中国发展投资连结保险产品的必要性与可行性

一、投资连结保险产品的特点随着世界寿险业的发展以及市场环境和投保人需求的变化,欧美一些国家在寿险展业的长期实践中,开发出了新的保险品种———投资连结保险。这是一种融保险保障和投资理财为一体的新型保险产品,它既有传统人寿保险的保障功能,又可以用保费进行投资。这种保险产品有助于保险公司防范和化解利差损失,实现良性经营运作,其保险保障风险和费用风险由保险公司承担,投资风险则完全由投保人承担。传统的寿险产品通常包括非分红产品和分红产品。非分红产品的特点是:对投保人的保险利益保证不变,并由保险公司承担全部风险,但保…     

论我国理财产品中投资连结保险的发展与风险控制

改革开放以来,我国经济持续增长,人民收入不断提高,金融市场的发展为居民提供了越来越多的理财渠道,从目前看,由于通货膨胀、负利率和居民投资渠道偏少等具体国情,投资类保险产品除具有保障功能、抵御利率波动风险的功能外,还因能给客户带来一定的投资收益而成为了家庭理财中的创新产品,但是由于诸多因素的影响,这种创新性产品存在很多风险.本文根据对发达国家投资连结保险的产生和发展的分析,结合我国发展实际,为我国投资连结保险产品的发展提出建议.     

对浙江投资连结保险产品的反思

2000年3月，中国平安保险公司的“世纪理财”投资连结保险产品开始在浙江的杭州、宁波两地销售，这标志着寿险市场的一种新的高端产品进入浙江市场。至2003年6月末退出市场，投资连结保险产品累计实现保费收入174亿元，其中个险新单保费43亿元，共有投资连结保险客户(个人)47万人，主要分布在宁波、杭州和绍兴三市。反思投连产品在浙江兴衰过程中的各方得失，对于今后更好地发展投资连结保险产品、恢复市场信心具有重要意义。     

购买投资连结保险要问清两个问题

投资连结保险产品与传统人身保险相比,虽然包含保险保障功能,其本质却完全不同。它是一款投资产品和理财产品。根据新《保险法》的相关规定,对于人身保险而言,给付保险金仍然以死亡、伤残、疾病等或然性条件为前提,总体而言仍然是以保障性为根本。投资连结保险产品与传统人身保险     

要闻回放

银监会发文进一步加强对银行代理保险业务的监管。 11月1日,银监会印发《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。《通知》要求,商业银行应对客户详细地如实提示保险产品的特点和风险,不得将保险产品与储蓄产品等其他产品混淆销售,不得作简单类比,不得夸大保险产品收益;商业银行在代销保险的过程中,不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。对于投资连结保险等复杂保险产品,《通知》要求商业银行应建立客户风险测评和适合度评估制度,     

新型人身保险产品风险提示

5月18日，为切实维护投保人和被保险人的合法权益，中国保监会就新型人身保险产品向广大保险消费者发出如下风险提示。 1．注意了解新型人身保险产品包括分红保险、投资连结保险和万能保险产品的不同。 分红保险产品具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红水平主要取决于保险公司的经营成果，可分配的红利是不确定的。     

如何投资连结保险?

连接保险是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保险产品。相对传统保险,投资连结保险不存在固定利率,保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。其中,投资部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好,客户的资金将获得较高回报,反之客户的风险也比较大。     

圣保罗火灾与海事保险公司北京代表处成立

对市场热销的投资连结保险、万能保险、分红保险等人身保险新型产品，中国保监会日前发布公告，向消费者阐述上述产品的特征及重要事项，揭示可能存在的风险。此举是针对过去一段时间许多保险推销员对这些保险产品的功能过于夸大所采取的对策。     

企业年金基金投资保障房的思考

一、企业年金基金投资保障房的可行性分析 第一，企业年金基金投资保障房，现行投资政策是允许的。按照现行《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”）第四十七条规定，企业年金基金财产限于境内投资，投资范围包括银行存款、国债、中央银行票据、债券回购、万能保险产品、投资连结保险产品、     

投资连结型保险在中国的发展与税法规则的跟进

投资连结型保险是我国保险市场中的新型保险产品。但由于税法规则的缺失,其不确定的税收负担在一定程度上妨碍了其在中国的发展。由于投资连结型保险包含投资的因素,因此,其保险金的给付是否能够享受免税的待遇,保险期间所累积的投资收益是否计入应税所得以及保费支付是否允许扣除等问题,仍存在诸多的争议。保险因素还是投资因素将决定这一保险产品相关收益的税收待遇,存在整体或分解课税法的分歧。如投资连结型保险合同中保险属性居于主导地位而投资安排仅为服务于保险功能的实现,则该合同应当被视为保险合同,以此属性确定其收益的纳税义务。     

