建立银行保险分销体系探讨

银行保险是指保险公司或银行采用一种相互渗透和融合的战略,将银行和保险金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。银行保险于20世纪80年代兴起于欧洲,目前已成为国际保险业的主要趋势之一。我国银保合作起步较晚,主要的合作形式是协议存款,代收保费、代付保险金等传统业务,并正向销售产品逐步扩大。1996年我国部分省(市)银行业开始以兼业代理形式销售人身保险业务,但规模较小,直到2000年后,银行代理业务的发展才真正启动,银行和保险公司才真正意义上的在从销售保险产品的广度和深度上进一步加大,从代收保费、代付保险金、协议存款,发展到代理保险产品、银行固定资产和信贷项目保险、融资业务、电话银行、手机银行到基金业务、再保险业务以及双方商议的其他业务等,涉及跨行的多种业务领域和新开创的其他服务工具。特别值得一提的是近年银行保险在寿险公司已成为与个险营销和团体业务并列的第三大业务支柱。正是由于银行保险的优异表现,我国保险业呈现出持续多年的高速增长态势。仅2003年全国银保合作,当年实现保费收入765亿元,同比增长63%,为寿险业务增速...     

对建立和发展银保合作战略的思考和建议

银行代理保险在我国还是新生事物,但在国外已有近20年的历史了.在欧洲许多国家,银行代理保险的业务量,已占到保险公司业务量的50%左右.从1999年中国金融业开始出现的"银保合作"现象,到2000年岁末达到了高潮.据统计,目前国内各保险公司和包括国有商业银行及部分地区股份制银行在内的各商业银行建立了业务合作关系,其中大多数保险公司(银行)都有一个以上的合作伙伴.这是我国银行业和保险业在即将"入世"之际,经过审时度势的理性选择,它必将大大增强中国金融业的竞争实力,迎接国内金融市场开放后带来的激烈竞争的挑战.     

银行保险火热的背后

银行保险持续升温 在我国,从1995年开始,银行保险已初露端倪.当时,一些新设立的保险公司,如华安、泰康、新华等,为尽快占领市场,纷纷与银行签订代理协议.但是真正的合作开始是1997年平安与中国银行签署业务合作总协议.自1999年起,在业界已经开始出现"银保合作热".国内各保险公司开始寻婚论嫁,各自与银行机构--特别是四大国有商业银行建立了业务合作关系,并且多数保险公司都有一个以上的合作伙伴.银行与保险公司的合作内容也由简单的代收保费、代支保险金、代销保险产品等业务伸展到了融资业务、资金汇化网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享、提供金融咨询等领域.     

疏通银行与保险的合作渠道

我国银行与保险的合作起步于1995年,当时一些新设立的保险公司纷纷与银行签订代理协议,通过银行渠道销售保险产品。几年来,银保合作已由起初的代收保费、代支保险金、代销保险产品发展到融资业务、资金汇划结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享、提供相关业务咨询等。但与银行保险业发展比较成熟的西方国家相比,我国银行与保险的合作总体上尚处于浅层次的起步阶段,银行代理的保费收入尚不足总保费收入的2%,而发达国家的这一比例为35%至65%。仅此而言,我国银行与保险的业务合作还有很大的发展潜力。笔者认为,充分发掘这一巨…     

透视银保合作

银行与保险纷纷牵手 对金融混业经营的严格限制,使得国内的银行保险起步比较晚.1996年,平安保险公司率先开始关注银行保险,先后与工商银行、农业银行,建设银行等建立了银保合作关系,2000年仅在上海通过银行渠道销售实现的保费就约3.5亿元.平安在银行保险取得的骄人成绩,让不少其它保险公司感到兴奋和压力.2000年开始,其它保险公司陆续跟进,纷纷涉足银行保险领域.这一年不断地有银保合作签约的消息传出.合作协议既有分行和分公司间的、也有总行和总部间的,既有框架性的战略合作协议,也有具体的兼业代理等操作性协议.协议的内容包括了保费代收、兼业代理、客户介绍、对帐单直邮、保单质押贷款、发行联名卡、电子商务、保险金代付、资金运用等诸多方面.平安、泰康等保险公司还成立了银行业务部,专门负责开展银行保险和银保合作.银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足鼎立之势.     

浅析分业经营下银行保险实务操作中的几个问题

一、银行保险的发展现状通过银行和邮局网络直接销售保单,这就是我国现阶段银行业与保险业联手合作的一种新业务,即银行保险。银行保险可以实现客户、银行和保险的“三赢”而备受青睐。通过这种方式,可以满足消费者储蓄、保险、投资等多方面的需求。银行从双方的合作中获取了大量的收入,主要表现在以下几个方面：首先,银行获取了代理佣金;其次,银行获取了保险金储蓄;     

我国银行保险业的发展分析

一、我国银行保险的现状 国内银行和保险公司的合作起步于1995年,当时,华安、泰康、新华等一些新设立的保险公司,为尽快占领市场,纷纷与银行签订代理协议,开始尝试联手开拓市场,迈出了我国发展银行保险业务的第一步.到1999年,国内开始出现了"银保合作"热.国内五大保险公司和包括国有商业银行及部分股份制银行在内的10家银行都已建立业务合作关系,发展势头迅猛.     

