浅议金融机构的举证责任

金融纠纷案件是当事人以存单或进账单、对账单、存款合同、保险单、票据、证券等凭证为主要证据向人民法院提出诉讼的案件,对于不同种类金融纠纷的当事人的举证责任,我国现行的金融法律、法规及司法解释有不同的规定。由于金融机构的特殊法律地位,发生金融纠纷时存在有关当事人将最后偿付风险转移给金融机构承担的主观故意,在客观上会使金融机构难以提供相应的证据来对抗不法债权人的诉讼请求,而导致金融机构败诉。为此,对金融诉讼案件中金融机构的举证责任加以研究具有重要的实践意义。     

论我国金融消费权益保护的立法完善——《消保法》修订后的路径选择

我国金融消费权益保护领域尚未专门立法,2013年10月修订的《消费者权益保护法》仅增强了金融机构的信息披露义务,没有完整规范金融消费者及其享有的权益.因此应制定单独的金融消费权益保护法,将金融消费权益保护作为立法理念予以确立,明确金融消费者的概念和权益,规定金融机构的义务和责任,构建高效的金融消费纠纷解决机制,以实现我国金融体系的稳健可持续发展.     

关闭信用社过程中的贷款纠纷诉讼案件探析

在关闭城市信用社过程中的贷款纠纷诉讼案件,由于各方面的原因,使得诉讼结果往往与初衷相左,不仅造成国有资产的流失,而且助长了金融机构的道德风险.为此,本文对关闭广西北海十二家城市信用社过程中的贷款纠纷诉讼案件进行了调查,并提出了一些建议供参考.     

中国高新技术产业发展中的金融支持

中国高新技术企业的发展已经越来越受到资金缺乏、金融支持乏力的约束.本文在系统分析高新技术企业融资困境的基础上,分析了风险投资对于高新技术产业发展的重要作用.由于风险投资在整个高新技术产业发展所需要的融资中只是占据一定的份额,高新技术产业在各个发展阶段均需要其他形式的金融机构的支持,而且也离不开其他金融机构的支持.同时,从其他金融机构的角度看,高新技术产业的发展为其开拓业务提供了新的增长点.本文讨论了不同金融机构在支持高新技术产业发展方面的不同地位和作用,并就高新技术产业发展不同阶段的融资策略提出比较系统的建议和设想.     

中国高新技术产业发展中的金融支持

中国高新技术企业的发展已经越来越受到资金缺乏、金融支持乏力的约束。本文在系统分析高新技术企业融资困境的基础上,分析了风险投资对于高新技术产业发展的重要作用。由于风险投资在整个高新技术产业发展所需要的融资中只是占据一定的份额,高新技术产业在各个发展阶段均需要其他形式的金融机构的支持,而且也离不开其他金融机构的支持。同时,从其他金融机构的角度看,高新技术产业的发展为其开拓业务提供了新的增长点。本文讨论了不同金融机构在支持高新技术产业发展方面的不同地位和作用,并就高新技术产业发展不同阶段的融资策略提出比较系统的建议和设想。     

市场化思维下的金融消费者保护机制研究

本文提出了以市场化思维完善金融消费者保护机制的设想。这一设想包括三个层次:一是形成金融机构的市场化竞争机制,扩大金融业开放,增加金融供给和实现利率市场化,形成有效监管下金融机构的市场竞争,为金融消费者保护创造良好的市场环境;二是完善市场化交易规则,通过建立金融机构公平竞争、金融消费者自由选择的交易规则,形成对金融机构及其销售人员侵权行为的利益制约,并实现对金融消费者权益的保护;三是构建个案的权益救济机制,并为此提出了建立投诉处理费机制、金融消费者保护部门竞争保护机制、纠纷解决替代机构市场化调解机制,以及完善简易诉讼制度和代表人诉讼制度的设想。     

