新版有效银行监管核心原则的变动及影响

2006年10月，巴塞尔委员会于第14届“国际银行监督官大会”期间，正式发布了新版《有效银行监管核心原则》（以下简称（《核心原则》）及《核心原则评估方法》（以下简称《评估方法》）。     

《有效银行监管核心原则》在区域金融生态环境建设中的作用

银行业金融机构是金融生态中的重要主体。因此．有效的银行监管．也就成为区域金融生态环境不可或缺的重要组成部分。作为银行监管的国际性指导文件，巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》（以下简称《核心原则》）．与区域金融生态环境建设追求的目标是一致的。《核心愿则》所闻述的有效银行监管的前提条件，就充分证明了这一点。     

后金融危机时期巴塞尔银行监管委员会改革措施综述

一、巴塞尔委员会监管改革动态 巴塞尔银行委员会自1975年成立以来,一直主导国际银行监管改革,其于1988年发布的《统一资本计量与资本标准的国际协议》（即老协议）和1997年发布的《有效银行监管核心原则》等文件早已成为国际银行监管的基本准则。     

借鉴先进经验 实施有效监管

1997年9月,巴塞尔银行监管委员会发布了《有效银行监管的核心原则》,为国际金融界评价银行监管体制的有效性提供了准绳,并已成为审慎监管领域最重要的全球性标准。大多数国家均赞同《核心原则》,并宣布了实施意见。我国也从整体上接受《核心原则》,并逐步加以实施。我们看到,近年来,中国的银行监管正在逐步向《核心原则》的要求靠拢。如,从审慎监管原则出发,调整了应收利息的核算时间;改革监管体制,充实了监管队伍;从2002年开始,对各类金融机构全面实施贷款质量五级分类管理等。     

普惠金融应用核心原则指引

《有效银行监管核心原则》是巴塞尔银行监管委员会发布的在全球具有广泛适用性的银行监管国际标准。2016年,巴塞尔委员会依据第三版《有效银行监管核心原则》,结合普惠金融有关核心原则调查成果,编制了《有效银行监管核心原则在普惠金融领域的应用指引》(《指引》)。《指引》梳理回顾了29条核心原则中19条普惠金融相关原则,详细阐述了如何运用监管匹配性原则,对从事薄弱领域金融服务的机构及其业务活动实施监管,也涉及消费者保护、反洗钱、金融反恐等内容。《指引》强调机构间应当加强合作,制定明确、匹配的规则,减少监管重叠、监管真空和监管套利。对于承担发展普惠金融职责的监管机构,要考虑金融排斥对整个金融体系安全稳健运行带来的潜在风险,将普惠金融发展政策与适当的消费者保护政策措施相结合。《指引》的出台,旨在帮助监管机构更好地适应金融机构服务金融薄弱领域过程中产品、服务和渠道的变革与创新。     

走向完善的中国银行监管事业

《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管保护广大存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。在认真借鉴国际成功监管经验的基础上,银监会对如何全面提升监管水平已经形成了清晰的认识和中期战略考虑。在客观自我评估我国银行业遵守《有效银行监管核心原则》情况的基础上,银监会提出,到2006年底,我国要建立起有效银行监管的重要基础,到2012年基本达到核心原则的各项标准。     

浅析银行监管的有效性

有效实施银行监管是金融安全和经济发展的重要保障，结合巴塞尔委员会制定的《有效银行监管核心原则》，浅析我国银行监管的有效性如下：     

银行审慎性监管研究

中国人民银行参与制定并被世界各国银行监管当局普遍认可,以审慎性银行监管为重要内容的《有效银行监管的核心原则》阐述了持续银行监管的基本原则。《核心原则》的实施对提高我国银行监管水平,增强银行业稳健经营、抵御金融风险将起到积极的促进作用。     

