商业银行贷款定价浅析

近年来,我国利率市场化改革稳步推进,国家逐渐放开对企业贷款利率上限的管制,商业银行的竞争也将逐步从原来的规模竞争转向价格竞争,转向风险定价的竞争中来。文章首先阐述我国商业银行贷款定价的现状及存在的问题,然后对西方商业银行贷款定价管理的主要模式进行分析,最后结合委托—代理框架,以期为我国商业银行给出一个合理的贷款定价模型。     

我国与西方商业银行贷款定价的比较

商业银行的主要活动是通过融通资金来获取收益,从银行经营的角度来说贷款业务就是其盈利的主要来源,是商业银行的核心业务。西方很多发达国家的商业银行已经根据自身情况制定了有效的贷款定价方法成功获得了较高的贷款收益率。在我国,随着进入WTO后利率市场化的逐步实现,商业银行贷款定价的自主权将逐步扩大,贷款价格确定是否合理对商业银行经营战略的实施具有重要的现实意义。认识比较并吸取西方先进的商业银行贷款定价理论和方法也成为我们确定贷款价格从而更好赢利的重要依据。     

城市商业银行在利率市场化背景下的swot分析

随着利率市场化的深入及新巴塞尔协议的推出,我国商业银行改革的压力与日俱增,尤其对于资本能力低,风险管理薄弱的中小银行来说,转型道路的选择变得更加严峻。面对日益激烈的竞争,各城市商业银行不敢有丝毫懈怠。利率市场化对城市银行的影响是有利有弊的,城市银行结合自身的优势与不足,制定真正适合自身发展的改革方案。本文最后对城市银行在如此多变的环境下的战略选择提出了几点建议。     

利率市场化下的住房抵押贷款创新路径设计

一、利率市场化对住房抵押贷款创新的影响(一)利率市场化将进一步深化我国金融体制改革,商业银行的创新主体地位更加明确。利率市场化要求金融机构的组织机构和经营机制建立在市场基础之上,成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场主体,按市场原则和市场规律从事经营活动。近年来,我国国有四大银行改革步伐加快。利率市场化后,它们的市场主体地位将更加明确,产权主体明晰,法人治理结构更加健全,利润目前将成为各银行主要追求,从而激活他们获利性、避险性、扩源性创新动机。(二)利率市场化将加快住房抵押贷款市场制度建设,为各金融…     

甘肃省银行营销管理

随着改革开放的深入，金融业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。对贷款利率的放开，一方面有利于加快我国利率市场化步伐，另一方面也加剧了商业银行之间资产业务的竞争。因此，如何在激烈的竞争中赢得市场，将成为商业银行营销的重中之重。本文从实际出发，对甘肃银行市场营销策略提出了有益建议。     

商业银行在利率市场化中的利率风险管理

随着金融市场的逐步开放,利率市场化进程也将加速推进,利率市场化将对我国商业银行的经营产生全方位的影响,利率市场化使商业银行面临更大的竞争压力,加大了银行损益的不确定性,同时对银行防范风险能力提出了更高要求。如何从容应对利率市场化形势、提高利率风险的管理水平,已成为各商业银行迫切需要解决的问题。     

利率市场化下的我国商业银行贷款定价问题研究

随着中国利率市场化进程的加快,商业银行拥有更多的定价自主权,定款定价空间扩大,商业银行必然面临竞争加剧、净利差缩小等新情况。本文论述了目前国内外商业银行定价主要模式以及我国商业银行贷款定价现状,探讨我国目前商业银行定价存在的一些问题。建议运用混合定价策略,对不同类型客户进行定价,并采取树立以客户为中心的服务理念、管理会计信息系统建设、加快人才建设等措施,提高商业银行贷款定价能力。     

商业银行利率波动性与信用风险

探究利率水平的波动性是否会影响商业银行贷款的信用风险。在利率市场化下,利率水平波动加剧,利率不确定性增加,会给商业银行带来重定价风险、基准风险、收益率曲线风险、选择权风险,为避免上述风险,银行偏好于短期贷款,因此,企业借款以续短为长为主要模式,从而企业更加可能出现还本付息危机,进而带来银行的信用风险增加。根据我国16家上市商业银行从2007年到2015年的面板数据,统计分析结果表明,利率波动性与商业银行信用风险显著正相关。因此,商业银行要联系利率风险来管理信用风险。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究

利率市场化改革给我国商业银行带来了多方面的影响。其一,冲击了商业银行现有的经营管理模式和盈利模式;其二,银行的净利息差额受到影响,加剧了银行间的竞争。要想减轻利率市场化给商业银行带来的不利影响,需要商业银行加强资产负债期限结构管理和利率风险管理,完善现有的定价机制,发展中间业务,寻求新的利润增长点。     

新常态下我国商业银行贷款利率定价机制探讨

我国经济进入新一轮非均衡运行的新常态,商业银行发展模式将逐步向“讲质量”转变。2013年7月央行贷款利率管制放开后,商业银行迎来信贷资产自主定价的新时代,如何适应新常态下银行贷款利率定价机制,是商业银行转型发展永恒的主题。本文简要介绍了商业银行贷款定价机制的现状,揭示了商业银行贷款定价机制存在的问题,提出了新常态下优化贷款定价的建议。     