对中小企业信用担保制度缺陷的建议

信用担保制度本身存在的制度性缺陷在美、英等国也是存在的,但它们通过完善的金融体系较好地弥补了这一缺陷。因此,研究发达国家完善的金融体系中各个组成部分的特点及其对中小企业融资所发挥的作用,对我们有很大启示。美、英等国针对中小企业的不同发展阶段,建立了相应的金融市场予以支持。一、创业阶段这一阶段由于企业风险太大,银行出于安全考虑一般不会介入,信用担保体系也由于自身的制度性缺陷而无法提供资金支持。企业的资金来源除了业主自己的股本外,主要依靠两个资金渠道:一个是"天使融资"和民间金融机构融资。"天使融资"即私人资本融资,指富裕的个人不通过金融中介机构,而是凭借自己的知识、管理才能和社会关系网络,直接以股     

关闭信用礼过程中的贷款纠纷诉讼案件探析

在关闭城市信用社过程中的贷款纠纷诉讼案件，由于各方面的原因，使得诉讼结果往往与初衷相左，不仅造成国有资产的流失，而日．助长了金融机构的道德风险。为此，本文对关闭广西北海十二家城市信用社过程中的贷款纠纷诉讼案件进行了调查，并提出了一些建议供参考。     

诉G银行存单纠纷案件评析

近年来，为事人向各级法院提起诉讼的存单纠纷案件数量众多，据不完全统计，全有近300亿元存单存在纠纷隐患，由于此类案件往往案情复杂，刑事、民事交叉，涉及到多种法律关系，且大部分案件涉案金额巨大，因此，此类案件的处理成为当前金融机构关注的一个焦点和司法实践中的一个难点。     

金融机构贷后逾期专业管理系统——专注金融债权调解处理

<正>指导调解机构:中国东盟法律合作中心商事调解委员会代理合作单位:北京大成律师事务所云南家旺信用服务有限公司主要业务领域:接受金融机构委托专业从事金融逾期贷款管理外包服务,特别是银行逾期个贷存量部分的诉讼和调解相结合,接受委托后向法院提起诉讼前调解处理,首批次委托案件可以调解回款结案率在30%以上(工行云南省分行、建行云南省分行、招行昆明分行等多家金融机构已应用)。     

如何确定个人住房贷款诉讼的被告

近年来，商业银行越来越重视通过诉讼手段化解个人住房不良贷款。然而，由于个人住房贷款诉讼属于新生事物，商业银行普遍缺乏处理该类诉讼的经验，往往在诉讼的各个阶段和环节制定策略失误、采取措施失当，造成了不小的损失。其中，比较突出的问题之一就是商业银行对不同情况下如何确定诉讼的被告缺乏正确的认识。本文将在总结实际工作经验教训的基础上谈一下自己对此问题的看法，以供大家讨论。     

谈金融机构如何合法有效地催收借款债务

金融机构已经普遍意识到当借款人的债务到期之后，及时对借款人进行催收，是保障诉讼时效权利，实现债权的重要途径。因此，金融机构在借款逾期之后，进行借款催收往往采取多种方式，如电话催收、当面催收、发出催收通知书等。但是，金融机构一旦对这些已经进行催收的借款案提起诉讼，却发现由于催收方式     

对金融机构贷后逾期专业管理的建议

在世界经济一体化进程逐渐加快的大背景下,国际交流及经济活动日趋频繁,跨国纠纷也逐渐增多。仲裁作为全球性跨国纠纷的争议解决和国内纠纷化解的有效手段之一,提高纠纷争议解决的时间效率,降低纠纷争议解决的时间成本和诉讼累赘,已经成为国际的广泛共识,越来越多地受到世界各国商事交易主体的重视和应用。近年来,在国内经济金融纠纷中,仲裁作为一种高效的纠纷调解手段也被广泛接受和运用。金融机构贷后逾期专业管理系统一文立足于当前金融纠纷案件普遍面临的困境,并以银行业金融机构为例展开分析,通过比较纠纷的事前和事后处理方式,引入一种纠纷调解与仲裁联动机制,对解决当前的金融纠纷困境给出合理化建议。     

