“防”字当头 “控”在其中——浅谈基层支行如何做好案件防控工作

大型商业银行基层一线的经营行,必须牢固确立“有效发展是第一要务,风险控制是第一责任”的经营理念,坚持“两手抓、两手都要硬”的方针,积极探索加强案件防控工作的有效措施,在案件防范和控制上,为业务经营快速、健康发展提供有力的保障。     

建立健全会计案件风险防范体系探讨

正确处理业务发展和风险防范的关系一直是我国商业银行会计管理工作的重点。近年来，商业银行会计工作以案件风险防范为重点，强化会计基础管理，狠抓内控制度建设，会计部位防范案件风险能力得到显著增强，基本建立了一线人员、会计主管、稽核人员、管理部门四级内部监督架构，较好地发挥了会计监督职能作用，会计工作水平显著提高。但从全国的情况看，一些商业银行案件仍时有发生，大案、要案有所增多，且多表现为合伙作案、内外勾结作案、伪造变造票据作案等方式。案件风险防范工作任重道远。     

基层商业银行防范操作风险的思考

基层商业银行提升核心竞争力的关键在于正确处理风险防范与业务发展的关系。在经营转型时期如何依法合规经营、防范操作风险和金融案件,是摆在基层商业银行管理者面前的一个重要课题。     

一起诈骗银行贷款案件的启示

近年来，个人贷款以其较高的质量和较大的发展空间，倍受各家商业银行的追捧，并且成为商业银行重点发展的业务品种之一。但是，在个人贷款业务发展过程中，却有一些人通过各种手段骗取银行贷款，致使银行蒙受损失。近期发生的一起诈骗银行贷款的案件引起了笔者的注意，并从中得到了一些防范个人贷款风险的启示。     

浅谈电子化条件下前台业务风险防范

随着商业银行业务的创新，会计核算电子化、网络化的加速，前台操作人员己成为可以便捷办理各种业务的综合柜员。然而，电子化、网络化在简化业务流程，方便操作的同时也使商业银行前台业务风险逐渐成为继信用风险、市场风险之后的又一种重要风险。2005年中行高山案件等一批轰动海内外的金融案件的相继发生都反映出当前条件下前台业务风险防范的重要性以及紧迫性，要求前台业务风险管理人员尽快适应当前会计核算环境，对前台业务风险防范进行进一步的思考和探索。     

论思想政治工作在案件防范工作中的积极作用

案件防范工作是商业银行业务经营过程中的难点和热点,如何做好案件防范工作,银监会发布的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》对银行机构的操作风险问题提出了比较全面的指导意见及要求,这对商业银行的案件防范工作起到了促进作用。笔者认为,要做好案件防范工作,还应把政治     

提高商业银行制度执行力

近年来，随着市场环境的变化、同业竞争的加剧和业务发展的加快，商业银行的管理重心已转向风险防范和内控管理。然而，在不断加强制度建设，强调风险防范意识和加大处罚力度的背后，不良资产和违规违法案件并未得到根本遏制，而且防范风险的长效机制也并未得到真正建立。     

完善案件防范的措施及途径探析

商业银行违规、违纪事件和案件频发,作案人不惜铤而走险、以身试法,既是对银行业各级机构管理能力的考验,也是对其风险控制能力的挑战,反映出商业银行在案件防范工作中还存在责任不到位、管理不到位、排查不到位、整改不到位等突出问题。本文从案件防范形势入手,剖析案防工作存在的主要问题,探讨了案件防范长效机制建设的措施和途径。     

浅谈商业银行柜面业务操作风险的防范与控制

银行是经营风险的特殊行业,合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提.柜面业务作为商业银行各项业务操作的集中体现,最容易引发操作风险,并可能对银行的声誉形象、业务发展和内控管理等带来不良影响.因此,如何有效防范和控制柜面业务操作风险,是商业银行健康发展需要解决的首要问题.     