微小金融监管的国际经验

2010年8月30日,巴塞尔银行监管委员会（以下简称＂委员会＂）正式发布了《微小金融活动和有效银行监管核心原则》,突出强调了传统零售银行业和微小金融业在适用《有效银行监管核心原则》的重要差别,概括指出了核心原则在适用于微小金融时在那些方面需要调整并如何调整。这一文件的发布标志着各国就微小金融监管达成了基本共识。实际上,微小金融（Microfinance）这一概念是从小额贷款     

从国际银行监管三大支柱谈我国银行业监管的趋势

巴塞尔银行监管委员会通过的《有效银行监管核心原则》明确了国际银行监管的三大支柱：资本充足率、持续监管、市场纪律。不管巴塞尔银行监管委员会的具体计量风险因素的内容和标准如何变化,三大监管支柱基本统一。其含义与内容是：     

从《巴塞尔核心原则》看我国银行业的有效监管

从《巴塞尔核心原则》看我国银行业的有效监管李丹儿今年９月，巴塞尔银行监管委员会在国际货币基金组织的世界银行年会上向各国金融界人士正式推出了酝酿已久的《有效银行监管的核心原则》（以下简称《巴塞尔核心原则》），并要求世界各国金融监管当局在１９９８年１０月...     

商业银行资本充足率监管的国际经验

资本监管是审慎银行监管的核心。资本充足率是衡量单个银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，巴塞尔银行监管委员会1988年发布的资本协议是银行监管历史上一个重要的里程碑，为各国监管当局提供了统一的资本监管框架，使全球资本监管总体上趋于一致。全球一百多个国家以不同形式实施了1988年资本协议。1997年，1988年资本协议被写入《有效银行监管的核心原则》，成为资本监管的国际标准。     

提高监管有效性 促进区域银行业健康发展

实现有效银行监管、并在2012年使我国银行基本达到《巴塞尔有效银行监管核心原则》的要求,是银监会党委确定的一项战略任务,也是我们近年来一直不懈努力的方向。     

抓好辖区银行业监管工作的几点设想

一、树立全新的监管理念《有效银行监管核心原则》和《新资本协议》中,明确指出只有树立先进的监管理念,才会有明确的监管目标,只有正确的监管方针政策、科学的监管方式、方法,才能实现有效的监管,并以此促进市场经济和金融的稳定发展。银监会在总结我国十几年银行业监管经验教     

关于银行业监管有效牲的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题。1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作。我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估。近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的《银行监管有效核心原则》对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题。     

我国银行业监管存在七大差距

银监会副主席唐双宁在10月13日发表的署名文章中明确提到,银监会对照巴塞尔《有效银行监管核心原则》(以下简称《核心原则》)进行的自我评估表明:我国银行业监管在七个方面离《核心原则》的要求有较大的差距,在许多方面还处于“大体不符合”的档次。这无疑再次给我国的银行业监     

政策法规

外汇局发布新规改进贸易外汇管理,商业银行合规风险管理指引颁布,银监会发布《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》，巴塞尔委员会颁布新版《有效银行监管核心原则》.     

新巴塞尔协议的市场约束与信息披露

作为新巴塞尔协议中重要的第三支柱——“市场约束”的提出,当归功于巴塞尔委员会先后制定的一系列重要文件。1997年颁布的《有效银行监管核心原则》指出：有效的市场约束是有效银行监管的先决条件。     

<<有效银行监管核心原则>>及其借鉴

巴塞尔委员会制订的《有效银行监管核心原则》（即巴塞尔原则），将金融风险管理范围扩展到银行业的各个领域，建立超更为有效的风险控制机制，为规范银行监管提出了统一的国际标准。     

浅谈中国银行监管法制的建设与完善

我国银行监管法制虽然吸纳了《巴塞尔核心原则》所包涵的一些监管理念,但由于我国银行监管立法理念上的错位以及银行业结构上的差异,对当代世界银行先进监管法制的借鉴只是停留在形式上,若想受到实践的检验,必须进一步加以完善。本文从深化银行产权制度改革、银行监管法制的系统化等方面对中国银行监管法制的完善提出了建议。