浅析利率市场化对国有商业银行的影响

利率市场化是我国市场经济改革发展的成果,更加突出市场在资源配置中的重要地位。国有商业银行是国家金融的主要组成部分,对维系社会经济稳定有着十分重要的作用,近年来,随着我国社会主义市场经济的完善健全,利率市场化的进程在不断加快,这对国有商业银行来说既是机遇也是挑战。本文我们就利率市场化进行深入的研究,了解利率市场化在社会主义制度下对国有商业银行产生的影响,注重分析其风险点的存在,从而激励国有商业银行采取有效的措施适应利率市场化的发展趋势,为我国社会经济稳定提供有力保障,为国有商业银行的转型和发展破解难题。     

论我国利率市场化及其对商业银行经营的影响

我国自1996年开始利率市场化改革已有25年历史,对我国经济发展、金融改革起到了重要作用。商业银行不仅是利率市场化的“定价者”即该项改革的“影响者”,也是“被影响者”。回顾我国利率市场化的发展历程和背景,从最具代表性的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行中选取六家银行提取样本数据,分析利率市场化对商业银行经营产生的影响,并针对性地提出对策和建议。     

一带一路:中国金融发展新机遇——利率市场化条件下我国国有商业银行发展突破口

丝绸之路经济带与21世纪海上丝绸之路,战略是中国根据全球形势深刻变化,统筹国内国际两个大局做出的重大战略决策。作为现代经济的核心,金融在国家战略中具有举足轻重的地位。而当前中国正好处于利率市场化的阶段。利率市场化改革是一国金融行业发展的一定阶段所必须的经历的阶段,也是该国进行经济转型中的一个核心问题。而自从我国宣布进行市场利率化改革以来,改革历程也不断地处于推进和深化中,我国的国有商业银行也面临着越来越多的挑战和冲击,我国的国有商业银行需要提高自身的经营能力和管理水平以实现业务结构调整和多元化经营来应对挑战。而一带一路的提出恰好给我国国有商业银行寻找到了一条新的道路,使得国有商业银行可以破解利率市场化所带来的困境。而本文将从运用相关的数据来展现出我国国有商业银行在利率市场化条件下所存在的问题,以及如何一带一路的进程中下获取更大的发展机遇。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

利率市场化是一个世界性的问题,西方发达国家从上世纪60年代就开始放松了对利率的管制。目前,我国利率市场化正在有步骤的加速推进。利率市场化改革必将对我国国有商业银行的经营和管理产生深远影响。利率市场化给银行带来许多新的风险及不利影响,但同时可以为我国商业银行金融创新,金融监管和存款保险制度建立带来新的动力。     

银行利润对经济增长影响的实证分析——基于中美两国数据的对比

随着中国利率市场化改革的深化,银行拥有更多的经营自主权,但银行在信贷市场中所处的垄断地位却没有随着利率市场化改革而相应改变。运用VECM模型对中国12家上市银行及同时期美国商业银行的利润增长对经济发展的影响进行了实证研究,结果表明美国的银行利润增长显著促进了经济发展。相比之下,中国银行利润增长对经济发展的长期影响并不显著,而四大国有银行利润增长对经济发展有显著的阻碍作用,非国有银行利润增长则对经济发展有显著的促进作用。四大国有银行在信贷市场中的垄断地位导致其对经济发展产生阻碍,这意味着中国利率市场化改革及资本市场改革仍不彻底。因此,应鼓励非国有股份制银行发展,并进一步深化利率市场化改革及资本市场改革。     

我国利率市场化进程或超预期

亚洲金融危机后，利率管制对促进我国银行体系稳健运行、深化银行体系改革和维护金融稳定发挥了重要作用。但应该看到，利率市场化改革的要求日益强烈，继续实行利率管制与当前市场的发展越来越不相适应。     

对我国加快推进利率市场化的几点思考

前不久，央行放开了外币存贷款利率，并表示将加快人民币利率市场化改革，这表明我国对利率的管理将由直接管制转向间接调控。我国加快利率市场化改革既是国际大环境使然，也是基于国内宏观条件已经成熟的结果。然而，国有企业和国有商业银行还没有成为真正的企业和银行，这将严重影响利率市场化进程，我们应尽快将其改造成合格的微观主体，为早日实现利率市场化做好准备。     

政府管制、利率市场化和商业银行净利差

中国的利率受管制和市场化两股力量决定,这两种力量对于不同类型的银行有着不同的影响。本文利用kumbhakaParmeter(2009)提出的双边随机前沿模型,实证分析了政府管制和利率市场化对我国商业银行净利差的影响。结果表明:(1)我国商业银行净利差处于低位运行状态。(2)相对于利率市场化,我国的商业银行净利差受政府管制的影响更为明显。(3)政府管制和利率市场化对地方性银行净利差的影响均要大于对全国性银行的影响。我们建议在实施利率市场化的过程中,对不同类别的银行应当差别化对待。     

人民币理财产品与我国利率市场化进程

所谓人民币理财是指银行用集中散户的大基数本金购买记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等工具从而获得较高收益的金融产品。利率市场化是我国金融发展的必然要求。当前,利率市场化改革已面临最为关键的阶段人民币存款利率市场化。人民币理财产品的出现不仅对现有的人民币存款利率体系形成了挑战,也开辟了商业银行利率竞争的想象空间,是中国利率市场化进程中的一个重要里程碑。     

我国现阶段的利率市场化对策刍议

本文界定了利率市场化的内涵,分析了其对我国市场经济发展的重要作用,并针对我国现阶段实施利率市场化所面临的问题,提出了以下对策:建立现代商业银行制度与相应的金融产权结构,完善国有商业银行法人治理结构;培育市场化货币市场,推进金融市场一体化,增强市场利率联动性;允许非国有部门介入,发展面向非国有企业的存贷机构;增强央行公开市场操作的力度和效率;健全银行监管机制,严格资本项目管制.     

