利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

信用卡套现审计思路及查证

一、信用卡套现的基本概念及其危害
　　信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。     

银行贷记卡套现种类、危害及防范措施

银行贷记卡套现是指持卡人不通过正常合法手续(ATM机或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。一、贷记卡套现的种类一是持卡人"自买自卖",在自家商户POS机上频繁用信,利用透支额度解决经营资金需求。公司高管或财务人员利用公司的知名度,在银行申请     

利用POS机"套现"现象应予以关注

POS机"套现"是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为.据了解,持卡人需要"套现"时,就刷信用卡购买 "套现"公司的"商品",事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易.     

防范信用卡违规套现问题的若干建议

信用卡违规套现是指持卡人不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将银行给予的信用额度内的资金以现金的方式取出，同时不支付银行提现费用的行为。     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，     

信用卡套现行为剖析写防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定,不通过正常手续(ATM或柜面),而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金,同时不支付银行提现费用和利息的行为.在信用卡的众多风险中,套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注.本文从信用卡套现的现状出发,分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因,并对如何防范提出了几点建议.     

对信用卡套现现象的思考

一段时期以来,社会上出现大量POS商户,以收取一定比例手续费的方式与银行信用卡持有人进行虚假消费,为持卡人套取现金,造成信用卡非法套现行为大量出现,循环信用账户透支余额和循环信用使用户数大幅度增加。套取的银行资金在使用上缺乏有效的监督和控制,随着时间的推移,极可能造成由信用卡套现行为引发的群发性不良资产,给发卡银行造成损失。这一现象暴露出商业银行在POS商户管理和信用卡信用管理上存在较大风险隐患。     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

银行卡百问百答(3) 用卡常识篇

21.什么是信用额度?信用额度是发卡机构根据持卡人的申请和资信情况,为持卡人的信用卡核定的一个额度,持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。信用额度是持卡人可使用信用贷款的最高金额。     

信用卡套现的法律性质探讨

信用卡由于具有先消费后还款和免息还款期的优点,自从问世以来就倍受青睐。如今,信用卡已经深入到国民生活的各个角度。当信用卡持卡人存在资金需求时,自然可能会想到把信用卡中的信用额度转换成现金。然而,这是否构成信用卡套现呢?信用卡套现行为是否违法,如何对其进行法律定性?本文对此问题进行了探讨。     

信用卡套现分析及治理对策

一、目前信用卡套现的主要渠道 一是替他人刷卡付款套现。持卡人利用他人在商场、车行、房产公司等地进行大额商品交易的时机,替他人进行刷卡付款,再从他人处收取与刷卡相等的现金。二是利用商家通过消费退款套现。持卡人与商业企业销售人员串通,通过商场、酒店等安装的POS机具,做单笔或分期的刷卡交易,然后退还商品或中止服务,套取现金;在中国移动刷卡购买大额充值卡,先用信用卡为手机号码充值,然后再去中国移动营业厅讲行销号、退款进而套现等。     

银行卡百问百答（3）用卡常识篇

21.什么是信用额度？ 信用额度是发卡机构根据持卡人的申请和资信情况．为持卡人的信用卡核定的一个额度．持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。信用额度是持卡人可使用信用贷款的最高金额。信用卡本．外币账户拥有独立的信用额度．主卡和附属卡共享同一额度。信用额度可由银行定期进行调整．持卡人也可以主动提供相关的财力证明以要求发卡机构调高信用额度。[第一段]     

信用卡套现及其治理思路

信用卡套现是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式,将信用卡中的透支额度通过POS终端机或第三方网上支付平台等其它方式．全部或部分地转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为。     

刍议防范信用卡套现之策

正信用卡套现问题长期存在为打击信用卡套现,政府、监管部门陆续出台相应政策,然而,严厉打击并未遏制套现势头。2014年元旦前后的一个月内,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡存入大额溢缴款,利用预授权交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行的额外信用额度。银联和商业银行相关人士根据部分省区上报的数据估算,全国涉案金额近百亿元,相关机构损失可能达到15亿元。     

对非金融机构开展收单业务的思考

正目前,非金融机构开展收单业务并急速扩张,银行卡市场健康发展面临新的机遇和挑战。有媒体报道,在岁末年初的一个月内,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,并利用预授权的政策漏洞,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。部分不法分子利用侧录等违法违规行为,窃取消费者信用卡信息,进而制作伪卡,依托预授权交易进行套现,导致发卡行和持卡人利益受损。而涉及预授权类POS的大多数为非金融机构商     

由信用卡预授权超额套现事件引发的合规问题思考

近期,由信用卡预授权交易引发的超额套现事件引起了人民银行、银监会等监管机构的高度重视。据媒体报道,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。有业内人士估算,全国范围内涉案金额可能达百亿元。根据银联的规则设置,POS开通预授权后金额可以超限15%。     

信用卡套现透析

信用卡套现指信用卡客户不是通过正常渠道（ATM／柜台）提取现金,而是通过与商户勾结以刷卡名义套取现金。在我国,恶意套现属于违规行为,要受到法律追究。本文通过分析套现缘由、手段、危害,提出解决非法套现问题的对策。     

当前信用卡非法套现表现形式及应对措施

信用卡非法套现表现形式免省利息是目前信用卡套现的目的,但这些套现方法是否合法,这要看套现是恶意的,还是非恶意的。国家还没有相关法律约束套现行为,只要持卡人准时还款,保证良好的信用,那么这样的套现就不能称之为恶意套现,也不违反国家法律;如套现者拒不还款,这就触犯法律了。目前套现主要有