银行代理保险业务发展对策

当前，我国银行业正面临着极大挑战，储户存款固有的储蓄投资功能正逐步被证券、保险业所替代。在这种情况下，银行更需要大力开展代理业务．特别是加快银行代理保险业务的发展。由于我国银行代理保险业务目前正处于发展的初级阶段，实践中暴露出种种问题和不足．影响着银行代理保险业务的发展，如何更好地促进银行代理保险业务有效发展，发挥银行及保险各自的长处．是银行业与保险业共同面临的新课题。     

建立专业代理机构是银行保险发展的必然选择

近年来，随着我国银行业和保险业的改革和发展，银行保险作为金融综合经营的重要形态，获得了迅速的发展：中信、平安和光大等一批金融控股集团日趋成熟；银行系保险公司纷纷设立；而银行与保险公司之间的分销协议逐渐成为保险销售的主要渠道之一。这不但对保险业举足轻重，对银行业扩大和巩固客户资源、增加中间业务收人也具有重要作用。总结发达...     

加强银银合作 共建和谐金融

我国银行业的全面开放和经济的飞速发展对银行服务提出了更高的要求,因此快速提升银行服务能力和管理水平显得刻不容缓。面临激烈的竞争环境,银行业树立共赢意识、变单一竞争关系为战略联盟关系,以加强同业合作为突破口,取长补短,提高银行的整体竞争力,已成为股份制商业银行面临新的经济金融形势必然的战略选择。一、我国银银合作的现状1.中资银行之间的合作1999年12月10日,中国银行与交通银行在上海签署了全面业务合作协议,两家银行的合作拉开了银银合作的序幕。2000年6月,中国工商银行与国家开发银行签订了《代理兑付银行汇票业务协议》,这一协议的签订国家开发银行成为我国首家可以直接办理银行汇票业务的政策性银行。2004年4月,农行陕西分行与中行陕西分行签订全面合作协议。2007年2月13日,深发、广发等9家股份制银行广州分行行长共聚广州花都,正式签署了银团贷款、跨行通存通兑业务和风险管理信息共享三份合作协议。2.中外银行之间的合作2000年8月汇丰控股与中国工商银行达成全面合作协议。随后渣打银行与中国工商银行就海外金融业务发展达成共识并签署全面合作协议。2001年交通银行与美国大通银行在上海就在中国进行基金业务合作签订协议。2...     

银保合作路正长

近两年“银保合作”四个字出现在各类媒体上的频率相当高 ,大大小小的银行和保险公司纷纷牵手亮相 ,上至各银行总行与保险总公司之间 ,下到它们各自的分支机构之间 ,频频签署“全面业务合作协议” ,一时间 ,“千帆竞渡 ,百舸争流” ,好不热闹。仅以中国人民保险公司为例 ,至 2 0 0 0年末 ,已分别与工、农、中、建四家国有商业银行及交通、民生、光大等三家银行签署了业务合作协议 ,2 0 0 1年上半年 ,又分别与华夏、浦东发展银行正式建立了业务合作关系。粗略估算起来 ,仅各银行总行与保险总公司之间正式签订或拟议中的全面业务合作协议不下…     

我国银行保险业务发展及其监管建议

银行业与保险业的合作与融通起源于20世纪80年代的欧美,因其通过优势互补充分利用了银行、保险的双重资源优势而得到迅速发展,目前西方发达国家的金融业早已突破以协议为约束的银行代理保险业务的浅层合作模式,发展为金融控股集团或“超级银行”麾下深层合作与发展的银行保险业。因此,在金融服务一体化背景下的银行保险业务发展将具有更广泛的意义,可以说它代表了金融业未来的发展趋势之一。本文拟就我国银行保险业务发展中存在的问题和规范发展银行保险业务的监管建议作一论述。我国银行保险业务发展存在的主要问题我国虽然法律上有金融业…     

浅议银行业与保险业的合作

一、银行业与保险业合作的效应及内在动因银行业与保险业合作的前提是优势互补、资源互用、互惠互利。这种合作对银行业和保险业的发展都是大有裨益的。对于银行来说，这种合作主要表现为银行拓展中间业务。存贷款业务是银行的核心业务，但中间业务的拓展将为商业银行提供...     