利率市场化下国有商业银行非利差盈利模式的探讨

本文从利率市场化的逐步实施和完善的环境出发,在对目前国有商业银行利差主导型盈利模式进行分析的基础上,指出了利率市场化对国有商业银行利差主导型盈利模式的冲击,进而提出了利率市场化下国有商业银行向非利差盈利模式转变的建议,旨在为我国国有商业银行实行盈利模式的转变提供一定的参考。     

中国利率市场化完善探究——国际经验借鉴及其对中国的启示

自改革开放以来,中国的利率市场化改革至今,已处于最后阶段。在取得阶段性成果的基础上,下一步如何进一步推进利率市场化,并且有效规避利率市场化带来的一部分负面影响是利率当今研究的关键。文章通过借鉴、反思美国、日本、拉美等国家利率市场化改革措施,分析改革后上述国家和地区出现的诸如利率水平升高,泡沫经济风险和银行体系不稳定等负面影响,探讨其与我国利率市场化后出现的情况的差别,并提出相应建议。     

利率市场化进程对国有商业银行运营的影响

我国经济快速发展,利率市场化进度也在不断推进,对我国国有商业银行产生长远影响。本文就利率市场化进程对国有商业银行运营的影响进行分析探讨,以供参考。     

利率市场化进程的推进给国有商业银行运营带来的挑战和机遇

利率市场化进程不断加快，对我国商业银行尤其是国有商业银行产生了较大的影响。自1996年以来利率逐步市场化的放开过程，从挑战和机遇两方面探讨了利率市场化进程的推进对国有商业银行运营可能造成的影响。     

利率市场化进程对国有商业银行运营的影响

我国经济快速发展,利率市场化进度也在不断推进,对我国国有商业银行产生长远影响。本文就利率市场化进程对国有商业银行运营的影响进行分析探讨,以供参考。     

存款保险能为利率市场化保驾护航吗？——国外经验对中国的启示

本文对美、日两国利率市场化改革过程、利率市场化对银行体系造成的影响以及存款保险制度在应对银行体系风险过程中的表现进行比较分析,认为在利率市场化加大银行业风险时,存款保险能有效保护小额存款人的利益和对问题金融机构进行救助,但是在降低银行风险、防止系统性银行倒闭、维护金融体系稳定方面则作用有限。在我国的利率市场化改革过程中需要建立存款保险制度来保护存款人利益,但要特别注意存款保险制度设计与制度环境的兼容性,同时强调存款保险与其他监管机制的配合。     

以国际领先银行经验分析中国银行业应对利率市场化

2013年7月20日,人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。2013年下半年以来,我国政府和监管机构在积极地为全面利率市场化做准备,建立了"市场利率定价自律机制",逐渐培育银行自主定价能力,我国利率市场化深化改革已经进入不可逆的快行道。利率市场化的国际经验突显出渐进稳步改革、金融创新与央行监管的重要性,本文结合利率市场化对银行的影响,为中国银行业借鉴国际领先银行特色化经营策略、自主完善定价体系及客户为中心的客户管理模式提供依据。     

利率市场化对中国商业银行业绩的影响

从理论上讲,利率市场化后,存贷款利率的变动将给银行业绩带来负面影响。本研究重点运用面板数据模型,选取资产收益率(ROA)为衡量商业银行盈利能力的指标,以我国有代表性的3家国有商业银行、9家股份制商业银行及10家城市商业银行2007年—2012年的数据作为样本,分别研究在政府利率和"市场利率"的情况下,影响商业银行盈利能力的指标,得出规模、创新程度、稳定性与ROA正相关,存贷比、不良贷款率与ROA呈负相关,最后对我国商业银行如何应对利率市场化带来的冲击提出一些建议。     

现行中小商业银行存款差异化定价策略分析

<正>一、存款利率市场化定价发展现状2012年6月8日,央行下调存款基准利率的同时,扩大了存款利率浮动区间,使之上浮至基准利率的1.1倍。一个月之后,央行再次下调存款基准利率。这表明央行已经启动了存款利率市场化改革的步伐。然而各银行的表现却耐人寻味。由表1可知,五家大型国有商业银行没有调整活期存款利率,对于定期存款利率也是根据期限进行了有差别的浮动,只有三个月期定期存款利率上浮到顶。相对于大银行的气定神闲,中小商业银行(股份制商业银行、城商行和农商行)显得有些手忙脚乱,大部分银行存款利率均一浮到顶,银行业在存款领域的竞争可见一斑。由此可见,我国商业银行尤其是中小银行对利率价格缺乏敏感性,存款定价能力严重不足。在日益市场化的环境中,中小商业银行一味靠提高存款利率来争取市场份额不是长久之计,其唯一的出路在于立足本行实际,发展本行特色,实现精细化管理。     

国有商业银行贷款租金分析

由于我国国有商业银行长期垄断国内信贷市场,国有商业银行的委托代理机制不完善,监管有待改进,所以寻租问题较为严重。本文对国有商业银行贷款租金问题增加贷款风险,降低银行平均收益的危害进行了证明,并对相关的超贷和惜贷现象进行解释,最后提出打破信贷市场垄断和利率市场化等建议。