认识三：多管齐下建设合规文化

古人云，“不以规矩，不能成方圆”。依章从事，讲求合规是农信社业务经营的永恒前提，是每个员工的共同责任，是健康发展的生命线。面对日益复杂的银行业务和日趋严密的监管要求，加强合规建设、规避合规风险也成为农信社自发的要求。同时，合规文化建设是农信社实施风险为本管理的重要载体，是风险内控管理的重要手段。     

企业合规附条件不起诉制度构建

企业合规是优化法治化国际化营商环境的关键一环.借助于企业合规附条件不起诉制度,企业可以更好地实现合法运行的目的.我国确立企业合规附条件不起诉制度有助于优化法治化国际化营商环境、有助于落实宽严相继的刑事政策、有利于保护民营企业防范合规风险.企业合规附条件不起诉具有深厚的理论基础.法律激励理论能够从法经济学角度证成企业合规...     

增强合规管理针对性实效性

<正>从农发行安徽省蚌埠市分行调研情况看,基层农发行合规管理工作还处于初建阶段,与监管要求、业务发展及管控风险的需要相比还存在着差距。结合业务经营特性和合规管理现状,基层农发行合规管理应增强针对性和实效性。一、合规管理的现状2014年末,农发行安徽省蚌埠市分行全辖各项贷款余额为82.37亿元,不良贷款余额为零。全年累计投放贷款56.89亿元,突出蚌埠特色和优势,强力实施"双轮驱动"战略,其中:以粮棉油收储、加工、流通为重点的全产业链信贷业务累计投放41.29亿元,     

以合规经营奠定转型发展之基

山西尧都农商行把合规建设提升到立行之本、生存之基、发展之要的高度,按照现代商业银行治理指引的要求,积极探索合规经营的新路径,构建起规范化管理的五大支撑体系合规经营是银行防范风险、永续发展的保证。山西尧都农商行坚持合规与发展并重,着力构建以公司治理、流程银行建设、全面风险管理、责任追究和监督纠正为核心的五大合规支撑体系,为打造百年银行、永葆基业长青奠定覃重基石。     

“1+2”助力合规风险管理新转变

建立一支队伍,搭建两个系统,如皋农商行以"1+2"措施创新合规管理模式加强合规风险管理的关键是建立一套有效的合规风险管理运行机制。江苏如皋农商行在商务转型过程中,通过流程优化与再造,建立"一图七库"流程岗责体系,上线合规管理系统和在线数据分析系统,打造专职合规风险经理队伍,创新合规管理模式,着力构建切合该行合规风险管理实际的运行机制。一支队伍,完善合规风险管理架构如皋农商行建立专职合规风险管理队伍,     

构建基层合规风险管理机制

所谓合规风险,是指银行因未能遵循法律、法规、规则及有关准则和相关监管要求,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大经营损失或声誉损失的风险.近些年,农发行先后出台了多项改革举措,通过完善管理制度体系,整合信贷制度,编制信贷业务操作手册等方式,使信贷基础管理工作取得了长足的进展.但是,从近几年一些省分行和基层机构发生的经济案件分析来看许多问题依然出在有法不依、有章不循、执行不到位和管理薄弱等方面,再次说明制度再好也需要依靠强有力的管理手段来实现.为此,本文结合基层行信贷业务管理工作,就如何强化信贷风险管理,规避合规风险,进行探讨.     

从合规管理谈制度建设

随着同业竞争压力的日益增大,加强合规风险管理,提高管理的有效性既是监管者关注的重点,也是农信社努力追求的目标。近年来,各县级联社根据改革和发展的需要,出台了大量的内控管理制度,这为农信社的风险防范和稳健经营提供了保     

推动案防网格化管理的实践与思考

习近平总书记指出:"安全是发展的前提,发展是安全的保障".近年来,农发行湖南省分行认真贯彻总行党委推进"八项改革"决策部署,持续深化内控合规体制改革落地,认真开展案件风险排查,加大依法合规处置力度,为全面打赢防范化解重大风险攻坚战提供有力支撑.随着中央不断加大金融领域反腐力度和监管部门强监管、严监管常态化,案件防控面临...     

加强合规管理 促进稳健经营

一 合规管理是现代银行风险管理核心体系的重要组成部分.合规管理是指通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,化解因未能遵循法律法规、监管规则和行业准则,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险,确保依法合规经营.     