日本银行2000年应急计划指导

目前,金融系统解决计算机2000问题已全面进入测试和应急方案制定阶段,本刊发表日本银行在1998年6月对金融机构进行检查的结果和就2000年问题现场测试获得的信息而准备的《2000年应急计划指导》一文,供各单位在制定和实施计算机2000问题应急方案时参考。     

美国金融消费者权益保护体系改革的借鉴与启示

由于我国金融消费者权益保护基本立法缺位、诉讼制度存在缺陷等原因,金融消费者与金融机构之间纠纷逐步增多,加强消费者权益保护成为金融业发展的当务之急。次贷危机暴露出金融消费者权益保护方面的监管缺陷,美国为此将金融消费权益保护作为金融监管改革的重点。我们可以借鉴美国相关做法,在加强金融消费者保护立法、建立金融消费者保护组织、完善消费者投诉处理机制、规范消费者信息披露等方面有所作为。     

国际银行绿色金融诉讼案例及启示

在全球迈向“净零经济（net-zero economy）”的过程中,银行等金融机构发挥着不可或缺的作用,理应肩负起发展绿色金融的责任。但实践中,银行等金融机构的绿色承诺与其实际行为往往存在偏差,致使近年来银行被诉的案件逐年增加,并呈现涉诉银行类型多样、牵涉业务领域广泛、目的多元等特点,诉讼日渐成为规范企业和金融机构等市场主体履行绿色金融责任的重要手段。本文通过国际案例分析了诉讼机制对规范绿色金融的重要意义,建议我国也在绿色金融领域引入诉讼机制,并提出引入诉讼机制的策略,以规范银行等金融机构的绿色实践活动和金融创新行为,从而推动绿色金融健康发展,助力双碳目标稳步实现。     

县域金融消费者权益保护的难点与对策

一、县域金融消费者权益保护的难点 (一)调查取证难.金融产品与金融服务具有较高的专业性,消费者在购买金融产品与选择金融服务时,由于部分金融机构在某种程度上存在着夸大宣传金融理财产品、履行告知义务不充分、业务宣传不到位等原因,易导致金融机构与消费者产生争议和纠纷.当纠纷发生后,人民银行调查取证工作经常陷入尴尬境地,特别是在一些合同条款上金融消费者已经签字,无法判定当时金融机构履行告知义务是否充分,金融消费者有苦难言,甚至怀疑人民银行的公信力.     

金融机构应注意诉讼时效证据的收集和掌握

近期以来,人行横峰县支行在整顿和规范金融秩序工作中,发现贷款超过诉讼时效情况和案件较多,经对横峰法院对金融机构提起诉讼的借款合同纠纷案件败诉原因进行了分析,这与金融机构平时疏于诉讼时效证据收集有关,金融机构对诉讼时效证据的收集和掌握存在的问题主要有:     

浅析存单纠纷案件中的法律责任

近年来,许多地方出现了许多大额存单纠纷,几乎各地人民法院均受理有存单纠纷案件,诉讼标的额巨大。据金融部门不完全统计,全国约有近300亿元存单存在纠纷隐患,诉诸人民法院的存单纠纷案件还屡出不穷。这些存单由于金额大、涉及面广,案情复杂、情况各异,给金融界、司法界和广大客户造成较大的困难。存单纠纷不仅涉及一般经济纠纷,而且有时还涉及金融犯罪活动,其中既有社会的不法分子以身试法,又有金融机构内部人员与不法分子内外勾结作案。笔就存单案件纠纷的起因及其法律责任的认定进行分析和探讨。     

谨慎选择以诉讼手段维护金融债权

一些金融机构在贷后管理过程中,一旦贷款到期借款人未能如期还款,不综合考虑各种因素,就盲目选择起诉客户以收回贷款,把诉讼当成了维护金融债权的首要法宝。实际上,把诉讼作为维权手段应该是当事人在使用非诉讼手段不能奏效或非诉讼手段已使用穷尽的情况下,万不得已而采取的被动选择,并不应该轻易使用。毕竟对于当事人而言,诉讼是一种非常态的纠纷解决方式,