利率市场化对商业银行的影响及对策

随着贷款利率的完全放开,利率市场化改革进入新的阶段。存贷款利率市场化改革对商业银行的影响如何,以及如何应对利率市场化改革值得深入探讨。     

放开贷款利率管制为何叫好不叫座？--商业银行应对利率市场化策略初探

放开金融机构贷款利率管制是向完全利率市场化改革迈进的重要一步。本文通过剖析商业银行在放开贷款利率管制后的不同反应及其原因,结合未来利率市场化改革的形势,对商业银行应对利率市场化的策略进行了研究,并从加快转型、完善机制、强化管理等方面提出了相关建议。     

贷款利率下限放开存款利率市场化还会远吗？

时隔一年后,中国人民银行宣布“全面放开金融机构贷款利率管制”。至此,我国利率市场化改革只剩下存款利率市场化这半局棋。从目前来看,鉴于我国资金市场供小于需的结构特征,尽管“贷款利率管制完全放开”对商业银行短期影响不会很大,但依然是一项重要市场化改革举措,不仅为我国贷款利率币场化运作提供了意在长远的制度保障,更凸现央行推进利率完全市场化改革的决心。存款利率放开作为利率市场化的核心部分,随条件逐渐成熟也将循序稳步推进,这将对我国商业银行乃至金融业产生重大影响。     

加强利率风险管理迎接利率市场化的挑战

利率市场化，一般是指金融交易主体享有自主决定金融产品利率的权利，同时政府逐步放弃对利率的直接管制，转变为间接影响利率水平的过程。随着我国市场经济体制的建立和不断完善，我国利率市场化的步伐也在加快。就现实情况而言，银行同业拆借利率、国债二级市场利率都已放开，银行存、贷款利率也开始有步骤有安排地放开，从2000年9月22日起，人民银行允许各商业银行根据市场状况自主决定外币存、贷款利率，标志着我国的利率市场化改革进入了一个新的实质性阶段。利率市场化，为商业银行创造了一个竞争、高效、有序、规范的市场机制，有利于商业银行真正实现企业化运营。商业银行面临的经营风险，尤其是利率风险大大增加，对商业银行的利率风险管理提出了更高的要求，我国各商业银行加强利率风险管理迫在眉睫。     

贷款定价：基层商业银行操作难

近年来，央行不断加快利率市场化改革力度，两次扩大金融机均贷款利率浮动区间，推出放开贷款计结息方式等一系列扩大商业银行贷款定价自主权的措施。与此同时，各商业银行基于市场竞争和利润约束的双重需要，也逐步扩大了贷款利率浮动范围。为准确把握当前基层商业银行对利率市场化政策的执行与反馈情况，近期人行济宁市中支对辖内主要金融机构近两年贷款定价机制建立和利率浮动的情况进行了调查分析。     

利率市场化改革对北京辖内商业银行的影响分析

利率市场化的核心是利率形成机制的市场化,商业银行根据市场的资金供求变化来自主调节存、贷款利率,从而有效实现资金最优化配置。从北京辖内商业银行情况来看,利率管制逐渐放开后辖内商业银行的存款利率走势平稳,贷款利率稳中有升,贴现利率则大幅反弹。利率市场化短期内对辖内商业银行的存款、贷款和盈利的规模和结构产生了一定影响。为应对利率市场化带来的影响,应加快制定配套制度,改变传统的盈利模式,建立合理的定价机制。     

我国商业银行如何面对利率市场化

中国人民银行2000年9月5日宣布,从2000年9月21日开始,改革中国外币利率管理体制,放开外币贷款利率.这一政策的宣布表明我国正式开始利率市场化改革的进程.实行利率市场化是我国加入WTO、融入国际金融市场的必然要求,同时也是推行经济市场化改革的必然进程.那么,我国利率市场化的具体内容是什么,它对商业银行有何影响,商业银行应如何应对呢?本文将对这些问题进行初步探讨,并主要针对商业银行系统内部和外部提出一些建议性的防范和改进措施.     

放开贷款利率管制的效应

放开金融机构贷款利率管制,是我国宏观调控制度的重大改革,是利率市场化改革的重大突破,标志着我国金融改革的进一步深化。放开贷款利率管制是利率市场化持续改革的必然结果。这些年来,我国利率市场化改革已取得     

后危机时代我国商业银行利差影响因素研究

<正>2013年7月20日,中国人民银行决定,全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,标志着我国利率市场化改革又迈出关键一步,也预示着沿袭了几十年的商业银行高利差盈利模式不再持续。随着未来利率市场化改革进程的不断深入,商业银行利差逐步收窄已成为大势所趋。2008年金融危机后,我国商业银行经营环境发生了较大变化,一方面受益于央行扩张的货币政策,商业银行信贷规模和存款规模大幅攀升,盈利水平也随之水涨船高;另一方面,基于利率市场化进程加快的预期,各商业银行开始大力发     

我国利率市场化的制约因素分析与改革思路

近年来，我国利率市场化改革稳步推进：1996年6月，放开银行间同业拆借市场利率。1997年6月，银行间债券市场正式启动，同时放开债券市场债券回购和现券交易利率。1998年，将金融机构对小企业的贷款利率浮动由10％扩大到20％，农村信用社的贷款利率最高上浮幅度由40％扩大到50％。1998年3月，改革再贴现利率及贴现利率的生成机制，放开了贴现和转贴现利率。1999年10月，对保险公司大额定期存款实行保险公司与商业银行双方协商利率的办法：1999年中央银行再次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度。2000年9月，实行外汇利     

