信用体系下信息共享机制研究

信用信息共享对于防范银行由于信息不对称造成的逆向选择风险和道德风险有非常重要的意义。但信用信息共享不可能自发进入良性发展轨道,而是需要另外的机制设计和具有强制执行力的第三方的介入。利用博弈论和机制设计理论,分析了信用信息共享机制的内部机理,提出了政府介入信用信息共享,并使原本不具有可置信的惩罚和激励措施具有可置信,改变参与人的预期效用和最优策略的选择,从而改变信用信息共享的状况,促使其进入良性发展轨道。     

市场经济体制下的信用信息共享研究

随着信用经济在我国的快速发展,信用交易越来越频繁,由于授信者与受信者之间存在信息不对称,从而产生道德风险与逆向选择.建立社会征信体系使信用信息实现共享可以有力的解决上述矛盾.本文通过对信息共享给授信者产生的效用进行分析,得出信息共享可以增加整体社会财富,但单个的信息拥有者出于自身利益的考虑,会对强制信息共享采取消极的行动;在上述基础提出引入独立的第三方并对信用信息进行定价,从而使单个信息源的决策与社会的选择趋于一致.     

我国银行间信用信息共享行为与征信体系构建分析

银行和借款者之间信息不对称的降低，很大程度上要受益于银行间的信用信息共享机制。文章通过信用信息共享抉择模型分析我国银行间信用信息共享与合作动力机制，得出在目前信贷市场结构下，各银行对信用信息共享程度的期望值不同，而公共机关强制的信息共享可能对银行的行为产生游离或参与两种截然不同的效用。因此，必须建立有效的信用信息共享激励和约束机制，推动银行加深信息共享。同时通过公共征信系统和商业征信的共同辅助，形成相对完善的社会征信体系．     

从源头减少风险--信用信息共享制度的国际比较

信用是现代经济的润滑剂和减震器。当收入和自有资金不足以保证消费和投资时,经济主体(消费者或企业)可以通过借贷等信用交易补充流动性,维持甚至扩大消费和投资,促进经济社会的健康发展。由于信用     

商业信用与银行信贷间替代关系的实证分析

新的经济周期下,市场化程度不断加深,以银行间接融资为主导的金融体系一定程度上限制了企业的融资渠道,商业信用成为企业融资渠道的另一种主要来源。本文通过实证研究发现,商业信用与银行信贷之间存在一定比例的替代关系,同时发现企业资产负债情况等因素对企业的商业信用发展具有重要影响。在此研究基础上,提出改革中国金融体系的建议。     

基于三方博弈分析的银行信贷制度研究

操作风险是银行信贷风险的重要组成部分,作为代理人的银行信贷人员在执行委托人的信贷服务过程中,存在严重的代理问题,当前的研究主要从银行和信贷企业双方分析信贷风险,本文提出了委托人、代理人和寻祖人三方银行信贷风险管理问题,分析了三方行为策略选择,从而为信贷制度的建立提供有益的参考。     

银行信贷、商业信用与企业出口

本文运用世界银行投资环境调查数据,使用tobit模型考察了融资渠道异质性对企业出口模式的影响。研究结果表明,融资渠道差异会影响企业出口模式的选择,并且商业信用比银行信贷的影响更大。进一步,我们发现融资渠道差异对于企业总出口的影响也有相同的结论。另外,区分企业规模的结果显示,中小企业融资约束对企业间接出口影响显著;而大企业融资约束对企业直接出口影响显著。     

建立全国统一的信用信息共享交换平台

<正>建议人:全国人大代表孙丕恕承办司局:国家发展改革委财金司全国人大代表孙丕恕建议:加快建设基于大数据的社会信用信息体系为充分发挥大数据作用,形成真正统一的全国信用信息平台,推动大数据征信产业发展,建议如下:一、运用大数据技术分步建设全国统一的综合信用信息平台     

货币政策对银行信贷与商业信用互动关系影响研究

当前我国经济社会不断发展,企业在谋求自身规模扩大之时,需要一定的资金及政策支持。我国实行的是社会主义市场经济体制,对于企业的发展采取相关部门出台政策以进行宏观调控的手段,而对于企业发展方面来说,对于资金进行调控的货币政策对其影响较多。本文针对货币政策对银行信贷与商业信用进行研究,探讨货币政策的改变对于其的作用,并说明此两者之间的互动关系影响,希望有助于企业针对当前政策环境做出自身信用情况的调整。     