浅论保险创新

一、保险产品创新经过几次降息,我国的保险产品创新已经走出了传统的预定利率和投资回报率的约束,开发了当前国际保险市场流行的三大寿险产品:分红保险、投资连结保险和万能寿险。与传统产品相比,这些产品不仅降低了保险企业的综合业务成本,还有力地激发了市场活力。(一)分红保险产品分红保险是一种保户享有保单红利分配权的险种,在保险合同的有效期内,保户在获得保险保障的同时,还可以得到保险公司分配的红利。相对于普通保险,保单分红的不确定性使得客户承担保险公司部分经营风险,保险公司则通过红利的发放来降低投资经营中的风险。(二)投…     

一类投资连结保险产品的定价研究

本文通过分析一类投资连结保险产品,将此类产品看成一个最低保证金给付加一个一年期欧式看涨期权的组合,运用布莱克-舒尔茨期权定价方法对其中的欧式看涨期权进行定价,再加上最低保证给付,得到最终的保险产品价格。观察数值分析,我们发现该期权主要受保险公司投资资产的市场价值和波动率影响。     

企业年金基金投资保障房的思考

按照现行《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”）第四十七条规定,企业年金基金财产限于境内投资,投资范围包括银行存款、国债、中央银行票据、债券回购、万能保险产品、投资连结保险产品、证券投资基金、股票,以及信用等级在投资级以上的金融债、企业（公司）债、可转换债（含分离交易可转换债）、短期融资券和中期票据等金融产品。     

热销冷思考新型寿险产品风险扫描

目前中国寿险市场新型寿险产品是指投资连结保险、万能保险、分红保险,以及中国保监会认定的其它产品.自从新型寿险产品推向市场以来,已成为各公司保费规模新的增长点,有的公司新型产品的保费收入已经占到了新单保费收入的80%.为了获得更大的市场份额,各家保险公司都不同程度地采取了销售的新手段和新措施,但对新型保险产品的风险防范却有所忽视.一些问题随着新型保险产品的热销一度成为社会各界共同关注的焦点.     

投连险产品近期评述

>>编者按 本期开始,本刊将与世德贝投资咨询(北京)有限公司专业研究力量联决推出每月投资连结保险产品的市场表现,以期为广大投资者对产品及公司的选择提供参考.由于本期为起始月,故先总结前期整体表现     

友邦投资连结产品新设货币市场投资账户

近年来,随着市民理财热情的日益高涨,投资型保险成了继股票和基金之外的新选择。友邦保险推出的友邦财富通A／B款及友邦少儿财富通投资连结保险产品广为新老客户欢迎。     

李源祥：“我们和市场都更成熟”

今年9月，中国平安宣布．在北京、上海、广州等全国20个城市正式推出银保投连产品“聚富步步高”。作为国内保险行业先锋．早在1999年．中国平安即开行业之先河．率先推出“世纪理财”投资连结保险，将投资型保险产品带入内地保险市场．将中国保险产品带进投资时代。时隔8年，中国平安投连产品再度亮相市场。     

保险理财≠“发横财” 走出保险理财五大误区

误区之一:买保险可以发财。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难。在减少损失的同时可以使资产获得理想的保值和增值,但绝不是“发横财”。 一般来说,保险产品的主要功能是保障,而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能,而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资连结、分红保险等投资类保险产品的客户发现收益与预期值相差太远后纷纷退保。这固然与一些保险公司营销人员只强调投资收益前景的误导有关,一些人购买保险只图赚钱的不成熟投保心态也是一个原因…     

“合众得益人生保险计划”上市

继年初推出首款投资连结保险产品后,合众人寿近日又推出了“合众得益人生保险计划”——“合众得益人生保险（分红型）”和“合众附加得益人生提前给付重大疾病保险”。     

透视寿险新品

一年前，投资连结型保险、分红保险、万能人寿保险离我们还很遥远。而今，这些国际保险市场上流行的保险产品都有了相应的中国版本，如中国平安保险公司推出的“平安世纪理财投资连结保险”，友邦保险公司推出的“年年红”和“节节高”分红保险，中国太平洋保险公司推出的“太平盛世·长发两全保险(万能型)”等。