个人贷款业务系统的设计

一、系统开发背景 为了搞活市场经济，改变消费手段和消费观念滞后的局面，个人贷款作为一种提升消费支付能力的手段，具有强大的市场发展潜力和广阔的发展空间，越来越受到决策部门的重视。利用这一手段，可以有效地促进大件商品的市场销售，为国民经济带来新的增长点。 建设银行首先推出了个人住房贷款，并相继开办了其它个人贷款品种。随着个人贷款业务的不断拓展以及管理规范化要求的提高，原有系统及其运行方式已不能满足发展的需要，主要表现在：分布式单机处理模式已不适应集中管理的需要；分布式存放方式和存储容量不能保证数据的连…     

拓展零售业务：商业银行的必然选择

很多国际知名商业银行都十分重视零售业务并把它作为拓展业务、扩大份额的市场切入点。以美国花旗银行为例，１９０４年，该行率先推出旅行支票业务，１９２８年５月３日又向储蓄客户推出无担保个人贷款业务，１９５０—１９５５年随着美国消费者收入的提高，个人支票帐户与消费贷款得以迅猛增加，各种新型的零售业务服务应运而生，１９７７年该行设立了银行卡中心，１９８５年又将客户的私人计算机与其系统相连，为客户办理“直接银行业务”，进入九十年代后，花旗银行通过电子银行业务、信用卡业务开始为全球客户提供所需服务。近年来，许…     

深化市场拓展 优化结构调整实现个人贷款业务有效发展

一、理清思路,明确重点,把握业务发展方向 长期以来,农行松江支行个人贷款业务品种比较单一,主要是以房贷为主,至2009年底,个人贷款中非住房类贷款占比不足5％。根据分行综合营销工作总体部署和三年发展规划的要求,支行审时度势,在认真研究了区域个贷业务的市场现状后,明确提出把推动非房贷款业务发展作为做大做强个人贷款业务的主要抓手。     

辖区动态

农行广东省分行推出小企业简式快速贷款业务，建行广东省分行广州地区首家推出个人外汇汇票业务，农发行80亿贷款投向广西农垦，海南农信社改革开始启动，粤4家外资银行改制28家分支机构获营业执照     

小企业主借钱不愁 交行最高放贷1000万

为缓解小企业流动资金贷款难，交行上海分行推出“个人流动资金贷款业务”，中小企业主可申请最高额度1000万元的个人流动资金贷款，用于企业资金的周转或临时性用途。     

关于国有商业银行个人贷款业务发展的思考

所谓银行个人贷款业务，是银行向自然人提供的各类贷款金融服务。随着改革开放后社会经济环境与广大城镇居民收入水平、消费观念的变化，个人贷款需求日益旺盛和多样化。国有商业银行相继推出的个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、个人助学贷款等一系列个人贷款产品和服务，呈现出     

个人理财业务发展调研——攀枝花个案

近年来，攀枝花越来越多的金融机构进入个人理财业务领域，理财中心、金融超市、理财工作室、个人保险代理等如雨后春笋般出现，推动了个人理财业务的快速发展。个人理财业务品种也从传统的存、贷款业务迅速向保险、基金、证券等领域扩展。     

开展个人信贷业务的几点想法

农行上海分行二年前开始涉个人信贷业务至今，经营理念和经营策略随市场的变化日益更新，在市场营销策略上首先对自身个人金融服务产品的功以进行完善，再配合以“金钥匙”品牌的系列产品作宣传，真正以市场需求为导向，体现出高起点的经营理念和服务水准，在业务经营中，除全面推广个人住房贷款，个人商铺贷款，公积金委托贷款，汽车消费贷款，助学贷款，耐用消费品贷款，汽车消费贷款，助学贷款，耐用消费品贷款，装修贷款，旅游贷款，小额质押贷款等常规业务品种外，还大力拓展以抵押，质押为主要担保方式的个人综合消费贷款业务，并在前期业务发展的方式的基础上，将信贷政策，业务操作规定与客户需求相结合，进一步开发相关产品的衍生品种，2000年农行最早在上海推出了个人住房贷款“转按，加按，换按”等业务新品，即在借款人原住房借款的基础上，如客户有改变房屋所有权人（抵押人），延人借款期限，改变抵押物的要求，可分别选择“转按”，“加按”和“换按”方式与我行签订议真接办理，免去繁琐的手续，降低了客户的借款成本支出，该业务一经推出引起市场良好的反响，多家银行争相仿效，产品自身功能的完善增加了个人金融产品的竞争能力，为农行赢得了相当部分的潜在客户。     

个人权利凭证质押贷款业务亟待创新

个人权利凭证质押贷款业务呈萎缩趋势。个人权利凭证质押贷款是银行传统的个贷业务，是操作简单、风险小、收益好的个贷品种。但是，近年来在住房、汽车等个人贷款快速发展和储蓄存款总量快速增加的同时，权利凭证质押贷款业务却呈现萎缩趋势。以建行新乡分行为例，个人权利凭证质押贷款平均余额2000年为1500万：元，2001年为1220万元，2002年为1080万元，2003年却跌到     