银行信贷、市场地位与商业信用管理

本文基于沪深两市A股上市公司2005～2017年的样本数据,探讨了银行信贷、市场地位与公司商业信用之间的关系。结果表明,公司从银行获取的借款越多,其提供给客户的商业信用越多,其占用的商业信用越少,说明商业信用和银行信贷存在替代关系。进一步研究发现,公司市场地位越低,其银行信贷的"二次分配效应"更为明显,即缺乏市场竞争力的公司获得的银行信贷越多,其为了提高市场地位,会向其客户提供更多的商业信用。而商业信用融资和银行信贷的"替代关系"在市场地位高的公司更为明显,即市场地位高的公司获得的银行信贷越多,其占用的商业信用越少。由此可见市场地位高的公司可以根据自身的经营策略和资金需求灵活地调整商业信用,而市场地位低的公司更依赖正规融资渠道。     

银行与企业征信体系的博弈分析

在企业征信体系建立过程中,银行与企业的关系在一定程度上影响企业征信体系。从博弈论的角度,运用纳什均衡理论分别对大企业和中小企业同银行的博弈关系进行分析。在现行的制度条件下,企业在与银行进行博弈的最优策略是失信;同时,在重复性博弈的条件下,银行与企业双方的合作可以通过建立企业征信体系这样的信誉机制实现,并在银行和企业征信体系建立过程中起到指导作用。     

基于博弈理论的供应链企业间信用风险分析

供应链企业间存在着信用风险问题,上下游企业供应商和销售商之间在赊销方面进行着相互的利益博弈。由于信息的不完全性,这种博弈是一种不完全信息博弈。通过对此博弈的分析可以深层次把握影响供应链信用风险的各种成因,降低不诚信销售商通过违约所带来的收益、提高供应商调查的概率和调查成功的概率,降低检查成本、加强供应链企业诚信教育等是治理供应链信用风险的有效措施。     

个人信用行为的博弈分析

市场经济本质上就是信用经济,信用是市场经济发展的基础,而个人信用又是整个社会信用的基础。通过构建一个博弈模型分析个人信用是如何通过交易者双方一次性博弈、重复博弈和信号传递而形成的。基于此,在交易者双方中引入政府个人信用监督机关,构建出有个人信用监督机关的博弈模型。基于对以上博弈模型的分析,提出构建我国个人信用制度体系的对策。     

农村信用社小额贷款信用风险管理博弈分析

通过建立博弈模型,对农村信用社和贷款农户交易行为的博弈分析,发现贷款额度、违约成本、贷款追讨成功率、正常履约收益是影响违约行为的主要因素。为防范信用风险,农村信用社必须转变经营理念,改革管理体制,建立一个长期的切实可行的农户信用评级制度,提高风险管理能力和水平。同时,需要中央政府和地方政府增加对农业、农村、农民的扶持,优化农村金融环境,给农村信用社的经营提供有力支持,促进其长期稳健发展。     

大银行信贷与中小企业融资的适配性问题研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资,文章研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题：首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象;其次是银企之间的信息不对称,阻碍了大银行向中小企业贷款。在中小企业信用系统不健全,银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资难和融资贵的问题。     

在线拍卖诚信行为的博弈分析

在线拍卖交易中双方的不诚信行为已经成为制约在线拍卖交易发展的一个重要因素,为此,有必要应用博弈论的有关方法对在线拍卖交易双方的诚信行为进行分析研究,构建在线拍卖信用评价机制,这样在一定程度上保证了在线交易的安全,为政府监督在线拍卖交易提供有力的支持。     

供应链企业信息共享的博弈分析与对策

面对激烈的市场竞争,供应链管理日益重要起来,供应链企业之间的信息共享问题一直是影响供应链有效管理的关键。在有/无激励的情况下对供应链企业信息共享问题进行博弈分析,说明激励对促进企业间信息共享的重要作用,以此给出了激励存在时的企业间信息共享博弈的一般模型,并进一步探讨促进企业间信息共享的几种激励模式。     

基于信息技术的企业信用管理系统

人类已经进入信息经济时代,信息技术的迅速发展和渗透给企业信用管理带来了新的思路和更多更先进的实现手段。从企业的角度出发,研究企业信用管理信息系统的设计原则及功能需求,是企业防范信用风险和竞争制胜的关键所在。     

市场竞争、银行信贷与上市公司商业信用

商业信用是企业特别是受到信贷约束的中小私有企业获得外部融资的一种重要方式。利用2004—2008年中国制造业上市公司数据,分析市场竞争与银行贷款对上市公司商业信用的影响。结果显示:市场竞争和应收账款正相关,和应付账款负相关;随着银行贷款的增加,企业的应收和应付账款都有所增加。