利率市场化下商业银行贷款定价模型研究

我国利率市场化改革从前期探索到走向成熟必然经历不同阶段,贷款利率定价亦将面临不同的资金供求格局和市场特点。本文主要分析如何运用多元线性回归模型和公司因素分析的方法,设计出贷款定价模型,并针对我国商业银行贷款定价的现状提出了建议。     

银行业结构与利率市场化

有效率的银行体系是保证利率市场化之后经济长期增长的必要条件.在银行主导型的金融体系下,银行对利率市场化效果更是有着决定性影响.但我国目前的银行体系与效率标准相去甚远:市场结构集中;垄断者绩效难如人意;大部分资金流向国有企业,中小企业融资困难,资源配置欠佳.利率市场化将赋予、扩大商业银行存贷款的定价权,其定价行为必然对市场化效果产生巨大影响.本文着重从这个角度分析银行业市场结构与利率市场化的关系,并在此基础上提出合理的政策建议.     

利率市场化下我国商业银行资产负债管理策略探讨

资产负债管理是现代商业银行的经营管理方式,其效率高低决定着银行的竞争力。利率风险管理是商业银行资产负债管理的核心,随着利率市场化的推进,我国商业银行资产负债管理面临新的挑战。目前,我国银行业对外开放力度加大,银行竞争加剧,与国外银行相比,利率市场化下我国商业银行资产负债管理存在较大不足亟待改进。本文主要从利率市场化对商业银行资产负债管理的影响入手,分析我国商业银行资产负债管理中存在的问题,并在此基础上探讨利率化市场下我国商业银行资产负债管理的对策。     

加强集团财务公司利率风险管理的几点建议

(一)目前存在的问题 随着利率市场化进程的加快,财务公司作为大型企业集团内部的金融机构,面临着息差收窄所引起的利率水平下降、波动加剧等风险.虽然目前许多财务公司采取了一些利率风险管理措施,但仍存在许多问题,主要体现在:在日常管理方面,对与利率相关的金融信息关注度需要加强;资金业务、贷款业务、存款业务等部门对利率风险没有进行有针对性的分析和描述;对利率风险的计量不够精细,目前仅是按照监管要求对利率风险敏感度进行了计量;未清晰指定利率风险管理的职能部门,部门职能之间存在交叉和遗漏.在定价方面,一是定价决策较慢.商业银行一般在央行调整利率政策公布当天至迟次日完成利率调整相关必要流程,而财务公司的流程较长,从测算分析到决策同意,有可能在这两天时间里无法回答客户的相关咨询,存款相关业务也无法及时办理.二是存款定价策略尚未完善.商业银行已经对利率市场化进行了深入的研究,并且根据自身资产负债特点进行了差异化定价.但是目前财务公司只能采取跟随定价的策略,还不能根据自身资产负债特点把存款定价和贷款定价结合起来,"量身定制"整体的定价策略.     

优化我国农村信用社贷款定价机制的探索

我国利率市场化步伐的加快,给贷款业务抗风险能力本来就弱的我国农村信用社又增加了新的风险,建立合理、科学的贷款定价机制是农村信用社面临的新课题。通过分析农村信用社贷款定价机制认识、贷款利率定位、信用风险管理等方面的问题,提出如何优化农村信用社的贷款利率定价机制,规范定价方式,建立有效的贷款定价机制以适应利率市场化需求。     

商业银行应对利率市场化的对策

随着利率市场化进程的逐步加快,商业银行经营发展中的不确定性因素将会增加,对此,商业银行要未雨绸缪,为适应利率市场化的需要并推动其发展,商业银行只有转变经营观念,调整经营战略,加强风险管理与控制,才能适应利率市场化的进程,应对中外银行的竞争格局。     

中国银行业产业结构变动研究——基于利率市场化程度与影子银行规模的思考

近年来,我国影子银行规模不断扩大,利率市场化进程不断推进。面对各类商业银行在影子银行创造上不断加力以及利率市场化推动银行业现有格局演变的新形势,本文立足于我国银行业发展的现实,结合2006至2014年的相关数据,对利率市场化程度与影子银行规模扩张对银行业市场结构的影响进行了理论与实证分析。研究结论表明,利率市场化和影子银行发展对银行业产业集中度指标有负向影响,且利率市场化的影响更加显著,这两类变量会加剧我国银行业竞争态势,对目前的行业格局有深入的影响。     

新政只是利率的温柔回归

3月16日下午，央行宣布从3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策，规定取消个人住房贷款利率优惠，将利率回复到同期贷款利率水平，实行不低于同期货教利率0．9倍的下限管理，各商业银行可自主确定利率水平和内部定价规则。     

利率市场化对中国商业银行的影响

我国正逐步推进利率市场化改革,这势必打破商业银行传统的利率定价模式,对商业银行的生产运营产生重要影响。本文结合自身的知识和工作体会,简要分析了利率市场化对中国商业银行带来的影响以及应对的策略。     

市场约束与金融调控

利率市场化是我国金融业改革的重要步骤之一.目前,我国正在按"五先五后"的模式分阶段实施,准备在三年内完成.利率市场化给了商业银行资金定价自主权,但商业银行所受的约束除了主管部门的金融监管、银行自律外,增加了市场约束.因此,有必要考察别国商业银行发展的历史,了解市场对商业银行的约束及影响市场约束的因素.