从贷款项目后评价看建设银行信贷资产风险

一、后评价项目投资信贷风险评价 建设银行正在向国有商业银行转轨,需要对增量信贷资产和存量信贷资产进行大幅度调整。当务之急是对存量资产做出调整,调整的核心是想方设法盘活存量,存量盘活了,才能进一步优化结构,进而推动增量结构的优化组合,提高信贷资产质量。基于此,我们组织了全省建设系统项目评审部门与信贷部门的部分人员,对建设银行贷款支持的11个行业的37家企业项目投资进行了后评价调查。主要对投资效益、建设银     

浅谈海西州建行信贷管理工作的难点及对策

“八五”期间,海西州建行在向商业银行转变的过程中,信贷业务有了长足发展,为促进海西地区经济的发展,发挥了巨大作用。在充分肯定成绩的同时,也应看到,当前海西州建行信贷管理面临着资产质量不高、存量固化等难点,且已严重影响了海西州建行经营效益的提高以及更有力地支持地方经济的发展。 一、信贷管理的难点 (一)信贷资产质量不高,贷款周转速度慢,存量固化。截止1995年底,建行信贷资金贷款余额达11.07亿元,其中非正常贷款达1.01亿元,非正常贷款率为9.06％。另外,还有部分贷款虽未反映为非正常贷款,实际上长期沉淀在企业,很难盘活,且这类贷款呈逐年上升势头,致使建行信贷资产处于非良性循环中。经测算,建行流动资金贷款年周转次数仅为0.85次。究其原因:一是银行工作失误造成;二是社会环境压力造成;三是企业人为因素及行为不规范造成。     

关于提高农业银行信贷资产质量和效益的思考

信贷资金占用多、周转慢、风险大、效益差，已成为包括农业银行在内的各商业银行普遍存在的问题。本文认为造成农行信贷资产质量低下的主要原因是管理模式陈旧落后、政府行政干预、企业多头开户、内部管理粗放。为此，作者提出提高农行信贷质量、效益的对策：树立全员经营意识，盘活信贷资产存量，优化贷款增量，强化信贷管理，依法信贷，提高信贷人员素质等。     

活化信贷资产存量退出机制

商业银行信贷结构不合理，不良贷款居高不下，已日益成为制约银行可持续发展、信贷资产质量优化和综合经营效益提高的“瓶颈”。这是各种矛盾长期综合作用和累积的结果。只有盘活信贷存量，优化资产质量，实施不良资产存量活化及信贷退出，才能有效地推动和促进信贷业务的良性循环和可持续发展。     

强化信贷管理 服务农村经济

一、清非盘活，比例控贷贷款是信用社主要经营项目，由于种种原因，过去贷款质量非常低劣，跨区域贷款、人情面子贷款、超权贷款普遍存在，不良贷款比例大。１９９８年以来运用铁腕加强了管理，盘活了信贷存量，优化了信贷增量，“三违”贷款得到了责任催收，并推行了“挂钩”考核机制，贷款安全性、流动性、效益性得到有机结合与提高。——强化信贷管理，优化信贷增量。常宁市农村信用社健全了信贷管理机制，新增贷款结构优化效果明显，凝聚了效益，加快了减亏速度。一是贷款操作程序合规合法。全面推行了担保抵押制，质押贷款手续逐步规范…     

试论紧缩条件下贷款存量的盘活对策

信贷结构调整实施了多年，时至今,晶产量调整已取得一定成效，但盘活存量优化存量结构则步履维艰，收效甚微。目前，贷款存盘的盘活无论对加强贷款的“安全，周转，效益”，还是对促进企业加强资金管理，优化产品结构走出市场疲软困境都有现实的、非常重要的意义。鉴于此，本文试就紧缩银根条件下贷款存量的盘活对策作一探讨。     

打好攻坚战 确保股改顺利完成

建设银行股份制改造是一场脱胎换骨式的改革，而信贷资产质量事关改革成败。建行总行提出在全行开展“降不良、防案件、抓管理、促发展”为主要内容的攻坚战，充分体现了总行党委对资产质量问题的高度重视，表达了从体制到机制实施全面改造的强烈要求。     

西部地区分行资产质量分析与对策

由于西部地区经济发展现状、社会信用环境、银行本身的经营管理能力、科技手段等各方面的限制,使建行西部分行不良贷款率仍较高,存量不良贷款结构、质量呈进一步恶化趋势,信贷资产风险较大。本文拟通过对建行西部分行信贷资产状况的剖析,提出提高信贷资产质量的建议。     

“三点式”害苦了基层银行

“三点式”害苦了基层银行黄国标岁末年终，面对信贷部门送来的资产质量报告表，某市一家商业银行的赵行长啼笑皆非。从去年年初开始，该行就轰轰烈烈地开展了以“盘活存量，优化增量”为核心的“贷款质量攻坚年”活动，经过全行１０００多员工的艰苦努力，其非正常贷款占...     