商业银行如何拓展工程造价咨询业务

随着基建投资力度的加大、建筑市场的进一步规范、建设项目贷款和房地产贷款以及其他项目融资方式的快速发展，工程造价咨询市场空间增大，为商业银行发挥自身优势，适时拓展工程造价咨询业务提供了商机。该业务具有专业性强、风险小、收益高等特点，又有与建设项目贷款业务捆绑运作，可以成为当前商业银行重点拓展的中间业务品种。     

浅议农业银行零售业务系统管理战略

随着我国银行业商业化改革的深化,各家商业银行都在积极开发具有各自特点的零售业务产品,力图为个人提供具有吸引力的金融服务,以拓展新的市场。近两年,农业银行相继推出了小额质押贷款、个人消费信贷、汽车贷款、住房贷款、教育储蓄、助学贷款等业务,发达地区开办了个人理财等业务,每一项新业务的推出,都以它强烈的有用性而受到欢迎。尽管如此,这些零售业务还远远不能满足国内个人对金融业务的需求以及未来竞争的需要,尤其是农业银行零售业务不应该落在其他商业银行后面。笔者认为,农业银行零售业务应实行系统管理战略,本文就此谈谈粗浅认…     

对温州开展"抵押权转让"担保业务的调查与建议

2005年底．温州市一些担保公司推出一种与银行存贷款业务相结合的担保业务，新华社《国内动态清样》（第586期）以《温州金融业推出“存款权抵押”缓解中小企业贷款难》为题作了专门报道，引起了浙江省委、省政府、银监会有关专家和新闻界的关注。为全面、真实了解“存款权抵押”担保业务开展情况．温州银监分局开展专题调查。从调查情况看，此项业务拓展了担保市场．扩大了中小企业和个人的融资比例．但同时因相关法规界定不清晰、担保信息不透明、监管上存在真空等问题需要进行研究和规范．     

一起诈骗银行贷款案件的启示

近年来，个人贷款以其较高的质量和较大的发展空间，倍受各家商业银行的追捧，并且成为商业银行重点发展的业务品种之一。但是，在个人贷款业务发展过程中，却有一些人通过各种手段骗取银行贷款，致使银行蒙受损失。近期发生的一起诈骗银行贷款的案件引起了笔者的注意，并从中得到了一些防范个人贷款风险的启示。     

个人外汇投资新产品——“期权宝”、“两得宝”

中国银行借鉴国际金融市场外汇期权产品的模式，结合国内市场个人实盘外汇买卖业务的发展特点，推出了“期权宝”和“两得宝”两个全新的私人理财业务品种。     

金州新区消费金融业务的发展分析

正一、调查情况分析开发区某国有银行自2002年开始办理个人消费类贷款,推出了个人抵押贷款、个人投资经营贷款、个人商铺贷款、个人留学保证金贷款、国家助学贷款、个人质押贷款。2012年末贷款余额为15 298万元,在该行人民币贷款中占比为2%;2013年8月贷款余额为20 982万元,在该行人民币贷款中占比为3%。某股份制银行于2013年6月开始办理个人消费类贷款,推出向符合条件的自然人发放最高不超过50万元的人民币信用贷款授信业务,目前业务开展情况良好。某地方性商业银行个人消费种类较多,包括购买时尚消费、交通工具、教育支出等。消费贷款共计约为9亿元左右,其中车辆消费贷款近3年约为8亿元,个人消费贷款近3年约为1亿元。     

便捷的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款,个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好的满足了社会的消费信贷需要.     

方便群众的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好地满足了社会的消费信贷需要.     

“把脉”商业银行金融创新

加入世贸组织以来，我国商业银行金融创新取得了显著成绩。在负债业务领域不断创新，推出通知存款、协定存款、可转让定期存单、自动转账存款、委托存款等。资产业务领域创新推出个人消费贷款、个人创业贷款、票据贴现、银团贷款、出口信贷、股票质押贷款、存单质押贷款等。     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

多渠道个人自助贷款系统的特色与应用

对私业务是银行业务的热点,如何开拓这一业务是摆在中小银行面前的一个重要课题。我行推出的个人自助贷款大大推动了对私贷款业务的发展。个人自助贷款系统将个人综合授信业务和华夏卡支付功能相结合,利用计算机技术实现了金融创新,简化了个人贷款手续,方便了客户操作,吸引了更多的客户,树立了我行良好的形象,成为我行的对私业务的一个亮点。在授信额度内,个人自助贷款系统可做到随用随贷,随时还款,自动收息,真正实现贷款像存款一样方便。个人自助贷款系统还包括质押贷款,客户申请开通此业务后,只要卡内有定期存单,即可指定定期存单进行贷款…