银行保险的售后问题探究

当前,我国银行业与保险业的合作模式,银保售后让客户不甚满意。双方目前仅局限在银行充当保险公司代理中介这一层面上。但是2014年一年中,险企在银保市场依旧强劲的表现:银保新单保费增长逾30%,11家险企银保市场新单保费增速超100%。然而银行代理保险的业务售后很不完善,本文主要研究银保售后存在的问题以及未来发展的渠道。     

保险业与银行代理业务现状研究

<正>当今的世界经济越来越倾向于自由化、一体化发展,作为经济风向标的金融业在这其中表现得尤为突出,而金融业的两大支柱:银行业和保险业的混业经营给经济、金融市场带来了蓬勃生机。上个世纪末,随着行业一体化趋势的发展,我国的保险公司和银行也加入了混业经营的行列。1995年,一些诸如新华、泰安、华安等新成立的保险公司,由于开拓有效市场和建立稳定销售渠道的需要,开始致力于开展银行代理保险销售的业务。这给我国的经济金融发展注入了新的活力,但同时保险业与银行业的业务融合也产生了一些问题。一、银保代理业务的基本情况     

行业聚焦

1上海市人身保险银保业务自律公约出台近日,上海市保险同业公会根据上海市人身险业务发展实际,组织行业制定《上海市人身保险银保业务自律公约(2023年版)》。《公约》对上海保险业人员管理、业务规范、费用管理和自律管理做出规定,强调保险从业人员不得销售银保业务相关保险产品、保险机构不得通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费。《公约》还指出,保险机构及保险从业人员不得以任何名义、任何形式直接或者间接给予银行代理机构及其从业人员合作协议约定以外的利益。公会表示,将进一步促进银保业务健康发展,保护消费者合法权益,积极推动上海保险业高质量发展。(张昊政)     

加强银保合作 应对市场竞争

随着市场竞争的日益激烈 ,银行业传统的业务经营范围被一再打破 ,更多的商业银行已将其业务重点由过去的传统业务向中间业务转移 ,正在不断地追求金融产品的创新。代理保险业务是中间业务的重要品种之一 ,它不仅可以为客户提供全方位综合性的金融服务 ,而且为银行开辟了新的收益来源。中国农业银行积极应对新的市场竞争 ,加强了与国内保险业的合作。　　一、充分认识我国保险业的发展趋势　　改革开放的 2 0多年 ,我国保险业取得了突飞猛进的发展。从 1980年到 2 0 0 0年 ,全国保费收入从 4 6亿元增长到 15 95 9亿元 ,年增长达 34% ;保险深…     

论我国银行保险发展战略及其合作方式

一、银行保险业及具发展 从银行保险的形式来看,银行保险主要有三种方式; 1、协议合作.即银行与保险公司通过非正式的合作意向或协议建立合作关系.     

适应全球金融一体化趋势 完善我国金融监管体系——对强化银行、证券、保队监管部门协作的几点思考

目前，国内银行、证券，保险机构的业务歙 和已日趋加强，商业银行越来越多地参与证券资金的清算服务，推出银行转帐等新型业务，而证券商进入银行同业拆借市场，允许银行开办券商股票质押垡，允许保险资金通过投资基金进入股市等政策创新，则开辟了货币市场，资本市场和保险市场之间的资金流动渠道，近几年来，我国金融业开始出现银、证、保合作热，银行业与证券业、保险业之间业务交叉已很普遍，突出表现为业务融合，各大证券、保险公司纷纷抢滩，与各家商业银行答订代理协议，从银保双方答订的合作协议看，合作的范围包括代收保费，代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划、网络结算、电子商务、联合发卡保单质押贷款、客户信息共享等方面，从银证之间的合作来看，范围包括银证转账业务、网上交易业务、利银行卡和银行存折直接买卖股票券商委托银行网点代办开户业务、银行承担资金结算和基金托管9业务、在投资银行业务上的合作等，如中国银行与平安保险公司答署业务合作总协议；工商银行与华夏证券公司答署了全面业务合作协议；中国银行与交通银行签署了全面合作协议，招商银行和太平洋保险公司签署了合作战略伙伴协议；中国光大集团、中国国际信托投资集团通过一系列重组、兼并和收购，已拥有商业银行、证妆公司、保险公司、信托投资公司等金融机构，形成了各类金融机构分业经营、分业管理、优势互补，相互协作的多元化经营模式，银、证、保之间的相互融合，已初步形成了三者之间业务渗透、优势互补、互利互惠共同利用现有市场资源、共同发燕尾服的新格局，所有这些都在金融业的混业经营方面迈出新的一步。     

中行北京分行与人保北京分公司战略结盟

日前,中国银行北京市分行与中国人民保险公司北京分公司签订业务合作协议。具体业务合作范围包括:建立保险兼业代理关系、代理收取保险费和支付保险金、协议存款、合作开展家庭财产保险、个人房屋抵押贷款保险。 此次中国银行北京市分行与中国人民保险公司北京市分公司开展业务合作,结成战略联盟,为双方建立长期、全方位的代理关系,实现资源共享、优势互补和共同发展奠定了基础。推行银保全面合作,将使银行、保险两大领域的客户享受到全方位、多层次的金融服务。双方表示,面对加入WTO所带来的机遇和挑战,根据市声需求和国家有关政策,将不断开拓新的合作领域,引进新的营运机制。