提高农行信贷资产质量的探讨

农行信贷资产现状及成因 　　从整体上看，目前农行的信贷资产质量令人担忧。一是不良资产比例过高，数额庞大。资产流动性、安全性、盈利性差，不符合商业银行“三性原则”的要求。二是信贷资产结构不合理。贷款投向、投量远离“双优”要求：贷款分散、不易管理；投向的产业效益低下，不良资产盘活难度大。三是资产的产品创新力度不足，效益差。 　　造成这些问题的原因有内部的，也有外部的。从内部因素看，大量不良信贷资产的形成，主要在于信贷管理不严，决策行为不规范。信贷风险防范体系不健全、不成熟，使我们没有及时发现并有效回避…     

西部建行效益提高之对策

影响西部建行经营效益的主要原因 信贷资产质量差,利息实收率低如建行内蒙古区分行1999年全部贷款利息实收率仅为65.35％,2000年为71.57％,2001年为83.85％。究其根本原因在于:     

银行信贷风险的防范与化解

银行是企业,其目标是在依法、合规经营的前提下,追求利润最大化。而目前信贷资产风险居高不下,严重制约了银行效益的提高,如不切实加以防范和化解,必将给经济发展和社会稳定带来严重危害,这已经引起了有关部门的高度重视。本文试就银行内部信贷资产风险的表现、成因和对策,谈谈个人的看法。当前信贷风险的主要表现1.信贷资产质量持续下滑,收息难度加大。随着经济体制改革的不断深化和银行外部经营环境的改变,银行信贷资产存量中的“水份”、“包袱”逐渐暴露出来。尽管近几年银行在盘活存量、转化不良贷款上采取了很多措     

国有商业银行不良信贷资产成因分析及建议

随着金融体制改革的深入，商业银行建设步伐的加快，银行在经营管理上出现了一系列的问题，最突出的是表现在资产质量的持续恶化方面。以齐齐哈尔市建行为例，多年来该行一直陷于历史包袱重、资产质量低、经营效益差等的经营困境之中。截止1997年9月末，全行不良资产比率已高于人行规定的最高比例39个百分点，不良信贷资产形成的欠息占存量资产的27％。可以推测，若这种局面不能在根本上尽快遏制，两年内存量中的不良资产将以高于10％的速度滚动递增，形势极为严峻。一、成因分析债权管理不良局面的形成，主要有以下几方面原因：（一）经济…     

企业产权制度改革与银行资产风险防范──关于泰来县建行资产风险防范的调查与思考

作为长期经办固定资产贷款的建设银行，在计划经济体制时期，贷出的指令性贷款，时至今日大部分已被企业占压滞死，而一些企业借企业改制之机．在银行贷款上大做文章，使银行保全资产面临着挑战．黑龙江省泰来县建行经办的57家贷款企业的3，253．55万元的信贷资产和1，101．70万元的挂帐应收利息正经受这次改革的“冲击”与“洗理”．保全资产完整，维护建设银行生存发展的基础，将历史地摆在面前、所以，在深化企业改革新形势下，如何防范银行资产风险的问题就显得尤为重要。一、现状分析（－）有利的因素通过对8家试点企业及正在推进产权…     

加快金融改革服务经济建设

正确认识建设银行商业化改革的紧迫形势,抓住机遇、深化改革、全力服务于地方经济建设,在改革中求发展,在支持经济建设中求壮大,是建设银行今后稳健经营、全面发展的唯一选择。 一、建设银行商业化改革面临的形势和困难 1、历史包袱重,资产负债结构不合理,资产质量低。一是由于历史的原因,建设银行长期承担中长期基建投资和限上技术改造贷款,项目由计划部门定,建设银行按照计划贷款,形成了一部分银行信用贷款风险。这些不良资产形成的时间长、数额大,直接影响建行的     

强化投资信息工作提高银行经营效益

投资信息工作是建设银行贷款项目评审和确定信贷资金投向的基础。在专业银行向现代商业银行经营机制转轨的过程中，特别是建行将不良资产剥离后，充分发挥投资信息对项目评审和贷款决策的导向作用是防范银行信贷风险提高经营效益的重要措施。一、重视和加强投资信息工作是...     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

封闭贷款运行中存在的问题及解决措施

朱镕基总理对“沈重”提出的对有一些产品有信誉、有销路、有效益可以解决部分生产资金的讲话,使银行认识到“封闭贷款”不仅是银行盘活存量资产的一种手段,也是进一步支持不符合贷款条件的国有亏损（含潜亏）工业生产企业有销路、有效益产品的生产,为国有工业生产企业改革提供的“助推器”。“封闭贷款”不仅是一项银行盘活存量资产的一种手段,更是一项政治任务。戴相龙行长对“封闭贷款”的条件作了解释,他指出“‘封闭贷款’是对不符合贷款条件企业的有市场、有效益产品发放的特定贷款,对资不抵帐,计划列入破产或濒临破产的企业不…     

农发行信贷资产风险防范和化解的对策

信贷资产质量低下是制约我国银行改制和发展的重要因素。本文认为，农发行产生信贷资产风险由指令性贷款、功利性贷款、农业生产单一性和风险的双重性、银行的双业性、历史包袱及对政策性贷款错误认识而导致，并针对上述原因形成的风险，提出强化银行内部经营管理和创造有利于社会环境和法律的约束对策：搞好宣传，建好机制，制定政策和业务的界限，搞好立法，盘活资产，处理好遗留问题。     

增强贷款风险防范意识维护技改信贷资产安全

近年来,由于大部分企业效益欠佳,亏损面增大,直接影响了银行的经营效益,对信贷资产的安全也构成了很大的威胁。为了维护信贷资产安全,降低贷款风险,我行从增强贷款风险防范意识出发,以防范和转化为手段,以降低风险、维护信贷资产安全为目的,从“两方面”(增量和存量)、“三个阶段”(项目的前期准备阶段、项目的实施阶段和项目的投产至还本付息阶段)入手,采取标本兼治、先易后难的办法,既立足治本,又着手治标,先防范增量风险,后转化信贷存量风险,作了一些有益的尝试,取得了一定的效果。我行近几年发放的技改贷款尚未发现一笔风险、呆帐贷款,部分风险贷款得到了转化,贷款逾期率也有所下降。我们的作法是: