情况进行了调查.     

数据挖掘是商业银行信息技术工作的新亮点

近年来,随着电子商务在银行业的广泛应用,大量的信息和数据迎面而来,各家商业银行的信息系统存储着大量的数据,并且迫切需要将这些数据转换成有用的信息和知识,为企业创造更多潜在的利润.但是这些数据本身不是为了分析目的而产生的,而是由商业运作而产生,虽然数据量非常大,但对于分析而言这些数据难以直接反映出有价值的信息,因此需要对这些数据进行深层分析,提取出有利于商业运作、提高竞争力的信息.随着数据仓库和数据挖掘技术的出现,使有效管理和使用这些数据成为可能.     

数据仓库和数据挖掘在我国中小商业银行中的应用初探

本文在数据仓库与数据挖掘基础理论基础之上,将其运用于我国中小商业银行。以某银行的业务情况为基础数据,设计构建了个人及企业银行数据仓库的体系结构,并对其进行数据粒度的划分。在此基础上,对所构建的数据仓库进行多维数据分析,并通过实施数据挖掘操作,实现知识发现的功能。结果显示,通过应用数据仓库和数据挖掘技术,可以为其获得巨大的信息收益。     

商业智能在银行中的应用

目前,各银行已积累大量的货币经营、银行卡和中间业务数据,这些数据为银行的正常生产和运营提供了重要支持,成为银行必不可少的生存环境。随着市场经济竞争进一步加剧,银行对信息的需求正逐渐从原来的事务处理方式转向联机分析方式,从过去的简单在线信息查询方式转向高层信息分析和结合专家知识进行决策支持,在这种情况下,在银行数据库基础上建立商业智能应用,显得十分具有实际意义。     

金融信息化建设发展趋势及努力方向

本文针对入世后中国银行业面临的金融信息建设方面的严峻挑战,分析了我国金融信息化建设的现状,针对目前各商业银行银行卡业务规范、技术标准、卡标识及操作规程仍不统一等问题,提出我国金融电子化建设发展方向是实现手机银行、电话银行、网络银行与传统银行业务的全面整合;加快推进中国现代化支付系统的建设;加快银行卡联网通用的步伐,扩大银行卡网络覆盖范围.