山东农信合规风险防范之道

山东省联社完善省、市、县三级合规风险管理组织体系,指导各市及法人单位设立相应的合规部门和岗位,优化基层法人机构合规工作自2013年山东省联社合规部从政策法规部独立出来开展工作后,针对全省农信社合规组织体系不健全、合规岗位人员配备不足的情况,山东省联社重点抓好合规条线建设,完善省、市、县三级合规风险管理组织体系,指导各市及法人单位设立相应的合规部门和岗位,优化基层法人机构合规工作。     

践行合规文化——湖南省衡阳市雁峰区联社打造特色企业文化的实践及启示

合规文化,就是防范风险的文化。湖南省衡阳市雁峰区农村信用合作联社（以下简称雁峰联社）近年来着力打造以合规文化为重点的企业文化,实现了内控约束与业务发展齐头并进的良好局面,企业文化发展也呈现出勃勃生机与鲜明特色。     

如何加强合规风险管理机制建设

目前,造成农村合作金融机构案件频发的主要原因多是由于合规机制不健全,合规风险管理不到位所形成的。因此,农村合作金融机构应通过加强合规机制建设,狠抓培育理念、构筑机制、强化执行这三个环节,建立案件防范的长效机制。     

责任重大 使命光荣 忠实履职为促进依法合规经营作出贡献——刘梅生同志在农发行2012年法律合规工作会议上的讲话(摘要)(2012年5月24日)

这次会议是在我行健全法律合规组织体系基础上召开的一次重要会议,标志着农业政策性银行依法合规经营迈进了崭新阶段.会议的主要任务是,深刻认识法律合规在现代银行经营管理中的重要作用,深入贯彻全国分行行长会议精神,分析面临的形势,明确基本任务,研究进一步做好法律合规工作下面,我讲几点意见.     

开拓思路 强化合规经营

近年来,随着农发行业务的快速发展,违规违纪、屡查屡犯现象在一些地方和业务条线时有发生,合规风险、操作风险逐渐暴露,在一些地方呈上升态势。一、合规经营存在的问题(一)合规经营理念不深入。表现在以     

认识一：合规建设重在执行

合规文化建设，需要不断的磨合，需要艰苦的锤炼，更需要高标准的执行。执行力是指贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力。强有力的执行力在合规文化建设中尤为重要，一套好的合规文化，执行软了就会造成违规引发风险；执行过了就体现不了以人为本的精神；执行偏了就容易误导走入歧途。当前农村商业银行尤其要重视执行力的培养，通过“执行并高效完成任务”能力的锻造，使全体员工在执行中对合规文化形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，从而将风险隐患消除于无形之中。     

多措并举 推进合规管理建设

合规经营管理是银行生存与发展的根基,合规管理是现代银行业一项核心的风险管理活动,其重要性随着银行全面风险管理的深入日益显现。加强合规管理,对银行从业人员增强"知规守规"意识、规范从业行为、防控风险和案件、提升制度执行力都具有十分重要的意义。一、加强组织领导,做到合规管理     

“制度+流程+工具+文化”内控合规管理方法探讨

基层机构要将制度、流程、工具、文化进行深度融合、贯通落实,架构起基层机构内控合规管理的四梁八柱。农发行始终高度重视内控合规管理工作,特别是近年来持续深入开展内控合规专项整治活动,起到了环节内嵌、流程畅通、风险可控、效率提升的作用。     

注重创新合规检查模式

2011年是农发行"合规管理年",总行6月份下发了《关于开展"合规管理年"活动的实施意见》(农发银发[2011]75号).笔者经学习认为,农发行业务流程与管理模式应加快整合创新,原有的合规管理检查模式已不适应监管要求与经营发展的需要,有必要创新合规管理检查模式,提升以风险防范为本的合规检查质量.     

合规经营中应规避的法律风险及防范对策

市场经济是法治经济,农发行在业务经营过程中,要适应法治经济,充分利用法律法规武器,树立起依法合规经营的观念和风险意识,规避防范金融风险。一、合规经营中应规避的法律风险     

基层行应重视防范操作风险

巴塞尔新资本监管协议将操作风险定义为由于不健全或失败的内部程序、人员、系统以及外部事件导致损失的风险,操作风险主要有合规风险、法律风险、道德风险,产生原因有操作失误、主观违规、员工道德缺失、客户欺骗、制度缺陷