利率市场化背景下的零售银行经营新策略

正近年来,我国利率市场化进程不断提速:2012年6月和7月,央行调整了金融机构存款利率浮动区间上限和贷款利率浮动区间下限;2013年7月,央行全面放开金融机构贷款利率管制,标志着我国利率市场化改革再进一步。随着大额存单发行进入倒计时,存款利率上限有望进一步放开,利率市场化全面实现的步伐渐行渐近。利率市场化的危与机为应对利率市场化、资本约束、金融脱媒等因素影响,商业银行逐步将零售业务作为转型发展的重点。然     

直面利率市场化,六问IT系统变局

正自1996年6月放开银行间同业拆借市场利率,到2013年7月放开人民币贷款利率下限,经过近20年的渐进式改革,我国利率市场化距完全实现仅有一步之遥:放开存款利率。时隔1年,2014年7月,在中美战略与经济对话"金融改革与跨境监管专题会议吹风会"的新闻发布会上,中国人民银行行长周小川表示,利率市场化在两年内应该可以实现。在利率市场化改革进程已成定局的背景下,商业银行在产品定价、风险控制、流程管     

解读“外币利率市场化”

我国利率市场化改革始于1996年,1996年6月1日首先放开了银行间同业拆借市场利率,揭开了我国利率市场化改革的第一幕。由于目前我国外币存、贷总量仅占全部存贷总量的7%,所以提出了"先外币,后本币"的利率市场化改革顺序,以减少对整个金融业的影响。一、外币利率市场化改革进程 2000年9月中国人民银行以《关于改革外币存贷款利率管理体制的通知》正式颁布了新的外币利率管理体制文件,9月21日正式放开各商业银行外币贷款利率和大额外币(300万美元或等值     

谈谈商业银行利率市场化下的资产负债管理

从2000年9月21日起，中国人民银行放开外币贷款利率，这意味着我国利率市场化改革已迈出坚实的一步。本围绕利率市场化形势下商业银行实行资产负债管理的意义和作用，分析利率市场化后商业银行所面临的利率风险，借鉴国际先进商业银行在防范利率风险、开展金融创新及强化资产负债管理等方面的成功经验，着重阐述了规避利率风险、完善资产负债机制的一些主要管理方法和措施。     

完善农村信用社贷款定价机制探讨

2004年10月29日中国人民银行放开了商业银行贷款利率的上限,农村信用社上浮幅度可达基准利率的2.3倍,在政策上为商业银行贷款自主定价创造了条件,但实际上基层商业银行由于受市场博弈各方的牵制,银行间贷款同质性严重,贷款利率的价格作用没有充分发挥,缺乏市场化利率定价的制度准备,其贷款定价机制面临利率市场化的严峻挑战.农村信用社作为地方性金融机构,与其他商业银行相比,其在贷款定价机制建设方面明显处于劣势,无疑必将首先经受利率市场化的考验.     

山区融资主体对利率变动敏感性及效应实证分析

人民银行从2004年起扩大金融机构贷款利率浮动区间,并放开商业银行贷款利率上限后,迈开了利率市场化改革步伐.通过实证分析发现,商业性金融机构对利率变动较敏感,效应存在差异性,商业银行不如农村信用社表现突出,主因是基层商业银行没有资金定价权和贷款权,农村信用社垄断经营利率浮动空间大.提出增加银行审批权限和定价权、引入竞争、改善融资环境等措施,才能充分发挥利率杠杆作用.     

利率市场化改革对商业银行财务状况的影响探析

利率市场化是我国深化金融改革和完善宏观调控的核心内容,也是完善金融机构自主经营机制、提高市场竞争力的必备条件。2013年7月20日央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制,标志着利率市场化改革迈出重要一步。随着改革的不断深入,未来商业银行财务状况将面临更多挑战,转型发展任重道远。本文以黑龙江省某城市商业银行为例开展实证分析,系统探析了利率市场化改革对商业银行财务状况产生的影响,并提出加快商业银行财务转型发展的意见。     

利率市场化改革进程中商业银行需要防范的风险点及对策

经济全球化的发展趋势，我国即将加入WTO，我国利率的市场化改革是大势这所趋，现实之必要，中国人民银行行长戴相龙也曾表示，我国将先开放外币利率，后放开人民币利率，先放开贷款利率，后放开存款利率，用三年左右的时间完成利率开放的整体计划，这明确指出了利率市场化改革的方向和步骤，利率市场化是指利率的水平及其结构由市场资金供求决定，中央银行运用货币政策工具对市场资金供求和利率总水平进行间接调控，利率市场化改革的目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央利率市场化改革的推进，以货币市场利率为中介的市场利率体系，随着利率市场化改革的推进，商业银行势必将面临日益加大的风险防范问题，笔者现就利率市场化改革过程中潜在的市场风险范问题及对策分析如下。     

贷款利率放开的效应及利率市场化展望北大核心SSCI

2012年以来,我国利率市场化步伐加大。我国贷款利率管制放开将产生一系列效应,贷款利率放开的短期冲击小,长期将有利于实体经济和中小企业的发展;激发创新动力,促进商业银行差异化竞争;加强信贷市场与金融市场联动,促进双轨制并轨。本文还分析了当前利率市场化面临的环境和应做的准备,并在此基础上提出了对下一步推进利率市场化的展望。     

利率市场化、金融脱媒与经济发展北大核心SSCI

随着贷款利率的放开,中国的管制意义上的利率市场化改革正接近尾声,但是要形成真正的市场利率仍有很长的路要走。金融脱媒是利率市场化的必然结果,也是当前商业银行面对的最大挑战,商业银行应继续主动调整自身的经营行为以积极应对。