建造系统化科学化的资产风险控制体系

风险管理是商业银行的核心管理，是一切工作和业务发展的基础。深圳市商业银行在经营过程中始终把加强风险防范作为第一原则，严格落实监管部门的规定和要求，按照国际标准逐步建设全行的资产风险控制体系，从风险意识、运行机制、措施制度和责任查处四个方面加强风险管理体系的建设，有力地保证了全行各项业务的顺利健康发展。     

商业银行私募股权投资基金托管业务的法律风险防控

近年来,随着私募股权投资基金在国内的发展,商业银行的私募股权投资基金托管业务也得到迅速的发展。但作为一种新型的资产托管业务,私募股权投资基金托管业务的风险暴露并不充分,部分商业银行在开展此类业务时风险防范意识也不强,本文拟以一起商业银行涉入的私募段权投资基金非法集资案件为例,对私募股权投资基金托管业务的法律风险进行揭示,并提出相应的风险防范措施。     

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增。在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。     

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增.在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势.如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题.商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制.     

银行出具验资证明应防范法律风险

验资证明是指商业银行为企业或个人提供的资金信用证明。近年来，银行开办该项业务的笔数呈逐年上升之势，此类业务的法律纠纷也随之上升，不少案件败诉后给银行造成巨大的经济损失。如何防范这类风险，已成为摆在商业银行面前的一项重要课题。     

加强对基层金融机构负责人的管理与监督

基层金融机构负责人是基层金融机构经营管理活动的组织者和管理者，是处于组织、管理、协调与指挥的最前沿，肩负着商业银行业务发展、管理、防范风险、教育和培养员工的重大责任。因此，加强对基层金融机构负责人的监督与管理，对进一步强化内部管理，防范金融风险，遏制各类案件发生，保障商业银行各项业务健康稳步发展，有着极其重要的现实意义。本文结合建设银行厦门市分行开展基层机构负责人管理与监督工作的实践谈点看法。一、建立有效的基层负责人上岗机制，严格把好上岗关(一)正职竞聘上岗，副职双向选择。建设银行厦门市分行在1997…     

上门服务、延伸柜台之风险管理和内部控制浅析

近年来，上门服务、延伸柜台业务作为商业银行营销客户资源的有效手段迅速发展，但是由于缺乏内部控制和制度约束，上门服务、延伸柜台业务存在一些风险隐患，甚至发生了个别重大违规问题和案件。为切实防范上门服务、延伸柜台风险，强化内部控制，笔者通过在湖南、广东等几家省分行的检查和调研，认为加强对上门服务、延伸柜台风险管理和内部控制，是促进上门服务、延伸柜台业务合规稳健发展的必要前提。     

银行国际业务反洗钱趋势及特征

<正>近年来，国际业务反洗钱形势受到政治、经济等多方面因素的影响发生了复杂而深刻的变化，洗钱手段越来越复杂化、多样化和隐蔽化。在国际业务反洗钱整个链条中，商业银行既是前端，也是核心，因其网点数量多、客户群复杂庞大、支付网络发达等特点，洗钱案件频发。商业银行如何防范国际业务反洗钱风险，已然成为其急待解决的问题。     

由一宗民诉案引起的对商业银行基金代理业务风险防范的思考和建议

2005年启动的股权分置改革，激活了我国资本市场的巨大活力，证券投资基金在这两年实行了跨越式发展，基金代理已成为各商业银行利润增长最快的业务，有力地提升了其市场竞争力。2007年3月发生的廖某某诉某国有控股商业银行×二级分行（以下简称：×分行）基金委托合同纠纷案（以下简称：本案），暴露了商业银行基金代理业务的一些法律风险和隐患，此案争议标的不大，但其具有十分独特典型意义，被该商业银行总行列为重点关注的新型案件。笔者和外聘律师作为×分行的诉讼代理人，全程参与本案证据搜集、出庭答辩等诉讼事宜。现对此案做一初步分析，以探求防范化解基金代理业务的法律风险对策，促进银行基金代理业务持续健康发展。     

浅析银行营业网点柜面业务操作风险的成因与对策

商业银行营业网点点多面广、业务频繁、人员众多,其柜面业务操作风险的防范与控制十分困难。据统计,2009年五大国有商业银行发生的案件中,94％来自支行和营业网点。因此,深入分析银行营业网点柜面业务操作风险的形成原因,认真研究有效的防范对策极为必要。     

农银大学观点

正高岳锋:商业银行防控柜台诈骗案件的对策商业银行诈骗案件的防范要从三个方面着手:一是柜面人员管理。柜面人员要高度关注异常交易、异常账户,高度警惕"熟人交易",妥善保管好客户提交的各类资料。二是防范票证以及证照诈骗。柜员要熟知凭证的防伪特征和与之有关的各项业务,各营业网点必须要配备